Куда инвестировать небольшие суммы денег советы

Куда инвестировать маленькую сумму денег (1000-300 000 рублей)

Автор: Иванова Светлана Сергеевна · Опубликовано Май 28, 2021 · Обновлено Май 27, 2021

В этом обзоре собрано 10 актуальных вариантов, куда инвестировать небольшие суммы денег (от 1000 до 300 000 рублей). Каждый из представленных инструментов можно адаптировать для разных стратегий. После ознакомления со статьей сможете подобрать для себя, как высокорисковые, также умеренные и консервативные активы при минимальных вложениях.

Краткое содержание статьи

Как начать инвестировать с малой суммы?

Главное заблуждение сегодня – для инвестиций необходима крупная сумма денег. Однако множество современных инструментов позволяют вкладываться от 1000 рублей. Небольшой банк не поможет сразу получать весомые проценты, но при постоянных вложениях доход постепенно возрастет.

Один из основных принципов финансовой грамотности – инвестировать на стабильной основе. Рекомендуется ежемесячно перечислять 10% от дохода в подходящие инструменты. Не менее важно также диверсифицировать инвестиционный портфель, т.е. распределять между тремя и более альтернативами для снижения рисков.

Чтобы начать инвестировать частному лицу, необходимо:

1. Определить цель вложений – инвестиций для накопления, достижения конкретной суммы, чтобы защитить их от инфляции. Также важно уточнить, деньги направляются на длительный или на короткий срок.
2. Освоение основы – не рекомендуется инвестировать средства без четкого понимания базы, терминологии, принципов работы рынка. Чем больше знаний, тем выше вероятность успешных вложений.
3. Психологическая подготовка – неопытным инвесторам финансовый рынок может показаться весьма нестабильным. Важно быть готовым к резким изменениям, не поддаваться эмоциям и эффекту толпы, выбирать выгодные для себя сроки купли-продажи.
4. Начальный капитал – для заработка изначально потребуется вложить собственные деньги. Выбирайте сумму исходя из реальной возможности. Главное правило – использовать только свободные средства, не обремененные долгами и не влияющие на повседневную жизнь.
5. Старт инвестиций – останется выбрать подходящий стиль и инструменты, зарегистрироваться на нужной платформе и внести отложенную сумму.

Определить идеальную для себя схему вложений для получения пассивного дохода удастся лишь на практике. Оцените разные варианты, изучите советы активных участников рынка в интернете, чтобы прийти к нужной стратегии.

10 вариантов вложения капитала

Выбор способа инвестирования в первую очередь зависит от избранной стратегии. Существует три варианта:

• консервативный – доходность в пределах 20% годовых с низкими рисками;
• умеренный – до 50% годовых со средними рисками;
• агрессивный – свыше 50% годовых с высокими рисками.

Если основная цель вложений – накопление и получение пассивного дохода, отдайте предпочтение двум первым путям. Это поможет постепенно нарастить капитал без изменения текущего финансового положения. Последнюю альтернативу стоит выбирать при активном управлении денежными средствами.

Опытные инвесторы рекомендую распределять имеющийся бюджет. На консервативные инструменты направлять 55-60% вложений, на умеренные – 30-35%, на высокорисковые – 5-10%.

Банковские вклады

Открыть вклад можно в любом банке страны. Однако в России с учетом инфляции подобные вложения не обеспечат адекватной доходности. В частности, если выбирать депозиты с выводом.

В 2021 году крупные финансовые организации предлагают следующие процентные ставки:

Минимальная сумма	Доходность
Райффайзен Банк	1 рубль	4%
Сбербанк	1000 рублей	до 3,5%
Банк Открытие	1 рубль	6%
Альфа Банк	1 рубль	до 6%
ВТБ	1 рубль	4–5%
Почта Банк	1 рубль	до 4,25%

Сегодня для создания банковского вклада не требуется посещать офисы обслуживания. Необходимые действия можно выполнить онлайн на сайте или в мобильном приложении. Дополнительным преимуществом депозита является страхование государством до 1,4 млн. рублей.

ОМС (обезличенные металлические счета)

Вложить собственные деньги без высоких рисков доступно также в драгоценные металлы – золото, серебро, платину. Обезличенные металлические счета по ожидаемой прибыли приближены к вкладам. Клиенту достаточно внести имеющуюся сумму и ожидать изменения стоимость.

Минимальная сумма вложений в ОМС на май 2021 год следующая:

• серебро – 66,37 рублей;
• золото – 449,4 рубля;
• платина – 309,5 рублей;
• палладий – 736,7 рублей.

Средняя годовая доходность по ОМС составляет 8-10%. Однако значение может значительно отличаться в зависимости от текущей экономической ситуации в мире. Так, за 2019 год только палладий продемонстрировал положительную динамику. За 2020 год, напротив, показатель прироста в среднем составил 35% по всем счетам.

Наиболее популярной альтернативой действующим инструментам инвестирования являются инвестиционные фонды. Привлекательность варианта заключается в том, что клиент избавляется от необходимости вручную анализировать компании и формировать портфель. Аналитику и выбор доходных вариантов осуществляет управляющая компания.

Инвестору достаточно выбрать перспективный ПИФ и приобрести желаемое количество паев на сайте финансовой организации. Стать участником фонда можно даже с маленькой суммой – от 1000 рублей. Представленный инструмент можно рассматривать в качестве «умеренной» части портфеля.

За управление денежными средствами управляющая компания взимает комиссию. Платеж в среднем составляет 3-5% годовых.

ETF-фонды и БПИФы

По принципу работу ETF и ПИФ являются аналогами. Однако между представленными альтернативами есть два весомых различия. Первое из них – ETF котируется на бирже, второе – следование выбранному индексу (бенчмарку).

Современные ETF позволяют при минимальных вложениях вкладывать в крупнейших эмитентов. Существуют разные типы фондов – направленные на определенный сектор или конкретный тип ценных бумаг, на отдельную страну, на мировые компании с лучшей капитализацией. Большая часть биржевых фондов сегодня представлена следующими управляющими компаниями:

Приобретать ETF и БПИФ лучше на длительный срок, привлекательную доходность компании демонстрируют спустя три и более года – порядка 30% годовых и более. При владении паями аналогичный период инвестор также освобождается от уплаты налога.

ОФЗ (облигации федерального займа)

Для менее рисковых вложений выгодно выбирать государственные облигации, уровень надежности которых находится наряду с банковскими вкладами, а годовая ставка варьируется в пределах 10%. Самым надежным вариантом считаются облигации Министерства финансов РФ. Большую доходность могут принести муниципальные займы, однако в данном случае возрастают и риски.

Чтобы заработать большую сумму с ОФЗ, рекомендуется зарегистрировать индивидуальный инвестиционный счет. При покупке облигаций через ИИС доступно ежегодно получать налоговый вычет в размере 13% от дохода.

Структурные ноты

Дополнительной альтернативой инвестиций с маленькой суммой могут стать структурные ноты. Данный инструмент позволяет сочетать преимущества консервативных и агрессивных вариантов вложений. Инвестор может самостоятельно определять структуру портфеля и задавать параметры доходности.

Главная отличительная черта структурных нот – возможность защиты средств. Доходность инструмента привязана к цене базового актива. Прибыль формируется в виде купона. Для высокорисковых ценных бумаг можно подключить частичную или полную защиту. Даже при умеренном падении котировок удастся заработать, однако в данном случае потенциальный доход будет ограничен.

Главным ограничением структурных нот также является условия допуска. Инструмент доступен только для квалифицированных участников.

Акции и облигации на фондовой бирже

Наиболее очевидным вариантом инвестиций являются акции и облигации. На Московской бирже на выбор пользователям представлены сотни активов как отечественных, также зарубежных компаний. Доходность ценных бумаг не ограничивается – в истории были случаи с 1000% годовых.

Прибыль с ценных бумаг формируется двумя путями:

• дивиденды – выплачиваются с определенной периодичность по усмотрению эмитента (раз в квартал, полугодие или год);
• разница котировок – прирост к начальным вложениям за счет продажи активов по более высокой цене.

При торговле акциями и облигациями важно помнить о налогах – ежегодно взимается 13% с дохода при купле-продаже через брокерский счет. Ценные бумаги также имеют разный уровень риска в зависимости от стабильности эмитента.

На бирже стоимость акций и облигаций может варьироваться от минимальных до крупных сумм. Однако всегда найдется компания, позволяющая вложиться даже с 1000 рублей. При оценке стоимости учитывать тот факт, что 1 лот равен 10 ценным бумагам.

Коллективные инвестиции в доходную недвижимость

Коллективные инвестиции, также именуемые краудинвестинг позволяют принять участие в совместной покупке с другими пользователями объектов коммерческой недвижимости для дальнейшей сдачи в аренду бизнесу. Минимальная сумма взноса и пассивный заработок напрямую зависит от выбранного помещения.

Ознакомиться с примером действующих проектов коллективных инвестиций доступно на платформе Aktivo, однако минимальная стоимость пая здесь начинается от 300 тыс. рублей. В сети можно найти альтернативные ресурсы с вложениями в доходную недвижимость.

Частные займы бизнесу

Актуальным способом вложений маленькой денежной суммы являются частные займы малому бизнесу под проценты. Подобные инвестиции считаются высокорисковыми, поскольку не каждому стартапу удается продвинуться. Но если выбор будет успешным, инвестор сможет получить доход в виде фиксированной ставки.

Сегодня предоставить займ коммерческим клиентам доступно через следующие краудлендинг платформы:

Минимальные вложения	Ожидаемая доходность
Сбер Кредо	5000 рублей	до 17,3%
OZON Invest	10000 рублей	до 18%
jetlend	30000 рублей	до 20%

Самообразование

Заключительный, но не менее значимый способ инвестировать небольшую сумму денег – направить средства на образование. В настоящее время информация и знания являются главным ресурсом. Чем больше навыков и опыта человек имеет в той или иной сфере, тем выше его ценность, соответственно, и потенциальный доход в будущем.

В зависимости от личных предпочтений деньги можно вложить с целью:

• получения высшего образования;
• прохождения платных курсов для углубления в тему;
• повышения квалификации;
• покупка книг и учебных материалов.

Отличным вариантом станут инвестиции в повышение финансовой грамотности. Глубокое изучения принципов и правил инвестиций, накоплений, рациональных расходов, освоение механизмов работы рынка только помогут в дальнейшем более успешно наращивать капитал.

Источник

Куда вложить 1000 рублей? 5 вариантов инвестиций на небольшие деньги

Куда вложить небольшую сумму в 2020 году, чтобы заработать и получать прибыль? Можно ли начать инвестировать на бирже с тысячи рублей? В данной статье мы рассмотрим рискованные вложения, способные принести быстрые потери. Пройдемся по более консервативным инструментам инвестирования, которые смогут стать для вас первой маленькой ступенькой в создании инвестиционного капитала. Можно ли купить акции, облигации, ПИФы и ETF на 1000 рублей? Нужно ли начинать инвестировать, если нет денег? Советы для начинающих инвесторов с небольшим капиталом и прочие нюансы касающиеся темы «Куда вложить 1000 рублей?» Согласитесь, данная тема является весьма актуальной в любое время и для большинства.

В поиске кнопки «бабло»

Если вы человек азартный, верите в удачу и фортуну, и нацелены отыскать кнопку «бабло», которая позволит ничего не делать, настоятельно рекомендуем обратиться к поисковым системам. Если вбить, куда вложить 1000 рублей в интернете, отыщите море вариантов заработка.

Самый первый вариант − торговля на бинарных опционах. Достаточно только угадать направление, куда пойдет цена вверх/вниз, за пару минут можно разогнать депозит до 80%. Нужно только кликнуть на одну из двух кнопок, и за пару минут сделки вы испытаете незабываемые эмоции.

Следующий вариант − торговля на Форекс. Зачем торговать на 1 тыс., если присутствует кредитное плечо 1:2, или 3. Существует много технических индикаторов, которые подскажут, куда будет двигаться пара евро-доллар. Ассортимент широчайший от Аллигаторов до Стохастика, правда на разных ТФ будут поступать противоречивые сигналы, и есть шанс запутаться. Но, главное здесь нажимать на кнопку.

ПАММ-счет − следующий вариант, поиск талантливого управляющего, который сможет разогнать ваш депозит до 20 тыс. рублей за месяц минимум.

Хайп-проекты − новый вектор инвестиций, существуют сайты агрегаторы с подборками. Можно отыскать один проект, который пребывает на стадии развития, и вы сможете самым первый выскочить из финансовой пирамиды с большим кушем.

Ставки на спорт − еще один метод заработка с минимальными вложениями. Широкий ассортимент опций, различные бонусы, акции, можно быстро и без большого труда озолотится. Таким же образом можно купить лотерейный билет.

Безусловно, каждый желает разбогатеть, чтобы в будущем ни в чем себе не отказывать, оказать помощь и финансовую поддержку близким. Многие уверены, что быстрые деньги реальны. Но данная индустрия, представленные выше методы получения быстрых денег нацелены на эмоции. В процессе вы получаете эмоции, которые будут неповторимыми, получите кайф. Но, после вы испытаете разочарование и депрессию.

Если вас интересуют такие методы заработка, лучше все же начинать с 1 тыс. рублей. Это позволит не рисковать большими средствами, и поможет убедиться, что деньги просто так бесплатно никто не раздает. Затем можно приступить к поиску более консервативных инструментов, если вопрос, куда вложить 1000 рублей и получить прибыль не покидает вас.
Инвестирование − это

Рассчитывать на быстрый заработок при грамотном инвестировании не следует. Многие приходят на финансовый рынок с желанием быстро что-то купить и получить большой профит.

Инвестирование представляет собой процесс, состоящий из множества этапов. Инвестирование − это сфера, требующая обучения, практики, усидчивости и желания разбираться в доступных активах. Кроме этого, только с годами можно приумножит свой стартовый капитал.

Куда можно вложить 1000 рублей? Скажем так, в себя. Данную сумму можно использовать в качестве тестера, или инструмента для изучения особенностей работы финансовых активов. Всегда лучше начинать с небольших сумм, чтобы свести риски к минимальной отметке.

Далее мы рассмотрим классические методы вложения денег, которые легальны на территории РФ.

Банковские вклады

Самым простым и надежным для многих инструментом является банковский вклад или накопительный счет в банке. Но, далеко не все банковские организации предоставляют возможность открыть счет от 1 тыс. рублей. Прибыльность составит от 5% годовых.

Как вариант можно открыть обезличенный металлический счет − это метод вложения средств в драгметаллы. Физического приобретения нет, клиент просто выбирает, какой металл и сколько желает купить, на счет поступает сумма данных активов. В случае если цена на металлы растет, сумма на депозите также идет на повышение. Недостаток этого счета по сравнению с вкладами в банк − отсутствие страховки агентствами по страхованию инвестиций. В случае если банк, где был открыт счет, обанкротиться, получить назад свои средства не получится.

Счет в брокерской компании

Сразу нужно отметить, что пользователь может открыть счет у брокера для практики и опыта, изучения азов трейдинга, а не для работы на биржевой площадке. Это возможность понять в целом как работают инвестиции, что особенно ценно, если ранее пользователь не имел возможности работать с деньгами на рынке.

Открывать счет нужно исключительно у лицензированного брокера, который получил документ от Центрального банка РФ. Кроме этого важно чтобы компания не требовала с клиента ежемесячную оплату за услуги. Поскольку вы работаете итак с небольшой суммой, данный платеж будет для вас очень существенным. Также выбирайте брокера с минимальной комиссионной издержкой. Обязательно изучите критерии выбора компании, прежде чем остановиться на одном претенденте.

Куда вложить деньги 1000 рублей: консервативные инструменты

Далее мы рассмотрим перечень самых консервативных инструментов, которые отличаются повышенной надежностью, и пользуются популярностью у большинства опытных инвесторов.

Облигации

На 1 тыс. рублей реально купить ОФЗ. Это тип облигаций, который на нашем рынке считается одним из самых надежных вариантов. ОФЗ покупается на два года с установленной доходностью к погашению от 5,5%. Существуют облигации с более повышенными рисками. На 700 рублей реально приобрести облигации первого коллекторского бюро. Здесь погашение осуществляется также через 2 года, но прибыльность до 15,7%. Данные облигации относятся к высокоприбыльными, но отличаются повышенным риском.

Акции

Имея 1 тыс. рублей приобрести акции реально на Мосбирже. Учтите, что акции представлены на площадке лотами, соответственно цена акций на терминале − это не минимальная сумма для инвестирования.

Акции Алросы − 1 акция выйдет около 80 рублей, 1 лот = 10 акций. Соответственно минимальная сумма для старта покупки 800 рублей. Поэтому реально найти лоты, которые подходят под вашу сумму.

Приобрести можно акции ВТБ, цена 1 акции 50 копеек, 1 лот = 10 тыс. акций. Покупаем сразу два лота на нашу сумму, и даже останутся деньги для выплаты комиссионных издержек.

Присутствует желание вложить средства в золото, тогда оптимальным вариантом будет приобрести акции фирмы работающей в сфере добычи золота. Как вариант Полиметалл, 1 лот =1 акции, цена выходит чуть больше нашей суммы 1 040 рублей.

Не всегда нужно делать ставку на отечественных инструментах. Как вариант можно рассмотреть приобретение иностранных активов на СПб биржевой площадке. Здесь также есть недорогие акции, как например Chesapeake Energy. Стоимость 1 акции 50 центов, соответственно нужно перевести по действующему курсу. В зависимости от курса получится купить около 15-20 акций. Обязательно учитывайте колебания курса при работе с акциями зарубежных компаний.

Учтите, что представленные примеры − это не прямая рекомендация или же сигнал что нужно моментально скупать инструменты.

Перед вами представлен пример, который показывает, что приобрести акции на небольшие суммы вполне реально. Но, нужно проанализировать доступные варианты, и хорошо поискать действительно рентабельные инструменты. При желании и возможностях реально собрать диверсифицированный портфель. Как вариант, можно приобрести несколько недорогих акций из разных отраслей, благодаря чему уже небольшой портфель будет защищен от волатильности рынка и изменения настроения его участников.

В случае если у вас нет желания тратить много времени на поиск конкретных акций, облигаций изучать документацию, статистику, обратите внимание на инструменты коллективного вложения.

Это паевые инвестиционные фонды, у некоторых предусмотрен низкий порог для входа. Соответственно нас интересует именно такой вариант. В Сбербанке как вариант можно отыскать фонды с минимальной суммой от 1 тыс. рублей. Есть современные сервисы, ориентирующие инвесторов в данной отрасли, благодаря тому, что собирают самые популярные фонды.

При этом для многих экспертов, все же этот вариант вложения средств считается самым подходящим и прибыльным, если на руках имеются суммы побольше.

Среди данных инструментов также есть, что выбрать на 1 тыс. рублей. Итак, как вариант рассмотрим FixEx, здесь представлены такие варианты как:

• ETF на золото (FXGD)− 700 рублей;
• ETF на государственные облигации США на краткосрочные цели, с долларовым хеджем, защищающий пользователя от снижения курса рубля (FXTB) − 650 рублей;
• ETF (FXWO) − является глобальным фондом, минимальная сумма для приобретения свыше 1 рубля. За последний период появились практичные копеечные ETF, состоящие из небольшого количества. Это своего рода копилка для мелочи, позволяющая сохранить небольшую сумму на балансе. На 1 тыс. рублей при желании можно собрать весьма неплохой портфель, хоть он будет небольших размеров.

Что доступно еще?

На этом перечень доступных инструментов закончить нельзя. Поскольку если выйти за территорию биржевых площадок, реально отыскать краудинвестинговые сервисы, позволяющие вложить незначительную сумму и при этом прокредитовать бизнес, или определенный стартап.

Сложности могут возникнуть в поиске более надежных вариантов со стабильной прибыльностью и минимальным подходящим для нас порогом. Для примера, можно обратить внимание на Сберкредит, но здесь ставки стартуют от 5 тыс., Альфа Поток требует 10 тыс. рублей минимум. Возможно, если потратить время и следить за этим направлением, реально отхватить неплохой вариант.

Важно понимать, что такая сфера имеет свои плюсы/минусы, в особенности нужно помнить про высокие риски. Но, при желании можно попробовать с минимальным порогом этот инструмент.

О чем нужно помнить?

Возможно, вам показалась статья угнетающей, что с минимальным вложением нереально достичь чего-то. Конечно, каждый мечтает из 1 тыс. рублей за день получить 10 тыс., затем 100 тыс. и т.д. Но важно понимать, что сказок не бывает, только если вам крупно не повезет. Даже 1 тыс. рублей для старта и осознание того, что вы готовы работать − это большой шаг.

При этом не ограничивайте себя, чтобы попробовать вложения, ведь каждый инвестор когда-то делал первые шаги, и не всегда они были удачными. Такой суммы достаточно чтобы понять, как работают финансовые инструменты. Если отрасль затянет, вы найдете что-то для себя, сможете изучить азы вложений, тогда можно собрать, подзаработать сумму для большего старта.

Немного мотивации

Когда отсутствуют деньги для создания капитала, чтобы позаботиться о будущем, безусловно, нужно подумать о том, как вы можете увеличить свой заработок чтобы приступить к накоплению и дальнейшим инвестициям. Для этого рекомендуем присмотреться к улучшению свой профессии, возможно, ее нужно сменить или потратить деньги на повышение квалификации. Современные технологии и возможность удаленно заниматься позволяет проходить вебинары, курсы и прочие обучающие форматы для повышения квалификации. Возможно, стоит потратить деньги на обучение, а не вкладывать 1 тыс. рублей в бинарные опционы, рынок Форекс и прочие рискованные инструменты.

Источник