Янго инвестиции личный кабинет

Покупка облигаций через Yango pro: мой независимый отзыв

На фоне снижения ключевой ставки всё чаще слышится, что банковские депозиты остались в прошлом. Конечно, в жизни мы видим более сложную картину. Но немало и тех, кто поддерживает столь амбициозный прогноз. Знакомьтесь: Yango – мобильный сервис для инвестирования в российские облигации. Для более подробного знакомства я изучил официальный сайт, отзывы и составил обзор с учётом своего личного опыта.

Что такое Yango и для чего он создан

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Очередная попытка популяризации «народного инвестирования» предпринята инвестиционной компанией «Септем Капитал» в сентябре 2016 года. Несмотря на то что имя фирмы не на слуху, она входит в десятку лидеров по числу индивидуальных инвестиционных счётов (ИИС), открытых клиентами (более 18 тыс. на момент публикации). Примечательно, что компания специализируется на российских облигациях, пропагандируя их как идеальное сочетание доходности и надёжности. Вопрос о доходности облигаций увязывается с налоговыми вычетами, которые инвестор получает, открывая ИИС.

Исходя из этих соображений, Септем Капитал предложила свой вариант для желающих получить доход, превышающий банковские депозиты. Суть его в том, что с помощью мобильного приложения Yango инвестор покупает на ИИС российские федеральные, муниципальные и корпоративные облигации на суммы начиная от 1000 руб. Идеология компании проста: «Если вы кладёте деньги в банк под низкие проценты, то что мешает вам зарабатывать больше при том же уровне надёжности?» Учитывая объем экономических знаний целевой аудитории, аргументация должна выглядеть убедительно. Но давайте посмотрим, что стоит за этими доводами?

На сайте yango.pro имеется калькулятор, показывающий выгоду от использования ИИС при покупке облигаций на различную сумму. Для создания психологического эффекта доходность по облигациям сравнивается с доходностью типичного накопительного счёта в банке. В дополнение к этим расчётам следует амбициозное заявление: «Банковские вклады в прошлом». Выгоды ИИС уже не раз были подробно рассмотрены на нашем блоге, поэтому сейчас останавливаться на этой теме не будем.

Индекс RGBI: как его использовать

Что нужно знать про индекс гособлигаций RGBI

Итак, предлагается установить мобильное приложение под названием Yango, которое превращает процесс инвестирования в облигации в онлайн-магазин. Большого выбора в нём нет – пользователь получает так называемые торговые идеи. Это и есть предложения по покупке конкретных облигаций, но информация о самих бумагах крайне скупа. Кроме номинала, текущей цены, купонной доходности и очерёдности выплат купона, в ней ничего нет.

Опытным инвесторам, предпочитающим работать с кривой доходности и формировать оптимальный портфель, исходя из дюрации конкретных выпусков, Yango однозначно не годится. Приложение не имеет инструментов мани-менеджмента: подобрать состав портфеля с учётом максимального cash flow, смоделировать сценарии «если, то» в нём также невозможно. Наконец, среди торговых идей встречаются корпоративные облигации малоизвестных эмитентов, размещаемые через закрытие подписки среди клиентов Септем Капитал. Пример – облигации серии КО-П01 от ООО «Трейдберри». Никакой информации о надёжности этих выпусков, а также самих эмитентов компания не даёт.

Чтобы начать инвестировать с Yango, нужно совершить несколько действий:

1. Скачать приложение на сайте Google Play или App Store;
2. Установить приложение на смартфон;
3. Зарегистрироваться в сервисе через портал госуслуг;
4. Открыть ИИС и/или счёт брокерского обслуживания (БО);
5. Пополнить счёт и начать покупки.

По своей концепции Yango – решение, задуманное для инвестирования только в российские облигации, причём не любые, а лишь отобранные аналитиками Септем Капитал. Другие бумаги купить через этот сервис не получится.

Тарифы и техподдержка в Yango

ИК «Септем Капитал» имеет всего 2 тарифа на обслуживание счетов: 49,9 руб./мес. на ИИС и 0,3% от суммы покупки на счёт БО. Назвать их выгодными не получается. С тарифами депозитария ясности нет. На ресурсе yango.pro о них ничего не сказано, а на сайте septemcapital.ru имеются «Тарифы депозитарного обслуживания». Согласно этому документу, ведение счёта депо и учёт на нём ценных бумаг для физических лиц бесплатны. Однако операции по приёму ценных бумаг на учёт и снятию с учёта стоят 150 р. каждая, при этом депозитарий оставляет за собой право вводить индивидуальные тарифы.

Ипотечные облигации: что это и как купить

Ипотечные облигации, или как инвестировать в недвижимость с меньшим риском

Что касается техподдержки, то для ИК «Септем Капитал» характерно довольно небрежное отношение к клиентам. Это выражается в отсутствии на сайте yango.pro необходимой справочной информации и канала для удобной обратной связи, будь то форма для запроса или чат с техподдержкой. Указан телефон, но такая связь слишком дорога и неинформативна (например, невозможно отправить скриншот).

Имеется также электронная почта, но это потеря времени, которое у инвестора всегда в дефиците. Кроме того, вы не найдёте ни руководства пользователя для приложения Yango, ни регламента работы сервиса, ни аналитики, посвящённой рынку облигаций. Есть много популярных статей для общего понимания процесса инвестирования, но конкретики они не вносят. Отчасти это компенсируется информацией из телеграм-канала @yangoprobonds.

Отзывы о Yango

Почти все отзывы пользователей Yango сосредоточены на сайте Google Play, откуда идёт скачивание приложения. По своей тематике они делятся на следующие основные группы:

• Не устраивает функционал приложения;
• Часто случаются программные сбои;
• Проблемы организационного характера;
• Очень плохо реализована техподдержка;
• Всё устраивает (таких явное меньшинство).

Общий рейтинг приложения – 3 из 5 баллов. Чаще всего отмечают трудности с регистрацией и авторизацией. Эти проблемы существуют с самого начала, в компании о них знают, но не предпринимают мер для выработки более надёжных решений. Так, можно было бы предусмотреть личный кабинет на сайте, что неоднократно предлагалось пользователями.

На официальном ресурсе нет ссылки на чат поддержки в Telegram. Да это и не совсем удачный вариант, т. к. доступ к нему в любой момент может быть заблокирован или как минимум затруднён со стороны Роскомнадзора.

Среди пользователей Yango нередко встречаются достаточно продвинутые. Их не устраивают возможности, предоставляемые приложением.

Проблемы с вводом-выводом средств и закрытием счёта отмечаются как минимум у 20% пользователей. Что неудивительно, т. к. Септем Капитал не даёт внятных инструкций на этот счёт.

Конвертируемая облигация: свойства и примеры

Зачем нужна конвертация облигаций в акции

Жалобы на плохую поддержку встречаются очень часто, но компания не даёт разъяснений, почему данная проблема не решается.

Характерно, что за пределами Google Play найти пользовательские отзывы о Yango крайне сложно. Это отчасти объясняется тем, что существуют проекты с таким же названием, не имеющие отношения к компании Септем Капитал. В целом создаётся впечатление, что компания не очень дорожит своими клиентами, иначе трудно объяснить её инертность в исправлении одних и тех же неудобств сервиса Yango.

Выводы

Если вернуться к аргументам создателей Yango о том, что банковские вклады в прошлом, то это явно преждевременное заявление. Это объясняется как традиционной инертностью общественного мнения, так и ограничениями, накладываемыми на ИИС для получения налоговых вычетов. Что касается идеи самого сервиса, то изначально она была слабой альтернативой депозитам. Если учесть недостатки реализации приложения и отсутствие диалога с потребителями, итог предсказуем. По прошествии трех лет с запуска проекта Yango, его популярность по-прежнему невелика, а оценки пользователей носят преимущественно негативный характер.

Если у вас был опыт работы с сервисом, то поделитесь своим отзывом о Yango Pro в комментариях.

Источник

Вопросы и Ответы

Yango отвечает на вопросы: Что такое ИИС? Когда можно воспользоваться налоговым вычетом по ИИС? Чем Yango лучше банковских вкладов? Как выплачиваются проценты по облигациям?

Приложение

Как начать пользоваться приложением Yango?

1. Для регистрации в приложении нужно ввести номер телефона. На него придет смс-подтверждение и вы сможете войти в приложение в демонстрационном режиме.
2. Для того, чтобы покупать облигации, вам потребуется заключить договор электронного документооборота (ЭДО) и открыть счет.
3. Заключение договора ЭДО происходит через портал госуслуг. Для этого необходимо иметь там подтвержденную учетную запись. После подключения к порталу госуслуг приложение самостоятельно получит оттуда ваши данные, вам останется заполнить только недостающие поля. После заключения договора вы сможете открыть счет.

Если у вас еще нет аккаунта на сайте Госуслуг, зарегистрироваться можно, перейдя по ссылке.

Счета какого типа можно открыть через Yango?

Вы можете открыть:

• индивидуальный инвестиционный счет с функцией брокерского обслуживания (ИИС),
• счет брокерского обслуживания (БО),

Сколько счетов можно открыть через Yango?

Один человек может открыть только один индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и столько счетов брокерского обслуживания, сколько ему будет удобно.

Где фактически находятся счета, открытые через Yango?

Через Yango вы заключаете договор электронного документооборота (ЭДО) с брокерской компанией ООО ИК “Септем Капитал”, в дальнейшем там ведутся открытые через Yango брокерские счета.

Кто гарантирует надежность операций по счетам?

Безопасность операций по счетам гарантирует брокерская компания ООО ИК “Септем Капитал”, продуктом которой является Yango. Надежность компании подтверждается лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг.

Это все рисковано?

Yango предлагает один из самых безопасных видов инвестирования — облигации крупных компаний (Газпром, Роснефть, Полюс Золото и т.п.), имеющие высокий кредитный рейтинг. Риск потерять деньги, вложенные в облигации этих предприятий, сравним с риском банкротства, например, Сбербанка.

Как пополнять счет в Yango?

Пополнить счет можно обычным банковским переводом. Деньги обычно приходят в течение нескольких часов, но у некоторых банков перевод может занять до трех дней.

Должен ли я платить какую-то комиссию за ведение счета в Yango?

Это зависит от типа счета. Для ИИС счета комиссия составляет 0,3% от объема покупки. Для брокерского счета (БО) — 0,3 % от объема сделки.

Облигации

Если мне понадобится финансовая консультация, можно ли получить ее через Yango?

Через Yango можно оперативно получить информацию о стоимости ценных бумаг, процентных выплатах по ним, расчете возможного дохода и другие важные аналитические данные. Для этого нужно выбрать торговую идею, которая вам интересна, и открыть раздел “Информация об идее”.

Если вам нужна развернутая финансовая консультация, напишите нам.

На какой срок можно сделать вложения через Yango?

На любой срок. Для получения инвестиционного налогового вычета мы рекомендуем трехлетний срок. Если вы не планируете получить вычет, срок вложений будет зависеть от ваших финансовых целей.

Любые облигации имеют срок погашения — это время возврата вложенных денежных средств, с наступлением которого на ваш счет поступят деньги. Сроки погашения у разных ценных бумаг отличаются, можно выбрать тот, что больше вам подходит — 2, 3 года, 5 лет и т.п.

Почему Yango предлагает именно облигации?

Облигации качественных эмитентов — консервативный инструмент сбережений и накоплений. Доходность облигаций выше доходности банковских вкладов при сопоставимом уровне рисков.

Мы выбрали облигации потому, что они позволяют копить деньги и не рисковать в той степени, как это бывает с другими ценными бумагами. Облигации имеют фиксированную доходность, вы уже в момент покупки знаете, какую сумму получите в ближайший год, два или три (зависит от срока погашения выбранных вами облигаций).

Акции не дают стабильного дохода, процентные выплаты по ним (дивиденды) начисляются не в каждом периоде, и размер их не фиксирован.

Чем Yango лучше банковских вкладов?

После принятия вклада банк “замораживает” ваши деньги. Вы уже не можете их снять без потери процентов, а в ряде случаев (по условиям договора) не можете и пополнить вклад. На ваши деньги банки покупают те же облигации, выплачивают клиентам обещанный процент и оставляют себе полученную прибыль. При работе с Yango банки в этой цепочке не нужны. Вы делаете абсолютно то же, но напрямую, и получаете полноценный купонный доход — без каких-либо отчислений в пользу банков.

По какому принципу выбраны облигации для приложения? Кто их выбирал, почему им можно доверять?

В Yango представлены облигации с кредитными рейтингами на уровне государственных. Кредитный рейтинг — это основной показатель надежности ценных бумаг. Мы используем объективные данные самых авторитетных рейтинговых агентств, полученные путем сложной многофакторной оценки.

Расширится ли в дальнейшем список облигаций?

Список облигаций будет расширяться постепенно, так как мы выбираем для Yango только стабильные и надежные компании, максимально защищенные от всех возможных рисков.

Сколько нужно денег для вложений в облигации?

Начинать вложения можно с 1000 рублей. Здесь нет требований по минимальной сумме, как у банковских вкладов. Вы можете вложить любую сумму и купить любое количество облигаций.

Можно ли купить облигации нескольких компаний одновременно?

У пользователей нет ограничений при покупке облигаций. Вы можете выбрать ценные бумаги любых компаний, близких вам по духу, и вложить в них ту сумму, которую считаете оптимальной.

Как выплачиваются проценты по облигациям?

Проценты по облигациям, или купонный доход, перечисляются на инвестиционный счет, открытый через Yango, и на них также можно приобрести облигации. Со счетов брокерского обслуживания средства можно вывести на банковскую карту или счет.

Как начисляются проценты по облигациям?

Перед нами пример расчета выплат.

Купонный доход в примере выплачивается дважды в год, 1 сентября и 1 марта.

НКД — это начисленный купонный доход на конкретную дату. Купля-продажа купонных облигаций, выпущенных в обращение происходит с учетом НКД, который включается в цену. Это дает возможность продать облигации в любой момент и не потерять начисленный купонный доход.

Амортизация — это частичное погашение облигации. В данном примере эмитент 1 сентября выплачивает держателям облигаций 15% от номинала.

Купонный доход в примере выплачивается дважды в год, 1 сентября и 1 марта.

Погашение — выплата номинала облигаций, оставшегося после амортизаций. Окончательный расчет эмитента по своим обязательствам.

Чем выгоден ИИС?

При инвестировании через ИИС вы получаете налоговый вычет от государства — до 52 000 рублей в год. Подробнее можно узнать здесь.

Нужна ли для открытия ИИС какая-то минимальная сумма?

Ограничений нет. Но для покупки хотя бы одной облигации вам потребуется около 1000 рублей. Максимальная сумма, на которую можно пополнить ИИС, составляет 1 млн. ₽/год.

Как вносить деньги на ИИС, все сразу или можно постепенно?

У ИИС нет ограничений по времени пополнения. Вы можете сразу внести на счет 1 млн. ₽ или пополнять его небольшими переводами в любое удобное вам время.

Когда я смогу воспользоваться налоговым вычетом по ИИС?

Вы имеете право получить вычеты по окончанию календарного года. Однако нужно помнить, что право на налоговые вычеты вы имеете только в случае, если ваш ИИС существует более 3 лет. Если вы закроете счет раньше, полученные вычеты придется вернуть.

Почему стоит открыть ИИС прямо сейчас, даже на небольшую сумму?

Налоговые льготы действуют для счетов, которым более 3 лет. Чтобы начался отсчет этого срока, нужно открыть счет как можно быстрее. Внести деньги можно позже.

Источник