Сколько нужно инвестировать чтобы пассивный доход был 100000

Сколько нужно инвестировать для ежемесячного пассивного дохода 100000 рублей

Автор: Иванова Светлана Сергеевна · Опубликовано Май 5, 2021 · Обновлено Апрель 27, 2021

Вопросом о том, сколько нужно инвестировать чтобы пассивный доход был 100000 в месяц и более, задается каждый активный инвестор. Появляется больше возможностей, когда есть дополнительные поступления сверх основной прибыли. Для достижения финансовой цели в первую очередь необходимо понять, сколько и куда вложить. В представленном обзоре подробно ознакомитесь с доступными способами инвестирования, которые способны принести 100000 рублей ежемесячно.

Краткое содержание статьи

Формула для расчета стартовой суммы

Определить, какую сумму необходимо вложить на начальном этапе, чтобы получать ежемесячный доход в 100 тыс. рублей в дальнейшем, можно по специальной формуле. Расчет производится следующим образом:

1. На первом этапе определите предполагаемую доходность инвестиционного портфеля по формуле Д = Д1*П1+Д2*П2+…+Дn*Пn, где Д – ориентировочная доходность актива, П – доля актива в портфеле, n – совокупное число активов.

В качестве основного актива могут быть выбраны различные инструменты. Предположим, что состав сформирован следующим образом – 50% направлено на банковские вклады (годовая ставка 5%), 30% на акции (20%) и оставшиеся 20% на краудинвестинг (15%). Тогда ориентировочная доходность составит Д = 5*0,5+20*0,3+15*0,2 = 11,5% годовых.

1. Второй шаг – расчет стартового капитала. Определяется по следующему соотношению – К = (С*12)/Д, где Д – доходность инвестиционного портфеля, С – желаемые ежемесячные пассивные поступления.

Значение Д рассчитано на первом этапе, С также известно – 100 тыс. в месяц. Если учитывать соответствующие показатели, то необходимы начальные вложения в размере К = (100000*12)/0,115 = 10434782 рублей.

С помощью соответствующих расчетов можно определить стартовый капитал для пассивного дохода любого размера. При этом важно учитывать инфляцию в стране – в среднем соотношение цен ежегодно изменяется на 5-6%. За период накопления начальных вложений деньги обесценятся, соответственно, сумма может возрасти в два и более раза.

Сравнительная таблица по инвестиционным инструментам

Грамотный пассивный заработок формируется не за счет вложения средств в проект, который заявлен создателям как «мега прибыльный». Чтобы стабильно получать доходность с собственных вложений, необходимо сформировать полноценный портфель.

Инвестиционный портфель должен включать в себя как консервативные, так и агрессивные инструменты. Поскольку говорим о стабильных поступлениях, то большую часть нужно отдать под умеренные варианты с низкими рисками.

Современным инвесторам представлены разнообразные варианты инвестиций. Если основной целью является формирование портфеля, который будет приносить 100 тысяч ежемесячно, то в первую очередь обратите внимание на следующие альтернативы:

Инструмент	Процентная ставка	Необходимый капитал для получения ежемесячного дохода в 100 000 руб., рублей	За сколько лет можно накопить, если откладывать 20 тыс. ежемесячно с учетом реинвестирования процентов
Банковские вклады	5%	24 млн.	36
Диверсифицированный портфель акций	20%	6 млн.	9
ПИФы с консервативной стратегией	10%	12 млн.	18
ОФЗ	6%	20 млн.	30
Краудинвестинг в недвижимость	15%	8 млн.	12

Все представленные варианты относятся к консервативным инструментам и могут стать базой для долгосрочных инвестиций со стабильным доходом. Сверх указанных активов можно приобрести активы с повышенными рисками, но доля таковых должна составлять не более 10%.
ъ

Помимо стабильного дохода преимущество представленных вариантов – доступность. Можно войти даже при отсутствии необходимого капитала, постепенно формировать сбережения для поступлений в 100 тысяч. Приобрести активы можно удаленно. Купить ценные бумаги, в том числе ОФЗ и акции доступно на бирже. Для инвестиций с недвижимостью существуют специализированные онлайн-платформы, например, Aktivo.

Сколько лет потребуется, чтобы накопить такой капитал?

Определить, за какой период можно создать стартовый капитал, доступно также с помощью математических расчетов. Наиболее важные факторы в данном случае – сколько зарабатывает инвестор и какую сумму может откладывать ежемесячно.

Вычисления производятся по следующей формуле:

• K – размер начальных вложений,
• М – ежемесячные накопления.

Если предположить, что вкладчик каждый месяц может откладывать 15 тыс. рублей, то при изначально рассчитанном стартовом капитале период будет следующий – N = 10434782/15000 = 696 месяцев. Таким образом, необходимо порядка 58 лет для достижения необходимых накоплений. При учете инфляции также потребуется увеличение либо периода, либо ежемесячных сбережений.

Срок кажется весьма продолжительным. Однако период сократиться, если на протяжении всего время не просто откладывать деньги, а инвестировать. Даже небольшая доходность поможет перекрыть инфляцию, а более рисковые инструменты – увеличить сумму накопленных средств.

Существует также определенная закономерность – чем больше период, тем выше прирост. Простой пример: человек решил ежемесячно вкладывать 1000 рублей в инвестиционные инструменты с доходностью 10% годовых:

• через год – вложенные 12000 рублей преобразится в 12670 рублей при учете ежемесячной капитализации;
• через пять лет – 60000 в 78082 рубля;
• через десять лет – 120000 в 206552 рубля;
• через тридцать лет – 360000 в 2279325 рублей.

Как видно, спустя длительный период кажущиеся на первый взгляд небольшие инвестиции преобразуются в весьма привлекательную сумму. И это не предел – можно найти более доходные инструменты и вносить свыше 1000 рублей. Тогда срок накоплений, необходимый для прихода к пассивному доходу в 100 тысяч, уменьшится.

Наиболее частые ошибки при формировании источников пассивного дохода

Прежде чем перейти к активным вложениям и выйти на фондовый рынок, необходимо усвоить следующие важные моменты, которые делают инвестиции неэффективными:

• Использовать откладываемые деньги. При расходовании накапливаемых денежных средств возникает эффект «проедания» капитала, который только увеличивает риски банкротства.
• Направлять все деньги в один инструмент. Диверсифицируйте портфель, это позволит снизить риски. Выберите изначально 5-6 активов, между которыми можно распределить имеющийся капитал.
• Вкладывать заемные средства. Одно из главных правил инвестора – использовать только свободные деньги, не обремененные долговыми обязательствами и не влияющие на текущий уровень жизни.
• Спонтанные решения. Для получения пассивного дохода необходимо сформировать собственную стратегию действий, самостоятельно изучить рынок. Важно не поддаваться эмоциям и эффекту толпы.
• Не понимать, куда вкладываешь. Прежде чем направить деньги в то или иное русло, изучите сферу и интересующую компанию. Чем больше информации, тем выше вероятность выбора оптимального варианта для получения желаемой прибыли.
• Инвестировать ради инвестиций. Если в определенный момент времени нет привлекательных активов, лучше отложить решение на будущее.

Суждения о том, что инвестиции – это сложно и дорого, являются заблуждением. Сегодня разобраться в теме помогают сотни сетевых информационных источников. Хотя для достижения пассивного дохода в 100 тысяч при учете средней зарплаты в России потребуется длительный период, постепенно изучать рынок и инвестировать можно сразу. Начать вкладывать можно даже с 1000 рублей, никто не обязует сразу вносить большую сумму.

Источник

Сколько нужно инвестировать для пассивного дохода 100.000 рублей в месяц

Сколько нужно инвестировать, чтобы пассивный доход был 100000 рублей в месяц? Эта статья поможет вам рассчитать размер необходимого капитала. Также здесь представлен ряд надёжных вариантов инвестирования — чтобы вы могли создать собственный источник пассивного дохода.

Вопрос, который обсуждается в этой статье — важен для каждого человека. К зрелым годам каждому из нас нужно иметь личный капитал для создания пассивного дохода.

Ведь государственная пенсия крайне мала. И если человек хотел бы жить в достатке в свои зрелые годы — ему необходимо создавать личный капитал.

И поэтому во всем мире одной из важнейших задач в сфере личного финансового планирования является создание собственного капитала. Эта статья расскажет вам о том, как можно создать личный капитал для получения ренты. В ней также описаны возможные варианты для получения пассивного дохода — в том числе и пожизненного.

Сколько нужно инвестировать чтобы пассивный доход был 100000 в месяц

Давайте начнём сразу с главного. Как же рассчитать размер капитала, который сможет обеспечить вас необходимой рентой?

Чтобы сделать этот расчёт — нам нужно понять, в какие активы будет размещён капитал. Ведь от этого будет зависеть доходность на вложенные средства. А значит — и размер пассивного дохода, который вы будете получать.

И здесь давайте определимся с тем, что означают слова «пассивный доход». В моём понимании — это доход, который вы получаете без каких-либо усилий. Деньги приходят к вам автоматически — скажем, каждый месяц, или каждый квартал. Вам не нужно работать ради этого дохода.

И такое понимание пассивного дохода серьёзно сужает круг возможных вариантов инвестирования. Например, вам не подойдёт инвестирование в жилую недвижимость. Почему?

Для многих людей в России жилая недвижимость со сдачей в аренду олицетворяет собой настоящий источник пассивного дохода. Но к сожалению — это не так.

Потому что сдача квартир в аренду — это бизнес. И его никак нельзя отождествлять с пассивным источником дохода. Ведь вам нужно искать арендаторов, чинить потёкший кран, и время от времени делать ремонт. А также — подавать налоговые декларации, и уплачивать налоги. Это точно не пассивный доход.

Вам нужно разместить созданный капитал — и получать гарантированный рентный доход. Ниже мы обсудим подобные варианты. Однако здесь нужно учесть и ещё один очень важный момент.

Зачастую тема пассивного дохода интересует уже достаточно зрелых людей. Они много и продуктивно работали в своей жизни — и в результате создали свой личный капитал.

А теперь им хотелось бы закончить карьеру, и просто пожить в своё удовольствие. Косить лужайку у дома, играть с внуками. Не думая при этом о деньгах — необходимый доход должен им генерировать созданный капитал.

И ключевым аспектом для зрелого человека будет надёжность инвестирования. У него нет ни малейшего желания подвергать созданный капитал риску. Потому что в результате рискованных инвестиций он может лишиться своего единственного источника пассивного дохода на склоне лет. Тем самым надёжность вложенных средств имеет для этих людей первостепенное значение.

А раз так — то и доходность на инвестированные средства будет весьма невысокой. Но при этом пассивный доход будет на 100% гарантирован владельцу капитала. Чтобы он мог спокойно заниматься лужайкой и внуками.

Фактически — каждый из нас стоит перед задачей создания личного капитала. Это можно трактовать как достижение финансовой независимости. Или же — пенсионным планированием, чтобы в комфорте жить в зрелые годы.

Как же рассчитать размер капитала, который будет генерировать ту ренту, которая нужна именно вам? И ещё — сколько средств вам нужно инвестировать, чтобы создать нужный капитал? Включите моё видео, в котором я подробно ответил на эти вопросы:

Куда вложить деньги для пассивного дохода 2021 — варианты

Одна из самых понятных и простых стратегий, которую можно использовать для создания пассивного дохода — это размещение средств под процент на банковском депозите.

Рентный доход с помощью банковского депозита?

Однако в минувшие года процентный доход по банковским вкладам снизился настолько, что эта стратегия стала совершенно неэффективной.

Например, по версии одного из порталов, который агрегирует предложения различных банков — ставки по вкладам в валюте на момент написания этой статьи были таковы:

Доходность по вкладам в валюте меньше процента в год. Меньше 1% годовых, Карл! И без дополнительных расчётов понятно, что при использовании такой стратегии на банковский вклад нужно инвестировать очень крупную сумму, чтобы пассивный доход был 100000 в месяц.

К счастью, банковские вклады в валюте — вовсе не единственная стратегия, которую мы можем использовать для создания собственного пассивного дохода. И несколько подобных решений рассмотрены в статье далее.

Кстати — а почему я рассматриваю размещение капитала именно в валюте? К сожалению, рубль достаточно волатилен. И в нашей новейшей истории он уже неоднократно терял свою покупательную способность.

И ради сохранения покупательной способности вашего капитала имеет смысл конвертировать его в валюту. Особенно если за счёт этого капитала вы планируете создать себе пассивный доход на длительный срок.

Куда инвестировать деньги в 2021 году и получать пассивный доход

Второе решение для создания пассивного дохода, которое вы можете использовать — это специальные инвестиционные планы для формирования ренты. Например, к числу подобных контрактов можно отнести инвестиционный план Fixed Income Portfolio.

Этот контракт на российском рынке предлагает компания Investors Trust. Включите моё видео с обзором этого контракта для формирования пассивного дохода:

Этот план гарантирует 100% защиту капитала — а также ежеквартальную ренту фиксированного размера на весь срок договора. При этом процентные ставки на вложенный капитал значительно превосходят предложения российских банков.

Ниже представлены текущие процентные ставки для разных сроков инвестирования в этом контракте:

Например, для десятилетнего контракта в долларах США ежегодная процентная ставка на вложенный капитал составляет 3,6% годовых. И эта доходность уже позволяет нам сделать реалистичный расчёт — сколько нужно инвестировать, чтобы пассивный доход составил 100000 в месяц.

Будем исходить из того, что вы конвертировали свой капитал в доллары США — и разместили его в контракт Fixed Income Portfolio сроком на 10 лет. Предположим, что текущий валютный курс составляет 75 рублей за один доллар США.

Итак, вам необходим пассивный доход в 100.000 рублей в месяц, или же

100.000 * 12 = 1.200.000 рублей в год.

Тем самым вам нужен ежегодный пассивный доход в размере

1.200.000 / 75 = 16.000 USD в год.

Если вы разместили свой капитал в контракте Fixed Income Portfolio под 3,6% годовых, то вам нужно инвестировать чтобы пассивный доход был 100000 в месяц

16.000 / 0,036 = 444.444,44 USD

И если вы будете обладать таким капиталом в 444.445 USD, то он способен генерировать вам безрисковую ренту нужного размера. И этот поток дохода будет к вам поступать пожизненно.

Однако — здесь стоит помнить о том, что через 10 лет план Fixed Income Portfolio закончится. И чтобы пассивный доход продолжал к вам поступить — необходимо будет пролонгировать контракт Fixed Income Portfolio на новый срок. А в новом контракте ставка доходности может быть ниже, чем текущая доходность. Это может привести к снижению вашего пассивного дохода в будущем.

Кроме того, стоит помнить о том, что инфляция снижает покупательную способность денег со временем. И спустя 10-20 лет пассивного дохода в 100.000 рублей может уже не хватать для оплаты ваших каждодневных расходов из-за повышения цен на товары и услуги.

А теперь — давайте рассмотрим подход для формирования пожизненного пассивного дохода, который широко распространён в западных странах. Но при этом пока ещё мало используется в России.

Пожизненный аннуитет для создания пассивного дохода

Представьте себе зрелого человека, который создал значительный капитал. И планирует отойти от дел — для чего ему нужен источник пассивного дохода.

Такому человеку было бы весьма интересно заключить договор с надёжной финансовой организацией о выплате пожизненной ренты — в обмен на часть своего капитала. И подобные услуги оказывают зарубежные компании по страхованию жизни, предлагая своим клиентам аннуитеты.

Существуют различные формы аннуитетов. Аннуитеты могут быть мгновенными, с гарантированным периодом, с наследованием, и прочее. И одна из распространённых форм — это пожизненный аннуитет.

При этом в зарубежных странах часть своего личного капитала многие люди создают в полисах страхования жизни. И частью страхового контракта является возможность со стороны клиента в любой момент преобразовать накопленный в страховке капитал в ренту.

Для этого приложением к договору страхования жизни являются специальные таблицы. Которые позволяют рассчитать размер пожизненной ренты в зависимости от достигнутого человеком возраста, и накопленных в страховке средств.

Например, полис универсального страхования жизни американской компании National Western Life даёт возможность преобразовать накопленный в страховке капитал в аннуитет. Владелец контракта может это сделать в любой момент.

И вот как выглядит таблица для расчёта аннуитетов американской компании National Western Life:

В левом столбце таблицы представлен возраст человека. В верхней строке перечислены варианты аннуитета, которые может выбрать человек.

Например, человек в возрасте 65 лет хотел бы преобразовать накопленный в страховке капитал в пожизненный аннуитет. Тогда для расчёта ренты, которую он будет получать — ему необходимо использовать коэффициент 4.31, выделенный красным квадратом в таблице выше.

О чём говорит это число?

Обведённый красным коэффициент показывает, какую сумму будет получать ежемесячно этот 65-летний человек в качестве пожизненного аннуитета на каждую накопленную в страховке тысячу долларов. Давайте рассмотрим пример.

Допустим, к своему 65-летию человек накопил в своём полисе универсального страхования жизни 500.000 долларов. И теперь он намерен преобразовать эти накопления в пожизненный аннуитет. Как ему вычислить размер ежегодной ренты?

Если каждая 1000 долларов будет приносить этому человеку 4,31 USD ежемесячного дохода, то капитал в 500.000 USD будет генерировать ему ежемесячную ренту в размере

500 * 4,31 = 2.155 USD ежемесячно и пожизненно.

Нужно подчеркнуть, что этот аннуитет гарантирует получение пожизненного дохода. Неважно, как долго будет жить человек — доход будет поступать ему всегда. Всю оставшуюся жизнь. В этом уникальное свойство пожизненных аннуитетов.

И теперь мы можем ответить на вопрос, вынесенный в название этой статьи. Сколько нужно инвестировать чтобы пассивный доход был 100000 в месяц?

Если мы решаем эту задачу с помощью пожизненного аннуитета, то нам необходим пассивный доход в размере:

100.000 / 75 = 1.333 USD в месяц.

Тогда для человека в возрасте 65 лет потребуется капитал в размере:

(1.333 / 4.31) * 1000 = 309.281 USD.

Если вас интересует расчёт для человека другого возраста, скажем 50-летнего, или 70-летнего — возьмите соответствующее значение из таблицы выше. И сделайте аналогичные вычисления.

Как создать капитал для пассивного дохода

Любой здравомыслящий человек понимает, что создавать личный капитал необходимо. Потому что государство не способно обеспечить нас пенсионным доходом должного уровня. И если вы желаете жить в достатке в свои зрелые годы — эту задачу вам нужно решать самостоятельно.

Но как? Большинство людей не знают, как именно это делать. Прежде всего — стоит позаботиться о том, чтобы у вас были все три компонента финансовой стабильности семьи. Включите моё краткое видео про «финансовую табуретку» — оно расскажет об этих обязательных элементах вашей финансовой устойчивости:

Далее — личный капитал создаётся за счёт регулярного инвестирования части вашего дохода. При этом важно понимать, что правильное инвестирование подразумевает формирование инвестиционного портфеля.

Не нужно выбирать один актив, и вкладывать в него все свои средства. А зачастую именно так поступают многие люди в России.

Напротив, вам нужно правильно подобрать в свой инвестиционный портфель различные активы. И распределить между ними средства, которые вы намерены преумножать для создания личного капитала.

При этом для долгосрочного (10+ лет) инвестирования существенную часть средств нужно размещать в акции. Потому что именно акции имеют серьёзный потенциал роста в долгосрочной перспективе. Гарантированные инвестиции типа депозитов едва ли спасут ваши средства от инфляции. А про преумножение капитала здесь не стоит и говорить.

Но многих в России инвестирование в акции пугает. И причины понятны — ведь у людей зачастую нет финансового образования. А также и опыта работы на финансовых рынках.

При этом финансовые рынки волатильны, и цены на акции могут резко снижаться. Что способно привести человека к серьёзным финансовым потерям. Нет уж. Лучше пусть мизерный, но гарантированный доход в депозитах — думают они.

При этом мало кто знает, что существуют специальные инвестиционные планы, которые позволяют инвестировать в акции на мировых финансовых рынках со 100% защитой капитала от риска убытков. А также — с гарантированной доходностью значительно выше, чем по банковским вкладам.

С помощью этих контрактов человек, заинтересованный в создании личного капитала — может инвестировать в акции на мировых финансовых рынках, будучи защищённым от риска потерь. И, дополнительно к этому — иметь гарантию минимальной доходности на свои средства.

Плюс к этому подобные контракты позволяют автоматизировать создание личного капитала. Включите мой подробный обзор такого контракта:

Имея подобный инвестиционный план — вы гарантированно создадите личный капитал за время своей карьеры. И когда этот капитал будет создан — в зрелую пору жизни он обеспечит вас пожизненным пассивным доходом. Чтобы вы могли спокойно стричь лужайку, и играть с внуками.

Основные этапы создания личного капитала для пассивного дохода

Опишу важные на мой взгляд этапы — которые помогут вам создать личный капитал. И получать впоследствии пассивный доход

• Вам необходимо это делать

Осознайте, что ответственность за создание личного капитала и собственное финансовое будущее — несёте только вы. Странная иллюзия, которая почему-то есть у многих в России и СНГ: государство меня обеспечит.

Нет, не обеспечит. Денег нет.

Хотите жить комфортно в зрелые годы — инвестируйте, и создавайте личный капитал самостоятельно. Это ваша — и очень важная задача. Создание личного капитала — одна из основных целей личного финансового планирования.

• Начинайте как можно раньше

При создании капитала время гораздо дороже денег. Это происходит за счёт сложного процента. Время само будет преумножать сделанные вами инвестиции. Отсюда простой вывод — начинайте инвестировать как можно раньше. Пусть даже с небольших сумм. Это серьёзно облегчит вам создание личного капитала.

• Грамотно сформируйте свой инвестиционный портфель

Прочтите мою статью личное финансовое планирование и инвестиционный портфель. Она поможет вам понять главные принципы и подходы при формировании инвестиционного портфеля для долгосрочного инвестирования.

Это очень важный пункт. Без регулярного инвестирования ваш капитал создан не будет.

Если вам нужна автоматизация накоплений — для этого есть удобные решения. Например, контракт Evolution. Или же — инвестиционный план SP500 — который на 100% защитит ваши накопления, позволяя гарантированно создать личный капитал к завершению карьеры.

Выше мы рассчитали — сколько нужно инвестировать чтобы пассивный доход был 100000 в месяц. Например, для 65-летнего человека при использовании пожизненного аннуитета в текущих ценах потребуется капитал в размере 309.281 USD.

Какие же усилия необходимы для создания этого капитала? Предположим, что для создания капитала будет использован план SP500 со сроком накоплений в 20 лет. Тогда инвестирование 805 USD ежемесячно через 20 лет гарантированно приведёт вас к созданию необходимого капитала:

Так сколько нужно инвестировать чтобы пассивный доход был 100000 в месяц? Ответ на этот вопрос зависит от количества лет, которые вы готовы выделить для формирования личного капитала.

Можно ли инвестировать для этого не 805 USD ежемесячно, а меньшую сумму? Безусловно — если вы увеличите срок своих накоплений до 25, или же до 30 лет.

Например, 30-летний человек вполне может себе позволить создавать капитал на протяжении 30 лет, или даже 35 лет. Начните свою инвестиционную программу раньше — и вам будет гораздо проще создать личный капитал необходимого размера.

А если вам нужна консультация по теме — выберите удобное время для нашей встречи:

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Как самому накопить на пенсию в России

Финансовые кривые при создании капитала

Что такое ИСЖ и НСЖ при открытии банковского вклада

Личная пенсия. Как создать частную пенсию в России

Какие услуги финансового консультанта вам доступны? Сколько стоит консультация

Источник