Резервные фонды это инвестиции

Что такое резерв (резервный фонд) и для чего он нужен

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Что такое резерв? Резерв — это некая подушка безопасности, которая, как считают многие инвесторы, должна быть у каждого. Поддерживаю это мнение и предлагаю обсудить каким должен быть размер резерва и где его хранить.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Какой должен быть размер резерва

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Размер создаваемого резервного фонда инвестору, конечно, нужно определять самостоятельно. Все зависит от стратегии инвестирования, целей и проч.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

А вот рекомендуемый размер финансовой подушки безопасности колеблется в диапазоне от 6 (в одних источниках) до 36 (в других) месячных прожиточных минимумов.
Причем прожиточный минимум определенный не государством, а именно индивидуальными потребностями.
Эта сумма может включать: питание, затраты на проезд, содержание автомобиля, оплату счетов, кредитов, телефона, квартиры, лечения, обучения детей.
Например, если в месяц Вам необходима для жизни в привычных условиях (без уменьшения уровня комфорта) сумма в размере 1000$, то я бы рекомендовал создать резервный фонд в размере не менее 6000$.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

p, blockquote 19,0,1,0,0 —>

Таким образом, имея резервный фонд, у вас появится возможность прожить полгода без ухудшения своего уровня жизни, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств в виде потери работы, источника дохода. А за это время вы сможете получить новую работу или восстановить источники дохода, либо открыть свой бизнес на отложенные деньги, в общем, привести дела в порядок без особой спешки и траты нервов.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

Где хранить резерв

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

* Под матрасом 🙂

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

* В банке

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

p, blockquote 30,0,0,0,0 —>

* Использовать иные ультраконсервативные инструменты инвестирования, обладающие нижеперечисленными характеристиками.

p, blockquote 31,0,0,0,0 —>

p, blockquote 32,0,0,0,0 —>

p, blockquote 33,0,0,0,0 —>

Какими характеристиками должен обладать резервный фонд

p, blockquote 34,0,0,0,0 —>

p, blockquote 35,0,0,0,0 —>

Во-первых, деньги должны работать.
Если резервный фонд в виде банкнот различного номинала хранится у вас в шкафу, то он, безусловно, теряет свою ценность за счет инфляции. Значит средства резервного фонда должны инвестироваться.

p, blockquote 36,0,0,0,0 —>

p, blockquote 37,0,0,0,0 —>

p, blockquote 38,1,0,0,0 —>

p, blockquote 39,0,0,0,0 —>

p, blockquote 40,0,0,0,0 —>

p, blockquote 41,0,0,0,0 —>

Во-вторых, резерв — это, грубо говоря, деньги на черный день и, соответственно, вы должны иметь возможность воспользоваться этими средствами в случае необходимости. Т.е. инвестироваться средства резервного фонда должны в такие инструменты инвестирования, которые позволяют в максимально короткие сроки воспользоваться отложенными деньгами.

p, blockquote 42,0,0,0,0 —>

p, blockquote 43,0,0,0,0 —>

p, blockquote 44,0,0,0,0 —>

Деньги на черный день и инвестиции

p, blockquote 45,0,0,0,0 —>

p, blockquote 46,0,0,0,0 —>

Резервный фонд без инвестиций это, конечно, тоже хорошо — у вас есть определенная сумма «на черный день». Вы всегда уверены в завтрашнем дне. Форс-мажоры в виде лишения работы, сокращения, неожиданной болезни и т.д. вам не страшны.

p, blockquote 47,0,0,0,0 —>

p, blockquote 48,0,0,0,0 —>

p, blockquote 49,0,0,0,0 —>

Но, мне кажется, разумнее не просто хранить деньги в чулках, а заставить их работать. Поэтому помимо создания финансовой подушки безопасности в виде резервного фонда, нужно инвестировать часть свободных средств. Если вы не знаете как можно заставить деньги работать, прочитайте, например, мою статью «Инвестирование капитала. Куда вкладываю деньги я». Или загляните в рубрику «Обзоры инвестиционных проектов».
ознакомьтесь с моим опытом инвестирования в интернет в разделе «Отчеты». Думаю, почерпнете для себя определенно полезную информацию.

p, blockquote 50,0,0,0,0 —>

p, blockquote 51,0,0,0,0 —>

p, blockquote 52,0,0,0,0 —>

Для того, чтобы получить результаты, в виде финансовой подушки безопасности, можно определить для себя пропорции. Например, откладывать в резервный фонд не менее 10-50% от инвестированной суммы. БОльший процент не имеет смысла откладывать, т.к. эти деньги будут приносить минимальную доходность в вашем портфеле. Либо 0% если вы решили откладывать деньги в тумбочку, либо около 5-7% в год при вкладе средств в банк. Я специально указал такую маленькую доходность от вкладов в банк, так как выше уже говорилось о том, что основной особенностью резервного фонда должна быть возможность вывода средств в максимально короткие сроки на случай непредвиденной ситуации. А у банков ставки по краткосрочным вкладам ниже, чем по долгосрочным.

p, blockquote 53,0,0,0,0 —>

p, blockquote 54,0,0,0,0 —>

p, blockquote 55,0,0,0,0 —>

Таким образом, если, например, имеются средства в размере 3 000$, то распределить их можно следующим образом:

p, blockquote 56,0,0,0,0 —>

p, blockquote 57,0,0,1,0 —>

p, blockquote 58,0,0,0,0 —>

273$ — Средства в резервный фонд (10% от инвестированной суммы)

2727$ — Средства для инвестирования

Резерв по максимуму

1000$ — Средства в резервный фонд (50% от инвестированной суммы)

2000$ — Средства для инвестирования

p, blockquote 60,0,0,0,0 —>

p, blockquote 61,0,0,0,0 —>

По мере увеличения одного из параметров рекомендуется увеличивать второй, доводя процентное соотношение до заранее определенного.

p, blockquote 62,0,0,0,0 —>

p, blockquote 63,0,0,0,0 —>

p, blockquote 64,0,0,0,0 —>

p, blockquote 65,0,0,0,0 —>

А у вас есть финансовая подушка безопасности? Планируете создать резервный фонд или уже создали? Какие инструменты инвестирования используете для этих целей?

p, blockquote 66,0,0,0,0 —>

p, blockquote 67,0,0,0,0 —>

p, blockquote 68,0,0,0,0 —>

p, blockquote 69,0,0,0,0 —>

p, blockquote 70,0,0,0,0 —>

p, blockquote 71,0,0,0,0 —>

p, blockquote 72,0,0,0,0 —>

p, blockquote 73,0,0,0,0 —>

p, blockquote 74,0,0,0,0 —>

p, blockquote 75,0,0,0,0 —>

p, blockquote 76,0,0,0,0 —> p, blockquote 77,0,0,0,1 —>

C этой статьей еще читают:

Related Articles

7 способов как сэкономить деньги.

Давайте поразмышляем на актуальную для многих тему: как сэкономить деньги. Мы часто не задумываемся над тем, сколько мы тратим. […]

Что делать, если падает рубль? Стратегия минимизации потерь.

Новостные колонки в интернете рассказывают то о грядущем обвале курса рубля, то снова говорят о том, что он стабилизировался, то и вовсе заверяют, что скоро будет откат к прежним позициям. Давайте порассуждаем над тем, как свести свои потери к минимуму и какая финансовая стратегия поможет минимизировать потери. […]

Как изменить мышление и увеличить свои доходы?

Кто не хотел бы увеличить свое благосостояние? Получать пассивный доход, жить в свое удовольствие и ощущать себя комфортно с финансовой точки зрения. […]

2 комментария

Что такое резервный фонд отлично показывает нынешняя политическая ситуация, и поведение России в ней. Резервный фонд — это Ваша независимость, это Ваша возможность высказывать свое мнение и иметь возможность ответить за последствия.
Для человека резервный фонд — это возможность купить себе время. Например, чтобы не ходить на работу, а подумать над своим инвестиционным проектом. 24 часа дни напролет. Как себе такое может позволить человек, у которого не резервный фонд, а кредиты. Резервный фонд — это мерило материальной свободы и богатства человека. Все серьезные Компании имеют резервные фонды.
Где его хранить. В надежном месте. По-хорошему, резервный фонд должен работать, и увеличиваться. Но, извините, бывают разные ситуации. Когда-то казалось, что кипрские банки надежные. Можно только догадываться, сколько резервных фондов заморожено на Кипре во время банковского кризиса в этой стране.
Скажем в общем, в надежном месте. Без конкретных рекомендаций. Иногда не зазорно и в чулок спрятать резервный фонд на некоторое время. 🙂

Источник

Какой величины должен быть ваш резервный фонд

Важно ли постоянно иметь резервный фонд на непредвиденный случай, если вы относительно финансово обеспечены? Т.е., у вас высокая кредитоспособность, приличный размер индексных инвестиций и т. д. Если несколько тысяч долларов валяются без дела, когда можно просто использовать эту сумму на карте или в маржинальном кредите, это, похоже, выглядит расточительством.

Вам нужен фонд на случай чрезвычайных обстоятельств

Короткий ответ — да, в идеале вам все равно нужен такой резервный фонд, даже если вы достаточно финансово обеспечены. Ведь вы таковым и хотите оставаться, даже несмотря на все превратности жизни?

«Резервные фонды предназначены для незапланированных расходов и непредвиденных обстоятельств – иными словами, для жизни, — говорит Скотт Коул (Scott Cole), дипломированный специалист по финансовому планированию из Алабамы. — Жизнь не останавливается, потому что кто-то финансово обеспечен».

Конечно, легко говорить, ссылаясь на какую-то неконкретную чрезвычайную ситуацию. Давайте-ка перечислим все возможные формы такой ситуации.

Конечно, если вы оказались в одной из классических чрезвычайных ситуаций, рассматриваемых в журналах, посвященных личным финансам, — скажем, ваш автомобиль нуждается в ремонте или вам потребовалась неотложная медицинская помощь — вы всегда можете воспользоваться кредитной картой, а затем выплачивать кредит каждый месяц плюс проценты. Но предположим, неотложная медицинская помощь достигла кризисных размеров, и работать вы больше не в состоянии, а то и вообще работу потеряли. Если вы серьезно заболели, ваш кредитный лимит, вероятно, недостаточно высок, чтобы пользоваться им неопределенно долго. А если вас уволили, нет никакой гарантии, что вы найдете работу в разумные сроки. В таком случае вы просто можете оказаться в сложном положении.

«Высокая кредитоспособность – это хорошо? индексные инвестиции приличных размеров — тоже славно. Но ни первое, ни второе не предназначено для чрезвычайных ситуаций, — утверждает Митчелл Хокенбери (Mitchell Hockenbury), дипломированный специалист в области финансового планирования. — Высокая кредитоспособность всего лишь дает вам возможность взять кредит. Вам все равно придется по нему расплачиваться».

Это наихудшие сценарии, для того чтобы с ними справиться, и создается чрезвычайный фонд. Никто не думает, что необходим резервный фонд, когда дела идут хорошо. Подумайте, однако: насколько на самом деле стабильна ваша работа? А как насчет членов семьи, которым может понадобиться помощь? «Резервный фонд — это не инвестиции. Его следует рассматривать как страховой полис, который вы финансируете самостоятельно», — говорит Даниэль Шульц (Danielle Schultz), дипломированный специалист по финансовому планированию из Иллинойса.

А вот величина такого фонда зависит от ваших личных обстоятельств.

Какой величины должен быть ваш резервный фонд

Мы все знаем, что резервный фонд должен быть достаточен, чтобы покрыть расходы в течение периода от трех до шести месяцев — но как это в действительности выглядит? «Размер резервного фонда скорее зависит от того, на что человек тратит, чем от его потребностей», — говорит Шульц.

В нем вы считаете «критически важные» расходы, а не все расходы вообще, из которых складываются наши повседневные дела. Например, имеется ли у вас дорогой ипотечный кредит или расходы по оплате аренды недвижимости, которые вы можете не оплатить? Вам предстоят платежи по кредиту на университетское образование? Вы должны уметь водить машину, чтобы добраться до работы?

«Если у человека лишь несколько тысяч долларов в резервном фонде, этого почти наверняка недостаточно, чтобы покрыть расходы, если его уволят, и он будет восемь месяцев искать новую работу . или ему придется съехать с квартиры из-за пожара, — говорит Шульц. — А если что-либо из этого произошло во время падения рынка, он может потерять много денег из-за необходимости ликвидации инвестиций».

Тем не менее, вам, возможно, и не надо накапливать наличные – все зависит от того, как выглядят ваши инвестиции. «Одним из ключевых факторов является наличие значительного инвестиционного пула, из которого можно черпать средства без штрафных санкций со стороны налоговиков, если возникнет существенная чрезвычайная ситуация, — говорит финансовый консультант Майк Кастлер. — Это может уменьшить сумму, которую необходимо иметь в резервном фонде».

Если у вас имеется хорошо диверсифицированный инвестиционный портфель (конкретные характеристики которого определяются вашими личными обстоятельствами), и все в порядке с уровнем риска, тогда некоторые из ваших активов, вероятно, могут рассматриваться как резервный фонд. «Подобный подход совершенно нормален, если ваш резервный фонд составляет менее 20 процентов от ваших налогооблагаемых инвестиций, — говорит дипломированный специалист по финансовому планированию Бирке Сесток (Byrke Sestok). — Если выше 20%, вы, вероятно, чрезмерно рискуете». Вам не нужна куча наличных денег на сберегательном счете под 0,01 процента в год или под матрасом.

В качестве альтернативы, «многие наши клиенты будут использовать депозитные сертификаты или краткосрочные облигационные фонды, которые могут платить более высокую процентную ставку, чем проценты на наличные деньги в банке, — говорит Сесток. — Лица с высоким доходом могут рассмотреть в качестве альтернативы краткосрочные муниципальные облигации, чтобы снизить налогооблагаемые проценты».

Но опять же, инвестирование или «максимизация» ваших денежных средств имеет свои риски, которые вы, вероятно, не можете себе позволить в разгар финансового кризиса.

«Я понимаю, что мы все хотим максимизировать доходы на наличные средства, — говорит Хокенбери. — Я бы просто предостерег вас, что, когда вы получаете материальные блага, очень немногие люди откажутся чуть-чуть заработать на сумме в 10 000 долларов или около того, если это обеспечивает запас прочности. Никогда не забывайте, что существуют риски для всех активов в той или иной форме».

Как отмечает Тайлер Грей, сертифицированный финансовый планировщик, правило от трех до шести месяцев зависит, скажем, от размера ваших средств. «Некоторые люди будут спать спокойно, зная, что их средства на расходы от трех до шести месяцев находятся в целости и сохранности на сберегательном счете, застрахованном FDIC, — говорит Грей. — Другие люди готовы взять на себя дополнительный риск, инвестируя свой чрезвычайный фонд в микс консервативных активов, чтобы получить дополнительную прибыль на свои сбережения».

Душевное спокойствие

Начинающим инвесторам, а также тем, кто испытывал неудачи в прошлом, не следует торопиться. Как сказал Шульц, могут потребоваться годы, чтобы ваш резервный фонд достиг уровня, гарантирующего ваше стабильное положение. И если вы не знаете точное число, которое финансовые планировщики определили как «правильную» сумму, это совсем не значит, что вы — финансовый неудачник. Как замечает Коул, жизнь есть жизнь. Следует быть гибким.

Но если вы хотите что-то, к чему можно стремиться, Дилан Росс, сертифицированный финансовый планировщик и инструктор, предлагает стратегию резервного фонда на сроки в 1, 3 или 6 месяцев:

Расходы на один месяц — это хороший резервный фонд, если у вас есть долг. Вместо того, чтобы увеличивать размер резервного фонда, вам, вероятно, лучше вкладывать больше денег в долг.

Трехмесячный резервный фонд может быть полезен, если ваш единственный долг — это ипотечный кредит. Опять же, вам, вероятно, следует максимизировать ваши пенсионные счета, а затем дополнительно вкладывать в ипотеку, а не продолжать увеличивать ваш резервный фонд.

Шестимесячный резервный фонд подходит, если у вас нет долга вообще. Такой фонд желательно, но не обязательно иметь в счет погашения долга.

Опять же, все это лишь приблизительные оценки. Все зависит от ваших личных обстоятельств.

И последнее, что нужно иметь в виду: вы действительно формируете резервный фонд, чтобы он помог вам во время кризиса, но также не сбрасывайте со счетов спокойствие, которое вы обретаете вместе с ним.

«Резервный фонд означает, что вы не находитесь на краю финансовой пропасти, что есть уровень комфорта, — говорит Коул. — Стоимость этого уровня комфорта заключается в возможности, но за некоторые издержки такой возможности стоит заплатить. Я обнаружил, что клиенты с адекватным резервом денежных средств не столь подвержены стрессу на новостях о финансовых событиях, чем те, у кого нет возможности использовать свой инвестиционный счет даже в очень неподходящее время, чтобы финансировать любую возникшую потребность».

Возможность не прибегать к кредитным картам и кредитам может сделать ситуацию гораздо менее стрессовой. Это, в свою очередь, означает, что вы действительно инвестируете в долгосрочной перспективе, а не до тех пор, пока вам нужно забрать свои деньги, чтобы заплатить за что-то еще.

И в этом истинный смысл наличия резервного фонда. Ваше финансовое положение достаточно стабильное, но вы разве не хотите, чтобы оно сохранилось? «Наличие фонда для чрезвычайных обстоятельств, даже на не очень интересном счете с низкой процентной ставкой, дает вам свободу рисковать до некоторой степени по вашим инвестиционным счетам, — добавляет Хокенбери. — Другими словами, поскольку у вас есть резервный счет, вам не нужно продавать инвестиции».

«Влюбляются ли люди в свои деньги? — добавляет Коул. — Ответ: да. Нужно избегать соблазна иметь слишком много денег. Но. я никогда не слышал, чтобы кто-то говорил: «Лучше бы у меня не было резервного фонда».

Источник: Two cents

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник