Является ли заем инвестицией

Является ли заем инвестицией

Есть много типов инвестиций — вложений, которые приносят доход. Они бывают активными и пассивными:

• активные — это когда вы вкладываете деньги и что-то делаете, чтобы получить прибыль: например, ведете собственный бизнес;
• пассивные — когда вы инвестируете и получаете доход практически без усилий.

Сегодня рассказываем о пассивных инвестициях в займы. Объясняем, как это работает и что нужно знать, чтобы не потерять деньги.

Что такое инвестиции в займы

Это когда вы занимаете деньги человеку или компании, а через определенное время получаете их обратно. Но просто на займах не заработать — чтобы инвестировать в них, надо занимать под проценты. Например, даете 400 000 ₽ на полгода под 2% годовых. За время пользования заемными средствами процентная ставка составит 1%. Через шесть месяцев вам вернут 440 000 ₽ — так вы сохраняете капитал и получаете дополнительную прибыль.

Чем больше сумма займа и чем выше проценты, тем больше вы заработаете. Но если выставите огромный процент, никто не будет занимать у вас — людям будет проще обратиться в банк или к другим инвесторам.

Частные займы под проценты популярны, потому что их проще получить, чем кредит в банке. Вы не будете просить кучу справок, а просто подпишете договор и выдадите деньги.

Конечно, инвестиции в займы под проценты будут выгодными для вас, если заемщики будут возвращать тело долга (основную часть) и проценты по нему. Если нет, просто потеряете капитал. Но можно обезопасить себя, если знать некоторые нюансы.

Что нужно сделать, чтобы не потерять деньги

Проверить заемщика. Спросите у общих знакомых, возвращал ли он раньше деньги, взятые в долг. Посмотрите на сайте ФССП и в картотеке арбитражных дел, не судился ли заемщик с банками и нет ли в отношении него исполнительных производств по займам. Мы подробно рассказывали о проверке в предыдущем материале о том, как правильно давать деньги в долг.

Взять обеспечение займа. Выдавайте деньги под залог ценного имущества: квартиры, частного дома, автомобиля или чего-то еще. Тогда вы не потеряете инвестиции, даже если заемщик не вернет долг: просто продадите залог и заберете себе причитающуюся сумму.

Подбирайте залог так, чтобы сумма займа была не больше 50% от его стоимости. А еще страхуйте обеспечение, чтобы даже в случае форс-мажора вернуть деньги.

Правильно оформить документы. Без них доказать свою правоту в суде, если заемщик откажется возвращать деньги, будет сложно. Чтобы снизить риски, сделайте договор займа и залога, расписку и обременение на предмет залога. Мы уже рассказывали, какие документы оформлять, чтобы выдать заем под залог.

Как начать: кому занять под проценты

Если к вам уже обращались знакомые с просьбой занять крупную сумму денег, согласитесь и предложите им займ под проценты с залогом и правильным оформлением сделки. Если нет — есть несколько вариантов:

• Доски объявлений. Можно разместить объявление о выдаче займов под проценты на специализированных площадках, например, на LiteCred. Чтобы быстрее привлечь потенциальных заемщиков, придется оплатить выделение вашего объявления на фоне других.
• Ассоциации инвесторов. Вступаете в ассоциацию и получаете инвестиционные предложения вместе со всеми. Найти подходящую организацию можно онлайн, узнать об условиях вступления тоже.
• Частные фонды. Обращаетесь в фонд и просто подписываете документы, а специалисты сами занимаются поиском заемщиков, оформлением бумаг и прочей волокитой.

Если хотите инвестировать в займы под проценты, обращайтесь в «Бридж Кредит». Подбираем заемщиков так, чтобы сумма долга не превышала 50% от стоимости залога. Обязательно страхуем обеспечение и оформляем все необходимые документы — вы ничем не рискуете. Доходность обсуждаем индивидуально, в среднем она составляет 13–24% годовых.

Развитие собственного бизнеса требует вложения дополнительных сумм, и не всегда эти средства есть у предпринимателей. Приходится привлекать сторонние ресурсы.

Одним из таких ресурсов является инвестиционный займ.

Что это такое

Это определённый способ заимствования денежных средств, который позволяет предпринимателям, а также владельцам крупного, среднего и, реже, малого бизнеса, совершенствовать свой производственный процесс и развивать свое дело.

Инвестиционный займ представляет собой один из видов кредитования, цель которого, помочь развитию бизнеса конкретного клиента.

Последним может выступать:

1. Владелец, то есть гражданин — довольно редко.
2. Само предприятие, то есть юридическое лицо.
3. Индивидуальный предприниматель.

Выдаётся такой кредит на основании договора. Сторонами по этому документу являются:

То есть, договора инвестицонного займа — это трехстороннее соглашение по вложению средств и получению определённой суммы прибыли.

Как правило, объектами такого вида заимствования становятся:

• строительные объекты;
• производственные предприятия;
• оборудование, машины и агрегаты.

Стоит понимать, что просто так ни один инвестор не вложит свои средства в развитие какого-либо проекта. Необходим чёткий бизнес-план. Обязанность по его составлению «ложится на плечи» подрядчика.

Кроме того, необходимо подтверждение его текущего финансового состояния. Как альтернатива для обеспечения кредита, можно предложить оформить закладную на имущество или бизнес.

Законодательные акты

Как и любой другой вид заимствования, инвестиционный займ регулируется на законодательном уровне.

При оформлении такого вида договора, стоит принимать во внимание следующие правовые нормы:

1. Федеральный Закон «Об инвестиционной деятельности в РФ» от 25. 02. 1999 года № 39-ФЗ.
2. Параграф 1 главы 42 ГК РФ.
3. Налоговый кодекс РФ.

Налогообложение

По своей сути, такой займ является разновидностью инвестиционной деятельности. Поэтому НК РФ предусмотрены некоторые налоговые льготы.

К таковым можно отнести:

Требования к заемщику

Чтобы получить некую сумму для развития бизнеса, необходимо отвечать определённым требованиям. Это:

Видео: налоговый инвестиционный кредит и порядок его предоставления

Договор инвестиционного займа

Как уже упоминалось, инвестиционный займ выдаётся только при наличии соответствующего договора, который является трёхсторонним соглашением.

При составлении документов по такому кредиту необходимо руководствоваться ст. 807—810 ГК РФ.

Договор подписывается всеми тремя сторонами, тем самым подтверждая своё согласие со всеми прописанными условиями.

Между юридическими лицами

Как правило, сторонами по такому виду займа являются юридические лица — предприятия и банки. Поэтому в практике, чаще всего, встречается именно соглашения между юрлицами.

Чтобы он был действительным, он должен содержать в себе следующую информацию:

Эти условия являются обязательными для заключения договора инвестиционного займа. Но в документ можно также включить и следующие пункты:

Договор подписывается каждой стороной, и заверяется печатью. Если есть обеспечение займа, то предмет залога необходимо описать в этом же документе, или дополнительно составить договор залога.

Если предметом является объект недвижимости, то документы необходимо зарегистрировать в Росреестре.

С физическими особами

Нередко инвесторами выступают и физические лица. Довольно распространённая ситуация — гражданин вкладывает средства в строительство дома. Но, без договора инвестиционного займа не обойтись!

Рекомендуется, перед тем как подписывать соглашение, показать его квалифицированному юристу, который проверит каждый пункт документа. Это необходимо для того, чтобы инвестор-гражданин не попал «в лапы» мошенников.

Инвестору стоит обратить внимание на следующие пункты договора:

В договор займа также должны быть включены условия о правах и обязанностях сторон, а также об ответственности каждой стороны за нарушение условий договоренностей.

Где можно оформить

Получить инвестиционный займ можно:

Особенности кредитования

Как и любого другого вида заимствования, инвестиционный кредит имеет свои определеннее особенности. К ним можно отнести:

• заключение договора происходит только на основании документов;
• этому этапу предшествует подача заявки на получение кредита;
• как правило, такой займ оформляется под залог имеющегося имущества, недвижимости или бизнеса.

Чтобы правильно заключить договор, соискателю необходимо предъявить следующие документы:

Существующие виды

Стоит понимать, что инвестиционный займ — это специфический кредитный продукт, который можно поделить на несколько разновидностей. Это:

Для предпринимателей

Предприниматели являются полноценными участниками экономической и хозяйственной деятельности. Но, выдавать им кредиты, тем более инвестиционные, никто не торопится. Поэтому заимствование для них имеет ряд некоторых нюансов.

Это:

Формы реализации

Инвестиционный займ, как и любые другие виды вложений, необходимо правильно реализовывать, для дальнейшего получения максимальной прибыли.

Предусмотрены следующие формы реализации:

Отрицательные стороны

В любой юридической сделки есть свои отрицательные моменты. В инвестиционном заимствовании к таковым можно отнести:

В России далеко не каждая фирма, даже успешно развивающаяся, может получить займ именно на развитие бизнеса. Проще оформить безцелевой кредит, не пользуясь помощью государства или специальной банковской программой.

Да, условия кредитования будут не такие выгодные, но не нужно собирать много документов (по сравнению с инвестиционным займом), соответствовать довольно жёстким требованиям и ждать решения довольно длительный период. Многие бизнесмены, особенно индивидуальные предприниматели, предпочитают поступать именно так!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник

Заём или инвестиция?

«Налево пойдешь — коня потеряешь, направо пойдешь — себя потеряешь, прямо пойдешь — счастье найдешь».

В нашем случае все не так категорично, но ставки все равно довольно высоки, ведь речь сегодня пойдет о разнице между привлечением инвестиций и взятием займа. Все это, конечно, на развитие бизнеса. Итак, что и когда лучше искать? Попробуем разобраться.

Сперва давайте определимся с понятиями:

Заём – это когда вам дают деньги под обязательство вернуть их с процентами через определённый срок. Или без процентов, но вернуть. Ключевые фразы здесь — «обязательство» и «определенный срок».

Инвестиции – покупка доли в вашей компании с целью участия в управлении или же просто получения части прибыли (дивиденды). А как правило и то, и то.

От займов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора — заём и проценты необходимо возвращать в оговорённые сроки независимо от прибыльности проекта, инвестиции же возвращаются и приносят доход только в прибыльных проектах. Если проект убыточен — инвестиции могут быть утрачены полностью или частично. С другой стороны — выгодная инвестиция может за все время принести намного больше профита, чем оговоренные проценты по займу.

Но это все со стороны кредитора или инвестора, нас же сейчас больше интересует позиция собственника компании, который привлекает деньги и должен выбрать их форму.

Как мы уже сказали, по своей сути инвестирование есть покупка инвестором части вашей компании. Это и хорошо, и плохо одновременно.

С одной стороны, покупая долю, инвестор начинает разделять риски вместе с вами и потому будет больше заинтересован в вашем успехе, чем некий безликий кредитор, которому важно лишь получить причитающиеся проценты сверху тела долга. Соответственно, он с большей вероятностью будет делиться своим опытом, использовать свои собственные ресурсы для вашего развития или продвижения. Иными словами, инвестор может стать полноценным партнером. Но может и просто быть мешком с деньгами, тут как договориться.

С другой же стороны, продажа доли — это постепенное лишение контроля. А по мере своего роста ваша компания еще не раз будет нуждаться в стороннем капитале (если растет она достаточно быстро), и это значит, что ваша доля будет постепенно размываться еще больше. В конце концов может оказаться так, что принимать решения в вашем бизнесе будут уже другие люди. Это далеко не всегда плохо, особенно если мы говорим про крупные компании, где один человек уже просто физически не может все вывозить на себе, но все мы помним историю про то, как Стива Джобса уволили из Apple.

Теперь о займах. Сначала зафиксируем ещё раз — в случае займа вы берёте деньги в долг, то есть взваливаете на себя обязательство.

Более того, сумма, возвращённая вами будет превышать взятую на некий процент. И процент этот как правило кратно превышает планируемый по инфляции за год, чтобы кредитор мог с вас что-то поиметь.

Разберём на примере: Вася дал вам 100 рублей в долг на год. Под 15% процентов годовых. В итоге через год вам нужно вернуть дисконтированные сто рублей (включающие в себя сумму инфляции за год) + процент заработка дающего в долг — итого 115 рублей.

Также при взятии взаймы коэффициент заёмных средств (все обязательства / собственный капитал) вашего предприятия увеличивается. То есть в структуре Баланса растет доля того, что вам не принадлежит. Компания становится менее финансово независимой.

Оптимальным для малого бизнеса такой коэффициент считается в районе 0,3. Определён таким низким ввиду очень существенного уровня неопределённости в российской экономике, особенно для мелких предпринимателей. Для среднего и крупного бизнеса оптимальное значение этого коэффициента – 0,5. А вот при коэффициенте в 0,7 и выше получается, что практически ваша компания вам не принадлежит, у вас попросту говоря долгов выше крыши. Это очень опасная ситуация с риском тотальной потери контроля, а то и самого бизнеса.

Все зависит от ситуации.

Порой, особенно если речь идет про привлечение денег под реализацию какого-либо заказа и не предполагает поиск стратегического партнера — гораздо дешевле взять все тот же кредит, выполнить заказ, вернуть деньги с процентами и все равно остаться в плюсе. Потому что в случае привлечения инвестиций вам бы пришлось делиться с инвестором частью своей прибыли до конца времен. Ну или пока вы бы не выкупили долю обратно.

Однако это справедливо при условии, что вы точно сможете выплатить заем в срок, или хотя бы договориться о рефинансировании. Как мы говорили выше — не стоит копить долги.

В других случаях, если речь идет про поиск денег на долгосрочное развитие компании — лучше искать инвестора. Но искать надо «своего» инвестора. Того, кто заинтересован не просто в получении своего процента от вашей прибыли, но и в росте общей капитализации. Того, кто действительно сможет стать вам поддержкой, делиться опытом, знаниями, связями. Кто станет полноценным партнером.

Если удастся найти и заинтересовать такого — скорее всего расти вы будете намного быстрее и выше, чем смогли бы в одиночку. А ради такого и поделиться долей не жалко, верно?

Нужны деньги под реализацию выигранного тендера? На выполнение текущего заказа с гарантией оплаты? Речь идет о небольшой сумме? Уверены, что сможете закрыть обязательство вовремя? Берите взаймы. В таких случаях в долгосрочной перспективе это выйдет вам дешевле.

Понимаете, что собственный взгляд на развитие бизнеса стал зашоренным, нужны деньги на масштабирование и человек с крутыми компетенциями? Ищите инвестора и делайте его партнером. Как найти и заинтересовать инвестора — тема для отдельной статьи, если будет на то интерес.

Источник