Консультант по инвестициям найти

Как и где получить консультацию по инвестированию

Многие люди задумываются о своём финансовом будущем — и хотели бы инвестировать для достижения личных финансовых целей. Однако понимают, что собственных знаний для этого им не хватает. Тогда закономерно возникает вопрос — где получить финансовую консультацию по инвестированию?

Ведь это очень важно. Потому что принятые решения могут влиять на жизнь семьи десятки лет. И во многом будут определять достаток семьи, и качество её жизни. А значит — вам нужен грамотный и профессиональный совет.

Так кто же может нам помочь?

Вариантов получить финансовую консультацию у нас не так уж и много. И первый из них известен давно — и нам всем хорошо знаком.

Ближний круг

Да, безусловно — мы можем советоваться, и «консультироваться» со своими близкими людьми. Это наша семья и друзья.

Почему этот консалтинг в кавычках? Потому что в подавляющем большинстве случаев близкие знают в области персональных финансов не больше, чем вы. И поэтому дать грамотный совет, или полноценную консультацию по личным финансам они вряд ли смогут.

За профессиональной финансовой консультацией нужно обращаться к специалистам. И поэтому мы логично переходим к следующему пункту.

Сотрудники финансовых организаций

Есть много различных компаний, которые предлагают финансовые продукты частным лицам. К их числу относятся банки, страховые организации, брокерские компании, негосударственные пенсионные фонды, ПИФы и пр. Наверное, каждый из нас хоть раз да получал консультацию у этих специалистов.

Многие из них имеют гораздо больше знаний и опыта в финансовой области, нежели обычный человек. Который не получил профильного образования, и не имеет опыта работы с финансами.

И, казалось бы — проблема финансовых консультаций решена. Нужно лишь прийти в банк, в страховую компанию — или к брокеру. И там получить профессиональный совет финансового аналитика, который вам необходим. Однако при таком подходе возникают три серьёзные проблемы.

Как выбрать консультанта?

Первая проблема состоит в том, что зачастую одну и ту же долгосрочную финансовую задачу можно решать с помощью различных инструментов. Простым примером может быть создание личного пенсионного капитала.

Эту задачу можно решать с помощью НПФ, открыв полис накопительного страхования жизни, или же формируя сбалансированный инвестиционный портфель на брокерском счету. А можно покупать в банке инвестиционные монеты, и золото в слитках.

В какую финансовую организацию вам обращаться за консультацией в этом случае? Вероятно — во все, если вы желаете сделать для себя грамотный выбор нужного решения. Потребуется детально разобраться в различных инструментах, провести их сравнение — и сделать финальный выбор.

Это возможно — однако слишком затратно для обычного человека. Ведь потребуется много времени и сил, чтобы изучить и сравнить многообразие различных вариантов. Гораздо проще в этом случае получить грамотную финансовую консультацию у хорошего специалиста.

Ведь мы не идём изучать право, столкнувшись с юридическим вопросом, так ведь? Достаточно обратиться к хорошему юристу, и получить нужный ответ.

Финансовые консультации и конфликт интересов

Но помимо большого числа компаний есть и вторая проблема. Сотрудник отдельной финансовой организации сможет предложить вам продукты и услуги лишь своей компании.

Но у нас рыночная экономика. И поэтому компаний, предлагающих схожие финансовые продукты — на рынке очень много. Вам придётся провести исследование однотипных контрактов, чтобы выбрать для себя лучшее решение. Сможете ли вы это сделать, обратившись в одну-единственную компанию?

Ответ — нет. Сотрудники любой компании не будут вам рассказывать про предложения конкурентов. Они будут предлагать вам свои продукты.

И поэтому вам нужен специалист, который не состоит в штате какой-то отдельной компании. Независимый эксперт, который хорошо знает представленные на рынке решения. И в зависимости от ваших задач поможет сделать грамотный выбор из доступных вариантов.

Скачайте PDF-обзор «Личное финансовое планирование» —
чтобы грамотно инвестировать и создать личный капитал:

А есть ли у вас план?

Но есть ещё и третья, возможно — самая главная проблема. Вспомните, как мы решаем в жизни крупные, стратегические задачи. Мы их обдумываем, анализируем различные варианты, и затем составляем план — как будем действовать.

Ровно также стоит действовать в области личных финансов. Ведь мы управляем личными финансами ради достижения своих конкретных целей. И нам не нужны на этом пути какие-то хаотичные, случайные, спонтанные инвестиции. Нам нужен прямой, выверенный путь к цели.

Как это реализовать в жизни?

Прежде нужно понять, каковы ваши собственные цели. Затем составить личный финансовый план для их достижения. И лишь на последнем, третьем шаге — выбирать конкретные инструменты для реализации составленного плана.

Итак, разумная стратегия такова:

• Определяем свои цели;
• Составляем план их достижения;
• Выбираем инструменты для реализации плана.

И если вам близок этот подход — то начинать нужно НЕ с выбора инструментов для инвестирования. Стоит начать с личного финансового планирования. В большинстве своём эту услугу оказывают независимые финансовые советники (НФС).

Консультация финансового консультанта

Независимый финансовый советник (НФС) в начале встречи обсуждает со своим клиентом те задачи, которые человек хотел бы решить. Затем НСФ составляет план решения этих задач — и предлагает оптимальные финансовые инструменты для выполнения этого плана.

Посмотрите моё краткое видео о том, как проводятся подобные консультации по финансовым вопросам для частных лиц:

НФС хорошо знает, какие долгосрочные задачи встают в жизни перед людьми — а также способы их решения, и наиболее эффективные инструменты для этого. При встрече с человеком мы определяем его приоритеты, риск-профиль и пожелания относительно доходности, ликвидности и гибкости продукта. Чтобы предложенное решение было оптимальным для этого клиента.

Где получить консультацию

Я могу проводить финансовые консультации для физических лиц в Москве очно. Для этого у меня есть удобно расположенный офис на севере Москвы. Однако подобных встреч «вживую», встречаясь со своим клиентом в офисе лично — я уже очень давно не проводил. Почему?

Потому что уже давно все мои консультации проходят онлайн. Это удобно и моим клиентам, и мне. Ведь для встречи не нужно никуда ехать — достаточно включить компьютер и видеокамеру. Это важно для такого мегаполиса как Москве, где на дорогу можно легко потратить несколько часов.

Кроме того, многие люди, которым нужна консультация финансового эксперта — живут далеко от Москвы. И поэтому единственной возможностью для нашей встречи является онлайн консультация.

Однако возникает логичный вопрос. Финальным результатом работы с финсоветником для человека должны стать работающие инструменты для реализации разработанного плана. Как же будут открыты необходимые контракты?

Здесь нет проблемы. Многие финансовые компании в настоящее время используют электронный документооборот. Это означает, что необходимые для человека контракты выпускают онлайн, на основании электронных документов, которые готовит финансовый консультант. Поэтому уже давно нет необходимости в личной встрече с финансовым советником.

Подводя итог

Что ж, к завершению этой статьи вы уже знаете, где можно получить финансовую консультацию по инвестированию. Почему во многих случая это стоит сделать?

Наша жизнь пронизана деньгами — и нужно уметь ими правильно управлять, чтобы ваша семья жила в достатке. Кроме того, у каждого человека или семьи есть ряд долгосрочных задач — для решения которых нужны очень значительные средства. И далеко не каждый человек сформулировал для себя эти задачи, чтобы начать их своевременно решать.

При встрече финансовый советник поможет вам обозначить те задачи, которые требуют внимания с вашей стороны. А также предложит варианты их решения, и оптимальные инструменты для этого.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация финансового советника — выберите удобное время для нашей встречи:

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Как получить консультацию по личным финансам

Какие услуги финансового консультанта вам доступны? Сколько стоит консультация

Финансовые кривые при создании капитала

Как и где застраховать жизнь на 10 миллионов в России

Цена накопительного страхования жизни — сколько стоит страховка НСЖ

Источник

Как выбрать финансового консультанта: классификация инвестиционных советников, критерии выбора

Куда вложить деньги, чтобы получать пассивный доход? Независимый инвестиционный советник может помочь ответить на этот сакральный для инвестора вопрос, а может навредить. Как подобрать грамотного специалиста по личным финансам, которому можно доверить свой капитал для составления инвестиционного портфеля? В данной статье мы рассмотрим, как выбрать финансового консультанта, каковы задачи специалиста.

Функции финансового консультанта

Необходимо изначально понимать, что финансовый советник − это не просто человек, который подскажет в каком направлении инвестировать средства, приобрести драгоценные металлы или же лучше акции ВТС. Это специалист, который использует особые инструменты и методы для проработки всей цепочки личных финансов. Профессионал изучит бюджет клиента, проанализирует расходы/доходы, возможно, подскажет с оптимизацией. Кроме этого подтолкнет вас к составлению финансовых целей. На основе полученной информации сможет составить уникальный план. В результате чего вы получите грамотно составленный инвестиционный портфель, не для того чтобы обогатиться, за счет финансовых инструментов вы сможете достичь целей к установленному сроку.

В процессе покупки акций инвестор дает в долг бизнесу или государству. Но, мы делаем это ни на прямую, а через посредников, целую цепочку:

• биржевая площадка;
• финансовая организация − брокерская и финансовая компания, без них на биржу не попасть;
• финансовый консультант, оказывающий помощь в выборе фирмы, активов, которые оптимальны для вас.

Все три уровня не то, что зарабатывают деньги для вас, а на вас, как бы откусывают небольшой кусочек пирога. Посредникам хочется получать больше, все три уровня заинтересованы, чтобы клиент заключал как можно больше сделок. Брокерские компании не просто так публикуют ежедневно аналитические сводки. Также настаивают на приобретении дополнительных услуг. К сожалению, недобросовестные финансовые специалисты могут входить в группу профессионалов, которые просто будут вытягивать с вас деньги.

На что нужно обращать внимание? Еще до того, как вы познакомились с советником и начали обсуждать финансовые вопросы, спросите, куда деньги нужно вкладывать. Когда выбранный вами специалисты выдает моментально инвестиционную идею − купить лучше биткоин, или Сбербанк, можно сделать вывод что перед вами непрофессионал. Профессиональный советник перед выдачей рекомендаций проведет риск-профилирование, это размер капитала с которым клиент может распрощаться без особого для себя ущерба. Предложит индивидуальный подход для клиента в зависимости от ситуации и полученных данных.

Портфельный подход

Идеально если специалист приверженник портфельного инвестирования − то есть создание диверсифицированного портфеля, который включает в себя различные активы, выступающие страховкой для инвестора. Хороший консультант при вопросе, куда пойдет цена на Московской бирже должен ответить − я не знаю. В противном случае, когда есть развернутый ответ, можно говорит что перед вами непрофессиональный специалист.

Не правильно также подстраивать все свои действия под определенную идею. Например, специалист уверен, что российский рынок рухнет, соответственно все действия будут упираться в данное утверждение. Это неверный подход, поскольку отталкиваться исключительно от одного утверждения, крайне неразумно.

Хороший советник не должен прогнозировать рынок или угадывать хорошую точку для входа, идеальное время. Более того не должен делать ставку на определенные инструменты, и совершать сделки слишком часто также не самый лучший показатель.

Подбор выгодных продуктов

Консультант в целом должен функционировать и действовать в интересах клиента, соответственно он должен находиться максимально выгодные варианты с наименьшими издержками. Многие фин. консультанты получают комиссии от продажи определенных активов, самыми прибыльными считаются инструменты с заложенной внутри страховкой − это НС, ИСЖ. Консультанты могут навязывать полисы, перед тем как согласиться, подумайте требуется ли этот инструмент.

Если говорить об оптимальных инструментах − ITF-фонды, индексные акции и облигации. Это доступные активы, которых достаточно для создания качественного портфеля.

Прибыль финсоветника

Важно знать из чего специалист получает деньги за свои услуги. Здесь присутствует самый серьезный конфликт интересов. Принято разделять финансовых экспертов на три типа:

• те, кто работает в финансовой компании. Переходим на сайт фирмы, там часто можно воспользоваться услугами эксперта и часто бесплатно. Учтите, что этот специалист просто не заинтересован в том, чтобы клиент получал профит. В действительности только на словах это называется красиво финансовый консультант, по сути это менеджер по продажам. Соответственно такой сотрудник компании работает на процент и у него есть ставка. Задача сотрудника продать продукты, которые способны предоставить большую комиссию;
• специалист, не работающий в организации, но имеет агентские соглашения с целым рядом компаний. Он получает деньги как партнер фин. фирмы, распространение услуги, так и получая деньги от клиента. Комиссии у разных компаний могут быть разные в зависимости от инструментов. Соответственно консультант в таком случае заинтересован в работе с инструментами, которые принесут большую прибыль для фирмы;
• независимый фин. консультант, прибыль поступает исключительно от клиента. Главная задача − обеспечить заработок для клиента, чтобы у пользователя было желание продолжить сотрудничество.

Как проверить независимость специалиста? На 100% проверить это нереально, но когда вы общаетесь с консультантом, нужно задавать правильные вопросы. Например, рекомендует купить продукты от определенного брокера, нужно спросить можно ли купить аналогичное у другой компании, где ниже комиссия, можно даже потребовать предоставить информацию на официальных сайтах.

Рекомендуется ответить для себя на следующие вопросы:

• цель финансовая на ближайшее время;
• для каких задач создается инвестиционный портфель: обучение, пенсия, недвижимость, шуба и т.д. Важно указать понятные цели;
• валюта;
• какова вероятность, что деньги потребуется забрать досрочно;
• на какой срок собираетесь вкладывать;
• размер капитала;
• какой размер средств готовы добавлять ежемесячно/ежегодно.

Только ответив на данные вопросы, можно приступать к сотрудничеству, общению с консультантом. Не рекомендуется обращаться за услугами к специалисту, который в качестве вознаграждения берет часть активов клиента. Лучше работать с теми, у кого почасовая оплата. Если капитал меньше 10-15 тыс. долларов, в целом не нужно тратить время на консультацию. Поскольку консультация дорогое удовольствие, кроме этого профессионалы с небольшим капиталом предпочитают не работать. Потому что на него сложно составить диверсифицированный портфель, выраженный в разных валютах. Если сумма не большая, можно самостоятельно приобрести акции 10 отечественных компаний на Московской бирже, которые функционируют в разных секторах экономики страны.

Особенности единого реестра финансовых советников

Вопрос, касающийся того, должна быть лицензия финансового советника очень интересен. Зимой 2018 года утвержден единый реестр независимых финансовых советников. В реестр входит 49 участников, и только 4 человека это физические лица и ИП. Большая часть в списке это профессиональные участники рынка с аттестацией, квалификацией, это финансовые компании получившие сертификаты. У нас много фин. советников работающих независимо от компаний, но для них выставленные высокие барьеры для попадания в реестр, для обычного человека просто не выполнимы.

Физическое лицо чтобы попасть в этот список должен иметь штат сотрудников, среди которых есть:

Более того, прописываются условия относительно оборудования и применяемой техники, особенностей хранения личных данных клиентов, в частности требуется сохранять документы об общении с клиентом около 5 лет и т.д. Все настолько дорого, что работа в данном направлении просто не окупается, и специалист даже при наличии опыта, знаний не сможет заработать.

На данный момент работа института консультантов советников приостановлена, связано это с тем, что если вас нет в реестре, отсутствует право давать никакие консультаций, рекомендаций. С другой стороны, если присутствует желание работать законно, сделать это крайне тяжело, особенно если речь идет о небольшой компании. Перед вами распространенная ситуация, когда киты просто выталкивают мелкую рыбку.

Источник