Мне нужен кредит для своей компании

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Деньги для дела: как получить бизнес-кредит

Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления

Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.

Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.

Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации . Ставка по кредиту в МФО составляет 1 % в день — это 365 % годовых, в банках — от 11 до 17 % годовых. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.

Для чего нужен бизнес-кредит:

покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
запустить новый проект;
инвестировать в покупку недвижимости и строительство.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.

ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Какими бывают бизнес-кредиты

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

По срокам кредиты делятся на три типа:

краткосрочные — до одного года;
среднесрочные — от года до трех лет;
долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Как малому бизнесу взять кредит в СберБизнесе

Что потребуется от заёмщика:

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

СберБизнес предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн .

Короче

—

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

—

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

—

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Источник

Кредитование бизнеса

По данным параметрам кредит для бизнеса не найден.

Измените параметры или ознакомьтесь со всеми кредитными продуктами.

Кредит без залога «Бизнес-Кредит»

перечислим деньги на расчётный счёт компании

переплата за весь срок кредита

Кредитный лимит «Овердрафт»

продолжайте оплачивать счета даже в «минусе»

стоимость использования овердрафта за 1 день

срок погашения задолженности

Возобновляемая кредитная линия

тратьте частями в рамках одобренного лимита

период пользования кредитным лимитом

от 1 до 6 месяцев

срок погашения нужной части суммы

«Бизнес-Ипотека»

гарантия соблюдения условий сделки с аккредитивом

переплата за весь срок кредита

от 15 % первоначальный взнос

Кредит с залогом «Залоговый лайт»

перечислим деньги на расчётный счёт компании

переплата за весь срок кредита

Кредит для бизнеса «Партнёр»

перечислим деньги на счёт собственника

переплата за весь срок кредита

Есть возможность снятия наличными

Также ознакомьтесь

Электронная Банковская гарантия

зарабатывайте на исполнении госзаказов

Лизинг

автомобилей и спецтехники с минимумом документов

срок рассмотрения заявки

Полезно знать

Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке

Предлагаем прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП

Зачислим деньги в день подписания договора

Удобные способы погашения — в мобильном приложении, интернет-банке или отделении

Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП

Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита

Как получить кредит

Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора — зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или карту

Источник

Кредиты для бизнеса

Начинать, развивать и возрождать бизнес легче с запасом капитала. Часто владельцы бизнеса обращаются в банки за получением дополнительных средств. Из большого количества предложений портал Бробанк.ру выбрал самые выгодные кредиты для бизнеса всех уровней.

Макс. сумма	15 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 15 лет
Мин. сумма	200 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	Через 1 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	От 2 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	7,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	10 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	За 1 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 2 минут

Макс. сумма	1 000 000 Р
Ставка	От 0%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	200 000 руб.
Возраст	20-85 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 10 минут

Макс. сумма	1 000 000 Р
Ставка	От 6%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	1 минута

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-68 лет
Решение	От 3 минут

Макс. сумма	4 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Макс. сумма	300 000 Р
Ставка	От 11%
Срок кредита	3-7 лет
Мин. сумма	14 999 руб.
Возраст	19-75 лет
Решение	2 часа

Макс. сумма	2 000 000 Р
Ставка	От 8.9%
Срок кредита	До 3 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	2 минуты

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	23-65 лет
Решение	5 минут

Макс. сумма	299 999 Р
Ставка	От 14.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	15 000 руб.
Возраст	21-69 лет
Решение	От 15 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 6,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 1 мин.

Статьи о кредитах

Общие условия кредита для бизнеса

Это сложный и многоступенчатый банковский продукт. Под такой простой формулировкой размещается достаточно длинная линейка предложений, так или иначе связанных с ведением бизнеса.

Кредиты для бизнеса — самые выгодные для банков продукты. Они выдаются на большие суммы, и, как правило, окупают себя практически гарантированно. В данную категорию входят следующие программы:

Для малого, среднего, крупного бизнеса.
Для индивидуальных предпринимателей.
На создание и развитие бизнеса.
С залогом и без такового.
Целевые и не целевые кредиты.

Главным назначением этого продукта является получение средств в целях повышения оборотов существующего бизнеса, либо для удачного старта нового дела. Целевая клиентская аудитория — юридические лица всех уровней и индивидуальные предприниматели.

При этом такой кредит всегда является целевым: оформляется в виде кредита наличными, но используется только в целях налаживания бизнеса. Малого, среднего и крупного, — не имеет значения. Банки одинаково эффективно выдают кредиты для бизнеса всех категорий.

Требования к заемщикам (ИП и организациям)

Учитывая, что под данную кредитную программу подпадают сразу несколько клиентских категорий, требования к потенциальным заказчикам не могут быть однородными. Важно различать начинающих индивидуальных предпринимателей и уже действующих бизнесменов.

То же самое и с юридическими лицами: в банк может обратиться компания, находящаяся на старте своей деятельности или большое предприятие с миллионными оборотами. Под каждую категорию разрабатывается отдельная система требований.

Требования по кредиту для юридических лиц

Если речь идет о компании, то намного лучше, если она уже зарегистрирована в качестве юридического лица в налоговых органах. Банкам сложно оценивать риски в том случае, если создание компании только в планах. На «пустышки» и «мыльные пузыри» взять кредит будет крайне сложно.

Договор подписывается с собственником бизнеса, который выступает в интересах юридического лица. Требования в отношении собственника бизнеса следующие:

Наличие постоянной регистрации в регионе оформления договора.
Возрастной ценз — до 75-80 лет включительно.
Гражданство РФ.
Максимальная доля участия в ООО — если несколько собственников.
Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.

Отдельная кредитная организация может предъявить дополнительные требования к заемщику. В список включены основные моменты, которые встречаются практически в каждой кредитной программе.

Правило отсутствия задолженности по обязательным платежам не распространяется на компании, которые не вели деятельность до обращения в кредитную организацию.

Если организация действующая, то за последний налоговый период ее деятельность не должна быть убыточной. Это крайне важно: находящиеся на грани банкротства компании не могут рассматриваться в качестве потенциальных клиентов банка.

Требования для индивидуальных предпринимателей

Кредит для ИП по своей структуре может совпадать с предложениями для юридических лиц. В обоих случаях речь идет об анализе финансово-хозяйственной деятельности заемщика. Цель такого анализа — установить уровень рисков банка.

Общие требования к ИП распространяются практически на все кредитные программы. Для успешного завершения процедуры оформления предприниматель должен подпадать под следующие требования:

Гражданство РФ.
Регистрация в качестве ИП в любом регионе РФ.
Отсутствие задолженности по налоговым и бюджетным платежам.
Ведение бизнеса от полугода — для тех, кто вел деятельность до обращения в банк.
Постоянная регистрация в регионе оформления кредитного соглашения.

Для действующих ИП, которые планируют оформить кредит на развитие бизнеса, выдвигается больше требований. Но и условия им предлагаются более лояльные в части сумм и процентных ставок.

Начинающий индивидуальный предприниматель оформляет кредит в более простой форме, но с некоторыми ограничениями. Не оценив финансово-хозяйственную деятельность потенциального заемщика, банк не сможет выдать крупную сумму. Но на поднятие бизнеса кредитных средств предпринимателям вполне хватает.

Какие нужны документы на кредит для бизнеса

Список документов так же будет разниться в зависимости от клиентской категории, к которой относится заемщик. И здесь следует различать: компания действует или только собирается начинать работу. Это же правило касается и индивидуальных предпринимателей.

Документы на кредит для юридических лиц

Заемщиков, подписывающим кредитное соглашение выступает собственник бизнеса. На стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения, собственник бизнеса предоставляет следующие документы:

Паспорт гражданина РФ.
СНИЛС.
Свидетельство из территориальных органов ФНС о постановке на учет.
Анкета по форме банка.
Дополнительные документы — по решению кредитной организации.

Как видно, список не является исчерпывающим. По единоличному решению банка к нему могут быть добавлены некоторые дополнительные документы. При осуществлении выездной проверки бизнеса, компания предоставляет еще один пакет документов. В него входят:

Данные на право пользования объектом недвижимости и земельным участком — аренда, право собственности, прочие виды владения.
Лицензия на право заниматься определенной деятельностью — если бизнес подпадает под обязательное лицензирование.
Бухгалтерская отчетность за последний период.
Документы, подтверждающие уплату всех налогов и бюджетных платежей.
Данные по управленческой выручке и наличии учета ТМЦ.

И в этот список могут быть добавлены некоторые дополнительные документы и информационные данные. У каждого банка свой регламент на этот счет. На стадии выдачи кредита организация предоставляет следующие документы:

Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
Действующая редакция Устава организации.
Протокол общего собрания участников общества об избрании единого исполнительного органа.
Лист записи в ЕГРЮЛ.
Протокол общего собрания участников общества об избрании совета директоров (при наличии такового).

Эти документы предоставляются действующей компаний. При их полном комплекте, решение банка будет гарантированно положительным. Вопрос остается только за техническим оформлением передачи средств заемщику.

Документы на кредит для предпринимателей

Действующие индивидуальные предприниматели на стадии рассмотрения заявки для получения второго предварительного решения предоставляют такой же пакет документов, как и юридические лица. В него должны быть включены следующие бумаги:

Паспорт гражданина РФ.
СНИЛС.
Свидетельство о постановке на учет в органах ФНС.

На стадии проверки хозяйственно-финансовой деятельности, ИП собирает второй пакет документов. В него входят следующие бумаги:

Лицензия.
Бухгалтерская отчетность (при наличии).
Доказательство законного права пользования объектом недвижимости — аренда, субаренда, право собственности.
Выписки из ФНС об уплате налогов.
Документы, подтверждающие наличие выручки, а также наличие и принадлежность товарно-материальных ценностей.

Кредит наличными для ИП выдается на основании указанных документов. Последний в списке обязательных документов — информация из ЕГРИП. Эти данные находятся в открытых источниках, поэтому в большинстве случаев банк не запрашивает в индивидуального предпринимателя оригинал свидетельства о постановке на учет.

Кредит на открытие бизнеса

Новые компании и индивидуальные предприниматели получают кредиты на открытие бизнеса всех уровней на основании бизнес-плана. Если компания действующая, то банк совершает проверку ее финансово-хозяйственной деятельности. Затем следует сбор пакета документов, и только после этого кредитная организация принимает окончательное решение.

У начинающих компаний и предпринимателей, как правило, нет никакой финансово-хозяйственной деятельности. Следовательно, банку нечего будет проверять, так как потенциальный заемщик только начинает работу. Именно для этого он обращается в кредитную организацию.

В этом случае банк принимает решение на основании бизнес-плана, который заемщик предоставляет на оценку в кредитный отдел. В бизнес-плане излагаются все подробности того, как компания или предприниматель собирается зарабатывать деньги. К бизнес-плану прикрепляются документы из первого списка, которые должна предоставить действующие компания или индивидуальный предприниматель.

Как взять кредит для бизнеса без залога и поручителей

При больших суммах кредита возможно наличие требования по поручительству. В большей части это касается индивидуальных предпринимателей. Для обхода данного требования рекомендуется обращаться за стандартным потребительским кредитом. Для компаний и ИП, только начинающих работать, это наиболее приемлемый вариант.

Для удачного оформления можно выбрать предложение из представленного на данной странице списка, изучить условия, и подать заявку. Портал Бробанк.ру дает своим пользователям уникальную возможность подавать дистанционные заявки. По большему их количеству предварительное решение поступает в течение 5-10 минут.

Такой вариант оформления поможет индивидуальному предпринимателю или владельцу компании не тратить время на подбор подходящего банка и на заполнение бумажных анкет и заявлений. Для получения предварительного решения все это уже не обязательно. В случае одобрения заявки заемщик контактирует с банком лично.

Где получить кредит для ООО и ИП

Учитывая, что с таких договоров банки имеют неплохую прибыль, каждая кредитная организация заботиться о том, чтобы занять здесь свою нишу. В этой связи предложений и всевозможных программ сегодня очень много. Часть из них опирается на обслуживание ООО, другая часть — работает в направлении индивидуальных предпринимателей. Крупнейшие банки выдают кредиты и тем и другим: на развитие и открытие бизнеса, или стандартные потребительские кредиты наличными, которые используются в этих же целях.

Открытие Банк

Один из крупнейших банков России может покрыть потребности любого бизнеса. Независимо от того, начинает заемщик работу или уже какое-то время ведет деятельность, в банке для него всегда найдется подходящее предложение. Это касается и индивидуальных предпринимателей всех уровней. Банк открытие кредит для бизнеса может предоставить на специальных условиях при выполнении всех требований по программе.

Почта Банк

Кредитная организация опирается на упрощенное оформление кредитов наличными. Большему числу ИП и компаний такая форма сотрудничества прекрасно подходит. В этом случае не придется отчитываться перед банком целевой расход кредитных средств. ИП могут воспользоваться специальным предложением по оформлению кредита по нескольким документам.

Ренессанс Кредит

Банк работает не только в направлении оформления так называемых товарных кредитов. Кредит наличными выдается с документальным подтверждением и без такового. В первом случае заемщикам банк предлагает лучшие условия. Для заемщиков второй категории условия немного хуже. Причина этого заключается в упрощенном оформлении, без проверок и документального обеспечения.

Промсвязьбанк

PSB работает с хорошими суммами, при помощи которых можно наладить достаточно крупный бизнес. Здесь достаточно широкий возрастной диапазон, что будет крайне подходящим условием для ИП, которые чаще рассматриваются банками в контексте физических лиц. Предусматривается схема оформления с документальным обеспечением и без такового.

Тинькофф Банк

Непосредственно для бизнеса здесь разработано большое количество предложений. К примеру, новым (начинающим) ИП и организациям при оформлении кредита здесь делается подарок: несколько месяцев расчетно-кассового обслуживания + неплохие дополнительные преференции и опции на старт бизнеса. По этой причине Тинькофф Банк приобрел неплохую популярность как среди физических лиц, так и среди заемщиков.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке прекрасно понимают, что именно нужно для хорошего старта малого, среднего или крупного бизнеса. Поэтому здесь без проверок документов и долгого анализа готовы пойти навстречу добросовестным заемщикам. Для действующих компаний и ИП может предусматриваться анализ финансово-хозяйственной деятельности.

Газпромбанк

Один из банков, работающий с присутствием государственного капитала, не может ни делать бизнесу выгодные предложения. Это было бы нелогично. В Газпромбанке кредиты выдаются на развитие действующего бизнеса или открытие нового дела с ноля. Действует несколько программ лояльности для всех клиентских категорий.

Хоум Кредит Банк

Банк удерживает лидирующие позиции в скорости рассмотрения заявок. В течение 1-5 минут принимается предварительное решение. Далее на анализ документации уходит еще 1-2 дня, в течение которых выносится окончательное решение. Для бизнес-сегмента это очень оперативно. За эту самую оперативность заемщики и ценят Хоум Кредит Банк.

МТС Банк

Периодически в данном банке запускается специальная акция, дающая возможность оформить кредит на фирму под 0%. Это означает, что заемщик возвращает в конце срока действия договора столько же средств, сколько и получил. Проценты при этом не начисляются в случае своевременного погашения полной суммы задолженности.

Восточный Банк

Один из немногих банков, который делает упор на выдачу кредитов для поднятия бизнеса. Финансирование ИП на начальных этапах производится под достаточно хорошие проценты, без каких-либо обременительных условий. При кредитовании на большую сумму, может потребовать дополнительное документальное обеспечение или поручительство.

Источник

Мне нужен кредит для своей компании