Советы по инвестициям от лучшего

10 лучших советов по инвестированию для людей далеких от фондового рынка

Для того чтобы разбогатеть на фондовом рынке вам вовсе не нужно читать биржевые сводки, изучать ценовые графики и анализировать поток сложной финансовой информации.

Даже если у вас нет никакого интереса к фондовому рынку, вы все равно можете пожинать плоды инвестирования. Для подавляющего большинства людей инвестирование – это единственный способ накопить достаточно денег, чтобы когда-нибудь выйти на пенсию. Вот что нужно делать, если вы хотите сколотить состояние не следя за тем, что происходит на фондовом рынке.

1. Установите инвестиционный бюджет

Прежде чем вы решите, во что вкладывать деньги, вам нужно решить, сколько вы можете себе позволить инвестировать. Высвободить для этого часть своих доходов получаемых в виде заработной платы будет хороший первым шагом в заданном направлении.

Но помимо этого, постарайтесь создать подушку безопасности в виде чрезвычайного фонда, который можно хранить на банковском счете. Это поможет вам избежать неоправданных потерь денег, потому что вам не придется продавать акции в том случае, если вы столкнетесь с неожиданными расходами. Как только ваша подушка безопасности достигнет достаточного размера (сбережений должно хватать минимум на три, а лучше – на шесть месяцев относительно безбедного существования), попробуйте инвестировать около 15% своих доходов.

Здесь работает правило – чем позже вы начинаете, тем большую сумму вам придется ежемесячно выделять для инвестиций. Ведь одно дело, когда до пенсии еще целых 40 лет и можно успеть сколотить состояние инвестируя понемногу но регулярно и совсем другое – когда до наступления пенсионного возраста остается 10 лет или меньше. В этом случае для достижения аналогичных результатов потребуется куда большая сумма ежемесячных инвестиций.

2. Инвестируйте регулярно

Один из секретов успешных инвесторов: Они инвестируют независимо от того, что делает фондовый рынок, используя практику, называемую усреднением позиций. Это означает, что вы обязуетесь инвестировать определенную сумму через регулярные промежутки времени невзирая на то падает рынок или растет.

Вы можете делать это с помощью регулярных вычетов из заработной платы. То же самое происходит, если вы автоматически пополняете индивидуальный пенсионный счет. Иногда вы инвестируете, когда рынок растет, а иногда – когда он падает. В результате получается, что стоимость ваших позиций усредняется ведь покупая акции на падении вы, тем самым, компенсируете их высокую стоимость покупки на росте.

Как показывает практика – регулярность вложений является одной из наиболее значимых составляющих успеха инвестиционной деятельности.

В США был такой случай, когда уборщик мусора, всю жизнь проработавший на мусоровозе следовал простому правилу, которое привил ему отец – он с каждой своей зарплаты покупал по одной акции Кока-Колы. Просто покупал по привычке и не заморачивался при этом никакими подробностями, его не сильно интересовал тот факт падают его акции или растут. Конец у этой истории достаточно грустный – этот человек так и проработал всю жизнь собирая мусор так и не узнав о том, что давно уже стал миллионером.

3. Примите некоторый риск

Независимо от того, равнодушно ли вы относитесь к фондовому рынку или наблюдая за его колебаниями, всякий раз впадаете в панику, инвестирование в акции – это единственный способ приумножения вашего состояния. Облигации, в отличие от акций, более безопасны, но низкий риск связан с низкой доходностью, особенно учитывая сегодняшние низкие процентные ставки.

Здесь тоже многое зависит от вашего возраста. В более молодые годы вы можете позволить себе относительно больший риск.

Одним из хороших ориентиров является Правило 110: вы вычитаете свой возраст из 110, чтобы получить идеальное распределение акций и облигаций в портфеле. Например, если вам 30 лет, то 80% инвестируете в акции и 20% в облигации.

4. Инвестируйте в индексные фонды

Индексный фонд S&P 500 – один из самых надежных способов создания богатства. Вместо того чтобы самостоятельно заниматься отбором акций, вы автоматически инвестируете в 500 американских компаний с крупной капитализацией, соответствующих строгим критериям для включения в индекс S&P 500. Вот лишь некоторые из его крупнейших составляющих: Apple, Amazon, Microsoft, JPMorgan Chase, Johnson & Johnson и совсем недавно Tesla. Инвестиции в S&P 500 в размере 10 000 долларов в начале 2001 года стоили бы сегодня около 43 500 долларов.

Инвестировать в индекс вы можете посредством покупки акций биржевых фондов ETF. Выбирайте те из них, которые базируются на основе выбранного вами фондового индекса. К примеру в SP 500 можно инвестировать через ETF Vanguard S&P 500 или через соответствующие российские ETF (например “Сбербанк S&P 500”).

5. Минимизируйте накладные расходы

Чтобы узнать не слишком ли велики накладные расходы связанные с управлением вашими инвестициями (комиссии брокеров, вознаграждения управляющих ETF и т.п.), посмотрите на соотношение расходов к общей сумме инвестированных вами средств (т.н. коэффициент расходов). Если результат получится не выше 0,1%, то это нормально. Фактически коэффициент расходов 0,1% означает, что только 1 доллар из 1000 идет на разного рода инвестиционные сборы.

6. Избегайте “горячих” акций и не инвестируйте в Penny Stocks

Гонясь за большей прибылью вы можете поддаться искушению инвестировать в т.н. горячие акции. Так я называю бумаги резко взлетевшие в цене зачастую не столько из-за своих фундаментальных характеристик, сколько благодаря сиюминутной тенденции (моде, хайпу – называйте как хотите). Отдельные из таких акций действительно могут помочь вам получить доходность превышающую рост индекса S&P 500. Но если вы не хотите (не можете, не умеете) проводить комплексный анализ компании-эмитента, то лучше будет избегать такого рода покупок.

Зачастую бывает так, что запрыгивая в уже идущий поезд инвестор сталкивается с тем, что тот уже достиг своей конечной станции и, более того, готовится отправится в обратный путь.

Инвестирование в Penny Stocks (так называют дешевые акции по цене в пару долларов или меньше) – это плохой шаг, независимо от вашего уровня опыта. Эти акции обычно дешевы, потому что компания-эмитент их выпускающая находится в плачевном состоянии. При этом риск потерять все ваши инвестиции невероятно высок.

7. Начните инвестировать как можно раньше

Начать инвестировать в 20 лет порой явяется довольно сложной задачей, отчасти из-за того, что в эти годы не все могут похвастаться приличной зарплатой, а кроме этого вокруг так много вещей на которые хочется потратить деньги в первую очередь. Но принесение жертвы в виде части своих кровно заработанных денег на алтарь инвестирования, в итоге будет солидно вознаграждено.

К примеру, если вы инвестируете по 500 долларов в месяц и зарабатываете 8% годовых, начиная с 30 лет, у вас будет 745 000 долларов к 60 годам. Но если вы начнете с 25, то к 60 у вас будет почти 1,15 миллиона долларов. Это не значит, что уже слишком поздно (если вы не начали инвестировать раньше), но чем дольше вы ждете, тем больше в итоге нужно будет постараться.

8. Нацеливайтесь на долгосрочную перспективу

Вы наверняка много слышали о краткосрочных взлетах фондового рынка на которых можно заработать приличные деньги в считанные дни (а иногда даже – в часы), однако к инвестированию это не имеет никакого отношения.

Инвестирование – это не спекуляция на краткосрочных тенденциях, а планомерное зарабатывание денег в перспективе многих лет. Инвестируйте только в том случае, если вы готовы позволить своему капиталу расти в течение пяти или более лет. Если вы не готовы ждать так долго, то инвестирование определенно не для вас.

9. Не беспокойтесь из-за спадов рынка

Все в этом мире развивается циклически и фондовый рынок – не исключение. Здесь как нигде ярко проявляются фазы роста и фазы падения. Когда рынок растёт вы наслаждаетесь увеличением стоимости вашего инвестиционного портфеля, но в моменты падения, когда стоимость портфеля снижается у вас может возникнуть искушение продать всё и забыть об инвестициях в акции как о страшном сне.

Однако такое решение будет в корне ошибочным. Как я уже говорил, спады – обязательная составляющая развития фондового рынка, они неизбежны и, что особенно важно, они всегда сменяются последующими подъемами. Для того чтобы убедиться в этом достаточно взглянуть на исторические данные:

График индекса SP 500

Для того, чтобы крах фондового рынка не становился поводом для распродажи вашего инвестиционного портфеля необходимо, в первую очередь, настроиться на долгосрочную перспективу и проявить терпение. Кроме этого у вас должен быть надежный резервный фонд (о котором мы говорили в пункте 1).

Наконец, помните о том, что кризис – время возможностей и во время спада рынка вам предоставляется великолепная возможность дешево докупить некоторые интересующие вас бумаги.

10. Оглянитесь вокруг в поисках инвестиционных идей

В конце концов вы можете решить, что хотите узнать о фондовом рынке больше. Начните с нескольких компаний, которые вам нравятся. Читайте о компаниях, чтобы узнать больше об их конкурентных преимуществах, о том, что о них говорят аналитики и как они зарабатывают деньги.

Если вы нашли компанию, в которую хотите инвестировать, вы не должны вкладывать сразу большую часть своего капитала, помните о диверсификации. Если вы пока располагаете относительно небольшим капиталом и акция выбранной вами компании стоит относительно дорого**, то многие брокерские конторы позволяют покупать дробные акции, поэтому вы можете инвестировать небольшие суммы, если не хотите покупать целую акцию.

** К примеру одна акция Berkshire Hathaway стоит более 350000 долларов и далеко не каждый инвестор может позволить себе такое приобретение

Источник

10 советов начинающему инвестору

Инвестпривет, мой юный падаван! Садись. Сейчас бородатый дядька-инвестор своим опытом делиться будет. Сегодня я раскрою перед тобой все тайны мира инвестиций, и пелена спадет с твоих глаз. Ты убедишься, что инвестировать – это просто, выгодно и совсем не напряжно (от любимой бутылки пива по пятницам отказываться не придется). Итак, погнали.

Совет 1. Начинай как можно раньше

Чем раньше ты начнешь инвестировать, тем лучше. Сколько тебе сейчас лет? 25? Ты в лучшем положении, чем мой сосед, которому вчера стукнул полтинник, и он сообразил, что скоро на пенсию, а государство, похоже, решило зажать его пенсионные накопления.

Сейчас мы с ним экстренно планируем, как собрать 10 млн рублей на счете к его 65-летию. Ему придется вкладывать на счет минимум по 50 тысяч рублей, чтобы достичь цели. И мы не может рисковать, инвестируя эти средства в акции и мусорные облигации, так как он может потерять эти деньги.

А ты можешь рискнуть и получить огромную доходность. Или всё потерять, но успеть начать сначала. Тебе, например, чтобы накопить 10 млн рублей на банковском счете к пенсии, нужно откладывать всего по 10 тысяч рублей – сложный процент сделает свою работу.

В общем, откладывай свои игрушки, хотелки и вместо кредита открывай брокерский счет. Вот тебе пара статей на затравку: «Как накопить на пенсию в России» и «Как получить с помощью ИИС доход выше рынка без риска».

Совет 2. Вкладывай даже самую ничтожную сумму

Думаешь, 100 рублей погоды не сделают? А ты открой на своем компе приложение «Калькулятор» и подсчитай эффект сложного процента. Во сколько рублей превратится твоя сотка за 50 лет, если на нее начислять 10% годовых?

Во-во, я тоже поперву офигел. 11 740 рублей. Прикинь, если вложить на этих условиях сотку баксов? Они превратятся в почти 700 тысяч рублей по нынешнему курсу.

А теперь прикинь, если докидывать эти 100 рублей или 100 баксов каждый месяц? Ведь не убудет же с тебя, правда? Результат – 128 130 условной валюты. А если не 100, а 1000? Ответ: 1 281 299. Вот ведь что процент животворящий делает!

Да, конечно, там есть еще инфляция. Но ее на лопатки положить можно! Если инфляция 5%, а твоя доходность – 10%, то ты зарабатываешь примерно 5% прибыли.

В общем, цель всей этой калькуляции – доказать, что даже небольшие суммы, отложенные сейчас, сделают тебя миллионером через десяток лет. Нужно только не купить сегодня вот этот вкусный капкейк и очень интересную игру на смартфон, а отложить деньги на брокерский счет и купить невкусную и совсем не интересную акцию Газпрома.

Совет 3. Экономь на комиссиях и издержках

Некоторые УК (нет, не бойся, не уголовный кодекс, а Управляющая Компания) берут по 1-2% за покупку паев своих ПИФов. Например, Сбербанк Управление активами. Вот пруф. А еще придется платить за продажу доли и еще комиссию управляющему за его фантастическую (или нет) работу.

А вот ETF можно купить на бирже без всяких танцев с бубном и без комиссий. А их эффективность офигительная. Вот статья тебе про ETF со всеми выкладками.

Если можно экономить, зачем платить больше?

Если предпочитаешь самостоятельную торговлю, то заранее рассчитай, сколько бабла планируешь потратить на это дело. И выбери такого брокера, чтобы заплатить ему меньше. Вот тебе список таких брокеров, которые берут самую малость за свои услуги.

Совет 4. Не плати налоги, если можешь

Я сейчас не призываю уклоняться от налогов (а ты всё равно не сможешь, так как брокер – твой налоговый агент, и он всё заплатит за себя!). Нет, но есть несколько способов избежать фискального сбора:

• открой ИИС и не плати налог с прибыли – или верни 13% от вложенных средств;
• держи паи ПИФов больше 3 лет – тогда сможешь применить вычет в 3 млн рублей за каждый год владения долями;
• приобрети акции технологичных компаний;
• купи ОФЗ или корпоративные облигации, выпущенные после 2018 года.

Или, на крайний случай, оптимизируй налоговую базу, закрыв убыточные позиции накануне нового года. Как это сделать? Очень хитрый способ. Расскажу, расскажу, только подпишись на обновления, чтобы не пропустить!

Совет 5. Инвестируй только в то, что понимаешь

Это Баффетт. Он не инвестирует в то, что не понимает. Он не вкладывал в криптовалюту и не потерял на этой лихорадке миллионы. Будь умным, как Баффетт.

Если ты не знаешь, нафига миру сдались эти биткоины, хоть про них трубят из каждого утюга – ну и не надо тебе этого знать. Тут Вася из соседнего дома продал квартиру, чтобы купить биток за 10 000 долларов. А биток – раз и звезданулся вниз. В результате у Васи нет квартиры, а его биткоиновый портфель стоит в 2 раза меньше. Вася сидит и плачет. Не будь, как Вася.

Хороший способ понять, куда стоит инвестировать: задай себе вопросы, чем занимается эта компания, как она зарабатывает деньги и будет ли она существовать через десяток лет? Если да – то ее акции стоит брать. Если нет – то нет.

И то же самое с активами. Твой сосед зарабатывает на фьючерсах и поменял десятый Мерседес? Но ты не понимаешь, как он это делает! Ну и пусть себе зарабатывает. А ты будешь зарабатывать на акциях или ETF, и тоже поменяешь свой Мерседес. Когда купишь.

Совет 6. Не гонись за высокой прибылью

Уж сколько раз твердили миру… И даже сам Мавроди говорил, что возглавляет пирамиду. Но люди всё равно гонятся за прибылью и тащат свои копейки в финансовые пирамиды. Крах Кашберри только доказал это. Не лезь во всякие МММ и хайпы.

Ну включи ты логику! Если ты найдешь способ делать 20% в месяц, нафига тебе привлекать сторонние инвестиции? Займи в банке под 15% годовых и ворочай свои капиталы. Или продай Мерс.

Не ведись на уловки в интернете. Ни бинарные опционы, ни ставки на спорт, ни ка3ино не дадут тебе нужной прибыли! Это – сплошной развод. Не ведись на развод. Будь, как Баффетт. Он зарабатывает 10% в год и доволен.

Запомни: 15% в год на фондовом рынке – это нормально. 20% – очень хорошо. А всё, что больше – от лукавого.

Совет 7. Диверсифицируй

Не клади яйца в одну корзину. Сегодня золото показывает хороший результат, а завтра – рухнет. Вчера акции российских производителей упали на фоне очередных слухов, а сегодня дали +20% к росту.

Предугадывать поведение рынка – невозможно. Ты ж не Нострадамус. И пытаться заработать на какой-то одной инвестиционной идеи – верх глупости.

Поэтому собери хороший портфель из акций, облигаций, ETF и, наверно, ПИФов. И можешь разбавить его чем-нибудь экзотическим, например, ПАММ-счетами, криптовалютами, будь они неладны, или вложениями в Займотеку / Альфа-Поток.

Совет 8. Устраивай портфелю ребалансировку

Но мало собрать диверсифицированный портфель. Нужно его периодически перетряхивать, возвращаясь к условным пропорциям. Сергей Спирин в «Журнале D» приводит такой пример. Если бы вы купили простой модельный портфель, состоящий на 1/3 из акций, 1/3 – облигаций и 1/3 – из золота (Сергей предлагает приобрести соответствующие ПИФы УК «Тройка диалог», сейчас это Сбербанк Управление активами, но не суть), то за 23 лет (с 1997 по 2010 год) заработали бы на нем 48,9% прибыли (учтите – было два кризиса 1998 и 2008 года).

При этом отдельно портфель акций дал прибыль в 24,4%, облигаций – 31,5%, а золото приросло на 28,1%. Кажется, что средняя доходность должна быть где-то между, примерно 27-28%. Ан нет!

Сергей перетряхивает портфель, каждый год возвращая его к исходной структуре – по 1/3 каждого актива. Если золото подорожало – продает его и покупает подешевевшие акции и облиги. Если акции дорожают – они продаются и на остаток покупается золото. В общем, реализуется просто принцЫп: «Покупай дешево, а продавай дорого». Плюс стратегия усреднения, которая позволяет в течение года покупать по лучшим ценам.

В результате и доходность такая. Короче, ребалансируй портфель в зависимости от твоей стратегии – раз в год или там в квартал. Возвращай всё к нужным пропорциям, и будет тебе счастье.

Совет 9. Покупай дешево, продавай дорого

Ну я про это уже говорил. Сейчас цены на ОФЗ находятся на дне – бери, пока дешево! Я вон РусАла прикупил, когда против него санкции ввели. Он упал ниже плинтуса, я его и подобрал. За два месяца заработал 26% прибыли.

То же со Сбербанком. Ну что ему будет? А когда ввели санкции, акции подешевели на 5%.

Ты же берешь в супермаркете товары по акции, даже если не хочешь? 2 колбасы по цене 1 интересней, чем 1, не так ли? И с ценными бумагами такая же петрушка. Когда рынок устраивает распродажу и продает две акции по цене одной – почему бы не хапнуть?

Совет 10. Не доверяй аналитикам

Самый главный совет. Не верь Кийосаки. Тони Роббинсу. Тому чуваку из БКС, у которого сбываются 60% прогнозов. И сводному прогнозу от Тинькофф брокера. И даже мне.

Потому что никто не знает, что завтра вычудит рынок. Да, люди делают какие-то расчеты, планируют… А Трамп встанет с утра и подумает: «Че-то башка болит, настроение паршивое… Пойду, Россию постращаю, может, лучше станет». И вводит запрет на ввоз в Россию голубых лобстеров. А у нас паника: акции падают! И все прогнозы цивильных мужичков с EuroNews, что типа индекс ММВБ вырастет, пойдут псу под хвост.

В общем, не верь, не бойся, не проси. Думай сам. Полагайся только на свой опыт и интуицию. И принимай решения сам. В мире инвестиций ты сам себе капитан. И сам несешь ответственность за свои действия.

Короче, удачи тебе, хорошего настроения! Держись там!

Источник