Инвестиционная деятельность банка
Одним из ключевых звеньев экономики являются банковские институты. Банковские учреждения это организации, занимающиеся сбором денежных средств населения страны с помощью специальных инструментов (установленных законодательством) и передачи данного капитала в пользование юридическим и частным лицам на возвратной основе.
Инвестиционная деятельность банка это дополнительный инструмент извлечения прибыли путём предоставления соответствующего перечня услуг, финансирования инвестиционных проектов и самостоятельного осуществления финансовых вложений.
Рассматривая инвестиционную деятельность банков в России сразу стоит сказать, что отечественным законодательством не определено понятие инвестиционный банк и по большому счету все банки нашей страны способны заниматься как кредитной, так и инвестиционной деятельность, то есть по своей сути универсальны.
Однако давайте разберемся, что является предпосылками для появления инвестиционных банков?
Почему возникает желание у банковских организаций вести собственную инвестиционную деятельность?
Есть спрос, будет и предложение.
Это значит что для клиентов, которым нужна помощь в значительном расширении собственного бизнеса, выходе на новые рынки (в том числе и зарубежные), выводе бизнеса на новый качественный уровень помощником будут выступать инвестиционные банки. Как правило, средств для осуществления поставленных целей собственники бизнеса не имеют либо их недостаточно.
Виды банковской инвестдеятельности
И так, основными видами инвестиционной деятельности банков будут считаться:
- привлечение финансирования
- консультационные услуги по слиянию и покупке организаций-конкурентов
- консультации по возможным способам реорганизации уже существующего бизнес проекта
- реорганизация предприятия и дальнейшая её продажа
- создание пакета акций и последующая его реализация
- составление инвестиционного портфеля и доверительное управлением им
- консультации и проведение эмиссий ценных бумаг клиента
- андеррайтинг
- осуществление дилерских операций с ценными бумагами клиента
- осуществление брокерских операций/брокерские услуги
- изменение структуры акционерного капитала по требованию клиента
- консалтинговые услуги
- обслуживание ценных бумаг клиентов
- депозитарно-кастодиальные услуги.
Выявим основные цели инвестиционной деятельности коммерческих банков:
- обеспечение безопасности собственных инвестиционных средств
- обеспечение необходимого уровня доходности собственных инвестиций
- дополнительная защита от влияния форс-мажорных обстоятельств и других непрогнозируемых внешних факторов
- использование передовых инвестиционных активов, отвечающих запросам банка.
Основной и приоритетной целью для банка будет обеспечение безопасности инвестиций даже в ущерб их доходности.
Инструментом достижения этого будет грамотно разработанная инвестиционная стратегия и политика, хорошая структура инвестиционного портфеля и высокая степень диверсификации.
Достижение ключевых задач обеспечивается планомерным достижением косвенных целей инвестиционной деятельности коммерческого банка, а именно:
- снижение расходов, связанных с ведением основной деятельности
- постоянное увеличение клиентской базы
- поддержание устойчивости и сохранности инвестиционных ресурсов банка
- постоянный контроль и анализ активов, входящих в инвестиционный портфель на уровень их доходности, ликвидности и рискованности.
Направления деятельности
Рынок банковских услуг, особенно в нашей стране, активно и динамично развивается. Клиентам необходимы всё новые инструменты, удовлетворяющие их запросы. Опираясь на эти запросы банковские организации создают новые продукты. Однако, в целом можно выделить группу услуг стабильно предоставляемых любым инвестиционным банком.
Основные направления деятельности инвестиционных банков:
- инвестиционная деятельность на рынке ценных бумаг
- проектное финансирование (инвестиционный банк выступает в роли финансового консультанта)
- корпоративное финансирование (привлечение стратегического инвестора, помощь и консультации в сделках по слиянию и поглощению других компаний).
От приведенных выше видов деятельности банк может получать доход в форме:
- уплаченной комиссии за предоставленные банком инвестиционные услуги
- процентов за предоставленные в пользование средства банка
- разницы между ценой покупки и ценой продажи той ценной бумаги, в которую были осуществленные банковские инвестиции.
Анализ деятельности
Показатели для анализа инвестиционной деятельности:
- общий объем банковских инвестиций
- разница в уровнях доходности от инвестиционной деятельности банка в реальный и финансовый сектор экономики
- соотношение роста общей прибыли организации применительно к росту инвестиций за отчетный период
- соотношение инвестиционных затрат к инвестиционным доходам
- оценка влияния реализуемых на данный момент инвестиционных проектов на финансовое состояние банка
- объём инвестиционных ресурсов и их доля в общих активах.
И так, инвестиционная деятельность банковских институтов является всё более заметной строкой дохода в общей структуре его деятельности, а зачастую и главной. Такой вид деятельности дает целый ряд преимуществ: увеличение дохода, улучшение имиджа и узнаваемости, статус.
Банковские инвестиции очень полезны и чрезвычайно необходимы для экономики. Одной из основных характеристик инвестиционной деятельности коммерческих банков является её инновационный характер, что значит развитие новых видов деятельности, создание высококвалифицированных рабочих мест и общее улучшение качества и структуры экономики.
Источник
Инвестиционная деятельность банков
На сегодняшний день в современной экономике сложилась такая ситуация, что наибольшим инвестиционным потенциалом обладают учреждения банковского сектора.
p, blockquote 1,0,0,0,0 —>
Преимущества банковского сектора заключается, прежде всего, в его исключительном положении и в уникальной возможности использовать денежные средства в виде кредитной эмиссии, а также в возможности направлять эти средства по уже имеющимся каналам кредитной системы.
p, blockquote 2,0,0,0,0 —>
Инвестиционная деятельность банков это осуществление инвестиций, а также всех необходимых мер и действий по воплощению этих инвестиций в доход или положительный эффект какого-либо рода (социальный, экологический и т.п.).
p, blockquote 3,0,0,0,0 —>
Банковскими инвестициями принято считать вложение средств банка в ценные бумаги на продолжительный или долгосрочный период времени с целью получения явных, либо косвенных доходов.
p, blockquote 4,0,0,0,0 —>
Под явными или прямыми доходами от инвестиций принято считать прибыль в виде процентов, дивиденды и т.п.
p, blockquote 5,0,1,0,0 —>
Косвенные доходы это укрепление и улучшение позиций банка, его имиджа и т.п. Выражается это в виде владения контрольным пакетом акций какой-либо организации, что, в свою очередь, даёт банку контроль над управлением этой организацией.
p, blockquote 6,0,0,0,0 —>
p, blockquote 7,0,0,0,0 —>
Объектами для инвестиционной деятельности банков являются различные ценные бумаги, вновь создаваемые или модернизируемые объекты оборотных или основных средств, объекты интеллектуальной собственности, денежные вклады и т.д.
p, blockquote 8,0,0,0,0 —>
Основные направления инвестиционной деятельности банков:
p, blockquote 9,0,0,0,0 —>
- кредитование, основанное на инвестиционных целях
- инвестирование в ценные бумаги, паи и т.п.
- выделение средств, направляемых на инвестиции (поиск в структуре активов банка свободных средств, как банковских ресурсов, так и ресурсов вкладчиков, для использования их в дальнейшей инвестиционной деятельности).
При осуществлении инвестиционной деятельности, банк, как правило, оказывает два вида услуг:
p, blockquote 10,0,0,0,0 —>
- пополняет объём своей наличности путем эмиссии ценных бумаги (размещение их на фондовом рынке)
- осуществляет посреднические услуги по поиску покупателя либо продавца на конкретную ценную бумагу. То есть выполняет функции брокера, либо дилера.
Цели инвестиционной деятельности банков
Каждый коммерческий банк при осуществлении инвестиционной деятельности ставит перед собой целый набор основных и второстепенных целей, которые регламентированы его инвестиционной стратегией.
p, blockquote 11,1,0,0,0 —>
Основные цели инвестиционной деятельности банков:
p, blockquote 12,0,0,0,0 —>
- обеспечение безопасности собственных инвестиций
- обеспечение приемлемого или запланированного уровня доходности собственных вложений
- поддержание роста объемов собственных инвестиций
- поддержание достаточного уровня ликвидности собственных вложений.
Стоит отметить, что безопасности инвестиций отдается больший приоритет, чем их доходности и росту общего объема. Оптимальное сочетание безопасности и доходности достигается четкой и грамотной диверсификацией инвестиционного портфеля банка.
p, blockquote 13,0,0,0,0 —>
Достижение основных целей достигается путем реализации второстепенных целей и задач инвестиционной деятельности коммерческого банка.
p, blockquote 14,0,0,0,0 —>
Косвенные цели инвестиционной деятельности банков:
p, blockquote 15,0,0,0,0 —>
- поддержание устойчивости и сохранности ресурсов банка
- приумножение и расширение банковских ресурсов
- диверсификация инвестиционного портфеля
- мониторинг и контроль над количеством активов приносящих минимальный доход, или не приносящих доход вообще. Стоит отметить, что наличие ликвидных активов, не приносящих доход в краткосрочной перспективе приемлемо. Осуществляется это для обеспечения приемлемого уровня ликвидности инвестиционного портфеля банка
- получение необходимых дополнительных эффектов от основных объектов инвестиций в виде расширение рынка сбыта, увеличения клиентской базы и количества осуществляемых операций, снижения банковских издержек и т.п.
Доходы и риски инвестиционной деятельности банков
Как правило, любой набор активов, в которые осуществляются инвестиции, обладает определенным уровнем дохода и риска. С этой точки зрения инвестиционная деятельность банка регулируется с позиции максимального увеличения дохода при существующих рисках, либо минимизации всех возможных рисков с имеющимся уровнем доходности.
p, blockquote 16,0,0,1,0 —>
Доходы от инвестиционной деятельности банка складываются из
p, blockquote 17,0,0,0,0 —>
- уплаченных процентов
- увеличения стоимости ценной бумаги, в которую были осуществлены инвестиции банка
- уплаченной величины комиссии за предоставленные банком инвестиционные услуги.
Риски, сопутствующие инвестиционной деятельности коммерческих банков не многим отличаются от общих инвестиционных рисков, и заключаются в следующем:
p, blockquote 18,0,0,0,0 —>
- риски делового характера (риск снижения общего экономического и финансового состояния экономики)
- риски досрочного отзыва банковского вклада
- риск нестабильного уровня ликвидности
- риски, сопутствующие кредитованию (невыполнение условий кредитования: неуплата процентов в отведенные сроки, невозвратность кредита и т.п.)
- риск изменения курса ценных бумаг, находящихся в инвестиционном портфеле банка.
Формы инвестиционной деятельности коммерческих банков
Формы инвестиционной деятельности коммерческих банков различаются и классифицируются согласно общим понятиям и критериям, а именно:
p, blockquote 19,0,0,0,0 —>
- формы инвестиционной деятельности коммерческих банков различаются согласно объектам вложения. Это могут быть объекты реального (недвижимость, драгоценные металлы, ювелирные украшения, предметы искусства и т.п.) и финансового (интеллектуальная собственность, инвестиционные кредиты, депозиты и т.п.) сектора
- формы инвестиционной деятельности коммерческих банков различаются согласно целям вложения. Целью может выступать необходимость в управлении над объектом инвестиций, либо необходимость в получении максимально возможного дохода
- формы инвестиционной деятельности коммерческих банков различаются согласно назначению инвестиций. Инвестиции могут быть направлены на развитие и расширение предприятия, либо наоборот, инвестиции не связанные с хозяйственной деятельностью организации
Инвестиции, направленные на развитие предприятия могут быть следующих видов:- инвестиции, связанные с повышение эффективности банковской деятельности (обучение сотрудников, техническая модернизация, улучшение условий труда и т.п.)
- инвестиции, направленные на увеличение предлагаемых банковских услуг (увеличение количества банковских операций, наращивание клиентской базы, запуск новых подразделений и т.д.)
- инвестиции, связанные с необходимостью удовлетворения требований Государственного регулирующего органа.
- формы инвестиционной деятельности коммерческих банков различают согласно источникам их формирования. Такие средства могут быть собственными и привлеченными
- формы инвестиционной деятельности коммерческих банков могут носить краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (от года до трех лет), либо долгосрочный (свыше трех лет) характер.
Благоприятная инвестиционная деятельность коммерческих банков это когда в результате всех произведенных затрат улучшается финансовое и общее экономическое состояние банка.
p, blockquote 20,0,0,0,0 —>
Анализ инвестиционной деятельности банка
Для того чтобы дать оценку и проанализировать эффективность осуществления инвестиционной деятельности банка, возможно использование следующих индикаторов:
p, blockquote 21,0,0,0,0 —>
- общий объем инвестиций банка
- объём инвестиционных ресурсов банка
- доля ресурсов, задействованных в инвестициях в общем разрезе активов банка
- увеличение прибыли в расчете на общий объем вложений
- увеличение активов в расчете на общий объем вложений
- доходность от инвестиций в производственный сектор в сравнении с доходностью от инвестиций в финансовый сектор.
p, blockquote 22,0,0,0,1 —>
Источник