Лизинг автомобилей свое дело

Как взять машину в лизинг. Инструкция для предпринимателей

Предприниматели и компании всегда ищут возможность сэкономить. Лизинг автомобиля — как раз такой способ. Он позволяет снизить налоги и пересесть на новый транспорт без больших вложений на старте. Почему ещё это выгодно и как купить автомобиль в лизинг, объясняем в статье. Пристегните ремни, мы выезжаем!

Что такое лизинг автомобиля

Лизинг — инструмент, который помогает предпринимателю за короткий срок и без значительных вложений получить машину.

Взять автомобиль в лизинг может компания или физическое лицо, зарегистрированное как ИП. Это работает так: лизинговая компания за свои деньги покупает авто и передаёт его предпринимателю. За пользование транспортом ИП и юрлица раз в месяц платят деньги — так они постепенно возмещают лизингодателю траты. Когда договор заканчивается, компания может выкупить транспортное средство по минимальной стоимости.

Зачем брать машину в лизинг

Автомобиль в лизинг можно приобрести для разных целей:

• под бизнес-задачи. Подходит для компаний, которые занимаются логистикой. С лизингом они могут быстро и значительно увеличить автопарк, обслужить больше клиентов и расширить бизнес. Например, компания здорового питания берёт в лизинг несколько машин и нанимает курьеров, чтобы доставлять еду не только по Москве, но и по области.
• для руководителя. Если директор компании хочет себе авто премиум-класса, чтобы ездить на рабочие встречи и выглядеть статусно, ему не обязательно оформлять кредит или тратить накопления. Можно взять автомобиль в лизинг, и в таком случае он будет оформлен на организацию.
• для такси. Лизинговые компании часто предлагают особые условия для владельцев такси. Например, если вы работаете с сервисом «Ситимобил», оформить лизинг в Сбербанке можно без финансовых документов, а у крупных таксопарков Альфа-Лизинг не попросит КАСКО.

Оформить в лизинг можно любой автомобиль: новый или подержанный, легковой или грузовой, отечественной или иностранной сборки. Если планируете покупать подержанный транспорт, не переживайте за его техническое состояние. Лизинговые компании проверяют, чтобы автомобиль был готов к эксплуатации.

Для компаний, которые работают на общей системе налогообложения, есть дополнительная выгода. С помощью лизинга вы можете уменьшить налоги. Дело в том, что лизинговые платежи относятся к затратам бизнеса, поэтому они снижают налог на прибыль. Кроме того, из общего размера налога на добавленную стоимость можно вычесть НДС с лизинговых платежей. Таким образом предприниматели экономят до 40% на налогах.

Ещё один плюс — если автомобиль остаётся на балансе у лизингодателя, вам не придётся платить транспортный налог.

Это не все преимущества лизинга перед кредитом. Подробнее об этом мы писали в статье «Как купить, когда некогда копить. Сравниваем кредит и лизинг». Переходите к ней, когда дочитаете эту.

На каких условиях можно получить лизинг

Чтобы оформить лизинг, важно соответствовать 3 условиям.

1. ИП или юридическое лицо работает дольше полугода.
2. Бизнес зарабатывает. Некоторые компании предъявляют требования к выручке: CARCADE проверит, что вы не банкрот, Европлан посмотрит квартальную выручку и убедится, что она выше стоимости автомобиля, а Альфа-Лизинг изучит годовую выручку — ваш бизнес должен приносить не менее 50 млн рублей.
3. Компания готова внести первоначальный взнос. Фиксированной суммы нет, но обычно — от 5% стоимости авто.

Что важно знать перед заключением договора

При выборе лизинга необходимо выяснить основные условия:

Сумма первоначального взноса

Традиционно аванс равен 5-49% стоимости автомобиля. Чем выше этот процент, тем более защищён лизингодатель. На размер первоначального взноса влияет ещё несколько факторов: финансовое положение компании, срок лизинга, ликвидность транспорта (способность товара превращаться в деньги, по сути — лёгкость продажи). Автомобили считаются ликвидными, поэтому аванс может быть небольшим — примерно 5-10%.

Есть вариант автолизинга без первоначального взноса, но его предлагают не все лизинговые компании. В этом случае процент удорожания и ежемесячные платежи будут выше.

График платежей

Порядок взносов может быть равномерным, убывающим, сезонным и индивидуальным. Благодаря гибкой системе платежей вы сможете подстроить график под особенности своего бизнеса. Например, перенести крупные выплаты на самый прибыльный сезон, а в остальные месяцы платить меньше. Если ваш бизнес приносит примерно одинаковую прибыль каждый месяц, можно выбрать равномерный график и платить равными суммами.

Срок действия договора

Сделку заключают на срок от года до 5 лет. После можно заключить новый договор, если вы захотите взять в лизинг другой автомобиль.

Возможность выкупа

Есть два типа автолизинга: с переходом права собственности и без. В первом случае, когда срок договора истечёт, клиент может выкупить авто по остаточной стоимости. Во втором случае предприниматель возвращает машину лизинговой компании и, если необходимо, оформляет договор на новый транспорт.

Процент удорожания

Он показывает, сколько вы переплатите за автомобиль, пока действует договор. На процент удорожания влияют размер первоначального взноса и другие условия сделки.

Лимит финансирования

Его определяет лизинговая компания. Ваша задача — убедиться, что он не меньше стоимости одного авто или всех единиц транспорта, которые вы планируете взять в лизинг. Лимит может быть до 500 млн рублей, как, например, у Европлана.

Порядок регистрации автомобиля

Важно выяснить, кто берёт эту обязанность на себя. Обычно лизингодатели регистрируют авто сами. Чтобы это не стало неожиданностью после сделки, узнайте о порядке регистрации заранее.

Контроль за состоянием транспорта

Чаще всего все заботы по уходу за автомобилем берёт на себя лизинговая компания. Она следит за исправностью работы транспорта и ремонтирует в случае поломок. Некоторые лизинговые компании предоставляют дополнительную услугу — автомобиль на замену. Им можно пользоваться, пока ваше транспортное средство находится в ремонте.

Страхование

Удостоверьтесь, нужна ли страховка по договору и с какой компанией требуется заключить договор. Важно знать заранее, если вы обязаны страховать машину своими силами. За нарушение этого правила грозит штраф от лизинговой компании.

Как оформить лизинг на автомобиль

Теперь разберём, из каких этапов состоит оформление лизинга.

1. Анализ условий лизинговой компании. Выберите автомобиль и изучите, на каких условиях лизинговые компании готовы вам его предоставить.
   Если не знаете рынок, подберите машину в лизинг на платформе Развивай.рф, где собраны предложения ведущих лизинговых компаний. Это можно сделать с помощью онлайн-калькулятора: нужно ввести стоимость авто, срок договора и аванс, который готовы заплатить лизингодателю. Платформа покажет актуальные варианты.
   При изучении обращайте внимание на спецпредложения. Например, у СберЛизинга можно взять новый автомобиль марки Mitsubishi со скидкой 10%, а у Европлана — Mercedes-Benz с дисконтом в 20%. ⠀
2. Сбор документов. Комплект зависит от выбранной лизинговой программы. Часто требуются паспорт клиента, учредительные и финансовые документы, договор аренды офиса. Но иногда необходим минимальный комплект, например, только паспорт и свидетельство ИНН.
3. Заключение договора. Если лизинговая компания одобрит заявку, нужно подписать договор. В нём должны быть указаны условия лизинга. Внимательно изучите документ перед тем, как подписать, и проверьте, что первоначальные договорённости отражены на бумаге.
4. Внесение аванса. Деньги необходимо платить после подписания договора. Обычно на это отводится несколько дней. Если не выполнить условие о внесении первоначального взноса, лизинговая компания может расторгнуть договор.
5. Получение транспорта. Когда автомобиль переходит вам в пользование, нужно выплачивать лизинговые платежи по согласованному графику.

Некоторые лизинговые компании заключают договоры с клиентами онлайн. Обычно в таком случае можно взять в лизинг конкретные модели авто, но зато сделку закрывают за день. Как это работает, читайте в статье «Как заключить сделку онлайн. На примере лизинга».

Что если нарушил договор

Договор лизинга предусматривает штрафы за просрочку оплаты. Кроме того, если регулярно не платить в срок, намеренно портить имущество или ещё как-либо нарушать условия договора, лизингодатель вправе его расторгнуть и забрать автомобиль. Чтобы не оказаться в такой ситуации, правильно рассчитывайте, сколько готовы платить каждый месяц.

Чтобы узнать больше о программах лизинга для бизнеса, переходите на Развивай.рф. Там удобно сравнить предложения ведущих лизинговых компаний и отправить заявку на авто онлайн.

Источник

Лизинг для начинающих. На что может рассчитывать предприниматель, открывая свой бизнес.

Бизнес начинается с идей и инвестиций. С идеями у молодых предпринимателей всегда хорошо, а вот с инвестициями напряженно. Около 10 процентов заявок, приходящих на портал, от стартапов, компаний, которым нет и года.

Письмо, которое пришло к нам на портал, прекрасно иллюстрирует эту проблему: «Я молодой предприниматель, направление деятельности — грузоперевозки, бизнес только начинаю развивать, соответственно, ни стажа, ни оборотов по счетам пока нет. Есть ли какие то программы по лизингу для начинающих и реально ли получить технику в лизинг таким как я?»

Попробуем ответить на этот вопрос автору письма и всем молодым бизнесменам.

— Мы не любим начинающих предпринимателей. Пусть они или разорятся и получат колоссальный опыт в бизнесе или уже встанут на ноги, — под этим мнением топ-менеджера одной из лизинговых компаний готовы подписаться большинство коллег.

Лизинг позиционируется как финансовый инструмент, более доступный, чем кредит. Но это не означает, что договоры заключаются безо всякого анализа финансового положения клиента. Лизингодатели хотят видеть размер ежемесячной выручки, потому что без этих данных неясно, сможет ли клиент обслуживать договор. Лизингодатели хотят видеть ритмичность в поступлении денежных средств, а, значит, будут анализировать, какое количество контрагентов у лизингополучателя, насколько высока у них платежная дисциплина. Лизингодатели хотят видеть динамику в экономике предприятия: оно развивается или медленно умирает, цепляясь за лизинг как за соломинку.

Все это невозможно посмотреть при нулевом балансе и отсутствии движения денежных средств на счетах.

Значит, шансов у начинающих нет?

Да, большинство лизинговых компаний, даже специализирующихся на финансовой аренде автотранспортных средств, предпочитают работать с предприятиями, имеющими стаж полноценной деятельности от года.

Но поскольку автотранспорт — высоколиквидный актив, то на лизинговом рынке есть игроки, работающие с начинающими.

Например, Газпромбанк Автолизинг предусматривает упрощенную процедуру сделки:

— Для любых ИП — молодых и не очень — требования в нашем случае стандартные. Мы заключаем сделки с юридическими лицами и предпринимателями, работающими на рынке от 6 месяцев и дольше. При сумме финансирования до 6 млн рублей (без НДС) от интересанта потребуются лишь копии паспорта генерального директора и ИНН предприятия. Если сумма больше, запрашиваются дополнительные документы: перечень могут пополнить, к примеру, налоговые декларации и оборотно-сальдовые ведомости, — рассказала порталу Allleasing Лилия Маркова, генеральный директор компании Газпромбанк Автолизинг. -Главным образом нас при этом интересует платежная дисциплина клиента, однако отмечу, что у лизинговых компаний более высокий аппетит к риску по сравнению с банками, ведь предмет лизинга находится в собственности лизингодателя, пока действует договор.

Компания Европлан также работает с предприятиями со сроком регистрации от шести месяцев. Обязательным условием является движение денежных средств на расчетном счете клиента.

Активно работает с начинающими предпринимателями и компания РЕСО Лизинг . Для таких клиентов есть специальный продукт «РЕСО-Экспресс». Финансируются по нему компании со сроком регистрации от одного дня, но при авансе 30% .

Подобной экономической логики придерживаются и другие участники рынка: риски, связанные с начинающим бизнесом, страхуются повышенным авансом или удорожанием. Так, на портале одной универсальной компании указано, что начинающие предприниматели, которые обладают только свидетельством о регистрации и надеждами на процветание, могут получить лизинговое финансирование по ставке 2,15% в месяц. А вот их более зрелые коллеги, со стажем в бизнесе свыше двух лет — по ставке 1,25.

Но это то, что касается автотранспорта.

Сложнее с оборудованием.

На портал обратился Юрий Алексеевич, начинающий предприниматель из Санкт-Петербурга. Свою компанию — ООО — он зарегистрировал в январе нынешнего не совсем простого года. Регистрируя компанию, он указал как основной вид деятельности торговлю телекоммуникационным оборудованием. Но реально решил заняться пищевым производством. В соответствии с заявкой молодая компания рассчитывала на лизинг нескольких видов оборудования общей стоимостью 1 300 000 тысяч рублей. Сумма, конечно, небольшая, но компания не имеет ни копейки движения по счетам.

— Почему я не могу рассчитывать на лизинг? Ведь в лизинге залогом является само имущество!

Да, Юрий Алексеевич, но только ликвидное имущество. А будет ли ликвидным набор оборудования для пищевой промышленности — это вопрос. Так что не удивляйтесь, если лизинговые компании попросят дополнительное обеспечение — гарантии учредителей или руководителя компании. Докажите лизингодателям, что верите в успех своего дела и готовы за это поручиться. Кредиторы не могут верить в бизнес-идею больше, чем заемщик.

Так при каких условиях предпринимателю стоит обращаться за финансированием, а когда лучше опираться на собственные финансовые возможности? С этим вопросом портал All leasing обратился к Павлу Вешаеву, генеральному директору компании FinHelp.

— Ключевые моменты при обращении к заемным средствам следующие. Первое. До вхождения в сделку просчитать, что лизинговое оборудование изменит в вашем бизнесе: насколько повысится производительность труда, возрастет выручка. В конечном итоге привлеченные средства должны увеличить прибыль, а не проблемы предприятия. Второе. Просчитывать негативный сценарий при оценке своих финансовых возможностей. Будет разумным сформировать небольшой денежный запас, позволяющий, в случае необходимости, три-шесть месяцев вносить лизинговые платежи. Третье. Не кредитоваться и не заключать договоры лизинга при убыточности бизнеса. Дополнительные обременения, как правило, только усугубляют ситуацию. Это универсальные советы для любого бизнеса. Но тем, кто в начале пути следует помнить: кредитная история вырабатывается со временем. Вы не сможете масштабировать бизнес, если не будете прибегать к заёмным средствам в виде кредита или лизинга. Поэтому сначала привлекайте небольшие суммы и на не самых выгодных условиях. Пусть это будет миллион, который вы успешно отдадите, потом — пять миллионов. Самое сложное — получить одобрение по первому договору лизинга или кредита. Помните, что собственных средств для развития всегда будет недостаточно. Разумное лизинговое плечо в доходный бизнес — это правильное решение.

Так что, возвращаясь к письму нашего молодого предпринимателя из сферы перевозок, можем констатировать следующее. На первом этапе бизнеса при обращении в лизинговую компанию будьте готовы к тому, что потребуется дополнительное обеспечение. К тому, что будут предложены не самые выгодные условия. Не рискуйте сверх меры, пусть расчет возобладает над эмоциями. Помните, вам нужен лизинг, а не колоссальный опыт в результате разорения.

Источник