Во что инвестировать доллары или евро

В какой валюте лучше хранить сбережения: в долларах или евро

Россияне не спешат определяться, куда вложить деньги — в евро или доллары. Согласно опросу НПФ “Сбербанка”, больше половины граждан (54%) не имеют накоплений. Однако инвестиции в валюту — простой и удобный способ сохранить сбережения.

На сегодняшний момент лишь немногая часть россиян задумывается о инвестициях в валюту.

Основные различия между долларом и евро

Доллар и евро — основные резервные валюты. Они мало подвержены инфляции и растут к рублю на длинной дистанции.

Основное различие состоит в том, что доллар используется преимущественно в Штатах, Новой Зеландии, Австралии, Гонконге, евро — в 17 государствах еврозоны.

Преимущества и недостатки

С введением евро в качестве единой европейской валюты на мировой арене появился новый игрок, который в некоторых аспектах равен экономике США. Преимущества евро для инвесторов состоят в следующем:

• доступности покупки (приобрести банкноты можно наличными или через интернет-банкинг в любой кредитно-финансовой организации);
• высокой ликвидности (спрос на валюту не будет нулевым ни при каких обстоятельствах);
• защите сбережений за счет относительной стабильности курса.

Долларовые инструменты интереснее с точки зрения доходности, чем евро. Другие преимущества национальной валюты США сходны с евро — это надежные валюты, которые позволяют получать доход как в краткосрочном периоде, так и в перспективе.

Приобретение долларов и евро имеет недостатки:

• возможные убытки из-за колебания курсов и собственной инфляции EUR, USD;
• сложность в определении оптимального момента для входа на рынок;
• выплата комиссии при совершении операций через брокера, 13% налога — при совершении валютных инвестиций.

От чего зависит курс валют

Факторы, оказывающие влияние на волатильность курсов:

1. Спрос и предложение. Спрос возникает из-за необходимости оплачивать импортные товары, а предложение растет в результате покупки иностранными инвесторами национальных активов, получения доходов от экспорта.
2. Результаты заседаний ЦБ. Базовый принцип: повышение процентной ставки приводит к росту национальной валюты, снижение — к падению котировок.
3. Макроэкономические показатели: инфляция, торговый баланс, безработица. Эти данные могут привести к повышению или снижению ставки ЦБ.
4. Заявления глав правительств, председателей ЦБ. Высказывания и публикации в социальных сетях мгновенно отражаются на динамике курсов валют, но не меняют ситуацию кардинально. Например, некоторые твиты Дональда Трампа оказывали большее влияние на рынок, чем макроэкономические показатели.

На курс валюты влияют геополитика и события, не связанные с экономикой:

• политический кризис;
• масштабный теракт;
• стихийные бедствия;
• техногенные катастрофы;
• военные действия;
• гражданские протесты.

Например, после атаки на Всемирный торговый центр и Пентагон 11 сентября 2001 г. доллар обвалился, а рубль упал после начала военных действий на Донбассе, во время конфликта в Южной Осетии.

Факторы, влияющие на курсы, не всегда связаны с политикой.

Доллар

На курс оказывают влияние макроэкономические индикаторы и политика регулятора — ФРС. Действия регулятора зависят от ситуации в Штатах. Например, положительные новости по макроэкономике повышают привлекательность страны для инвесторов и риск ужесточения монетарной политики. Эти факторы улучшают позиции доллара. Негативная статистика вызывает отрицательную динамику.

Доллар — мировая валюта, поэтому рыночный курс базируется на деятельности разных государств в международном пространстве. Спрос и предложение создают импортеры и экспортеры соответственно.

При увеличении оборотов торговли котировки стремятся вверх, при уменьшении — падают. Но здесь важны не показатели сами по себе, а только направление движения. Например, если в предыдущем периоде баланс составлял -6, а в текущем остановился на -3, то на лицо положительная динамика и замедление удешевления валюты.

Курс связан с долларом. Поскольку евро — конкурент доллару, а США и ЕС — мощные экономические образования, одна валюта растет во вред другой. Чтобы вложиться в экономику Штатов, инвесторы продают USD и покупают EUR, а для инвестиций в активы ЕС участники рынка поступают наоборот.

Сильно влияет на котировки ставка ЕЦБ, инициация или завершение мер стимулирования экономики. Евро активно движется в плюс или минус в ответ на высказывания сотрудников ЕЦБ.

Члены руководящих органов регулятора могут сделать курс динамичным на фоне стабильной экономической обстановки.

Евро растет вместе с экономикой Европы. Это отражается в следующих показателях:

• торговый баланс;
• ВВП;
• индекс потребительских цен;
• процент безработицы;
• темп прироста промышленного производства.

Здесь нужно обращать внимание на ключевые экономики еврозоны: Германию, Францию и Италию. Однако ослабить валюту может ухудшение данных по проблемным государствам:

• Португалии;
• Кипру;
• Греции;
• Испании;
• странам Южной Европы.

Курс евро связан с долларом и растет вместе с экономикой Европы.

Причины покупки валюты

В России стоимость товаров и услуг должна указываться в рублях. Все расчеты производятся тоже в национальной валюте. Для туристических или деловых поездок за границу россияне покупают иностранные банкноты. В путешествиях по Европе понадобятся евро — это основная валюта еврозоны. При поездках в другие страны нужно сравнить валютные курсы в России и в пункте назначения. Часто оказывается, что выгоднее купить доллары на родине, а по приезде обменять их на национальную валюту.

Многие формируют сбережения в EUR, USD. Валютная диверсификация защищает сбережения от инфляции, ведь по сравнению с рублем доллар и евро растут в долгосрочной перспективе. Вклады в валюте практически всегда доходнее рублевых. Однако сейчас банки отказываются от валютных депозитов или снижают ставки. Дело в том, что привлеченную валюту некуда разместить. Массового спроса на валютные кредиты нет. Доллары и евро банкам приходится конвертировать в рубли, так что возникает валютный риск.

Полезные советы, как выгоднее приобрести доллары или евро

В период активного движения на валютных рынках важно покупать или продавать активы с наименьшими затратами. Но выгода не всегда на первом месте. Например, если нужно срочно обменять небольшую сумму, безопаснее и удобнее обратиться в банк. А при регулярном обмене больших сумм выгоднее работать на валютной бирже.

Обращение в кассу или обменный пункт банка

Самый простой способ обмена рублей на банкноты других стран — банк или обменный пункт. Но курс в ближайшей точке может быть невыгодным. Поэтому предварительно нужно сравнить предложения в разных банках. Удобнее всего делать это через интернет. Чтобы курс не изменился за время пути, можно воспользоваться услугой бронирования, которую предлагают некоторые банки.

Покупка в интернет-банке

Для проведения операции онлайн нужны валютный и рублевый счета, некоторые банки также требуют наличие карты. Обмен производится просто и занимает несколько минут. Это надежно, т.к. можно не опасаться обмана со стороны кассира или грабителей, подстерегающих у обменного пункта. Недостаток данного способа состоит в том, что курсы в онлайн-банкинге не такие выгодные, как при обмене наличных.

Услуги валютной биржи

На бирже наиболее выгодный курс. Разница между покупкой и продажей банкнот всегда меньше, чем в обменниках. Но это преимущество доступно только для тех, кто располагает большими суммами. Валюта торгуется лотами по 1 000 долларов США. Приобрести, например, 200 или 600 долларов на бирже не удастся.

Недостатки обмена через биржу:

1. Нужна предварительная подготовка. Для торговли на бирже требуется открыть счет у брокера и валютную карту в банке. Некоторые участники рынка позволяют все оформить онлайн, но чаще нужно приезжать в офис один или несколько раз.
2. Предусмотрены комиссии. Процент по разным операциям нужно уточнить заранее. Брокер может установить низкую комиссию за покупку или продажу, но взять 30-40 долларов/евро за вывод денег со счета. Возможны иные платежи (за обслуживание счета, например). Кредитно-финансовая организация тоже может взять комиссионные за снятие денег, перечисленных брокером, или предложить бесплатный вывод через какой-то срок.
3. Обмен произойдет не сразу. Торги идут с отсрочкой: если сделка совершена, то сумма блокируется, но деньги поступают выгодоприобретателю только на следующий день. Еще какое-то время занимает вывод с лицевого счета.

Динамика валют и прогнозы

После срыва переговоров “ОПЕК+” по сокращению нефтедобычи и кризисной ситуации в экономике, которая сохранялась в течение всего 2020 г., эксперты ожидают, что рубль немного укрепится. Однако против национальной валюты будут играть другие отрицательные факторы, например, сокращение объема валютных интервенций со стороны ЦБ. Нельзя забывать и о санкционных рисках.

Евро к доллару (EUR/USD)

США выходят из коронакризиса: прирост количества инфицированных COVID-19 снижается, а вакцинация становится массовой. На этом фоне улучшаются макроэкономические показатели Штатов, а вслед за ними — и Европы. Понятно, что драйвером курсообразования в 2021 г. станут разные скорости экономического роста.

Евро к рублю (EUR/RUB)

Главный аналитик брокерской компании “Алор” Алексей Антонов считает, что в текущем году стоимость евро будет колебаться в пределах 90-93 руб. Похожий прогноз дал директор по сделкам на финансовых рынках банка “Русский стандарт” Максим Тимошенко. В “Русском стандарте” считают, что в 2021 г. евро будет держаться в диапазоне 82-92 руб.

Доллар США к рублю (USD/RUB)

Эксперты “Алор Брокер” считают, что доллар в 2021 г. будет торговаться в пределах от 88 до 90 руб. Прогноз банка “Русский стандарт” — 70-80 руб. А начальник Центра стратегий “Газпромбанка” Егор Сусин считает, что фундаментально курс будет находиться в пределах 70-72 руб. за доллар.

Какую валюту для вложений лучше выбрать

Тем, кто делает накопления на среднесрочную перспективу, рекомендуется обратить внимание на такие факторы:

1. Стоимость евро и доллара. Соотношение EUR/USD ниже 1,1-1,2 свидетельствует о дорогом долларе, более 1,3 — о дорогом евро. Если сейчас доллар дорогой, то лучше покупать евро, и наоборот.
2. Валюта, которая используется в регионе. Согласно данным ВЦИОМ, 5% россиян держат накопления в долларах, 3% — в евро. EUR больше используются для сбережений в Калининграде, в других регионах копят в долларах.
3. Валюта, в которой планируется тратить накопления. Тем, кто копит на путешествие в Европу, лучше вкладываться в евро. Если в планах покупка квартиры, то стоит покупать и евро, и доллары, а часть сбережений оставить в рублях.

При вложениях на долгий срок необходимо применять диверсификацию, т.е. формировать мультивалютный капитал.

Источник

Валютные инвестиции в 2021 году: в какую валюту лучше вложить рубли и куда их потом инвестировать

Несмотря на все усилия, предпринимаемые правительством, состояние российской экономики все еще зависит от стоимости фьючерсов на нефть. В свою очередь, энергетический рынок продолжает испытывать турбулентность, поэтому вопрос, в какую валюту вкладывать деньги в 2021 году остается для простых граждан актуальным.

Согласно прогнозам экономистов из Центра развития НИУ ВШЭ, с 2019 по 2021 год темпы роста экономики не превысят 1,9 процента. В отчете уточняется, что наиболее тяжелым станет как раз текущий год, поскольку именно на него приходятся значительные испытания. Адаптация к санкциям, снижение стоимости нефти и повышение налогового бремени представляют большие риски для роста ВВП. Поэтому, чтобы не потерять свои сбережения, населению стоит заранее позаботиться о том, куда вложить валюту и заняться поисками наиболее доходных инвестиционных инструментов, о которых мы расскажем ниже.

Инструменты и способы инвестиций в валюте

Инвестирование подразумевает длительное вложение средств с целью извлечения прибыли. Обычно срок вложений исчисляется несколькими годами. Перед тем как сделать свой выбор, следует определиться с наиболее ликвидным инструментом. Это позволит быстро получить деньги, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Многие россияне рассматривают покупку валюты как вид инвестиций. Принимая такое решение, они стараются не только заработать, но и обеспечить себе подушку безопасности, сохранив покупательскую способность на случай обесценивания рубля. Акцентировать внимание стоит на наиболее устойчивых валютах и, как показывает практический опыт, лучше инвестировать в долларах. Они используются в международной торговле, что предоставляет им дополнительную защиту от резкой девальвации и смены геополитической ситуации.

Определившись с вариантом инвестирования, можно переходить к следующему этапу — покупке. Сделать это можно тремя различными методами: в пункте денежного обмена, открыв депозит в валюте, совершая валютные инвестиции на рынке Форекс. Рассмотрим эти способы подробнее.

Пункты обмена валют. Самый простой способ инвестиций в доллары в России, доступный каждому гражданину, чтобы получать пассивный доход. Для извлечения прибыли достаточно дождаться роста курса USD и обменять их на рубли. Не стоит забывать о комиссии обменного пункта, продающего валюту дороже, чем покупает, формируя собственную прибыль.

Валютный депозит. Альтернативный способ вложения в валюту и отлично подходит, чтобы защитить деньги от инфляции, и заработать на процентах. По сути, это обычный вклад, который ничем не отличается от рублевого счета. Как и в первом случае, часть капитала будет потеряна в результате конвертации. Кроме того, риск снижения курса иностранной валюты всегда актуален.

Сделки на валютном рынке. Наиболее доходный метод из всех перечисленных. Но большая прибыль граничит с повышенными рисками. В данном случае помимо депозита потребуются и навыки работы на финансовом рынке. Торговля валютными парами представляет собой едва ли не самый больший риск, чем покупка акций. На курсы денежных единиц влияет масса факторов, среди которых: решение Центрального банка по процентной ставке, макроэкономические показатели, заявления правительства и другие. Изучив данный инструмент, можно выгодно вложить в евро или доллары и успешно торговать.

Купить валюту и хранить ее дома — хорошая идея?

Сохранение денег при помощи покупки иностранной валюты — распространенный метод, имеющий немало сторонников. В первую очередь, это люди пенсионного возраста. Но каждый гражданин, обладающий базовыми финансовыми знаниями, понимает, что такой подход приводит к обесцениванию денег. Так, например, по данным Росстата, в 2018 году инфляция составила 4,3 процента. Именно настолько упала покупательская способность людей, которые хранили рубли дома. Для сравнения потерь тех, кто выбрал инвестиции в валюте, в частности, доллары, за этот же период составили 1,8 % — уровень инфляции в США.

Чтобы избежать потерь, лучше вложить доллары под хороший процент в банк, покупку акций или облигаций. Сегодня финансовые организации предлагают клиентам от 2,5 до 2,75 % годовых. Путем несложных вычислений можно посчитать, что вложив 5000 долларов, уже через год можно получить $125–137 дохода.

Куда вложить доллары в 2021 году

Граждане России традиционно отдают предпочтения банковским вкладам. Но стоит понимать, что не всегда этот выбор оправдан. Банки — это коммерческие организации, которые нацелены на зарабатывание денег. Поэтому клиентам они предлагают фиксированную невысокую доходность. Для сравнения, финучреждения при открытии валютного депозита обещают доход около 2,5 %. Гораздо больше можно заработать, если применить валютное инвестирование в зарубежные ценные бумаги:

1. Депозит в долларах – 2,9 %.
2. Гособлигации США – 8,2 %.
3. Акции публичных компаний (кроме США) – 10,1 %
4. Акции компаний из США – 10,5 %
5. Биржевые фонды – 11,9 %.

Цифры, приведенные выше, демонстрируют среднегодовой уровень доходности в период с 1972 по 2013 годы, согласно данным Morningstar. Аналогичные торги проводятся и на российском фондовом рынке. Но этот сегмент все еще находится в стадии развития, соответственно, их выбор несколько ограничен.

Если говорить о финансовых инструментах, то лидером здесь по объему активов являются биржевые фонды ETF, которые привлекли около 4,429 трлн долларов. Данный инструмент представляет собой индексный фонд, акции которого свободно торгуются на бирже и цена их может изменяться в течение одной сессии.

Зачастую ETF повторяет структуру выбранного базового индекса. Это исключает возможность принятия трейдерами нестандартных решений, сокращая риски потерь капиталовкладчиков. Они в любой момент могут проконтролировать, как менеджеры распоряжаются их деньгами. Для этого достаточно изучить состав фонда. Прозрачность вложений — еще один сильный аргумент в пользу ETF.

Главным преимуществом фонда является широкая доступность. Стоимость пая колеблется от 10 до 150 долларов. Отдельно стоит отметить низкую комиссию. Средний показатель составляет около 0,55 % в год. При этом одна из крупнейших инвестиционных компаний Vanguard берет за управление и вовсе 0,13 процента. Если вложить миллион долларов, комиссия составит всего 1300 USD.

Как и любой продукт, помимо преимуществ, ETF имеют и недостатки. Опасность кроется в большом количестве подобных организаций. По данным на октябрь 2017 года в мире действовали 5 224 фонда. Естественно, среди них есть и те, которые не приносят доходности. Желательно перед принятием окончательного решения тщательно изучить не только предлагаемые условия, но и состав фонда.

В какую валюту лучше вложить рубли в 2021 году

Однозначного ответа на вопрос, в какую валюту лучше вложить деньги не существует, поскольку невозможно определить курс в долгосрочной перспективе.

Чиновники из Минэкономразвития рекомендуют сбережения до 100 тысяч рублей хранить в национальной валюте. Особенно актуальной данная рекомендация становится на фоне последних мер, внедренных ЦБ РФ под руководством Эльвиры Набиуллиной в июле 2019 года. Согласно нововведениям, все инвесторы будут поделены на четыре категории, в зависимости от навыков и объемов средств. Сохраняя рубли, простые граждане могут избежать бюрократических процедур.

Если есть желание купить иностранные активы, лучшее решение — покупка сразу нескольких валют, что станет своего рода диверсификацией портфеля и поможет минимизировать риски в случае ошибки. Рассмотрим наиболее популярные и надежные варианты:

1. Доллары США. Если есть выбор, то лучше вложить в эту валюту. Доллар США — это мировая резервная денежная единица. Американскую валюту обязан поддерживать весь мир.
2. Евро. Официально введен в оборот с 1 января 2002 года. За это время россияне уже успели привыкнуть к нему. Но из-за политических проблем, навалившихся на Европейский союз в последние годы (экономический кризис в Греции, мигранты и Брексит), курс по отношению к USD немного просел, что сократило интерес трейдеров к инвестициям в евро.
3. Юань. Спрос на китайскую национальную валюту объясняется экономическими достижениями Поднебесной. По данным Федеральной таможенной службы России, по итогам прошлого года объем торговли между нашими странами превысил 108 миллиардов долларов, что на 24,51 % больше, чем в 2017 году. Кроме того, продолжается рост экономики Китая, которая вышла на второе место в мире после США. Соответственно, увеличивается и популярность юаня, что привлекает внимание инвесторов. Но перед покупкой рекомендуется тщательно изучить новостные сводки, поскольку экономисты предупреждают о возможной девальвации юаня. Подобный шаг правительство Китая может принять в качестве ответной меры на торговую войну между Вашингтоном и Пекином.
4. Криптовалюта. Только ленивый в свое время не следил за хайпом вокруг биткоина, когда в течение нескольких месяцев он взлетел с 10000 долларов до 20. Трейдеры кусали локти, подсчитывая потенциальную прибыль, если бы в свое время успели вложить в покупку крипты хотя бы 1000 долларов.

Также в мире существует ряд других устойчивых и привлекательных валют:

• йена (Япония);
• франк (Швейцария);
• фунт стерлингов (Великобритания).

Формирование мультивалювалютной корзины

Мультивалютная корзина состоит из трех и более международных валют. Подобное хранение денег имеет свои плюсы и минусы, но основная задача инвестирования в валюту заключается в том, чтобы сохранить капитал и минимизировать риски во время кризисов и высокой волатильности на рынках.

Основу корзины составляет американский доллар – примерно 50 % с незначительными изменениями, в зависимости от ситуации. Также порядка 25 процентов должно приходиться на евровалюту. Десятая часть отводится под китайский юань. Остаток корзины формируется из валют других стран. Их набор зависит от международной обстановки, а также выбранной системы и стратегии инвестирования на валютном рынке.

В первую очередь стоит обратить внимание на такие устойчивые валюты, как швейцарские франки, датские, норвежские или шведские кроны.

Можно присмотреться к Австралии и Новой Зеландии, которые ориентированы на экспорт, и валюты этих государств выглядят надежными.

Вывод

Подытоживая, сделаем вывод, что незначительные суммы можно хранить в рублях дома или на банковском счете. Если речь идет о больших деньгах, то оптимальным вариантом является формирование бивалютной корзины или инвестиционная деятельность.

Источник