Найти кредит для своего бизнеса

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Деньги для дела: как получить бизнес-кредит

Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления

Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.

Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.

Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации . Ставка по кредиту в МФО составляет 1 % в день — это 365 % годовых, в банках — от 11 до 17 % годовых. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.

Для чего нужен бизнес-кредит:

покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
запустить новый проект;
инвестировать в покупку недвижимости и строительство.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.

ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Какими бывают бизнес-кредиты

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

По срокам кредиты делятся на три типа:

краткосрочные — до одного года;
среднесрочные — от года до трех лет;
долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Как малому бизнесу взять кредит в СберБизнесе

Что потребуется от заёмщика:

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

Читайте также: Бизнес идеи по керамике

По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

СберБизнес предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн .

Короче

—

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

—

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

—

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Источник

Кредиты для бизнеса без залога

Список банков, где можно взять кредит для бизнеса без залога и поручителей для помощи ООО и малому бизнесу на покупку, открытие, развитие своего дела, предложений на сегодня — 25.

Поиск кредитов на бизнес без залога

Сравнение кредитов для бизнеса без залога и поручителей

Сумма от 1 000 000 до 10 000 000
Срок от 3 мес. до 24 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 1 000 000 до 2 000 000 000
Срок от 1 мес. до 120 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 30 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 1 000 000 до 80 000 000
Срок от 1 мес. до 24 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Сумма от 1 000 000 до 80 000 000
Срок от 1 мес. до 120 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Сумма от 300 000 до 10 000 000
Срок от 13 мес. до 36 мес.
Возраст от 22 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 50 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 10 000 000
Срок от 1 мес. до 36 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 5 000 000
Срок от 1 мес. до 180 мес.
Возраст от 21 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 5 000 000
Срок от 1 мес. до 48 мес.
Возраст от 21 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000 до 100 000 000
Срок от 1 мес. до 36 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Сумма от 500 000 до 100 000 000
Срок от 1 мес. до 24 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Сумма от 500 000 до 33 000 000
Срок от 3 мес. до 26 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Сумма от 4 500 000 до 166 000 000
Срок от 12 мес. до 120 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 4 500 000 до 166 000 000
Срок от 12 мес. до 120 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000
Срок от 6 мес. до 84 мес.
Возраст от 18 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Сумма от 100 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Сумма от 500 000 до 5 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 25 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000 до 150 000 000
Срок от 1 мес. до 24 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 500 000 до 10 000 000
Срок от 4 мес. до 36 мес.
Возраст от 18 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 300 000 до 30 000 000
Срок от 6 мес. до 84 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 50 000 до 20 000 000
Срок от 1 мес. до 36 мес.
Возраст от 21 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000
Срок от 1 мес. до 180 мес.
Возраст от 21 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000 до 2 000 000 000
Срок от 1 мес. до 120 мес.
Возраст от 21 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 3 000 000 до 2 000 000 000
Срок от 1 мес. до 120 мес.
Возраст от 21 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Отзывы о кредитах для бизнеса без залога и поручителей

О нас
Контакты
Публикации о нас
Карта сайта
Реклама на сайте
Информер курсов
Согласие на обработку персональных данных

ООО «АРСфин», ОГРН 1187746346556. При использовании материалов гиперссылка на bankiros.ru обязательна. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.

При входе, вы принимаете условия обработки персональных данных

Источник

Кредиты на открытие и развитие бизнеса

Выгодные кредиты на развитие бизнеса под ставки от 1% — получите деньги, на расширение своего дела. Сравните 69 предложений от банков России и оставьте онлайн-заявку на кредит на развитие и открытие бизнеса на сайте.

Поиск кредитов на развитие бизнеса в России

Сравнительная таблица кредитов на открытие и развитие бизнеса в России

Сумма от 500 000 до 10 000 000
Срок от 12 мес. до 84 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Сумма от 500 000 до 50 000 000
Срок от 12 мес. до 84 мес.
Время рассмотрения до 72 часов

Сумма от 500 000 до 5 000 000
Срок от 13 мес. до 120 мес.
Возраст от 25 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 1 000 000 000
Срок от 1 мес. до 84 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000
Срок от 12 мес. до 120 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 50 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 50 000
Срок от 1 мес. до 120 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000 до 50 000 000
Срок от 36 мес. до 120 мес.
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 5 000 000
Срок от 1 мес. до 180 мес.
Возраст от 21 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 5 000 000
Срок от 1 мес. до 48 мес.
Возраст от 21 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000
Срок от 1 мес. до 120 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 500 000
Срок от 1 мес. до 120 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 500 000
Срок от 1 мес. до 120 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
Срок от 3 мес. до 84 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
Срок от 3 мес. до 84 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 400 000 000
Срок от 12 мес. до 120 мес.
Возраст от 18 лет до 71 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000 до 400 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 71 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 3 000 000 до 225 000 000
Срок от 12 мес. до 120 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 3 000 000
Срок от 12 мес. до 120 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 1 000 000 до 14 500 000
Срок от 12 мес. до 120 мес.
Возраст от 21 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 1 000 000 до 20 000 000
Срок от 12 мес. до 120 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 1 000 000 до 99 000 000
Срок от 12 мес. до 120 мес.
Возраст от 21 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 1 000 000 до 20 000 000
Срок от 12 мес. до 84 мес.
Возраст от 21 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000
Срок от 12 мес. до 180 мес.
Возраст от 20 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 1 000 000 до 48 000 000
Срок от 12 мес. до 180 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000 до 60 000 000
Срок от 13 мес. до 60 мес.
Возраст от 22 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000 до 60 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 22 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000 до 60 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 22 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 200 000
Срок от 1 мес. до 120 мес.
Возраст от 18 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Сумма от 100 000 до 30 000 000
Срок от 6 мес. до 84 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Сумма от 100 000 до 30 000 000
Срок от 6 мес. до 120 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Сумма от 500 000 до 50 000 000
Срок от 12 мес. до 84 мес.
Возраст от 18 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 400 000 до 10 000 000
Срок от 12 мес. до 84 мес.
Возраст от 18 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Сумма от 1 000 000 до 20 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 21 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000 до 100 000 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Сумма от 100 000 до 100 000 000
Срок от 6 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Сумма от 100 000 до 2 000 000 000
Срок от 12 мес. до 120 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Отзывы о кредитах для бизнеса на развитие бизнеса

Взять кредит на развитие малого и среднего бизнеса в банках России

Владельцам малого и среднего бизнеса очень часто необходима финансовая помощь, как на старте предпринимательской деятельности, так и на этапе развития. Многие банки России предлагают взять кредит на развитие бизнеса. Узнать экономически выгодные предложения кредитов на бизнес можно на нашем сайте.

Главные характеристики кредитов на развитие бизнеса

Получение кредита для открытия бизнеса с нуля является максимально сложной процедурой, и требует обеспечения в виде недвижимости, транспортного средства, ценных бумаг, или/и авторитетного поручителя. Для этого предпринимателю необходимо выполнить множество требований и условий, основные из них:

Составить детальный бизнес-план.
Предоставить технико-экономическое обоснование проекта.
Иметь положительную кредитную историю.
Отсутствие кредитных обязательств в выбранном и других банках России.
Предоставить справку из налоговой о регистрации предпринимательской деятельности.
Подтвердить платежеспособность, предоставить залог.
Предоставить полный пакет документов (он может варьироваться в зависимости от выбранного финансового учреждения).

Предпринимателем, чей бизнес существует более трех месяцев, получить кредит на развитие бизнеса или кредит на инвестиционные цели немного проще. При этом, банк учитывает финансовые показатели компании, качество деловой репутации, положение бизнеса в выбранной отрасли, количество и качество собственной материальной базы. На какие цели может оформляться кредит:

На развитие существующего бизнеса.
Для увеличения оборотных средств.
Кредит на оборудование для бизнеса, сырья и других главных для подержания производственной и предпринимательской деятельности средств.

Как получить кредит под развитие бизнеса?

Получить финансовую помощь можно во многих ведущих банках, таких как ВТБ, Тинькофф, Совкомбанк, Сбербанк, Альфа Банк, Россельхозбанк. Оценив и сравнив условия нескольких кредитных предложений, необходимо подать заявку в выбранную финансовую организацию. Получив положительное решение, необходимо посетить отделение банка с полным перечнем необходимых документов.

Источник

Найти кредит для своего бизнеса