Возьму кредит есть бизнес план

Бизнес план для получения кредита в банке пример

В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.

Что такое бизнес-план

Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.

Бизнес-план для получения кредита — это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.

В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.

Отличия от обычного бизнес-плана

Существует следующий ряд отличий:

• В бизнес-плане для кредита вы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
• нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
• разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.

План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.

Когда бизнес-план необходим кредитной организации

Документ попросят в кредитной организации, если:

• вы индивидуальный предприниматель;
• кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
• нет залога в достаточном объеме;
• компания работает менее полугода;
• вы претендуете на льготные условия кредитования.

Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке

Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:

1. Бизнес-план по оказанию услуг;
2. Бизнес-план на строительство;
3. Бизнес-план по производству;
4. Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса;
5. Бизнес-план по продаже товаров.

Как составить бизнес-план для банка

Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.

В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:

• резюме;
• юридический статус компании;
• характеристика отрасли, в которой работает фирма;
• аналитика рынка;
• маркетинговый план;
• экономические показатели бизнеса;
• производственный план;
• финансовое планирование;
• аналитика и оценка возможных рисков
• план по возврату кредитных средств;
• заключение.

Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства

Резюме

Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.

Юридический статус

В этом разделе нужно прописать:

• полное наименование и юр. адрес компании;
• структуру органов управления;
• форму собственности;
• организационно-правовую форму;
• ваши контактные данные.

Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания

Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.

Аналитика рынка

В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.

Маркетинговый план

В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.

• преимущества продукции перед иностранным аналогами;
• средства и методики продвижения производимых товаров.

Экономические показатели вашей компании

Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.

Производственный план

Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:

• какие современные технологии используете в процессе производства;
• в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
• нуждается ли производство в модернизации;
• какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
• величину расходов на производство каждого типа продукции.

Финансовое планирование

Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:

• информацию о постоянных и первоначальных расходах;
• рассчитанную себестоимость товаров;
• указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
• планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
• описание каждого этапа погашения кредита;
• прогноз ликвидности бизнеса;
• расходы на зарплату сотрудников и рекламу.

Заключение

Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.

Советы экспертов

Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.

Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:

1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.

Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.

2. Следите за состоянием своей кредитной истории.

Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.

3. Обосновывайте каждую цифру.

Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.

Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:

• составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
• расчеты производите на основании только реальных данных;
• тщательно проанализируйте все риски;
• оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.

Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.

Далеко не каждый франчайзи имеет собственные свободные средства в достаточном объеме, поэтому многие обращаются за кредитами в банки. Для получения займа необходимо убедить финучреждение в перспективности и доходности вашего проекта. Поэтому обязательно потребуется предоставить бизнес-план для получения кредита в банке, который должен быть составлен грамотно и объективно. Пример такого документа можно скачать на нашем сайте.

Основные особенности кредитного бизнес-плана

Составление бизнес-плана может потребоваться для самых разных целей. Он может служить в качестве обоснования эффективности запускаемого проекта для самого предпринимателя, потенциальных инвесторов, партнеров, государственных органов. Отдельно в этом ряду стоят банковские учреждения, которые предъявляют особые требования к содержанию этого документа.

Для банка важно, чтобы разработанный вами план подтверждал не только состоятельность вашего проекта, возможность его реализации, но и достаточность ожидаемых доходов для своевременного погашения задолженности по кредиту в полном объеме. В связи с этим основными характерными особенностями бизнес-плана являются:

• аргументированное обоснование необходимости привлечения заемных средств для запуска проекта;
• подтверждение целевого назначения привлеченных заемных средств на открытие и развитие бизнеса по франшизе;
• подтверждение возможности заемщика своевременно и полностью исполнять обязательства по кредиту за счет получаемых доходов от нового бизнеса.

Фактически кредитный бизнес-план служит экономическим обоснованием целесообразности выделения банков заемных средств заемщику для реализации конкретного проекта. Приведенные в нем расчеты должны подтверждать, что этот проект действительно имеет перспективы, а экономический эффект от его реализации позволит заемщику своевременно погасить всю задолженность по кредитному договору с учетом начисляемых процентов, комиссий и дополнительных платежей.

Важно учитывать, что эксперты банка будут внимательно анализировать представленный бизнес-план. Поэтому составлять его нужно максимально объективно и грамотно. В этом поможет образец бизнес-плана для получения кредита, который может предоставить франчайзи. Также такой образец вы можете скачать на нашем сайте.

Образец может служить в качестве шаблона, но в целом составлять план лучше самостоятельно или с привлечением специалистов при наличии такой необходимости. Каждый показатель и все выводы, которые делаются в разделах бизнес-плана, должны быть четко обоснованы. В связи с этим большое значение имеет его квалифицированная разработка.

Структура бизнес-плана

Не существует стандартной структуры бизнес-плана. Каждый из банков может предъявлять свои требования к его содержанию. В соответствии с этими требованиями и необходимо составлять документ. Однако, как правило, бизнес план должен состоять из следующих основных разделов:

• Резюме проекта.
• Юридический статус заемщика.
• Анализ рынка, на котором предполагается работать.
• Маркетинговый план.
• Экономические характеристики проекта.
• Производственный план.
• Финансовый план.
• Анализ существующих рисков.
• Приложения.

Содержание разделов бизнес-плана

Аналитики банков очень внимательно подходят к изучению предоставленных потенциальными заемщиками бизнес-планов. Поэтому важно наполнить документ исчерпывающей информацией и корректными расчетами, выполненными в соответствии с общепринятыми методиками. Рассмотрим подробнее содержание основных разделов бизнес-плана для получения кредита на франшизу.

Резюме проекта

В этом разделе сконцентрировано краткое содержание бизнес-плана. Приводится описание основных целей реализуемого проекта, его актуальности, преимуществ. Дается краткая характеристика рентабельности и окупаемости, дается основная финансовая информация, в том числе необходимый объем инвестирования, доля заемных средств и т.д.

Несмотря на то, что раздел стоит первым по порядку, его лучше заполнять после завершения работы над всем документом, поскольку он фактически представляет собой краткую выжимку из всего бизнес-плана.

Юридический статус заемщика

Содержание раздела зависит от того, является франчайзи юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. В нем потенциальный заемщик должен привести всю основную информацию о себе.

В том числе приводятся сведения о регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя, основные реквизиты заемщика. Юридические лица обязательно указывают свою форму собственности и организационно-правовую форму, размер уставного капитала, описывают структуру управления. В обязательном порядке приводятся действующие контактные данные заемщика.

Анализ отрасли и рынка

В данном разделе подробно описываются все имеющиеся особенности ведения деятельности в конкретной отрасли. В том числе дается характеристика производственной, логистической составляющей, влиянию сезонных факторов, необходимому уровню квалификации персонала и т.д.

Анализ рынка предполагает изучение покупательского спроса, исследование конкурентной среды, в которой придется работать. Рекомендуется описать сильные и слабые стороны конкурентов, присутствующих на рынке. Дается характеристика текущему уровню цен и перспективам развития рынка.

Маркетинговый план

В маркетинговом плане проводится детальное изучение целевого потребителя, формируется рекламная стратегия и тактика, указываются основные принципы работы по привлечению клиентов. Также необходимо дать описание своих преимуществ перед конкурентами.

Бизнес по франшизе предполагает работу под уже существующим брендом со сформированной маркетинговой политикой. Поэтому основные данные по этой части предоставляются франчайзером. Как правило, франчайзи нужно только адаптировать существующую маркетинговую политику под индивидуальные особенности собственного проекта.

Экономические характеристики

В экономической части необходимо привести расчеты основных показателей и охарактеризовать будущую деятельность франчайзингового предприятия. В том числе должны быть освещены следующие данные:

уровень прогнозируемой прибыли;
размер начисляемых налогов и сборов;
виды и объем расходов, пути их снижения;
прогноз развития бизнеса.

Производственный план

Эта часть бизнес-плана заполняется в том случае, если франшиза предполагает осуществление производственной деятельности. В данном разделе указываются следующие сведения:

• технологии и процессы, применяемые в производстве;
• уровень обеспеченности современным оборудованием;
• необходимость модернизации технологических линий;
• мероприятия, необходимые для организации или совершенствования производственного процесса;
• уровень затрат на производство и т.д.

Финансовый план

Финансовый план является одной из самых важных частей бизнес-плана. Он характеризует прогнозируемое движение денежных потоков, объем расходов и доходов от реализации проекта по франшизе.

Основные данные, которые должны быть отражены в составе финансового плана:

• объем расходов на запуск проекта по франшизе и текущих затрат на осуществление деятельности;
• расчет себестоимости продуктов или услуг;
• прогнозируемый объем чистого дохода и прибыли;
• расчет основных финансовых показателей: состояние активов и пассивов, состояние активов и пассивов, окупаемость проекта, уровень рентабельности и т.д.;
• план погашения задолженности по кредиту — платежи по кредиту должны быть согласованы с объемом поступления денежных средств от основной деятельности.

В финансовом плане в составе расходов обязательно должны быть учтены расходы на оплату паушального взноса и роялти по франшизе.

Анализ рисков

Любой бизнес подвержен воздействию целого комплекса рисков. Особенно это характерно для вновь открываемых предприятий. Поэтому в бизнес-плане обязательно должен быть раздел, который анализирует влияние рисков и описывает меры, предусмотренные для их компенсации.

В том числе, должны быть проанализированы следующие виды рисков:

• недостаток финансирования на стартовом этапе;
• ухудшение конъюнктуры в результате изменений, происходящих в отрасли;
• снижение цен в результате влияния конкурентов;
• невозможность достижения запланированных объемов продаж;
• сбои поставок сырья, продукции товаров и т.д.

Анализ рисков проводится по следующей схеме:

Приложения

К разработанному бизнес-плану в обязательном порядке прикладываются документы, обосновывающие сделанные расчеты и подтверждающие приведенные данные. В том числе, в приложения подшивается копия договора с франчайзером, другие договоры, связанные с реализацией проекта, документы на недвижимость. При необходимости должны быть приложены заключения пожарного, санитарно-эпидемиологического, экологического надзора и других надзорных органов. К приложениям также относятся отчеты о проведенных независимых экспертизах и исследованиях, сертификаты качества и другие документы.

Примеры бизнес-планов, предлагаемые у нас, вы можете скачать бесплатно в форматах Word и Excel, а также PDF

• Скачать бесплатно бизнес-план кафе
• Скачать бесплатно бизнес-план бизнес центра
• Скачать бесплатно бизнес-план салона красоты
• Скачать бесплатно бизнес-план ресторана
• Скачать бесплатно бизнес-план интернет-магазина
• Скачать бесплатно бизнес-план автомойки
• Скачать бесплатно бизнес-план кофейни
• Скачать бесплатно бизнес-план парикмахерской
• Скачать бесплатно бизнес-план фермерского хозяйства
• Скачать бесплатно бизнес-план гостиницы
• Скачать бесплатно бизнес-план тренажерного зала
• Скачать бесплатно бизнес-план инвестиционного проекта
• Скачать бесплатно бизнес-план цветочного магазина
• Скачать бесплатно бизнес-план автосервиса
• Скачать бесплатно бизнес-план аптеки

Государство старается оказывать всяческую поддержку малым предпринимателям. Однако для того, чтобы открыть либо расширить собственный бизнес, зачастую у предпринимателя не хватает собственных средств. Сегодня можно оформить заёмные деньги на развитие или открытие компании в банковском учреждении. Для того чтобы банк занялся финансированием, предприниматель должен составить бизнес план. Документ будет изучен, и под его реализацию выдаются денежные средства.

Бизнес план для получения кредита в банке потребуется в обязательном порядке, так как именно он на 90 % обеспечит успешную предпринимательскую деятельность и является гарантом возврата кредита в банк.

К составлению документа следует подойти с максимальной серьёзностью. Он должен доказать, что проект экономически эффективен. В противном случае заемных денег можно не получить.

Как грамотно составить бизнес план для получения кредита в банке

Как получить кредит по бизнес плану? Если рассматривать в целом, то план деятельности должен полностью отражать, на что именно предприниматель потратит все заёмные у банка средства.

Бумаги должны удостоверять, что:

• финансирование необходимо именно в данный промежуток времени;
• деньги будут способствовать развитию или созданию бизнеса;
• заёмщик является платёжеспособным и сможет возвратить не только основную сумму, но и проценты, под которые её выдали.

Непосредственно сам бизнес план для кредита должен состоять из следующих глав:

1. Краткое содержание или резюме.
2. Характеристика отрасли бизнеса.
3. Исследование и анализ рынка.
4. Расчет экономических показателей.
5. Маркетинг план.
6. Модернизация или доработка производства.
7. План производства.
8. Структура предприятия, управленческий состав.
9. Оценка рисков.
10. Оценка финансовой деятельности.
11. Не вошедшие в прочие разделы приложения.

Кредиты под бизнес план выдают многие банки страны.

Необходимый пакет документов

Перечень документов, прилагаемых к бизнес плану для получения кредита ИП и кредитования юридических лиц, отличается. Полный их список можно узнать на официальном сайте банковского учреждения, где планируется оформление займа.

Так, например, индивидуальный предприниматель должен представить:

• Общегражданский паспорт.
• Военный билет.
• Свидетельство о регистрации.
• Лицензию на ведение данного вида предпринимательской деятельности.
• Сертификат качества на свою продукцию.
• Свидетельство о постановке на учёт в налоговой.
• Декларацию о прибыли.
• Выписку с банковских счетов за определённый банком период.

Перечень документов не является исчерпывающим, и представитель банка имеет право запросить дополнительные бумаги.

Важно! Деятельность компании должна быть не просто безубыточной, но еще и прибыльной.

На что следует обратить внимание

Составлять бизнес план нужно не только с ориентацией на получение заемных денежных средств, но и с необходимостью максимально спланировать ведение своей хозяйственной деятельности.

Не следует умышленно пытаться завысить прибыль.

Качественно составленный документ, при наличии недостатков, может быть доработан сотрудниками банка до более эффективного пути развития.

В большинстве случаев, специалисты банковского учреждения проявляют основной интерес к платёжеспособности компании. Важным аспектом является наличие поручителей и залога, однако данный факт не может являться причиной для отсутствия бизнес плана, он понадобится в любом случае. Полезно будет приложить графики, которые показывают прибыльность деятельности, а также дубликаты контрактов с потребителями товаров или услуг.

Представители кредитора изучат факт наличия прочих долгов, а также степени их погашения.

Проверять будут не только кредиторскую, но и дебиторскую задолженность компании.

По результатам комплексной оценки, с учетом требований банка, будет принято решение.

Особенности получения кредита для ИП

Если рассматривать оформление займа для ИП, то сумму можно получить, исключительно направленную на определённые конкретные цели.

Что касается самого целевого кредита, то существуют определенные сложности в его получении.

Банковское учреждение должно иметь ряд гарантий, что взятый кредит под бизнес план будет возвращен, и процент по нему также нужно компенсировать.

В случае с физическим лицом гарантом будет служить ежемесячная заработная плата. Доход индивидуального предпринимателя зависит от многих факторов, в том числе не зависящих от самого ИП, следовательно, такой заемщик представляет риск.

Гарантировать выплату ИП может:

1. залогом недвижимого имущества;
2. залогом движимого имущества, имеющего высокую стоимость;
3. привлечением поручителя со стабильно высоким заработком;
4. застрахованными необоротными средствами предпринимателя.

Если индивидуальный предприниматель заранее нашел клиентов на планируемую к производству продукцию и подписал с ними контракт о поставках, данный факт окажет значительное влияние на банковское решение при заявке на кредит.

Условия для фермерских хозяйств

Федеральное законодательство пытается различными способами поддержать начинающих фермеров, по причине того, что земледелие и скотоводство стало не самой престижной профессией и количество фермерских хозяйств крайне мало.

Поддержка осуществляется как на местном, так и на государственном уровне. Осуществляется несколько программ финансирования.

Помимо всего прочего, законодательство старается сделать кредиты для фермеров максимально доступными посредством государственных дотаций. Последние будут являться гарантом выплат кредитных обязательств.

Оказать помощь начинающему фермеру государство имеет возможность посредством:

В случае если индивидуальный предприниматель желает переквалифицировать свою деятельность в фермерское хозяйство и получить федеральную помощь, он должен пройти ряд шагов:

1. Передать специальной комиссии собранный пакет документов вместе с заявлением о желании заняться фермерским хозяйством.
2. Зарегистрировать себя, как фермера.
3. Регистрацию следует осуществить не позднее, чем 6 месяцев с момента подачи документов.
4. Иметь соответствующее образование по профилю работы.
5. Заявить в комиссию может только глава фермерского хозяйства.
6. Быть гражданином России.

Важно! Глава сельхозпредприятия не должен в течение 3х лет заниматься прочей предпринимательской деятельностью до подачи заявления. Данный факт является важным условием для предоставления ссуды.

Получатель льготного кредита может участвовать только в одной государственной программе и иметь официальное трудоустройство и заработную плату.

В гаранте будет отказано, если ранее была оказана, например, финансовая помощь на ведение сельскохозяйственной деятельности.

Чтобы получить федеральную помощь, следует иметь определенный пакет документов:

• расчетное подтверждение заявляемой суммы;
• справка об отсутствии кредитов;
• справка об отсутствии прочих задолженностей;
• оформить кредитный договор с банком;
• платежные поручения, подтверждающие целевое использование средств.

Важно! Возраст заявителя должен быть в рамках от 18 до 65 лет.

Максимально возможная сумма государственной дотации, предоставляемой для ведения фермерского хозяйства, может составить 1,5 млн. рублей.

Выплачивается денежная помощь из местного бюджета.

Непосредственно сам кредит не может превысить 15 млн. рублей.

Количество выделяемых денег будет определять комиссия, которая проверит расчеты и составит заключение. В комиссию входят члены Министерства сельского хозяйства, непосредственно они могут компетентным образом проверить предоставленную документацию.

Что касается разовых выплат, то максимальный их предел 250 000 рублей.

Следует знать, что бюджет на осуществление помощи фермерским хозяйствам имеет границы, следовательно, выделять средства будут не всем желающим.

Что касается банков, то они требуют в обязательном порядке закладывать имущество. Например, земельный участок или технику. Иначе говоря, кредитование осуществляется под залог.

Образец бизнес плана

Образец бизнес плана для получения кредита можно скачать здесь.

Источник