Компания предлагает инвестировать 10 млн

Инвестируем крупные суммы правильно: куда вложить 10 млн рублей, чтобы не разориться

Возможные варианты, куда вложить деньги, во многом зависят от суммы планируемой инвестиции. Куда вложить 10 млн рублей? Ведь это очень внушительная сумма. И распоряжаться такими деньгами необходимо с умом, в противном случае появляется риск их потери. Рассмотрим самые выгодные варианты капиталовложений и познакомимся с правилами успешного инвестирования.

Почему деньги в рублях лучше инвестировать, а не хранить

Первый вопрос, который возникает перед начинающим инвестором — в какой валюте хранить свои сбережения. Подобная дилемма касается исключительно новичков, так как профессионалы сразу же отвергают мысль о рублях.

Нельзя не учитывать, что национальная валюта сильно подвержена инфляции. Когда рубли просто «лежат», они не только не работают, но и дешевеют. И даже оформляя банковский вклад под средний процент, предлагаемый государственными и частными учреждениями, вкладчик в лучшем случае перекроет обесценивание средств. В редких случаях может возникнуть ситуация, когда уровень инфляции превышает доход от депозита.

Именно поэтому деньги лучше конвертировать в иностранную валюту. Идеальное решение — диверсификация, то есть разделение свободного капитала на три части:

Даже если одна из валют упадет в цене, прибыль от роста другой может перекрыть потери.

Какая бывает инфляция.

Во что инвестировать 10 миллионов рублей?

10 миллионов рублей — хороший капитал, который при правильном инвестировании сможет принести огромный доход. Главное, не забывать о рисках и учитывать многочисленные нюансы, требующие тщательного изучения. Рассмотрим «счастливую семерку» перспективных инвестиционных инструментов, с учетом их рисков и доходности.

Недвижимость — жилые и офисные помещения всегда в цене. Стартовая стоимость зависит от этапа, на котором приобретается недвижимость. Зарабатывать можно двумя способами:

• покупая дешевле с последующей перепродажей дороже;
• сдавая помещение в аренду.

Валютные вложения — вклады в отечественные или иностранные банки являются надежной защитой средств от обесценивания. О существенной прибыли можно говорить только в долгосрочной перспективе. Преимущество инструмента — низкие риски.

Инвестирование в драгоценные металлы, которые отличаются высокой степенью устойчивости к инфляции. От покупки ювелирных украшений лучше отказаться — предпочтительнее вкладывать в банковские слитки или монеты.

ПАММ-счета — передача капитала опытным трейдерам. Относительно новый, но выгодный способ инвестирования. Залогом успеха является выбор действительно профессионального управляющего, а лучше — нескольких. Этот вариант имеет сравнительно высокий доход, но и повышенные риски.

Собственный бизнес — один из самых мощных инвестинструментов, доходность которого может достигать 500% годовых и более. Инвестору важно правильно выбрать нишу для деятельности, трезво оценить все риски и быть готовым много трудиться.

Покупка акций предполагает два варианта заработка: дивиденды и торги на бирже. Эта сфера деятельности требует от инвестора четкого понимания ее принципов и особенностей.

ПИФы — паевые инвестиционные фонды являются одним из самых подходящих вариантов для начинающего инвестора. Средствами капиталовкладчиков, выкупивших пай определенного размера, распоряжаются опытные инвесторы-профессионалы.

Правила грамотного инвестирования

Существуют правила грамотного инвестирования, которым обязательно должны следовать все инвесторы:

• вкладывать нужно только собственный свободный капитал;
• разделять инвестиционный портфель на доли;
• доход от инвестиций следует использовать для увеличения инвестиционного портфеля;
• стоит четко следовать инвестиционной стратегии.

Все эти правила проверены и подтверждены опытом многих успешных инвесторов, которые проверили их на практике.

Как защитить крупный капитал?

Перечисленные выше правила инвестирования можно считать своеобразной заповедью капиталовкладчика. Нарушение даже одного из канонов в 99% случаев становится причиной убытков или же полного краха.

Даже используя такой надежный инструмент, как банковский вклад, не следует забывать о страховании. Суть его заключается в том, что при ликвидации банка вкладчик получает гарантию полного или частичного возврата средств. Вклад возвращается частично, если его размер превышает установленную законом максимальную гарантированную сумму. В Российской Федерации на данный момент размер возврата составляет 1 400 000 руб.

Куда лучше вложить деньги в 2019 году

Наиболее эффективными в 2019 году являются следующие инструменты:

• валютные депозиты;
• недвижимость;
• собственный или партнерский бизнес;
• драгоценные металлы.

Это инструменты с низкой или средней степенью рисков из-за достаточно шаткой экономической ситуации в мире и напряженных отношений между влиятельными государствами. Излишний риск неуместен.

Идеальное решение при инвестировании такой внушительной суммы, как 10 миллионов рублей — обратиться к финансовому консультанту. Самостоятельно разобраться в инвестировании довольно проблематично. Хотя бы на ранних этапах консультация профессионала необходима.

Источник

Хочу вложить 10 млн рублей. Можно ли доверить всю сумму одному брокеру?

Планирую инвестировать в акции РФ и ОФЗ порядка 10 млн рублей. Портфель сформирую сам, исходя из своих предпочтений и идей. Новичком себя не считаю: я на фондовом рынке с 2013 года, имею экономическое образование. Но раньше суммы моих вложений были существенно скромнее.

В связи с этим вопрос: имеет ли смысл диверсифицировать вложения между несколькими российскими брокерами? Например, выбрать четыре компании и через каждую купить бумаг на 2,5 млн?

Насколько сохранность моих вложений зависит от финансовой устойчивости самой брокерской компании? Что будет с моими вложениями в случае банкротства или иных проблем у брокера? Может ли брокер «крутить» мои бумаги и, соответственно, подвергать их дополнительному риску?

Я понимаю, что мои бумаги учитываются в депозитарии, который формально независим от брокера, но вот все ли так просто? Выбирать брокеров в любом случае буду из числа резидентов РФ — лидеров рынка.

Лицензированные брокеры находятся под пристальным вниманием Центробанка, и какие-то проблемы с бумагами маловероятны.

С другой стороны, бывали случаи, когда у клиентов небольших или средних брокеров возникали проблемы с бумагами — вплоть до утраты активов. Я бы на вашем месте открыл счета хотя бы в двух компаниях.

Где и как учитываются инвестиции

Ценные бумаги выпускаются в электронном виде и учитываются в депозитарии — организации с особой лицензией. Обычно у брокеров есть лицензия и на брокерскую деятельность, и на депозитарную — то есть сам брокер выступает депозитарием.

Данные также есть у Национального расчетного депозитария, но без разбивки по инвесторам. То есть НРД знает, что в таком-то депозитарии учитываются 100 тысяч акций «Газпрома», но вот чьи они — знает депозитарий брокера, а не НРД .

Бумаги и деньги на брокерских счетах и ИИС не застрахованы. Но если брокер потеряет лицензию или обанкротится, депозитарий обязан сохранить ценные бумаги, которые инвестор затем может перевести в другой депозитарий.

Ценные бумаги инвесторов не могут использоваться для покрытия долгов брокера и других подобных вещей. Но брокер может давать бумаги в долг другим участникам торгов для того, чтобы они могли играть на понижение цены бумаг, — это называется шортить. Так брокер зарабатывает дополнительные деньги, но это повышает риск для ваших бумаг.

Узнайте у брокера перед открытием счета, берет ли он в долг активы клиентов. Если нет, отлично. Если да, то выясните, можно ли запретить такие займы и может ли запрет привести к повышению комиссий или иным последствиям для вас.

Конечно, если брокер и депозитарий соблюдают закон и работают на совесть, все должно быть хорошо. Маловероятно, что у клиентов крупных брокеров возникнут проблемы.

А вот в случае с небольшими или средними брокерами иногда бывало так, что брокер действовал слишком рискованно или его сотрудники вообще оказывались мошенниками и клиенты теряли деньги и ценные бумаги.

О пользе диверсификации

Нежелательно свое благосостояние ставить в зависимость от одной организации. Я считаю, что лучше разделить большой капитал между хотя бы двумя крупными брокерами. Это снижает риски, пусть они и так небольшие.

Периодически берите выписки со счета депо у каждого брокера и заказывайте брокерские отчеты. Храните эти документы: в случае чего бумаги лишними не будут.

Как вариант, часть капитала можно вложить через российского брокера, часть — через иностранного. В случае с зарубежным брокерским счетом труднее платить налоги и не получится использовать российские налоговые вычеты и льготы, зато ценные бумаги и деньги на счетах американских брокеров страхуются от мошенничества брокера на сумму до 500 тысяч долларов.

И еще кое-что. Если ваш инвестиционный портфель состоит только из отечественных бумаг, он слабо диверсифицирован. Не стоит вкладываться только в одну страну, так что советую часть денег вложить в зарубежные бумаги. Конечно, если вы не относитесь к категориям госслужащих, кому это запрещено.

Для инвестиций в иностранные активы можно использовать ETF на Московской бирже или акции на Санкт-Петербургской бирже, а можно выйти на зарубежный фондовый рынок. У всех этих способов есть преимущества и недостатки. Выбор за вами.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Практикум: куда выгоднее вложить 10 млн. рублей?

Каждый инвестор стремится выгоднее вложить собственные капиталы. При выборе того или иного способа инвестирования необходимо взвешивать все «за» и «против», потому как в погоне за высокой доходностью можно лишиться не только прибыли, но и суммы инвестиций. Соответственно, оценка финансового риска должна занимать центральное место в процессе выбора инструментов для инвестирования. Понятно, что чем выше риск, тем выше доход, однако участие в авантюрных проектах типа HYIP или бинарных опционах, предлагающих от 300% годовых и выше – отличная возможность лишиться своих капиталов в кратчайшие сроки. В данной статье мы с практической точки зрения подойдем к анализу способов инвестирования конкретной суммы – 10 млн. руб., рассматривая не только размер доходности, но и уровень финансовых рисков вложения.

У нас есть 10 млн. руб., которые мы решили инвестировать. Но на каких проектах нам остановить свое внимание? Предупреждаем сразу – в погоню за «фантастическими» 200 — 3000% годовых мы не пойдем по причине нереальности этой идеи. Остановимся на более «приземленных» цифрах – от 5-70%. Наша цель – сохранить и приумножить ваши капиталы, но не потерять их.

«Классика жанра»: депозиты

По данным ЦБ РФ на 1.02.2021г. средняя процентная ставка по рублевым депозитам в российских банках составила 4,25% годовых. Накопительные счета в банке отличаются большей демократичностью – вы можете забрать свои капиталы в любой момент, снять часть суммы. Однако и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и повышения. Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны. Предположим, что вы решили внести свои капиталы – 10 млн. руб. в один из банков РФ. Выберем усредненную процентную ставку – 4,8% годовых на срок 1 год. Итого получим: 480 тыс. руб. дохода.

Однако, не забываем про инфляцию и новинки законодательства с 2021 года. Согласно Федеральному закону от 01.04.2020 № 102-ФЗ, с дохода по вкладу свыше 1 млн. руб. в 2021 г. вы обязаны уплатить НДФЛ 13% уже в 2022 году.

«НДФЛ со ставкой в 13% будет облагаться сумма процентов по вкладам, которая превышает проценты с одного миллиона рублей по ключевой ставке Банка России.» (№ 102-ФЗ).

Иными словами, с 10 млн. руб., которые мы внесли на депозит по ставке банка – 4,8%, с учетом ключевой ставки ЦБ РФ (она может изменяться в течение календарного года) – 4, 25% мы обязаны уплатить НДФЛ в 2022 году на сумму: НДФЛ = (10 млн. х 4,8%) – (10 млн. руб х 4,25%) х 13% = (480 тыс. – 425.тыс. руб) х 13% = 7 500 руб. Итого, за вычетом НДФЛ наш доход с вложений составит: 472 тыс.500 руб.

Финансовый риск инвестиций в депозиты находится на низком уровне. Данный вид деятельности строго контролируется ЦБ РФ, вклады многих банков застрахованы. Поэтому рекомендуем разложить сумму в несколько вкладов, чтобы инвестиции были застрахованы. Однако изменение процентной ставки и влияние инфляции никто не отменял. По сути, ваша доходность по депозиту съедается инфляцией.

Инвестиции в бизнес: займ под процентную ставку

Второй способ инвестировать капиталы, который мы рассмотрим в данной статье, – инвестиции в действующий бизнес. Компаниям достаточно часто требуются дополнительные потоки финансирования для расширения бизнеса, создания новых производственных площадей и ведения операционной деятельности.

Банковские кредиты часто недоступны малому и среднему бизнесу. В этом случае, выход один – привлечь инвестиции в компанию от частных инвесторов. Размер суммы и процентная ставка зависит от ваших переговоров с бенефициарами той компании, в которую вы желаете инвестировать свои капиталы.

Основное преимущество инвестиций в бизнес в виде займа – вы можете рассчитывать на вознаграждение, существенно превышающее процентные ставки банков (в среднем 30-35% и выше). Помимо этого, вы имеете право требовать залог, который в случае проблем с возвратом вложенной суммы, можете оставить себе.

Предположим, что вы лично нашли компанию (это достаточно сложное мероприятие) и договорились с бенефициарами о займе в размере 10 млн. руб. под 35% годовых на 1 календарный год. В залог вам отдали земельный участок кадастровой стоимостью 10 млн. руб. В итоге, вы получите 3 млн. 500 тыс. руб. дохода.

Не забудьте до марта следующего года задекларировать сумму дохода (3НДФЛ) для того, чтобы избежать проблем с налоговыми органами. После уплаты 13% ваш доход составит – 3 млн. 045 тыс. руб.

Необходимо отметить, что данный способ инвестирования обладает высоким риском – не забываем, что вы будете работать с компанией, которой отказал в кредитовании ряд банков. Соответственно, вам необходимо уделить максимальное внимание к выбору компании, в которую вы планируете инвестировать: требуется провести тщательный анализ финансового положения данной организации, оценить риски ее банкротства и не забывать о залоге. Как раз он и будет гарантом вашего спокойствия. Залог должен быть равноценен вложениям, для того, чтобы бенефициарам не захотелось оставить вам залог и объявлять о том, что они не могут выплатить вам сумму вложений.

Инвестиции в дебиторскую задолженность

Третий способ вложения капиталов, о котором пойдет речь – инвестиции в просроченную дебиторскую задолженность. Работа с «дебиторкой» может идти в трех направлениях:

самостоятельная работа с ЭТП (электронными торговыми площадками)

Финансовый риск – высокий уровень. Это связано с вашим личным выбором долга, умениями и навыками в области юриспруденции и финансовой аналитики, анализе деятельности предприятия, оценки риска банкротства должника и стратегии взыскания долга. Кроме того, предусматривается ваше личное участие на всех этапах.

работа непосредственно с кредитором

Финансовый риск – высокий уровень. Трудность заключается в самостоятельном поиске кредитора, умении договориться о продаже долга его контрагента, номинале. Кроме того, вопросы оценки финансовой деятельности должника, перспективы взыскания долга и оценки его банкротства – тоже находится в зоне вашей компетенции. От этого будет зависеть результат.

инвестирование в «дебиторку» с финансовой компанией

Финансовый риск – средний уровень. Вы обращаетесь в данную организацию с вопросом о поиске объекта для собственных вложений, в нашем случае, инвестировании в «дебиторку». К примеру, при обращении в ФК «Содружество» эксперты компании предоставят вам уже заранее отобранные ликвидные кейсы, соответственно, вам не потребуется лично анализировать финансовые показатели предприятия-должника, находить долг самостоятельно. За вас это сделают эксперты (юристы и аналитики) компании, что амортизирует ваши риски.

Еще один важный момент – стратегия взыскания задолженности и все утомительные процедуры, связанные с ней – тоже не ваш вопрос. Они находятся в компетенции той финансовой компании, с которой вы решили работать. Нельзя не отметить и возможность коллективного инвестирования — вы можете вкладывать свои капиталы не в один, а несколько кейсов, что тоже существенно снизит ваши финансовые риски.

Инвестируем в «дебиторку» с умом!

Давайте выберем последний вариант, как наименее рискованный (в сравнении с двумя предыдущими), и вложим 10 млн. руб. в просроченную дебиторскую задолженность совместно с ФК «Содружество». Для начала мы рассмотрим общие показатели 10 сделок, в которых инвестор принимал участие (таб. №1). В эти проекты мы и будем вкладывать наши 10 млн. руб.

Далее мы воспользуемся возможностью инвестировать не в один, а в несколько долгов – 10 млн. руб. мы вкладываем в 10 кейсов (по 1 млн. в каждый), что позволяет диверсифицировать ваш портфель и существенно снизить финансовые риски (см. таб. №2).

Рассмотрим таблицу №2 подробнее. Вы инвестируете 1 млн. руб. в проект №1. Доля вашего участия в нем рассчитывается как размер вклада в проект на общую сумму покупки долга №1 – 77 млн. руб., т.е. 1,3%. В итоге, по проекту №1 размер вашей прибыли за вычетом агентского вознаграждения и уплаты налогов составит – 497 тыс. 563 руб. (годовая доходность после вычета налогов – 54%). И это только с одного проекта.

Если вы просмотрите аналогичные показатели по десяти проектам, в которые мы инвестировали равную сумму – 1млн. руб., вы получите общий доход — 2 млн. 651 тыс. руб.

Соответственно, при вложении 10 млн. ваша прибыль составит 2 млн. 651 тыс. руб. Ваша доходность составит 49% годовых!

Свободу выбора никто не отменял!

Мы проанализировали три способа инвестирования ваших капиталов. Рассмотрели их с практической точки зрения. Как вы понимаете, данные так или иначе могут разниться с реальными, так как предугадать курс ЦБ РФ или процентную ставку по вашему будущему вкладу (в случае с депозитами) не представляется возможным.

В вопросе с инвестициями в действующий бизнес тоже есть свои спорные моменты (мы не можем предсказать ту процентную ставку по займу, о которой вы договоритесь с бенефициарами бизнеса).

Не забывайте – получать солидный доход без риска невозможно!

Таблица №1

Таблица №2

Источник