Займы под залог открыть фирму

Нюансы оформления кредита под залог бизнеса

Многие работающие компании часто нуждаются в определенном количестве денежных средств. Они могут быть изъяты из самого бизнеса или оформлены в банке.

Если у организации отсутствует какая-либо недвижимость или иные значимые ценности, которые могли бы передаваться в виде залога банковской организации, то можно попытаться оформить кредит под бизнес, поэтому залогом выступает само предприятия.

Понятие кредита под бизнес

Банки предпочитают в качестве залога принимать разные виды жилой или коммерческой недвижимости, но при их отсутствии допускается пользоваться другим имуществом для этих целей, например, ценными бумагами, транспортными средствами и даже оборудованием.

Некоторые банковские организации предлагают возможность передать в залог саму компанию. В этом случае учитываются многие факторы:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно !

• вид деятельности предприятия;
• организационная форма компании;
• место расположения головного офиса.

Положительное решение относительно кредитования принимается обычно банками, в которых уже обслуживается компания или ИП, так как у банка уже будет иметься информация о движении денег фирмы.

Плюсы и минусы

К плюсам кредита под бизнес относится возможность получить крупную сумму денег на выгодных условиях. К минусам относятся высокие риски, долгое принятие решения банком, а также сложность оформления займа.

Условия оформления и требования к компании

Существует много разных программ кредитования, предлагаемых банковскими организациями, причем они обладают многочисленными существенными отличиями. Это позволяет каждому владельцу бизнеса найти оптимальный вариант для получения кредитных средств.

К основным условиям относится:

• Размер выдаваемой суммы. Она может варьироваться от 5 до 150 млн. руб., причем ее размер действительно зависит от результатов оценки имеющегося бизнеса. Если обращается в банк новый клиент, у которого отсутствует кредитная история, то ему не будет предложена достаточно большая сумма. Лучшие предложения будут получены компаниями, которые являются постоянными клиентами конкретного банка.
• Наличие обеспечения.

При оформлении займов под залог бизнеса могут предприниматели пользоваться разными уникальными банковскими предложениями. Они представлены кредитными каникулами или возможностью выбрать для заемщиков схему погашения кредита, поэтому она может быть аннуитетной или дифференцированной.

Как взять кредит на бизнес, расскажет это видео:

Оформление такого кредита требует, чтобы потенциальные заемщики соответствовали некоторым требованиям. К ним относится:

• владельцы бизнеса должны быть совершеннолетними российскими гражданами, имеющими постоянную регистрацию в городе, где располагается отделение банка;
• кредитная история должна быть строго положительной;
• к бизнесу предъявляются многочисленные требования, так как компания должна быть резидентом РФ;
• головной офис должен находиться рядом с отделением банка, поэтому расстояние не может превышать 200 км;
• компания должна функционировать не меньше одного года;
• размер выручки не должен превышать 60 млн. руб. в год.

У каждого банка имеются собственные условия и требования к заемщикам, поэтому уточнять полный список надо непосредственно в выбранном учреждении.

Какие нужны документы

Документация является основой, на которую ориентируются банки при принятии решения относительно предоставления заемной суммы. Поэтому она должна быть полной и официальной. К ней относится:

• регистрационные бумаги;
• учредительная документация;
• финансовые отчеты;
• налоговая отчетность;
• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• копии паспортов учредителей;
• документы на залоговое имущество.

Важно! Если фирма обслуживается в другом банке, то дополнительно нужны выписки со счета.

Кому принадлежит бизнес

Поэтому предприниматели должны заранее оценивать свои возможности в плане погашения крупных займов.

Риски кредитования

При использовании бизнеса в качестве залога существует вероятность полностью потерять свое дело. Если в результате кризиса или других причин организация не сможет уплачивать платежи по займу, то банк может конфисковать бизнес, после чего он продается на торгах.

Средства, полученные от продажи бизнеса, направляются на погашение долга. Поэтому важно ответственно подходить к расчету ежемесячных платежей, чтобы они не были слишком высокими для предприятия.

Где можно получить

Кредит под залог компании может быть оформлен в разных организациях:

• Сбербанк предлагает от 150 тыс. руб. до 50 млн. руб. под 14,8% годовых. Срок кредитования варьируется от года до 4 лет.
• Промсвязьбанк предоставляет до 9 млн. руб., причем обычно предназначаются такие кредиты для пополнения оборотных средств фирмы.

Желательно сразу подавать заявки в разные банки, чтобы получить одобрение по одному или нескольким документам.

Можно ли получить под развитие бизнеса с нуля

Такой кредит может оформляться при наличии качественного бизнес-плана, в котором четко обосновываются все расходы, и приводится расчет планируемых доходов. Но размер такого займа будет невысоким за счет наличия значительных рисков банков.

Правила оформления кредита на бизнес, представлены в этом видео:

Регулируется процесс выдачи кредитов компаниям под залог бизнеса разными статьями ГК. Дополнительно изучаются сведения законов: ФЗ №395-1, ФЗ №353, ФЗ №164

Заключение

Таким образом, владельцы бизнеса могут пользоваться своими предприятиями в качестве залога для оформления кредитов. Для этого сами предприниматели и принадлежащие им фирмы должны отвечать некоторым требованиям.

При таких условиях можно рассчитывать на высокие суммы денег под низкие процентные ставки. Но предварительно тщательно оценивается имеющийся бизнес.

Источник

Где взять кредит под залог бизнеса — ТОП-14 банков, ставки и условия

Обзор условий 14 банков по выдаче кредитов под залог бизнеса. Каковы требования к заемщику и список необходимых документов для ИП и ООО. Советы по оформлению займа.

ТОП-14 банков, выдающих кредиты под залог бизнеса

Банк	Ставка по процентам	Сроки	Суммы, руб.
Сбербанк	14,5%	10 лет	200 млн
ВТБ 24	14 — 19%	10 лет	от 850 тыс
Альфа банк	от 13,5%	5 лет	40 млн
Россельхозбанк	подбирается в индивидуальном порядке	15 лет	от 300 тыс
Промсвязьбанк	13,7%	15 лет	150 млн
ВТБ Банк Москвы	11,5%	7 лет	150 млн
Восточный	индивидуальный расчет	до 12 месяцев	10 млн
Открытие	10%	до 7 лет	250 млн
Ак Барс	10%	до 10 лет	150 млн
Возрождение	10,6%	3 года	1 млрд
УБРиР	12,7%	5 лет	30 млн
Интеза	13%	10 лет	120 млн
Уралсиб	13%	10 лет	170 млн
МТС банк	13,0%	5 лет	80 млн

Сбербанк

Кредит	Ставка, годовых	Сроки	Суммы, руб.
Экспресс-ипотека	15,5%	10 лет	10 млн
Бизнес Актив	12,2%	7 лет	от 150 тыс
Бизнес Авто	от 12,1%	8 лет	минимум 150 тыс (для сельхоз.производителей) минимум 500 тыс (для остальных предпринимателей)
Бизнес Недвижимость	от 11,8%	10 лет	до 200 млн а для отдельных регионов — до 600 млн
Бизнес Инвест	от 11,8%	10 лет	максимальный лимит ограничивается платежеспособностью клиента.

• Получение займов по указанным программам осуществляется под залог имущества, которое вы приобретаете, либо под залог уже имеющегося у вас;
• Получить кредит в Сбербанке можно на увеличенный период;
• С помощью заемных средств вы сможете приобрести транспорт, оборудование;
• Размер процентной ставки по итогу и максимальный размер займа рассчитываются индивидуально;
• Можете использовать средства займа на расширение своего дела;
• Ваше дело должно быть прибыльным и вы можете подтвердить этот факт документально.

ВТБ 24

Кредит	Годовая ставка	Сроки	Суммы, руб.
Инвестиционный кредит	10,9%	до 120 месяцев	от 850 тыс.
Бизнес-ипотека	от 13,5%	10 лет	от 4 млн
Оборотное кредитование	10,9%	до 3 лет	от 850 тыс.

Среди плюсов и нюансов оформления кредита под залог бизнеса в данном банке можно назвать:

• Длительный период кредитования — 120 месяцев;
• Предоставляется отсрочка по погашению основной задолженности;
• Отсутствие комиссий за оформление;
• Заем предоставляется как в классическом виде, так и посредством нескольких траншей;
• В качестве залога могут выступать товары, которые находятся в обороте;
• Возможность кредитования без внесения аванса, если сможете предоставить дополнительный залог;
• Ваша фирма должна полноценно функционировать, минимум, в течение 1 года.

Альфа-Банк

Кредит	Процент, годовых	Срок	Сумма, руб.
Партнер	от 12,5%	5 лет	до 6 млн

• Для получения денег нужно подготовить минимальный пакет документации;
• Средства выдаются только при наличии открытого РС в данной банковской организации.

Россельхозбанк

Кредит	Ставка по процентам	Сроки	Суммы
Инвестиционный стандарт	зависит от наличия залогового имущества и периода кредитования	до 8 лет	до 60 млн. руб.
На приобретение коммерческой недвижимости	зависит от доли участия клиента	до 8 лет	до 200 млн. руб.
Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели	подбирается индивидуально	15 лет	максимальный лимит не ограничен
На покупку участков земли ( только сельхоз.назначения)	связана со сроком кредитования	8 лет	до 70% стоимости участка
На покупку техники и оборудования	рассчитывается индивидуально	7 лет	85% стоимости техники или оборудования

• Действует отсрочка по погашению — до 24 месяцев;
• В соответствии с тарифной политикой банка взимается комиссия за выдачу;
• Ваша компания должна работать не менее 3-х лет;
• Возможность досрочного возврата — имеется.

Промсвязьбанк

Кредит	Ставка, годовых	Срок	Сумма, руб.
Кредит-Бизнес	от 13,7%	до 15 лет	до 150 млн.

• Действует возможность отсрочки по выплате основного долга;
• Можно выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения;
• Местом функционирования вашей фирмы должен быть регион, где присутствуют офисы банка;
• Срок фактического существования вашей компании — не менее 2 лет.

ВТБ Банк Москвы

Кредит	Процент, годовых	Сроки	Суммы, руб.
Коммерческая ипотека	в индивидуальном порядке	до 7 лет	до 150 млн
Выкуп помещений, принадлежащих государству и муниципалитетам	в индивидуальном порядке	7 лет	150 млн
«Оборот»	от 11,5%	до 2 лет	от 1 млн
Перспектива для бизнеса	рассчитывается в индивидуальном порядке	7 лет	3 млн

• Компания должна располагаться не далее 200 км от офиса банковской организации;
• Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
• В качестве обеспечения может выступать имущество любого типа, принадлежащее вам на праве собственности.

Восточный

Кредит	Процент за год	Срок	Сумма, руб.
Коммерческий кредит на индивидуальных условиях	Рассчитывается индивидуально	12 месяцев	от 3 млн.

• Возможность отсрочки платежа в зависимости от сезонности вашего дела;
• Гибкий подход к залоговому имуществу.

Открытие

Кредит	Ставка, годовых	Срок	Сумма, руб.
Инвестиционное кредитование	от 10%	до 7 лет	до 250 млн

• Существуют ограничения по видам деятельности (перечень ограничений приведен на официальном сайте);
• Не предоставляются займы на цели, не связанные напрямую с бизнесом.

Ак Барс

Кредит	Проценты, годовых	Сроки	Суммы, руб.
Развитие МСП	10%	до 8 лет	до 150 млн
Ак Барс ломбардный	10 %	10 лет	30 млн
Ак Барс «Развитие»	От 10%	до 5 лет	60 млн
Ак Барс «Автобизнес»	10%	5 лет	от 300 тыс.
Ак Барс «Недвижимость»	10%	10 лет	от 1 млн

• Сумма, которая может быть одобрена, напрямую зависит от наличия и стоимости залогового имущества;
• Возможна отсрочка по уплате основного долга.

Возрождение

Кредит	Процент	Срок	Сумма, руб.
Льготное кредитование представителей малого бизнеса	от 10,6%	от 3-х лет	до 1 млрд.

• Чтобы получить заем, необходимо открыть РС в данной банковской организации;
• Ведение предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев;
• Отсутствие негативных данных в кредитной истории;
• Отсутствие задолженности по уплате налогов.

УБРиР

Кредиты	Проценты	Сроки	Суммы, руб.
Инвестиционное кредитование	от 12,7%	5 лет	до 30 млн
Под залог недвижимого имущества	от 13,0%	5 лет	до 5 млн

• Возможность отсрочить платеж по основному долгу — до 12 месяцев;
• Срок рассмотрения вашей письменной заявки — от 2 дней;
• Для предпринимателей заем не выдается наличными, только перечисляется на счет.

Интеза

Кредиты	Ставка по процентам	Сроки	Суммы, руб.
Бизнес-ипотека	рассчитывается в зависимости от финансового положение заемщика	до 10 лет	120 млн
Бизнес-кредит	рассчитывается индивидуально	7 лет	от 1 млн
Под залог транспорта и спец.техники	рассчитывается индивидуально	5 лет	до 15 млн
«Общее дело»	от 13,0%	5 лет	от 1 млн

• Максимальную сумму кредитования банковская организация устанавливает индивидуально;
• Погашение основного долга возможно в конце срока займа;
• Вы можете предоставить обеспечение в виде поручительства Фонда предпринимательства.

Уралсиб

Кредит	Проценты	Сроки	Суммы, руб.
Бизнес-Инвест	от 13,1%	10 лет	до 170 млн
Бизнес-Приоритет	от 15,0%	до 3 лет	до 3 млн
Авто-экспресс	от 16,5%	до 3 лет	5 млн
Бизнес-Оборот	от 14,3%	до 3 лет	170 млн

• По программам «Авто-экспресс» и «Бизнес-приоритет» денежные средства предоставляются только действующим клиентам банковской организации;
• Взимается комиссия за открытие кредитного лимита;
• Окончательная процентная ставка рассчитывается после полного рассмотрения заявки.

МТС банк

Кредиты	Проценты, годовых	Сроки	Суммы, руб.
Инвестиционный кредит	от 13,0%	5 лет	до 80 млн
Пополнение ОС	от 13,0%	до 2 лет	до 80 млн

• Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в банковской организации;
• Отсрочка по погашению — до 3 месяцев;
• Возможно досрочное погашение без штрафных санкций;
• Взимается разовая комиссия — от 0,2% от размера займа;
• Решение по кредитной заявке принимается в течение 7 рабочих дней.

Условия

Чтобы взять кредит под залог бизнеса, вам нужно соблюсти ряд условий:

• Фирма приносит стабильную прибыль — этот факт подтверждается декларациями, сданными в ФНС и другими документами;
• Срок функционирования компании — не менее 12 месяцев;
• Вы можете предоставить специалистам банковской организации ксерокопии контрактов, которые ранее заключили;
• Лучше предоставить для проверки всю финансовую документацию;
• Приветствуется наличие налаженных связей по поставке и сбыту продукции;
• Отдельно будет оцениваться деловая репутация компании.

Целями кредитования могут быть:

• Расширение уже имеющегося производства;
• Увеличение товарных запасов;
• Увеличение производственных мощностей;
• Обновление парка ТС, используемых для ведения бизнеса;
• Модернизация оборудования;
• Открытие нового направления в деятельности вашей компании;
• На развитие бизнеса с нуля;
• Обучение сотрудников.

Обеспечением по кредиту будет выступать весь ваш бизнес в целом. А именно:

• Станки;
• Инструменты;
• Оборудование различного назначения;
• Товарно-материальные ценности;
• Расходники;
• Постройки хозяйственного назначения;
• Участки земли;
• ТС всех типов;
• Офисные и торговые площади.

Имущество, которое является вашим личным, учитываться не будет.

Под залог покупаемого бизнеса

У данного типа кредитования имеется ряд особенностей. В частности:

• На сумму кредита, процентную ставку и конечную стоимость напрямую влияет стоимость залога;
• Залог должен быть застрахован (за ваши средства);
• Обязательно нужно провести оценку залогового имущества.

Также важной особенностью является и то, что в случае неоплаты кредита вы теряете не просто отдельное имущество, а весь бизнес целиком.

Кредит под новый бизнес

Если вы приняли решение развивать новое направление в бизнесе и вложить в него заемные деньги, первое, что вам нужно — составить бизнес-план грамотно, с обоснованием всех затрат. Сразу отметим, что подобный заем банковские организации считают довольно рискованным для себя, поэтому получить его нелегко.

Также уточним, что банковской организации довольно сложно оценить, насколько прибыльной будет ваша фирма, так как она только начала функционировать. Что касается нюансов кредитования начинающего предпринимателя, то будьте готовы к тому, что:

• Процентные ставки будут повышенными;
• Пакет документации, который нужно предоставить, более обширным.

Что повлияет на сумму выдачи кредита

Оформлять такой кредит стоит тем предпринимателям, которые хотят получить максимально возможный объем заемных средств. Среди факторов, которые оказывают существенное влияние на размер суммы:

• Уровень доходности вашего дела;
• Ваша компания зарекомендовала себя, как надежный партнер в отношениях с контрагентами;
• По кредитам, которые оформлялись вами ранее, не допускались просрочки;
• Ликвидность предоставленного залога.

Требования к заемщику и бизнесу

Вы, как заемщик, должны соответствовать нескольким важным критериям:

• Гражданство РФ;
• Компания — резидент РФ;
• Вам от 21 до года на дату оформления кредита, не более 65 — на дату погашения;
• Хорошая кредитная история;
• Готовность предоставить всю финансовую и хозяйственную документацию для проверки;
• По первому требованию банковской организации вы можете предоставить поручительство.

Критерии для бизнеса:

• Длительность работы компании не менее 12 месяцев;
• Наличие документально подтвержденного дохода;
• Наличие необходимой документации на имущество, которое используется в деятельности;
• Объём товарооборота должна достигать минимума, который соответствует требованиям банка;
• Сферой деятельности не должны быть азартные игры, производство алкогольной и табачной продукции, а также сезонные работы (в некоторых банковских организациях).

Документы

Необходимо подготовить следующую документацию:

• Бизнес-план (если направление новое);
• Заполненную письменную заявку на кредит;
• Ваш паспорт;
• Письменное согласие супруга/супруги на осуществление сделки (заверенное нотариусом);
• Учредительную документацию;
• Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• Справки из ФНС;
• Отчетность по налогам и финансовую документация в целом;
• Если компанией руководит несколько человек, ксерокопию паспорта каждого из них;
• Документацию о хоз. деятельности фирмы.

Данный список может быть расширен по требованию банковской организации.

Советы по оформлению

Рассмотрим для начала процедуру оформления, которая выглядит так:

1. Вы обращаетесь в конкретное банковское учреждение и получаете полную информацию о выбранной программе.
2. Если необходимо, разрабатываете бизнес-план, указываете в нем своих партнеров.
3. Собираете полный перечень необходимой документации.
4. Подаете заявку на заем.
5. Банковская организация рассматривает ее, осуществляет анализ деятельности компании.
6. Выносится решение по заявке.
7. Вы подписываете договор, при необходимости вносите залог, а банковская организация перечисляет вам средства.

Отметим, что у сделок такого рода имеются «подводные камни». Рассмотрим их подробнее:

1. Процентные ставки

Чаще всего довольно высокие. При этом период погашения может быть коротким. Если вы видите такие расхождения, то у вас есть серьезный риск потерять фирму.

2. Мелкий шрифт в договоре

Внимательно читайте все, что написано таким шрифтом. Часто банковские организации прописывают таким образом различные примечания. Получается, что у банка развязаны руки, а вы попадаете в невыгодное для себя положение.

Очень важный нюанс. Вы предоставляете банковской организации важные объекты вашей фирмы, а после оценки оказывается, что у имущества низкий уровень ликвидности, а значит, деньги вы не получите.

4. Процесс оценки имущества

Оценивается все: начиная от зданий, заканчивая веником и лопатой. Поэтому, в случае неуплаты по долгу, вы потеряете все.

Специалисты советуют предпринимателям оформлять подобный заем, если вы полностью уверены, что сможете его выплатить. Оценивайте свой возможности реально.

Источник