Яндекс инвестиции как это работает

Яндекс.Инвестиции

С помощью Яндекс.Инвестиций вы можете вкладывать деньги в ценные бумаги, торговать ими и обменивать валюту на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Брокер-партнер — Банк ВТБ (ПАО). В рамках партнерства банк:

Открыть счет онлайн

Заявка на открытие брокерского счета подается онлайн и заполняется за несколько минут. Вам понадобится только паспорт и ИНН или СНИЛС. Это бесплатно.

Пополнить счет или вывести деньги

Пополнить счет можно картой или переводом из любого банка, последнее — без комиссии (кроме банка ВТБ, взимающего комиссию за пополнение свыше 300 000 рублей в месяц). Вывести деньги можно банковским переводом в любой момент и в любой банк. Без комиссии.

В Инвестшколе вы найдете простые объяснения основных понятий и принципов инвестирования.

Открыть счет онлайн

Заявка на открытие брокерского счета подается онлайн и заполняется за несколько минут. Вам понадобится только паспорт и ИНН или СНИЛС. Это бесплатно.

Пополнить счет или вывести деньги

Пополнить счет можно картой или переводом из любого банка, последнее — без комиссии (кроме банка ВТБ, взимающего комиссию за пополнение свыше 300 000 рублей в месяц). Вывести деньги можно банковским переводом в любой момент и в любой банк. Без комиссии.

В Инвестшколе вы найдете простые объяснения основных понятий и принципов инвестирования.

Яндекс.Инвестиции

С помощью Яндекс.Инвестиций вы можете вкладывать деньги в ценные бумаги, торговать ими и обменивать валюту на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Брокер-партнер — Банк ВТБ (ПАО). В рамках партнерства банк:

Открыть счет онлайн

Заявка на открытие брокерского счета подается онлайн и заполняется за несколько минут. Вам понадобится только паспорт и ИНН или СНИЛС. Это бесплатно.

Пополнить счет или вывести деньги

Пополнить счет можно картой или переводом из любого банка, последнее — без комиссии (кроме банка ВТБ, взимающего комиссию за пополнение свыше 300 000 рублей в месяц). Вывести деньги можно банковским переводом в любой момент и в любой банк. Без комиссии.

В Инвестшколе вы найдете простые объяснения основных понятий и принципов инвестирования.

Открыть счет онлайн

Заявка на открытие брокерского счета подается онлайн и заполняется за несколько минут. Вам понадобится только паспорт и ИНН или СНИЛС. Это бесплатно.

Пополнить счет или вывести деньги

Пополнить счет можно картой или переводом из любого банка, последнее — без комиссии (кроме банка ВТБ, взимающего комиссию за пополнение свыше 300 000 рублей в месяц). Вывести деньги можно банковским переводом в любой момент и в любой банк. Без комиссии.

В Инвестшколе вы найдете простые объяснения основных понятий и принципов инвестирования.

Источник

Разбираем инвестиции в ETF через сервис «Ямми»

Здравствуйте! Проанализируйте, пожалуйста, возможность безопасных инвестиций в сервис Яндекса «Ямми».

С уважением, Алексей

«Ямми» — это сервис по доверительному управлению активами, который запустили компании «Яндекс-деньги» и «Финэкс-плюс». Он помогает инвесторам вкладывать средства в ETF «Финэкса».

Мы уже писали про ETF, поэтому не буду на них останавливаться подробно. Если вкратце, фонды — это готовый набор ценных бумаг. Поэтому покупка акций фонда — неплохой способ диверсифицировать инвестиционный портфель за небольшие деньги. К самим фондам вопросов нет.

С сервисом «Ямми» не все так просто. Он позиционируется как робоэдвайзер — автоматизированная система инвестиционных рекомендаций без участия людей. При классическом брокерском обслуживании инвестор сам решает, что и когда купить или продать. В «Ямми» портфель за инвестора формирует компьютерный алгоритм.

Попробую разобраться в плюсах и минусах сервиса, опираясь на общедоступные источники.

Мое мнение: интересно, но я бы не вложил

👍 Сервис работает легально, у него есть все необходимые лицензии.

👍 Открыть счет и начать инвестировать можно за 15 минут.

👎 Выбор ограничен 14 фондами «Финэкса».

👎 Автоматизированная система определения риск-профиля инвестора вызвала подозрения. У меня он умеренный, но сервис определил меня как агрессивного инвестора с готовностью к риску 10 из 10.

👎 Высокая комиссия за управление. Если инвестировать больше 400 тысяч рублей, сервис самого «Финэкса» выгоднее.

👎 Пополнение счета и вывод денег — только через кошелек «Яндекс-денег». Чтобы вывести средства с кошелька на банковский счет, придется заплатить еще 3,5% от суммы.

Оргструктура

Сначала поближе познакомлюсь с компаниями, которые запустили сервис «Ямми», — пусть в одной из них и засветилось слово «яндекс».

В работе сервиса участвуют два юридических лица: ООО НКО «Яндекс.Деньги» и ООО «УК „Финэкс плюс“». «Яндекс-деньги» выступают агентом по заключению договора доверительного управления инвестора с «Финэксом».

Если судить по информации с «Руспрофайла», у Яндекса все прозрачно. НКО «Яндекс.Деньги» на 100% принадлежит ООО ПС «Яндекс.Деньги», которой владеют ПАО «Сбербанк» (75%) и материнская компания «Яндекс Н. В.» (25%). Она зарегистрирована в Нидерландах и владеет остальными сервисами Яндекса.

У «Яндекс-денег» есть лицензия Банка России на осуществление банковских операций — 3510-К от 27.03.2015.

У компании «Финэкс-плюс» тоже есть все необходимые лицензии Центробанка: на осуществление брокерской деятельности — № 045-14001-100000 от 29.11.2016, на управление ценными бумагами — № 045-14002-001000 от 29.11.2016.

Но есть несколько моментов, которые меня насторожили:

1. Компания зарегистрирована по одному адресу еще с 12 компаниями — и это не разные помещения бизнес-центра, а одна комната.
2. Учредитель компании, Finex ETF (Holdings) Limited, зарегистрирован на Каймановых островах, в офшорной зоне.
3. 30 сентября 2016 года Центробанк лишил УК «Финэкс плюс» лицензии на брокерскую и дилерскую деятельность, а также аннулировал квалификационные аттестаты руководителя и контролера компании за «неоднократные в течение одного года нарушения требований законодательства Российской Федерации о ценных бумагах». Правда, 29 ноября 2016 года лицензия была выдана снова.

Скорее всего, эти моменты не скажутся на работе сервиса и его клиентах, но все-таки, когда речь идет о деньгах, хочется, чтобы такого не было.

Что предлагает сервис

«Ямми» предлагает инвестировать средства в ETF «Финэкса». Для этого можно открыть индивидуальный инвестиционный счет или купить акции фондов по обычному договору доверительного управления. Вложить деньги в другие фонды, акции или облигации через «Ямми» не получится.

У «Финэкса» 14 ETF, поэтому вариантов инвестиций достаточно много. Но у него есть и свой сервис доверительного управления — «Финансовый автопилот». По принципу работы он похож на «Ямми», через него можно инвестировать в те же фонды. А еще все то же самое можно покупать и через обычных брокеров. Эти варианты интересно сравнить.

Роботизированное профилирование

Главное отличие «Ямми» и «Финансового автопилота» от обычных брокеров в том, что у брокеров портфель ETF нужно собирать самому, а здесь за инвестора это делает компьютер. Попробуем разобраться, насколько это хорошо.

Регистрация в сервисах похожа на открытие удаленного брокерского счета у обычного российского брокера: нужно заполнить и подтвердить паспортные данные, выбрать тип инвестиций, подписать договор. Но при этом сервис предлагает определить профиль риска инвестора и собирает под него портфель.

Все это происходит автоматически с помощью компьютерных алгоритмов, или, как их еще называют, робоэдвайзеров. Робоэдвайзеры — это модная тенденция, которая получила распространение в США и Европе. Например, согласно прогнозам Statista, глобальные активы под управлением автоматизированных советников в следующие четыре года будут расти на 27% в год и к 2023 году вырастут с текущих 0,98 трлн до 2,5 трлн долларов.

Благодаря тому что портфель собирает компьютер, начать инвестировать через «Ямми» или сервис «Финэкса» можно практически сразу. У меня это заняло примерно 15 минут.

Но пока к работе алгоритмов есть вопросы. Когда я проходил риск-профилирование «Ямми», то выбирал ответы, связанные с умеренным отношением к риску. Но робоэдвайзер определил мою готовность к риску как 10 из 10. Даже когда я поменял ответы на самые консервативные, она осталась достаточно высокой — 6 из 10.

Возможно, «умный помощник» пока недостаточно умен. Но может быть и так, что подобным образом сервис пытается повлиять на решения клиентов.

В линейке «Финэкса» 14 фондов, но только два относятся к консервативной стратегии — краткосрочные гособлигации США (FXMM) и валютные облигации российских компаний (FXRB). Чтобы купить акции других фондов, инвестор должен быть морально готов к повышенному риску. И когда «умное» профилирование определяет у инвестора готовность к риску 10 из 10, это оправдывает наполнение его портфеля акциями всех фондов, не только консервативных.

Конечно, советы робоэдвайзера — это только советы. Состав акций в портфеле всегда можно поменять. Но если у инвестора мало опыта, он может не разобраться и купить рискованные акции, даже если не собирался. На мой взгляд, это не выглядит хорошим началом долгой совместной работы.

Комиссия за управление счетами

«Ямми» — это дорого, как и все робоэдвайзеры.

Обычные брокеры не берут комиссию за управление счетом — только за сами сделки. Например, в «Открытии» на одном из тарифов это 0,057% за сделку. Еще 175 Р в месяц нужно платить за депозитарий — но только если в этом месяце инвестор что-то покупал или продавал.

У робоэдвайзеров комиссии устроены иначе. Они берут плату не за отдельные сделки, а за управление счетом. Обычно это 0,5—2% от объема инвестиций в год, но не меньше какой-то определенной суммы. Например, комиссия сервиса «Финэкса» — 0,89% в год, но не менее 16,12 Р в день, или 5883,8 Р за год. «Ямми» за управление счетом в процентах просит больше — 1,5% от суммы счета. Но минимальная комиссия меньше — 3,25 Р в день, или 1186,25 Р в год.

Чтобы сравнить комиссии обычных брокеров и робоэдвайзеров, представим, что мы купили портфель акций ETF на 100 тысяч и на год о них забыли. У обычного брокера комиссия составит 232 Р , у «Ямми» — 1500 Р , у сервиса «Финэкса» — 5883,8 Р .

Если нет цели активно торговать акциями, обычный брокер обходится на порядок дешевле. Чтобы комиссия брокера за год примерно сравнялась с комиссией «Ямми», нужно хотя бы раз в два месяца что-то покупать или продавать.

При этом сервис «Финэкса» выглядит еще более жадным. Но так получается за счет высокой минимальной комиссии. Если инвестировать 400 тысяч рублей или больше, комиссия «Ямми» уже станет выше — за счет более высокого процента.

Источник

Яндекс Инвестиции — как это работает в 2021 году, тарифы, отзывы вложившихся

С лета 2020 года крупнейшая российская транснациональная компания Яндекс начала оказывать пользователям брокерские услуги. Для этого был разработан удобный сервис – Яндекс Инвестиции или «Счет в Плюсе».

Из настоящего обзора вы сможете узнать об основных возможностях этого сервиса, плюсах и минусах, а также правилах работы с ним.

Новый проект в инвестировании от Яндекса и ВТБ

Яндекс Инвестиции – это сервис, при помощи которого пользователи могут открыть брокерский счет и начать инвестировать в различные финансовые инструменты.

Данный сервис был разработан компанией Yandex совместно с финансовым партнером Банком ВТБ. Денежные средства пользователей Яндекс Инвестиции размещаются на брокерских счетах этой кредитной организации.

Какие операции можно совершать через сервис:

Купля/продажа различных ценных бумаг (акции, облигации, фонды). Обмен валюты по курсу, приближенному к биржевому. Пополнение счета. Вывод заработанных денег. Просмотр аналитической информации по счету.

В Яндекс.Инвестиции пользователям доступны акции российских и иностранных известных компаний (Сбербанк, Газпром, Apple, Amazon, Booking и др.).

Плюсы

За время существования сервиса многие инвесторы уже смогли определить для себя основные его преимущества и существующие недостатки. Так, к плюсам такой платформы можно отнести:

Простое и быстрое открытие брокерского счета – все необходимые действия можно выполнить прямо на сайте сервиса. Потребуется только паспорт (в отдельных случаях ИНН или СНИЛС). Срок ожидания от 30 минут до нескольких дней. По умолчанию брокерский счет обслуживается бесплатно – комиссию начинают взимать только при совершении операций с ценными бумагами. Простой и понятный интерфейс – быстро разобраться в принципах работы сервиса сможет даже новичок. Наличие специального раздела с подсказками – здесь собрана справочная информация о работе сервиса (как открыть, пополнить счет, вывести деньги и т.д.), а также правила совершения операций с различными финансовыми инструментами (ожидаемый уровень доходности и из чего состоит финансовая выгода инвестора, какие налоги нужно заплатить и др.). Наличие возможности обменивать валюту по выгодному курсу (приближен к биржевому). Круглосуточная поддержка клиентов – на сайте Яндекс.Инвестиции в любое время суток можно открыть чат поддержки и задать интересующие вопросы. Предоставление 300 баллов в подарок – получить такой бонус могут начинающие инвесторы, пополнившие свой счет сразу на 3000 рублей в первые две недели работы. На сайте сервиса есть удобный онлайн-калькулятор, позволяющий предварительно просчитать выгодность всех тарифов и выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

Минусы

Помимо преимуществ сервис Яндекс.Инвестиции также не лишен ряда недостатков. Заключаются они в следующем:

Наличие ограничений по ETF и фондам – в сервисе доступно только 16 финансовых инструментов такого типа в то время, как в России их общее количество составляет 60 штук. У пользователей нет возможности открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), а, следовательно, воспользоваться налоговыми вычетами – через платформу можно открыть только брокерский счет. Для создания ИИС инвестору придется обращаться к другому брокеру. Подписать форму W-8BEN (для снижения налога до 13% с продажи иностранных акций) можно только в офисах ВТБ, где производится инвестиционное обслуживание. По отзывам людей, имевших опыт обращения в такие подразделения, там не всегда можно оперативно получить нужную услугу и помощь. Отсутствие приложения – пользователи могут совершать операции в Яндекс.Инвестиции только с ПК или через мобильную версию этого приложения, что создает определенные неудобства. Невыгодные тарифы (в сравнении с предложениями других российских брокеров).

Тарифы и комиссии Яндекс.Инвестиции 2021

В Яндекс.Инвестиции на выбор пользователей представлены два вида тарифных планов: «Базовый» и «Продвинутый».

Первый тариф предназначен для начинающих инвесторов, которые только недавно открыли счет и делают свои первые шаги в мире инвестиций. Основное преимущество тарифа «Базовый» заключается в отсутствии ежемесячной платы за обслуживание. При этом за совершение сделок с ценными бумагами взимается комиссия в размере 0,300%.

Пакет «Продвинутый» предназначен для опытных инвесторов, регулярно совершающий большой объем операций. При его выборе за каждую сделку будет сниматься комиссия в размере всего лишь 0,025%. Однако придется вносить ежемесячную плату – 650 рублей.

Если в течение определенного времени инвестор не совершал какие-либо операции, то независимо от выбранного тарифа, плата за обслуживание взиматься не будет.

В Яндекс.Инвестиции также взимаются комиссии за пополнение и вывод денег с брокерского счета:

Банковским переводом – с владельцев тарифа «Базовый» в обоих случаях комиссия не взимается. Для пользователей, выбравших пакет «Продвинутый», вывод также производится бесплатно, а за пополнение может взиматься от 0 до 0,2% (в зависимости от суммы). Картой ВТБ – на сумму до 600 000 рублей пополнение производится бесплатно. При этом вывод средств на карту недоступен. Картой любого другого банка – от 10 рублей до 0,35% (в зависимости от суммы). Вывод денег на карту недоступен.

При желании пользователь в любой момент может подать заявку на смену тарифа в Яндекс.Инвестиции. Операция будет выполнена после 19:00 этого же дня.

Как научиться инвестировать через приложение

Как уже было отмечено ранее, у сервиса Яндекс. Инвестиции нет полноценной мобильной платформы. Однако весь его интерфейс доступен в приложении Яндекс.Деньги в разделе «Сервисы»/«Инвестиции»/«БКС брокер».

Для наглядности можно рассмотреть порядок совершения основных операций с ценными бумагами через Яндекс.Инвестиции:

Покупка – для этого необходимо выбрать интересующую бумагу и нажать на нее, затем кликнуть на кнопку «Купить» (слева под названием), указать количество приобретаемых ценных бумаг, внимательно изучить данные из таблицы (количество, брокерская комиссия, купонный доход, общая сумма к уплате) и нажать кнопку «Оплатить». Продажа – перейти во вкладку «Счет» и выбрать интересующую ценную бумагу, нажать на кнопку «Продать» (слева), указать количество отчуждаемых финансовых инструментов, а затем кликнуть на слово «Продать».

В целом, в сервисе Яндекс.Инвестиции для новичков предусмотрен отдельный раздел https://invest.yandex.ru/school/ с большим количеством информации об инвестировании. Здесь подробно написано, как работать с разными видами ценных бумаг, описан порядок формирования доходности по каждому из инструментов, рассказано о том, что такое дивиденды, привилегированные и непривилегированные акции и много другой полезной информации.

Отзывы вложившихся в Яндекс Инвестиции

В настоящее время в сети достаточно мало отзывов о Яндекс.Инвестиции. Главная причина – отсутствие мобильного приложения сервиса.

Если же проанализировать те комментарии, которые имеются в интернете, то можно сделать вывод, что данная платформа в больше степени подходит для начинающих инвесторов.

Видео-инструкция

Источник