Куда инвестировать при инфляции

Вкладывайте деньги во время инфляции!

Деньги делают новые деньги! Они могут работают! Только в этом случае они смогут приносить вам наибольший доход! Однако с повышением денежной доходности повышаются и денежные риски. Как же правильно произвести вложение денежных средств для достижения финансового дохода с минимальным риском и особенно в период инфляции?

Куда при инфляции в стране выгодно вложить деньги?

1. Классическим инструментом для инвестирования капитала являются вложения в акции. Суть в том, что они будут приносить вам доход за счет изменения их стоимости в разные временные периоды. Заранее приготовьтесь к тому, что вам придется пропускать через свою память огромный поток информации, отслеживать дела компаний, акции которых вы приобрели.
2. Однако если вы еще новичок во всех этих делах, то вам позволительно идти по упрощенному пути. Копируйте фондовые индексы (РТС, Доу-Джонса, ММВБ), которые способны представлять готовый портфель акций.
3. Вкладывайте деньги в драгоценности. Купите слитки золота или серебра, монеты и различные ювелирные изделия. В банке совершать покупку не очень выгодно, поскольку с вас удержат восемнадцать процентов. Чтобы успешно продать металл, необходимо подождать, пока его ценность вырастет приблизительно на двадцать пять процентов.
4. Выгодно делать финансовые вклады в недвижимость, так как она всегда будет расти в стоимости, а ее рынок отличается высокой стабильностью.
5. Если у вас имеется очень большой капитал, то смело рассматривайте вариант доверительного управления. Альтернатива – поиск специалиста (частного управляющего), который согласится сотрудничать с вами за определенный процент от полученной прибыли.

Во что нужно вкладывать деньги во время инфляции?

Многие аналитики справедливо считают, что наиболее «выигрышный» вариант для вложения денег – это венчурные инвестиции. Наиболее яркий пример подобного инвестирования – всемирно известная компания «Apple». Инвестор, вкладывая в нее девяносто тысяч долларов, получил сто пятьдесят четыре миллиона.

Можете попробовать вложить денежные средства в облигации. Так поступают банки, чтобы извлекать проценты и получать от этого определенную выгоду.

Осуществляйте вложение во взаимные фонды. Данный фонд – своеобразный инвестиционный пул, продающий инвесторам акции. Еще он занимается поддержкой инвестиционных портфелей. Существуют взаимные фонды, которые занимаются инвестицией в любые активы. Они проявляют настоящую заботу об инвесторах, так как ведут учет всех инвестиций.

Ознакомьтесь с ПИФ (паевым инвестиционным фондом). ПИФ – интегрированные средства инвесторов, грамотно переданные в управление ведущей компании.

Есть несколько типов паевых фондов: интервальные, открытые и закрытые.

Открытый фонд оставляет шанс инвесторам продавать (покупать) паи в любое время. Исключение составляют выходные дни.

Закрытые создаются специально и запланировано. В этом случае паи можно будет продавать лишь после завершения проекта.

В интервальном фонде можно покупать и продавать собственный пай в определенные сроки. Интервал открывается четыре раза в год. Открытие длится четырнадцать дней. Даты закрытия и открытия фонда строго фиксируются в документации.

Куда еще можно вкладывать деньги в период инфляции?

В период инфляции вы могли бы вложить сбережения в структурную ноту. Структурированная (структурная) нота – это очень сложный финансовый инструмент. Нота дарит возможность получения больших доходов, так как есть гарантии того, что инвестор вернет всю вложенную в нее сумму. Как такое возможно? Все дело в том, что деньги каждого инвестора разделяются на несколько неравных частей. Примерно девяносто процентов вложенной суммы помещается на депозит банка. Спустя двенадцать месяцев данная часть суммы вырастает ровно до ста процентов. Остальные финансы вкладываются в опционы. Кстати, опцион способен приносить такой доход, который в три раза превышает вложенную в него сумму.

Видео по теме:

Источник

Куда вложить деньги в кризис?

Падение цен на нефть, девальвация рубля, пандемия коронавируса — все эти факторы могут стать причиной серьезного экономического кризиса не только в России, но и во всем мире. В этой ситуации многие граждане обеспокоены тем, чтобы не утратить своего благосостояния. Рассмотрим плюсы и минусы различных популярных финансовых вложений.

Что происходит с деньгами во время кризиса

В период замедления экономического роста в России в 2020 году есть риск резкой девальвации рубля. В связи с этим держать накопления в отечественной валюте достаточно рискованно, т. к. деньги теряют стоимость. В случае инфляции потратить средства можно будет на товары и услуги меньшего объема. В то же время удорожание происходит неравномерно. Кроме того, в ситуации пандемии становятся неактуальными некоторые направления бизнеса. В связи с этим многие граждане задумываются об ответах на следующие вопросы:

• как не потерять свои средства (избежать фактической потери стоимости накоплений);
• какое направление деятельности выбрать;
• как вложить свои накопления, чтобы получить доход.

Рассмотрим наименее и наиболее выгодные варианты инвестиций в период кризиса 2020 года.

Что не нужно делать с деньгами

Однозначного ответа на вопрос, куда лучше не вкладывать средства, нет. У каждого варианта есть свои недостатки. Тем не менее, граждане часто приобретают именно рискованные активы, которые впоследствии не приносят прибыли. Рассмотрим наиболее популярные и наименее выгодные вложения в период кризиса. Наибольшие недостатки есть у следующих вариантов инвестиций:

Открытие депозита в банке. Минус такого вложения — риск потерять свои средства в случае банкротства кредитно-финансовой организации или в результате инфляции. Несмотря на то, что держатель вклада получает определенный процент от банка, которому доверил свои средства, в период кризиса этот вариант не спасает от риска девальвации и обесценивания накоплений.

Все перечисленные варианты вложения зависят от финансовых возможностей граждан и их оценки тех или иных рисков.

Куда вложить средства в период кризиса

Рассмотрим наиболее выгодные варианты вложений. В период кризиса зачастую речь идет не о приумножении финансов, а о том, чтобы их не потерять. В ситуации экономической и социальной нестабильности 2020 года лучшее вложение средств — то, которое расширит ваши возможности без риска потери денег.

К наиболее выгодным инвестициям относятся следующие варианты:

• Покупка недвижимости. Квартира, дом, гараж часто становятся дешевле в период кризиса. Впоследствии стоимость объекта недвижимости снова вырастет, тогда его будет выгодно продать. Плюс вложения — стабильный рост цены по окончании кризисного периода. Минус — сложность сделки, дополнительные затраты на услуги нотариуса, необходимость платить пошлину за регистрацию купли-продажи и подоходный налог (13% от реализованной суммы). Кроме того, недвижимость с подключенными коммуникациями требует оплаты жилищно-коммунальных услуг.
• Драгоценные металлы. Одна из лучших инвестиций — покупка золота, серебра, монет или открытие обезличенного металлического счета. Несмотря на то, что спрогнозировать перспективы роста стоимости на долгий срок практически невозможно, драгоценные сплавы постепенно дорожают. В период кризиса покупка золота, серебра и других металлов, а также изготовленных из них изделий — хороший способ сохранить свои накопления.
• Покупка земельного участка. Как и недвижимость, один из наиболее надежных вариантов вложения средств во время кризиса. В отличие от владельца квартиры собственнику земельного участка не нужно платить за ЖКУ. Объект инвестиции нельзя потерять вследствие пожара, взрыва, он не может быть разрушен вследствие коммунальной аварии. Также участок можно использовать (в зависимости от его назначения) не только для последующей продажи, но и для постройки дома, сельскохозяйственной деятельности. При покупке земли важно учитывать возможность подключения газа, электричества, проведения водопровода.
• Образование. Один из беспроигрышных вариантов вложения средств — повышение собственной квалификации или приобретение новой профессии. В период кризиса 2020 года, когда многие профессии становятся невостребованными, теряют доход и закрываются туристические фирмы, торговые и другие предприятия, важно подстраховаться и стать специалистом в той области, которая может быть актуальна в ситуации экономической нестабильности. Многие граждане начинают осваивать иностранный язык, проходят курсы дизайна, программирования и пр. В какую профессиональную область вложить средства, каждый решает в зависимости от своих личных предпочтений и прогнозируемого дохода.

Полезные советы

Существует и еще несколько способов прожить кризис с наименьшими потрясениями в своей жизни. Важно не только сохранить средства, но и обезопасить себя от стресса, потери здоровья. В связи с этим приведем несколько полезных рекомендаций, которых важно придерживаться в любое время, особенно в период экономической и социальной нестабильности:

• Получайте больше положительных эмоций. Проводите время с близкими, друзьями. В период самоизоляции поддерживать общение вы можете с использованием современных средств аудио- и видеосвязи. Позитивные эмоции — важное условие безболезненного преодоления кризиса.
• Старайтесь не оформлять кредиты. Особенно нежелательны займы в долларах и другой валюте при рублевом доходе. Ухудшение экономической обстановки в стране может привести к тому, что нечем будет выплачивать долг перед банком или МФО. Если у вас есть действующий кредит, продумайте варианты его рефинансирования еще до наступления риска просрочки. В случае несоблюдения графика возможно начисление пеней. Со временем долг по кредиту будет только возрастать, что может привести к неприятным последствиям — вплоть до описи имущества по решению суда и необходимости пройти процедуру банкротства.
• Решите проблемы со здоровьем. Если у вас есть какие-то заболевания, преддверие кризиса — то время, когда лучше всего озаботиться лечением и восстановлением организма. Впоследствии может быть не до этого, а затраты на оздоровление могут стать выше.
• Сократите расходы. В условиях кризиса важно по возможности сократить или полностью исключить необязательные затраты. Если вы планировали бросить курить или избавиться от других вредных привычек, сейчас для этого самое время. Оптимизировать расходы зачастую помогает банальная экономия на товарах и услугах.

Чем более подготовленным вы встретите наступление кризиса, тем больше шансов будет безболезненно преодолеть этот сложный не только для России, но и для всего мира исторический период.

Заключение

Однозначного ответа, во что необходимо вложить средства в кризис, нет. В статье мы привели плюсы и минусы тех или иных инвестиций, которые помогут вам сориентироваться в непростое время, чтобы не потерять свои сбережения.

Источник

Как защитить свои сбережения от инфляции

Инвестиционная деятельность всегда сопровождается рисками разных видов, но особенно это актуально в периоды кризисов. Большую опасность для владельцев капитала представляет инфляция. Поэтому для сохранности средств необходимо учитывать не только доходность инвестиций, но и уровень обесценивания денег. Важно научиться действовать таким образом, чтобы снизить негативное влияние инфляции.

Инфляция — что это?

Инфляция — это процесс обесценивания денег, который сопровождается повышением стоимости товаров. Экономика подвержена циклическим изменениям. Поэтому периоды высокой инфляции могут сменяться периодами низкой инфляции и даже дефляции.

Центральные банки государств устанавливают учетную ставку по кредитам для всех финансовых учреждений страны. Она всегда ниже, чем показатель инфляции. Если учетная ставка выше, это свидетельствует о политике, проводимой центральным банком с целью недопущения обесцененных денег в экономику.

Уровень инфляции зависит и от многих экономических факторов. Например, несоответствия спроса и предложения на товары. Если производство неспособно обеспечить потребности покупателей, происходит резкий рост цен.

Нормальной считается инфляция в пределах 10 %. В России, по состоянию на конец III квартала 2020 года, по официальным данным она составила 2,87 %. На конец года, по прогнозам, этот показатель может вырасти до 3,8 %.

Учитывая многообразие вариантов проявления инфляции, инвестору необходимо научиться ориентироваться в данных условиях. Важно правильно выбрать активы для вложений, принимая во внимание рост или падение уровня покупательной способности денег. Но при этом следует помнить, что универсальных способов избежать негативного влияния данного экономического фактора не существует.

Внимание! Хранение сбережений дома в виде наличных средств неизменно приведет к финансовым потерям. Поэтому, чтобы уберечь накопления от воздействия инфляции, рекомендуется инвестировать капитал таким способом, чтобы он работал и приносил доход.

Банковские вклады

Способ хранения сбережений в банках относится к консервативным методам и пользуется популярностью у граждан, но при этом его нельзя назвать самым выгодным. Если раньше было достаточно выбрать предложение с наибольшими процентными ставками по депозиту, то сегодня, когда финансовые учреждения в условиях нестабильной экономики ежедневно рискуют утратить лицензию, важную роль играет надежность банка.

Вклады граждан защищены специальной программой страхования. С первого взгляда кажется, что клиент ничего не теряет, даже если банк будет признан неплатежеспособным. Но следует помнить, что страхованию подлежит только сумма вклада без учета процентов. Таким образом, защитить накопления от инфляции в данном случае не удастся.

Внимание! Рекомендуется открывать вклады с капитализацией процентов. Если суммы дохода будут ежемесячно или ежеквартально зачисляться на депозитный счет, они попадут под действие программы страхования.

Важно также учитывать, что из-за своего небольшого размера ставки по вкладам на сегодня уступают инфляции в среднем 0,5–1 % в год. Поэтому вероятно, что инвестор все же понесет небольшие финансовые потери.

Иностранная валюта

Популярным способом хранения сбережений у россиян является перевод наличных из национальной валюты в иностранную, а именно в доллары и евро. Но при этом многие владельцы капитала не учитывают, что и в других странах тоже есть инфляция. Например, в США она достигает в среднем 2 % в год. Поэтому спасти средства от инфляции в этом случае удастся лишь частично.

Внимание! Важное значение имеет период, когда приобретается иностранная валюта. Если в этот момент ее курс находится на пике своего роста, существует риск финансовых потерь за счет дальнейшего укрепления рубля. Поэтому покупка доллара или евро дает наибольший результат в долгосрочной перспективе. Это же касается и валютных банковских вкладов.

Недвижимость

Это консервативный способ инвестирования, который требует наличия большого капитала. Согласно мировой статистике, показатель роста цен на недвижимость приблизительно равен уровню инфляции с погрешностью 1–2 %. При этом следует учитывать регулярное повышение стоимости услуг ЖКХ.

Внимание! Повысить уровень доходности инвестиций в недвижимость можно с помощью сдачи помещения в аренду.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы, например, золото, являются материальной ценностью, а значит, должны прибавлять в цене одновременно с ростом инфляции. Особенно они дорожают в периоды кризисов. На мировом рынке золото котируется в долларах, и во время ослабления национальной валюты стоимость драгоценного металла в рублях растет.

Но цены на данный инвестиционный инструмент подвержены колебаниям. С учетом комиссий и налогов иногда существует риск понести убытки.

Внимание! Возможность сохранить сбережения путем приобретения драгоценных металлов растет с увеличением срока инвестиций. Оптимальный период капиталовложения — 3–5 лет.

Облигации

Самым простым способом защиты средств от воздействия инфляции является приобретение облигаций с индексируемым номиналом. Доход от инвестиций в ценные бумаги данного типа всегда будет выше уровня обесценивания денег на 2,5 %. Как правильно купить облигации, мы уже рассказывали.

Если приобрести такие же облигации в долларах, доходность составит 3–5 % годовых в иностранной валюте.

Внимание! Облигации можно рассматривать в качестве оптимального варианта для защиты капитала от влияния инфляции. Такие инвестиции одинаково эффективны как в долгосрочном, так и в краткосрочном периоде.

Акции

Приобретая акции, инвестор становится владельцем доли в бизнесе компании с правом на получение доходов в виде дивидендов. Размер и периодичность выплат зависят от уровня прибыли эмитента и его дивидендной политики. Иногда доходность акций может составлять более 10 %.

Внимание! В периоды инфляции происходит рост не только товаров, но и активов фондового рынка. Но иногда, наоборот, случается резкое падение котировок акций. Поэтому для снижения рисков следует диверсифицировать инвестиционный портфель, приобретая ценные бумаги надежных эмитентов разных секторов экономики.

ИИС + ОФЗ

Приобретая ОФЗ через ИИС, инвестор получает двойную выгоду: доход в виде купона, средний размер которого составляет 8 %, и налоговый вычет по ставке 13 % от суммы внесенных средств за год. Итоговая годовая прибыль может составить 21 %.

Минусом данной комбинации является необходимость инвестировать капитал не менее чем на 3 года. В противном случае, теряется право на получение налогового вычета.

Внимание! Покупка ОФЗ через ИИС позволяет не только уберечь средства от обесценивания, но и получить хороший доход с минимальными рисками.

Инфляция — это нормальный экономический процесс, который происходит во всех странах мира. Чтобы не понести убытки, не рекомендуется хранить сбережения дома в виде наличных. Капитал должен работать – только так можно нейтрализовать действие инфляции и при этом заработать. Консервативные способы инвестирования уже не приносят ожидаемого результата. Современные методы, такие как покупка ценных бумаг, сопряжены с рисками, но при грамотном управлении капиталом могут принести доход. Оптимальным вариантом инвестиций для получения прибыли в сочетании с высокой надежностью вложений является приобретение ОФЗ через ИИС.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник