Как жить за счет своего бизнеса

Как перестать кормить бизнес своими деньгами

Сегодня расскажу вам историю нашего клиента. Для него деньги компании и свои слились воедино. Пошло это с самого начала: как начал бизнес с нуля на свои сбережения, так дальше и пошел ― когда нужно было купить оборудование, отремонтировать что-то, закупить материалы, он брал и платил из своих денег.

Собственник не особо заморачивался с разделением денег на личные и бизнесовые. Он просто выводил с расчетного счета организации столько, сколько ему было нужно. А если деньги нужны были компании, то уже сколько нужно отдавал из своего кармана.

Сначала это было нормально — чего греха таить, все так делали на определенном этапе. Но чем больше становилась компания, тем труднее было разобраться в финансах. Ремонт оборудования стал стоить уже полмиллиона, а не десять тысяч, а если не хватало на зарплату, то уже не двум-трем сотрудникам, а штату из 50 человек. Масштабы выросли, и настало время менять подход.

В этой статье расскажу, что мы с собственником сделали, чтобы отлепить личные деньги от денег бизнеса и что в итоге изменилось в кошельке владельца компании.

1. Поняли, почему так происходит и что надо сделать

Собственник вынимал деньги из бизнеса, потому что у него не было регулярных поступлений в виде дивидендов. Поэтому он просто выводил из бизнеса столько денег, сколько считал нужным.

Бывало и обратное: компания попадает в кассовый разрыв и собственник вносит свои деньги, чтобы его покрыть. Еще он оплачивал из своих крупные инвестиционные покупки, срочный ремонт оборудования, закупку материалов. Такие вложения оформлялись, как займ от учредителя.

Мы обсудили все это с собственником и выделили три задачи, которые помогают разделить его деньги и средства бизнеса.

1. Организовать регулярную выплату дивидендов, чтобы собственник всегда был при деньгах и не было нужды брать из бизнеса.
2. Создать в компании специальные фонды и откладывать в них деньги на непредвиденные траты, срочный и плановый ремонт и крупные покупки.
3. Постепенно вернуть собственнику все деньги, которые он загрузил в компанию в виде займов.

2. Начали жить по средствам и вернули долги

Чтобы компания перестала зависеть от средств собственника, в нее всегда должно поступать больше денег, чем выходить. Решили, что больше нельзя сначала потратиться на что-то классное сверх возможностей, а потом собственнику латать денежную дыру. Не хватает денег? Тогда отказываемся от необязательных расходов или переносим платежи.

Такой подход позволит бизнесу получать положительный денежный баланс — и вот с этих денег, которые остаются, будем постепенно выплачивать собственнику долги.

Для этого мы внедрили отчет о движении денежных средств ― ДДС. В эту таблицу попадают все операции по расчетному счету: поступления и выбытия. Месяц за месяцем мы вели ДДС и следили, чтобы поступлений было больше, чем выбытий. Получаться начало довольно быстро: бизнес-то прибыльный и денежный, просто раньше деньги не умели правильно тратить.

За полгода собственник получил от компании все деньги, которые ранее давал в долг.

Анализировать выбытия и поступления денег в компании нагляднее всего с помощью графиков. Так это реализовано в сервисе учета «ФинТабло». Это отвлеченный пример, потому что герой материала пожелал остаться анонимным, поэтому мы не показываем его отчеты.

3. Взялись планировать денежный поток и избавились от кассовых разрывов

Конечно же, собственник не просто так тратил свои деньги на нужды компании. Периодически компания попадала в кассовые разрывы, и другого пути просто не было. Но кассовые разрывы чаще всего случались из-за того, что собственник перед этим выводил деньги себе — иногда слишком много, иногда просто не вовремя.

Собственник создавал проблемы себе же в будущем. Можно сказать, что таким докладыванием владелец компании восстанавливал баланс, но это слабое утешение.

Отчет ДДС помог понять, сколько на что компания тратит, откуда сколько денег приходит и когда именно это происходит. Мы зашли в планирование денежного потока: садились в начале каждого месяца и расписывали, по каким статьям сколько потратим, по каким статьям сколько получим. По-умному это называется составление бюджета ДДС.

Посмотрим пример из сервиса учета «ФинТабло». Здесь видно, что мы планируем, сколько потратим и сколько заработаем. Потом сопоставляем это с тем, что получили по факту и смотрим, насколько сошлось.

Ближе к делу ― за неделю-две ― расписывали по датам в платежный календарь, кому нужно перечислить деньги, а кто перечислит нам.

Платежный календарь — это такая таблица, куда вписывают планируемые поступления и платежи с датами на ближайшие неделю ― две. То, что вы видите ― шаблон, его можно получить бесплатно: просто введите почту в форме ниже.

Чтобы обходиться своими силами и не оформлять займы у собственника, мы договаривались о переносах платежей, собирали предоплаты, для срочных случаев доставали деньги из резервного фонда, о котором речь пойдет дальше. В итоге владельцу не приходилось выкладывать из своего кармана деньги на горящие платежи. А еще теперь при угрозе кассового разрыва нельзя было выплачивать себе дивиденды. Но когда подвешенное состояние заканчивалось, пожалуйста!

4. Завели счет, чтобы откладывать деньги на ремонт

Когда оборудование ломалось, собственник доставал деньги на ремонт из своего кармана. Поломки всегда случались неожиданно, а ремонт стоил дорого — в общем, приятного было мало.

Нашей задачей было добиться, чтобы траты на ремонт шли за счет компании. А для этого начали считать амортизацию.

С помощью амортизации «размазывают» стоимость оборудования по всему сроку его службы. Это как если бы вы купили машину и сразу стали откладывать на новую или ремонт этой, исходя из того, сколько она стоит и как долго прослужит. Вот статья, в которой можно подробно прочитать про амортизацию →

Сперва надо было понять, а на что именно начислять амортизацию. Для этого провели инвентаризацию: перебрали все основные средства ― от офисных стульев до производственного оборудования, обозначили их стоимость и срок полезного использования. Всё занесли в таблицу учета основных средств.

Дальше мы рассчитали сумму, которую надо откладывать на амортизационный счет каждый месяц. Завели отдельный счет под это дело: теперь в любой момент легко узнать, сколько денег у компании есть на ремонт или обновление оборудования.

Стоимость всего оборудования для производства ― 2,3 млн рублей, но если «размазать» эту сумму на срок полезного действия, то выходит всего 39 тысяч в месяц.

В итоге собственнику больше не нужно было копить свои деньги на покупку нового оборудования. А еще не нужно тратиться на срочный ремонт. Неожиданная поломка не заставала врасплох ― можно было снять со специального счета компании, а не судорожно искать свободные деньги.

5. Начали откладывать на разные нужды

В компании не было разделения денег на крупные покупки, дивиденды, закупку материалов для производства. Была одна куча, откуда дергали по необходимости то туда, то сюда. А порой случалось и туда, и сюда — в итоге, денег не хватало, приходилось бегать по потолку и искать денег. Думаю, вы уже поняли, что находили их, в основном, в кармане собственника.

Нам понадобилась система фондов: это когда чистая прибыль распределяется по счетам на различные нужды компании. Мы сделали четыре фонда: дивиденды, резерв, покупка основных средств, покупка материалов. В каждый фонд перечисляли заранее определенный процент от прибыли.

Мы с собственником прописали регламент системы фондов. В нем учли, сколько процентов от чистой прибыли будем отчислять в каждый фонд. Например, на закупку основных средств откладываем 1% от чистой прибыли, а в резерв переводили 0,5%. Это крошечная доля, в некоторых банках комиссия больше, и откладывать эти суммы было не в напряг.

Теперь собственнику регулярно выплачиваются дивиденды не из кассы, а из фонда. Ему не нужно копить на большие покупки для компании, можно снять со специального счета. К тому же теперь в случае чего есть финансовый резерв, и не надо в экстренных случаях искать, где быстро взять денег.

6. Начали планировать прибыль и дивиденды

Мы с собственником уже научились планировать денежный поток: поддерживать положительный баланс поступлений и выбытий, а также не допускать кассовых разрывов. Следующий уровень — планировать финансовый результат компании и, конечно же, долгожданные дивиденды.

Принцип планирования такой же: опираемся на опыт, логику и амбиции, чтобы предположить, сколько выручки мы заработаем и сколько расходов понесем. Потом сравниваем план с фактом и делаем выводы: где совпало, а где нет и по какой причине.

Первый наш план сошелся с фактом на 20%. Спустя пять месяцев мы планируем уже с точностью плюс-минус 100%! Теперь владелец точно знает, сколько дивидендов получит в следующем месяце. Можно планировать отпуск, подарки, новую машину себе любимому и прочие радости жизни, которые можно купить за деньги.

Итог: у собственника и бизнеса теперь разные кошельки

Владелец все так же активно развивает компанию, переживает за ее результат, но вот деньги свои уже с бизнесовыми не перемешивает.

Собственник доволен: компания не тянет из него деньги на материалы и срочный ремонт оборудования, а наоборот отдает в виде регулярных дивидендов, на которые можно рассчитывать.

Если вам тоже нужен финдир

Компания из этой статьи — одна из тех, что мы сопровождаем по финансовому учету. Специалист из команды «Нескучных финансов» подключается к компаниям в формате финансового аутсорсинга: наводит порядок в финансах, создает отчеты, организует сбор цифр и помогает собственнику принимать прибыльные управленческие решения.

Источник

Каким бизнесом заняться, чтобы получать доход даже в период кризиса

Предложенные способы, каким бизнесом заняться, актуальны для всех регионов России, а многие из них даже не требуют выхода из дома — достаточно просто завести аккаунт на маркетплейсе, в социальной сети или уметь обучать удаленно — в период коронакризиса все способы хороши.

Франчайзинг как одна из успешных финансовых моделей, дропшиппинг, удаленные консультации — далеко не полный список того, что может принести сначала дополнительный, а со временем даже основной доход. Некоторые из них можно попробовать, не вкладывая огромные суммы.

Оглавление:

ТОП вариантов с минимальными вложениями

В период кризиса и после коронавируса многие решили переформатироваться и изменить привычный образ жизни или же вовсе найти дополнительный доход с небольшими вложениями. Сегодня удаленное направление представлено разными возможностями и начать получать деньги может как опытный юрист, что остался без работы, кулинар или мама в декрете, решившая обустроить магазин детских вещей.

Прошли времена, когда бизнес ассоциировался исключительно с чем-то дорогим и требующим значительного вложения и долгого срока окупаемости. Сейчас получать стартовые деньги можно благодаря тому, что просто переберете свой шкаф и выставите на продажу личные вещи, или же поможете дочке соседей в изучении французского, в котором вы сильны.

Перепродажа товаров онлайн

Это направление представлено 2 видами:

• продажа б/у вещей, например, среди собственных: одежда, мебель, техника;
• покупка новых товаров по дропшиппингу — способ, когда у вас есть выход на поставщика, и вы не храните дома товар, а сразу перенаправляете его конечному заказчику.

Сами же в это время можете находиться в деревне или же в мегаполисе, отдыхать на пляже или работать на даче.

Предоставление востребованных услуг

Отличное решение для тех, кто может оказывать нужные услуги: перевод текста, консультации психолога, подготовка тренингов или сервис персональных консультаций от опытного бизнес коуча, а кроме этого, можно обучать пению, нотной грамоте, заниматься с кем-то иностранным языком. Пользуется спросом и удаленный помощник, отвечающий за коммуникацию, подбор персонала.

Домашнее производство

Для тех, кто изучает, какой бизнес выгодный, стоит обратить внимание на направление, что стало популярно и востребовано с годами. Прежде всего, это экологические продукты, которые можно выращивать и продавать напрямую. Кроме овощей, фруктов, пользуется спросом домашний сыр, десерты, выпечка. И как не вспомнить о хэнд-мейде, начиная от изготовления украшений, продолжая вышивкой и заканчивая производством уникальных статуэток или предметов декора.

Инфобизнес

Думая над тем, каким бизнесом заняться в кризис, можно попробовать свои силы в инфонаправлении, что представлено 2 разновидностями:

• организация и проведение оффлайн, онлайн тренингов, консультаций;
• написание книги или разработка авторского курса.

Особенно хорошо метод поможет заработать тем, кому есть чем поделиться наиболее ценным: опытом выхода из кризиса, умением накапливать деньги и т.д.

Интернет-магазин

Следующая моя статья на блоге детально расскажет о моем опыте работы с таким направлением, а пока что скажу так, что интернет-магазин может быть запущен с различными товарами, начиная от косметики и заканчивая оборудованием для СТО или строительного инструмента. При этом стоит наперед узнать не только о целевом портрете своего клиента, но еще и как оформить определенный статус и как в дальнейшем платить налог для самозанятых, чтобы в дальнейшем избежать проблем.

Каким бизнесом можно заняться сегодня

Часто возникает актуальный вопрос, каким бизнесом заняться, не тратя не минуты в маленьком городе с нуля, без опыта и без больших вложений, чтобы прямо сегодня хотя бы очертить концепцию и понять, в каком направлении двигаться. Порой для начала работы даже не нужны специальные средства или товар, а только светлая голова и свободное время.

Эффективность бизнеса можно оценивать только после того, как он запустился, спустя первые 3 (реже 6) месяцев, год или же в определенные периоды развития: расширение штата, открытие нового филиала, увеличение количества клиентов или среднего чека. Некоторые направления доступны онлайн, некоторые только физически; определенные варианты работают постоянно, а другие дают доход от случая к случаю.

Онлайн репетиторство

Идеальное решение для тех, кто разбирается и может научить не только предметам из курса школьной программы, но еще и специфическим умениям, как риторика или академический вокал. Самыми популярными направлениями остаются все же языки в частности, английский и китайский, а также математика, физика и другие точные науки. Спрос на услуги растет в начале учебного года; летом, как правило, падает. Проводить занятие можно через Skype, Zoom, видео связь в мессенджерах.

Ремонт техники

Во многих странах есть специализированные сайты, которые соединяют на одном ресурсе тех, кому нужно найти мастера и тех, кто предоставляет такие услуги, например, человека, разбирающегося в стиральных машинах или способного быстро заменить дисплей сенсорного телефона. Как правило, минус подобной работы или подработки в разовости и нестабильности заказов.

Блогинг

Размышляя над тем, каким бизнесом лучше всего заняться в 2020 году, можно сделать ставку на онлайн-вариант — блог, но, чтобы он вам приносил доход, нужно точно определить направление и целевую аудиторию. Получать прибыль можно от размещения прямой рекламы, заказных материалов, баннеров и другого контента. Но сложность не только в нерегулярных заказах, но еще в том, что нужно постоянно поддерживать работоспособность, работать над улучшением выдачи.

Продажа товаров из Китая

Заниматься этим направлением можно дома, с офиса и с любого другого места. Хотя в этом году и бытует мысль, что все, что из Китая, лучше не трогать, все равно направление развивается. Количество небольших магазинов, которые наполнены различным товарами для дома от А до Я, довольно большое в разных регионах, да и объявлений о продаже сувениров, мелочей и прочего на сайтах не так уж и мало.

Создание и продажа пабликов

Отличное решение для тех, кто понимает в работе социальных сетей, много времени посвящает именно этому направлению. Можно не просто стать одним из сооавторов паблика, но еще и его администратором. Если хотите продать готовый, действующий паблик, то потенциального клиента заинтересуют такие критерии:

• срок работы;
• количество подписчиков;
• тематика;
• активность участников.

Открыть свой бизнес по франшизе

Сегодня рынок немного стал пассивным, но думаю, что это вопрос нескольких месяцев, пока экономика не придет в чувства после затяжного простоя. Бизнес по франшизе предусматривает покупку успешного кейса и его реализацию в определенном городе или регионе. Анализируя, какие направления стали очень популярными и востребованными на российском рынке, стоит выделить такие:

1. Рестораны, в частности, определенной национальной кухни и с доставкой.
2. Производство выпечки, пиццы, перекусов.
3. Кофейни, магазины чая и кофе на вынос.
4. Трудоустройство за границей.
5. Семейные детские садики.
6. Комплексные образовательные проекты.
7. Фитнес-клубы, в том числе, с барами здорового питания.
8. Развлекательные центры.
9. Эко-лавки.
10. Магазины со специализацией качественной и элитной пивной продукции.

Поиск популярной ниши

Размышляя над тем, каким бизнесом лучше всего заняться в Москве с минимальными вложениями, стоит обратить внимание на франшизы, в том числе, которые можно купить с кем-то в доле. Находить варианты можно на специальных сайтах, но также рекомендую читать обзоры аналитиков рынков, чтобы понять, какое направление нынче на пике, а какое провальное. Экономический опыт не менее важный.

Расчет минимального объема стартового капитала

Как правило, на сайтах, где собраны предложения, парню, девушке доступны описания направления, срок окупаемости, а главное, сколько понадобиться для покупки той или другой франшизы. Средняя цена в регионах на бизнес по кофейне стартует от 20 тысяч долларов, мини-пекарни — от 23 тысяч долларов. Рынок столицы, Питера и других мегаполисов предлагает более высокий старт. Добавьте стоимость аренды, оборудования, зарплаты персоналу.

Рентабельность и срок окупаемости проекта

Финансовая модель может окупаться в среднем от 12 месяцев, хотя крупные вложения от 20 тысяч долларов могут возвращаться в течение 2-х и больше лет. Не забудьте уточнить нужно ли платить роялти — плату за использование бренда (средняя стоимость 3-5%). Удобно, что некоторые франшизы предусматривают работу постоянного наставника, который будет решать ряд вопросов — от аренды помещения до покупки оборудования.

Какой бизнес открыть новичку?

Находясь в поисках варианта женщине или мужчине в разном возрасте, как с официальным местом работы, так и без него, стоит начать с изучения рынка. Мало поспрашивать у друзей, готовы ли они покупать корейскую косметику, а нужно изучить насколько широкая аудитория готова вкладывать свои средства в этот продукт. Популярные экономические издания предлагают обратить внимание на 10 вариантов получения дохода с помощью собственного бизнеса:

1. сельское хозяйство — выращивание зелени, овощей, фруктов;
2. приготовление и самостоятельная доставка еды — готовых обедов, выпечки;
3. производство средств безопасности, начиная от масок и заканчивая бункерами;
4. заказ услуг на дом для приготовления еды, уборки квартир;
5. хэндмейд, в том числе, эксклюзивных и дорогих предметов интерьера, одежды.

Найти спонсора для решения некоторых своих смелых идей можно на специальных платформах, которые специализируются на каучсёрфинге, а больше о направлении можно узнать из материала на www.gq-blog.com.

Проверенных вариантов, каким бизнесом заняться в декрете, как способом подработки, семейного направления или методом аккумулирования средств инвестиций, довольно много. Вы сможете получать доход как с вложениями, так и без, но для организации своего дела стоит изучить все за и против, составить бизнес-план и понять, чем именно сможете дополнительно зарабатывать. В следующей статье я детально расскажу о том, как строила и выводила на рынок интернет-магазин, а пока что всем желаю только успешного дела и не останавливаться даже в сложные времена.

Источник