Организация может открыть текущий счет

Текущий счет: что это, как открыть?

Текущий счет в банковском учреждении — аккаунт, который открывается физическим лицом с целью зачисления на него денег и последующего распоряжения ими. Средства на текущих счетах могут использоваться при проведении любых транзакций (снятие, перевод, оплата). Единственное, что запрещено — ведение с применением текущего счета предпринимательской деятельности.

Операции по текущему счету

После оформления аккаунта в банке на т/с физического лица можно перечислять:

• Кредиты и долги.
• Депозиты и проценты по ним.
• Переводы от обычных граждан, ИП или компаний.
• Наличность.

К расходным транзакциям по текущему счету стоит отнести:

• Выдача наличности (деньги доступны через банкомат или кассу).
• Перечисление для оформления и (или) внесения средств на открытые вклады.
• Перевод на аккаунты компаний, ИП или обычных граждан.
• Платежи по кредитным и другим видам долгов.

Как выбрать банк, чтобы открыть текущий счет?

Одна из наибольших проблем для многих — выбор банковского учреждения, подходящего для открытия текущего счета. Здесь стоит ориентироваться на следующие критерии:

• Надежность кредитной организации. Для получения дополнительной информации стоит изучить рейтинги банковских учреждений, отзывы специалистов, мнение друзей и компаньонов. Можно выбрать финансовое учреждение, в котором уже открыть аккаунт (например, расчетный счет ИП или ООО). После проведенного анализа несложно сделать вывод о надежности и репутации кредитной организации.

• Разветвленность сети терминалов/банкоматов. Большой плюс, если кредитное учреждение имеет много аппаратов для снятия/внесения средств. Это упрощает процесс пользования текущим счетом.

• Наличие функции удаленного обслуживания, SMS- и интренет-банкинга. Благодаря таким опциям много проще управлять деньгами и осуществлять снятие/пополнение.

• Возможность получения пластиковой карточки, привязанной к аккаунту. В этом случае доступно дистанционное пользование услугами.

• Доступность других продуктов на более выгодных условиях. Многие банки предлагают текущим клиентам дополнительные сервисы по более выгодной цене (на льготных условиях).

• Выгодность тарифов. Немаловажный фактор — объем затрат, которые вынужден терпеть клиент банка при открытии текущего счета. Здесь в расчет берутся следующие факторы — наличие абонплаты, стоимость открытия, комиссия и прочие.

Необходимые бумаги при открытии текущего счета

Для оформления текущего счета физическое лицо должно подготовить следующий пакет бумаг:

• Идентификационный код.
• Личный документ (как правило, паспорт).
• Анкету (часто оформляется вместе с заявлением).
• Соглашение с банком на открытие т/с.

Также может потребоваться:

• Заграничный паспорт.
• Военный билет.
• Справка из ОВД РФ.
• Прочие документы.

Нестандартные ситуации при работе с текущим счетом

Банковское учреждение или ФНС вправе наложить арест на т/с и заблокировать любые операции в случае:

• Наложения штрафных санкций.
• Банкротства физического лица.
• Долгов по налогам или прочим бюджетным выплатам.
• Задолженности по алиментам.
• Использования т/с с нарушением договора, заключенного с банком.

В ситуации, если деньги зачислены на уже закрытый т/с, кредитное учреждение переводит их на внутренний аккаунт до определения обстоятельств. Чтобы получить средства, клиент обязан передать финансовому учреждению пакет бумаг, подтверждающих право их получения. Если же этого не происходит, кредитная организация производит обратную пересылку отправителю с поясняющим электронным письмом.

Если нет операций по текущему счету в течение продолжительного периода (оговаривается в договоре), аккаунт попросту закрывается. При этом должны быть выполнены следующие условия:

• Нулевой остаток.
• Отсутствие задолженности.
• Заблаговременное уведомление клиента (оговаривается в соглашении).

Как обеспечить безопасность?

Для обеспечения безопасности и блокировки доступа посторонних к текущему счету стоит предпринять ряд мер:

• Иметь в телефоне номер службы поддержки банковского учреждения и телефонный номер менеджера.
• Подключить системы удаленного доступа, среди которых онлайн- и СМС-банкинг. В этом случае можно своевременно получать информацию об изменениях на текущем счету.
• Помнить секретную фразу (слово), по которому банк идентифицирует личность (при разговоре по телефону).
• Обеспечить сохранность логинов и паролей, необходимых для посещения личного кабинета.
• Соблюдать осторожность при проведении транзакций с применением карт (при снятии наличности, оплате за товары и совершении других операций).

Открытие текущего счета — путь к удобству. Главная сложность заключается в выборе правильного финансового учреждения, соблюдении правил и следовании требованиям безопасности.

Источник

Открываем Текущий Счет

Настоящее время — время мобильности. Уже очень давно нет необходимости держать на руках все наличные средства. Гораздо удобней и практичней иметь банковский счет. Сейчас с помощью банковского счета возможно практически все. Нет надобности идти в разные инстанции и оплачивать коммунальные и подобные платежи. Даже платежи в бюджет, которые раньше занимали столько времени, теперь стали намного проще и удобней.

Достаточно просто зайти в телефон или компьютер и нажать нужную кнопку. Также по средствам банковского счета и прикрепленной к нему карте открывается возможность для оплаты покупок даже в самом маленьком магазине.

Банковский счет предназначен для сохранения и приумножения денежных средств.

Текущий банковский счет физического лица открывается по желанию клиента и обращению в банковский филиал.

К текущему счету также есть возможность привязать пластиковую банковскую карту, которая значительно облегчает пользование банковским счетом. Наличие текущего счета позволяет выполнение различных операций:

• Перевод денег различным органам;
• Начисление заработной платы;
• Сохранение денег;
• Оплата различных платежей, в том числе и кредитных выплат.

Текущий счет открывается только для физических лиц. Запрещено использовать текущий счет предпринимателями. При обнаружении использование текущего счета юридическим лицом или какой либо организацией, банк полностью расторгает договор.

В каком банке лучше открыть Текущий счет?

При выборе банка необходимо учесть многие критерии. Правильнее всего будет перед открытием счета изучить условия договора в разных банках. Хорошо все обдумать, взвесить, учесть все индивидуальные потребности. И только после этого решать в каком именно банке вам стоит создать свой личный аккаунт.

Сбербанк предлагает бесплатное обслуживание банковской карты. Есть возможность открыть текущий валютный счет. При этом снизили процентные ставки для валютного эквивалента.

Ограничение установлено в 300 000 рублей в сутки. При пополнении через банкоматы нет абсолютно никаких ограничений. Есть возможность подать заявку на открытие счета онлайн. Работники банка связываются с клиентом в ближайшее время. Карту можно будет забрать по готовности.

ВТБ установил ограничения 350 000 рублей в сутки и 2000 000 рублей в месяц. Бесплатное обслуживание. Быстрые переводы по номеру телефона до 100 000 рублей. На сайте банка есть возможность подать онлайн заявку на открытие счета. Также можно просмотреть всю необходимую документацию и изучить условия договора. Есть возможность менять настройки и ограничения каждый месяц абсолютно бесплатно.

Альфабанк предоставляет бесплатное обслуживание. Возможность переводить деньги на счета других банков без комиссии до 100 000 рублей в месяц. Производить различные платежи. За каждую покупку возвращается кэшбек до 5000 рублей в месяц.
Оформляется открытие счета в онлайн режиме и имеется доставка карты, при прикреплении к счету. На остаток на текущем счете на ежемесячной основе начисляются бонусные проценты.

Что необходимо о при открытии Текущего счета

Для открытия текущего счета для физического лица достаточно обратиться в любое отделение нужного вам банка.

Из документов необходимо иметь при себе всего лишь паспорт. Остальная вся документация составляется непосредственно банковским работником и человек лично ставит подпись на договоре.

Открытие самого текущего счета занимает совсем немного времени. Однако, если необходимо получить прикрепленную к счету карту, это может занять чуть больше времени.

Обычно карты изготавливаются от одного до семи рабочих дней.

В настоящее время появилась возможность открыть счет в формате онлайн, что значительно упрощает процесс и помогает сэкономить время. Достаточно заполнить форму заявки на официальном сайте банка. Оставаться на связи для банковских работников. Наличие при себе паспорта, для получения банковской карты.

Договор текущего счета

Пример того, как выглядит договор Текущего счета в банке (в т.ч. на дебетовую карту).

Отличие Текущего счета от Расчетного

Текущий счет отличается от расчетного:

• Расчетный счет открывается только для юридических лиц и различных организаций;
• Он необходим государству и налоговым органам для полного учета движения денежных средств компаний и начисление правильного налогооблажения;
• Ведение и обслуживание банковского расчетного счета платное. Также плата взимается за каждую операцию. В расчетном счете нет ограничений по сумме.

Процесс открытия расчетного счета немного сложней, чем текущего:

1. Необходимо предоставление немного большего объема документов;
2. Нужны уставные документы организации и образцы подписей возможных получателей денежных средств;
3. Сами доверенные люди, которым открыт доступ к денежным средствам и банковским операциям, должны присутствовать при открытии счета. При себе каждый должен иметь паспорт РФ.

Текущий счет открывается только для физических лиц. За обслуживание данного счета не взимается плата, а является бесплатным. В текущем счете устанавливается денежный лимит. Это делается для удобства ведения счета банковскими работниками и для самих клиентов.

Особенности при работе с Текущим счетом (нестандартные ситуации)

Как и любая система, банковская также не совершенна. И иногда происходят непредвиденные и не очень приятные ситуации:

• Списание с текущего счета любых долгов. При открытии счета нужно помнить, что банк может снимать с текущего счета любые долги. Это касается как личных просроченных кредитов, так и задолженность перед государственными органами. При неоплаченных всевозможных налогах или же наличие долгов по алиментам банк в праве арестовать текущий счет;
• Банкомат съел карту. Обычно на всех банкоматах указан номер телефона службы поддержки. Нужно набрать указанный номер и следовать инструкции оператора;
• Утеря карты. При утери банковской карты необходимо с помощью мобильного приложения заблокировать карту. Потом стоит обратиться в банковский филиал для восстановления и выдачи новой карты;
• Деньги утекают сами — без подтверждения владельца. При подобной ситуации необходимо моментально заблокировать карту. Затем обратится к банковским работникам для консультации, выяснения причин и устранения неполадок.

Источник

Виды счетов: характеристики, особенности, как открыть счет

Дата публикации: 29.11.2019

Актуально на Июнь 2021 года

Банки открывают следующие виды счетов: текущие счета, расчетные счета бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам; брокерские и инвестиционные счета. Рассмотрим каждый из них подробнее в нашей статье.

Текущий счет

Данный вид счета открывается физическому лицу. Он нужен для того, чтобы совершать операции, которые не связаны с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
Для открытия текущего счета в физическому лицу-резиденту нужно предоставить:

• паспорт;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Иностранным гражданам или лицам без гражданства, которые хотят открыть счет, нужно будет передать дополнительные документы: миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на проживание в РФ.

Расчетный счет

Список выгодных банков для открытия счёта

• в зависимости от владельца: счет для индивидуального предпринимателя, счет для юридического лица;
• в зависимости от валюты: рублевый счет — он подойдет только для расчетов внутри страны, валютные счета — необходимы, чтобы совершать платежные операции в долларах, евро и т. д. с зарубежными партнерами. О том, как открыть валютный счет в банке, мы писали здесь;
• в зависимости от страны регистрации налогоплательщика: счета, которые открываются юр.лицу — резиденту и счета, которые открываются не резиденту.

Стандартный пакет документов для открытия расчетного счета выглядит так:
1. Для ИП:

• паспорт;
• карточка;
• документы, которые подтверждают полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение деньгами, находящимися на счете;
• лицензии (при наличии).

2. Для юридического лица:

Мы выделили несколько банков для расчетно-кассового обслуживания с самыми выгодными условиями:

Банк	Открытие счета	Обслуживание	Официальный сайт
Тинькофф	Бесплатно	490 — 4990 руб	tinkoff.ru
Альфа-Банк		0 — 9900 руб	alfabank.ru
Совкомбанк		0 — 1490 руб	sovcombank.ru
Локо-Банк		0 — 4990 руб	lockobank.ru
Точка		0 — 2500 руб	tochka.com
Модульбанк		0 — 4900 руб	modulbank.ru

Открыть Расчетный счет представляет собой исключительный 20-значное количество цифр, которое позволяет банку определять клиента.
ООО нельзя работать, не имея расчетного счета, об этом говорят законы РФ. Для индивидуальных предпринимателей такая возможность существует.
Подробнее о расчетном счете читайте в нашей статье.
» >расчетный счет в этих банках можно дистанционно, оставив онлайн-заявку прямо на нашем сайте. Все перечисленные кредитные организации, кроме Тинькофф имеют бесплатные тарифы, которые популярны среди начинающих предпринимателей. Кроме этого, большинство банков дарят новым клиентам подарки от партнеров в виде бонусов на развитие бизнеса. Например, Точка предлагает получить до 270 тысяч рублей бонусами.

Брокерский счет

Брокерский счет — это личный счет клиента, который открыт у брокера. На нем отражаются все деньги, ценные бумаги, сделки. Брокерских счетов можно открыть сколько угодно.
Особенности брокерского счета:

• не имеет ограничений по количеству, не запрещается работать с несколькими брокерами;
• сумма вкладываемых денег не ограничена;
• неограниченный срок действия;
• на этом счету можно хранить и деньги, и ценные бумаги, но тогда открывают другой счет, разновидность брокерского — депо;
• нет ограничений по выводу денежных средств;
• торговать через брокерский счет можно и в России, и зарубежом;
• брокерский счет имеет выход на Форекс;
• открыть счет могут все;
• средства на брокерском счету не застрахованы;
• с доходов по брокерскому счету надо платить Основная ставка — 13%. С выигрышей — 35%, с дивидендов — 9%. Повышенный процент берётся с доходов иностранцев: 15% с дивидендов, 30% с прочих доходов.
  Налог уплачивается двумя способами:
  1. Удерживается из зарплаты.
  2. Уплачивается самостоятельно, если были дополнительные доходы.

  » >НДФЛ: 13% — резиденты, 30% — нерезиденты.

Инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет — это разновидность брокерского счета, но доступный только для физических лиц, граждан Российской Федерации. Он предназначен для операций с ценными бумагами.
Может быть открыт только один индивидуальный инвестиционный счет. В случае, если вы захотите уйти к другому брокеру и открыть новый счет, предыдущий необходимо будет закрыть.
Главной особенностью такого счета является льготный режим налогообложения. От государства предоставляется возможность получить налоговый вычет. Он повышает существующую доходность инвестиций или дает дополнительную фиксированную доходность.
Характеристики инвестиционного счета:

• его можно открыть только в единственном числе;
• есть возможность получить налоговый вычет;
• вносить денежные средства можно только в рублях;
• максимальный взнос — 1 млн рублей;
• счет должен быть открыт в течение трех лет.

Инвестиционный счет можно открыть у брокера или управляющего. Они ведут брокерскую деятельность или деятельность по управлению ценными бумагами.

Бюджетный счет

Бюджетный счет — это счет, который открывается в финансовой организации для предприятий и организаций для учета доходов и расходов.
Выделяют несколько видов бюджетных счетов:

• доходные;
• расходные;
• текущие счета средств местных бюджетов;
• текущие счета внебюджетных средств.

Для учета каждого вида доходов и расходов из определенного бюджета оформляют разные бюджетные счета.
Бюджетный счет открывается в банке. Документы, которые нужны для открытия:

1. Заявление;
2. Документ о государственной регистрации;
3. Устав предприятия;
4. Протокол учредительного собрания;
5. Протокол собрания N 1, устанавливающий руководителя и главного бухгалтера — лиц, обладающих правом подписи банковских документов;
6. Карточка с образцами подписей уполномоченных лиц;
7. Справка-разрешение на открытие счета из ГНИ, ПФР, ФОМС, ФСС;
8. Договор банковского счета.

Лицевой счет

Лицевой счет предназначен для учета расчетов с физическими и юридическими лицами, который отражают всю информацию, связанную с финансово-кредитными операциями с определенным клиентом. Лицевые счета ведутся в финансовых, кредитных учреждениях, страховых организациях, налоговых инспекциях, коммунальных предприятиях и в органах государственной власти.
Лицевой счет открывается для физических лиц в банке для использования в личных целях. Его можно применять для погашения кредитов банков и выплаты процентов кредитным учреждениям; перевода денег юридическим лицам; хранения личных финансов.

Лицевой счет имеет свой номер — комбинацию из 20 цифр. Она содержит всю информацию о клиенте: кредитные обязательства, проведенные операции, начисление процентов, количество банковских продуктов и прочее.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели тоже могут открывать лицевые счета в банке, но они не предназначены для расчетов с партнерами. Обычно их открывают для перевода зарплаты сотрудникам и при оформлении кредита.
Отдельную категорию составляют лицевые счета бюджетных организаций. Лицевой счет для них открывается в органах Федерального казначейства. Плата за обслуживание таких счетов не взимается. На лицевом счете отображается объем средств федерального бюджета, которыми располагает распорядитель или получатель этих средств в процессе реализации процедур санкционирования и финансирования расходов федерального бюджета.
Виды лицевых счетов бюджетных организаций:

• лицевой счет для учета операций, которые осуществляются участниками бюджетного процесса в рамках их бюджетных полномочий (подразделяется на несколько типов);
• для учета операций, которые осуществляются бюджетным учреждением;
• для учета операций, которые осуществляются автономным учреждением;
• для учета операций, которые осуществляются организацией и другими юридическими лицами, крестьянскими хозяйствами, ИП, органом Федерального казначейства открывается и ведется лицевой счет, предназначенный для учета операций со средствами юридического лица, крестьянского хозяйства, ИП, не являющихся участниками бюджетного процесса.

Корреспондентский счет

Корреспондентский субсчет

Корреспондентский субсчет — это счет, который открывается банкам по месту нахождения филиала в подразделении расчетной сети Банка России на основании договора корреспондентского субсчета.

Счет доверительного управления

Счет доверительного управления — это один из видов специальных счетов, который открывается в банке. Он открывается доверительным управляющим, чтобы совершать определенные виды расчетов, которые связаны с деятельностью по доверительному управлению.

Специальный банковский счет

Этот вид счета может быть открыт физическим и юридическим лицам, чтобы проводить определенные типы расчетов.
Разновидности специальных банковских счетов в зависимости от целевого назначения:

• залоговой счет;
• счет эскроу;
• номинальный;
• должника и прочее.

Классификация специальных счетов исходя из режимов размещения и возможности расходования денег:

• аккредитивы;
• чековые книжки;
• депозитные счета и т. д.

Специальный счет открывается в банке, при условии наличия основного расчетного счета.

Счет по вкладам

Счет по вкладам или другими словами счет по депозиту открывается в банковской организации физическим и юридическим лицам для получения дохода в виде процентов, которые начисляются на сумму положенных денег на счет.
Счет по депозиту для физических лиц делят на два вида:

• срочные — оформляются на конкретный срок. Ставка при этом выше, чем у второго вида счета. В конце срока можно забрать накопленные денежные средства;
• до востребования — оформляются на неограниченный срок, деньги можно снять в любой момент.

Источник