Как выкупить свой долг у микрофинансовой организации

Как можно выкупить долг в МФК?

Здравствуйте! Дело в том, что нельзя принудить МФК к продаже долга должнику или третьему лицу по договору цессии. Инициатива в таких случаях всегда исходит исключительно от займодавца. Если ваш вопрос основан на том, что вас пугает большой размер процентов по договору займа, «благодаря» которым сумма долга растет как на дрожжах, то эти опасения напрасны, так как рост долга по займу ограничен законодательно. Например, с 01.01.2020 года применяются новые ограничения предельной задолженности граждан по займам, взятым на срок не более 1 года: начисленные на такой заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза. Ранее законодатель, также вводил определенные ограничения предельной суммы долга по договорам займа. Дополнительно, в судебном порядке часто можно уменьшить сумму займа, а в отдельных случаях оспорить иск по праву. Это подтверждает моя личная судебная практика.

Поэтому не нужно боятся «небесного» размера суммы долга в том случае, если вы потеряли возможность оплаты по договору займа. Просто ждите суда. Очень важно, не подписывать дополнительных соглашений по договору займа, которые продлевают срок отдачи займа, так как это законно увеличивает, причем очень занчительно, размер суммы долга. При этом, применить вышеуказанные поправки, а также уменьшить сумму долга в суде будет невозможно. Правило простое. Вы платите по графику, без просрочек. В случае просрочек, прекращаете платить совсем, ничего не подписываете и ждете суда. Обязательно нужно следить за почтой по месту регистрации, именно туда будут приходить документы из суда.

Если ответ полезный, и вы хотите, чтобы с ним ознакомилось, как можно больше людей, ставьте лайк.

Источник

Выкуп долга у МФО: кто может выкупить долг и на каких условиях + пошаговая инструкция

В статье мы рассмотрим, можно ли купить свой долг у МФО. Узнаем, как МФО осуществляет продажу задолженности и кто может оказать помощь заемщику. В статье вы найдете пошаговую инструкцию выкупа долга, а также узнаете, можно ли купить долг, переданный коллекторам.

Можно ли выкупить свой долг у МФО

Нередко возникают ситуации, когда отношения между МФО и заемщиком, допустившим просрочку, заходят в тупик. У компании не получается вернуть долг, а должник не платит, требуя пойти на уступки.

Часто единственным выходом для МФО является продажа проблемных долгов легальному коллекторскому агентству, но и у заемщика есть шанс купить свой долг у МФО. Особенно если учитывать, что подавать в суд микрофинансовые организации не спешат, то можно предположить, что рано или поздно вам поступит предложение о выкупе. С другой стороны, такое предложение поступает не всем должникам. Здесь многое зависит от суммы и срока задолженности.

При этом коллекторские компании выкупают проблемные долги за 1 — 5% от их суммы. Стоимость, безусловно, крайне низкая, но держать на балансе безнадежные долги компания не сможет бесконечно.

Может ли заемщик самостоятельно выкупить долг у МФО

Осуществить выкуп долга у МФО самостоятельно вы не сможете. Если все МФО введут в свою работу такую практику, то количество неплательщиков только увеличится. Причем это будут не только те, кто не может платить по объективным причинам, но и те, кто изначально брал заем и знал, что отдавать не будет.

Вообще, процесс продажи проблемных долгов не афишируется, причем неважно, об МФО идет речь или о крупной банковской организации. Если вы хотите попытаться осуществить выкуп, то нужно искать третье лицо, готовое оказать помощь в выкупе долга. Именно посредник и будет вести переговоры с вашим кредитором. Напрямую с должником компания даже не станет обсуждать этот вопрос. Посредник же потребует оплатить часть задолженности и процент за свою работу.

Даже если долг уже передан в работу коллекторам, договориться о его выкупе все еще можно.

Как проходит выкуп долга

Чтобы выкупить свой долг у МФО, нужно выполнить несколько шагов:

Найдите посредника, готового общаться с кредитором. Это может быть и коллекторское агентство, с которым сотрудничает МФО.

Обсуждается стоимость выкупа исходя из суммы задолженности и ваших возможностей.

Погасите задолженность коллекторам по заранее оговоренной стоимости и оплатите их услуги по выкупу.

МФО возвращает часть своих средств, издержки на взыскание существенно сокращены.

Вы перестаете быть неплательщиком.

Посредник вступает в переговоры с вашими кредиторами и при удачном раскладе покупает вашу задолженность. Между вами и посредником заключается договор, в котором прописывается сумма к выплате. При этом задолженность перед всеми кредиторами за вас будет погашена, а вы получите справку об отсутствии задолженности. В такой ситуации в выигрыше остается и компания, и вы.

Отметим, что специалисты многих крупных финансовых организаций отрицательно настроены к процедуре выкупа. Они считают, что это только стимулирует неплательщиков к появлению просроченной задолженности.

Такая схема выкупа наиболее распространена в европейских странах и США. Кредиторы считают, что в нашей стране она не получит признания. Проблема состоит еще и в том, что выкупаются в основном долги, которым уже более года. Это довольно длительный срок, а если должник не идет на контакт, отказывается общаться, процедура просто не имеет смысла.

Источник

Как выкупить свой долг у коллекторов

Выкупить долг «весом» в 1 млн рублей всего за 100 тысяч? Или хотя бы за половину цены? Это весомая экономия бюджета и аргумент в пользу того, что с коллекторами стоит если не дружить, то хотя бы не огульно отказываться от общения с ними.

Как правильно выкупить свой долг у коллекторов и какому должнику они пойдут навстречу?

Вы подписываете договор кредита с банком или займа с микрофинансовой компанией. И часто не замечает наличие в нем пункта о праве кредитора на переуступку долга — в том случае, если заемщик будет пропускать платежи или вообще перестанет платить и выходить на связь.

В этом случае кредитор имеет право отдать «разбор проблемы» третьим лицам. Этими лицами и выступают коллекторские агентства, работа которых в России абсолютно законна.

Но даже если вы видели этот пункт, и не придали ему значения, то знайте, что если вы бросите платить по кредиту или займу, то банк или МФО рано или поздно подадут на вас в суд. Или воспользуются правом на переуступку долга и продадут ваш кредит коллекторам.

Долги перед банками и МФО в наше время продаются на специализированных площадках целыми пакетами. И раньше часто они продавались по цене, равной 4-5% суммы задолженности. После покупки коллекторские агентства стараются взыскать с должника полную сумму кредита или микрозайма.

Это их бизнес. Поэтому не стоит коллеторов хвалить или ругать за то, что вы должны банку 100 рублей, а банк согласился долг продать за 5. Вы-то все равно должны новому владельцу договора все 100, да еще и с набежавшими процентами!

Но возникает логичный вопрос — а можно ли договориться с коллекторами и выкупить у них свой долг за половину цены или даже меньше? Как себя вести, чтобы избежать проблем, и к чему стоит быть готовым?

Варианты выкупа долга у коллекторов

Выкупить свой долг у коллекторов можно. Но учтите заранее, что необходимо будет подписать договор о переуступке долга (все тот же договор цессии, по которому выкупают долги сами коллекторы).

В нем нужно прописать все: стоимость сделки, адрес и название коллекторской конторы, все ваши паспортные данные, краткую историю о том, как долг попал к коллекторам от кредитора, подробные условия передачи задолженности.

И — что очень важно! — в договоре должно быть обязательно указано, что вопрос закрыт, дело пересмотру не подлежит и владелец долга больше к вам претензий не имеет.

Как правильно выкупить долг
у коллекторов? Закажите звонок юриста

Обратиться в коллекторское агентство с предложением выкупить долг имеет право не только сам заемщик, но и другие люди — по просьбе заемщика.

Это могут быть родственники или друзья. Как правило, коллекторы чаще соглашаются общаться на эту тему именно с третьими лицами, а не с самим должником. Потому что градус классовой ненависти кредитора к должнику и наоборот — довольно высок.

Поэтому-то переговоры часто заканчиваются нервными срывами. А с посторонними лицами договариваться всегда проще.

Должнику будет логично заранее проконсультироваться с кредитным юристом, который подскажет, как грамотно составить договор о продаже долга.

Специалист точно сможет потребовать у коллекторов пересмотра условий первоначального кредитного договора и «скостить» часть задолженности.

Как себе вести на переговорах в коллекторском агентстве

Первым этапом общения должна стать личная встреча заемщика (или его представителя) с коллектором, на которой будет проговорены общие контуры планируемой сделки и ее условия.

Дальнейшие необходимые шаги:

• Юридический отдел коллекторской компании готовит договор. Чаще всего у коллекторов уже есть подготовленный шаблон.
• Внимательное изучение должником условий договора. Читайте все и торгуйтесь за каждый знак и рубль!

Настаивайте на редактировании тех параметров, которые вас не устраивают, требуйте внесения своих дополнений. Желательно дать прочитать готовый, но еще не подписанный документ юристу, чтобы избежать обмана со стороны коллекторов.

Если обе стороны все устраивает, то договор подписывается.

Далее проходит денежный расчет. Можно заплатить наличными на месте, строго в кассу и тут же забрать договор. Но лучше перевести деньги на счет агентства по указанным реквизитам.

Так у вас останутся свидетельства погашения долга, например, информация о переводе в личном кабинете банка.

После этого заемщик забирает у коллекторов первоначальный кредитный договор, на котором должен стоять штамп «Анулирован», и график погашения, который выдавал банк при получении кредита.

Если долг был выкуплен третьей стороной, то пусть ваш друг или родственник вернет вам договор с банком или МФО, график погашения и договор с коллектором.

Скрытые засады при выкупе долгов у коллекторов

Прежде чем договариваться с коллекторами, важно проверить, что они на самом деле купили ваш долг. Изначально банк или МФО должны были поставить заемщика в известность о продаже долга агентству. И сделать это они должны в письменной форме. Но иногда письма теряются.

Если уведомления о переуступке долга вы не получали, то запросите кредитора, был ли продан ваш долг.

Во время визита к коллекторам попросите предъявить подлинник кредитного договора. Вам также должны предъявить расчеты штрафов и процентов. Если бумаги вам отказываются предъявлять, то, вероятнее всего, вас обманывают.

Составлять никакие договоры и платить такой компании нельзя. Возможно, это агентство вообще не имеет права на работу с долгами.

Если все документы вам предоставили, и вы договорились о выкупе долга, очень внимательно отнеситесь к прочтению условий договора. Особенно это касается блоков и предложений, написанных мелким шрифтом.

И всякие «приложения» к договору. Например, коллекторы могут указать, что за определенную сумму будет погашена основная часть, так называемое «тело» долга. Ведь даже если банк или МФО продали долг, то проценты по нему насчитываются.

Дальше может следовать примечание, что штрафы и накопленные пени списывается отдельно, и по ним необходимо новое соглашение. Размер штрафа с момента просрочки до его погашения может составлять десятки тысяч рублей.

Можно ли вообще не платить проценты, насчитанные
коллектором? Закажите звонок юриста

Но помните, что ваш долг вместе с просрочками по кредиту и займу не может быть больше, чем 1,5 суммы «тела» долга. Такие поправки ввел Банк России с 1 января 2020 года.

Сколько нужно заплатить за выкуп долга

Цена сделки всегда определяется двумя обстоятельствами: суммой, которую заплатило агентство за ваш долг банку или МФО, и вашим умением торговаться. До пандемии коронавируса в большинстве случаев коллекторы выкупают долги за 4–5% от тела долга.

Правда, как сообщили на форуме ассоциации НАПКА, объединяющей коллекторские агентства, во время эпидемии 2020 года, цена на продаваемые банками портфели долгов, выросла. В январе-марте 2021 года цены на просроченные долги физлиц достигли почти 8% от номинала.

Несмотря на кризис, на рынке продажи долгов наблюдается дефицит предложения. Это происходит из-за общего снижения выдач новых кредитных продуктов и довольно длинного периода кредитных каникул, которые вводились в прошлом году на срок до 6 месяцев.

Кроме того, банки стали дробить лоты, чтобы привлечь к торгам небольшие агентства, которые готовы платить дороже.

Должник, со своей стороны, может требовать снижения суммы долга. На чем договоритесь — это уже зависит от упертости и терпения с обеих сторон.

Если у должника есть уважительные причины, по которым он не платил долг, то есть длительный больничный лист, справка 2 НДФЛ, по которой видно, что доходы снизились, справка с биржи труда о постановке на учет, можно и нужно торговаться.

Не умеете торговаться? Наймите юриста,
он сумеет отстоять ваши права

Как договориться о рассрочке

В том случае если коллекторы не хотят существенно уменьшать сумму выкупа, то есть — платите 70% и ни копейкой меньше, то можно договориться о рассрочке.

Это означает, что сегодня (или завтра) вы платите большую часть долга, а оставшуюся сумму погашаете частями, например, переводом раз в месяц в течение определенного срока, например, полугода.

Агентства готовы делать такую скидку, частично списав долг. Это позволяет им получать прибыль сразу, не тратя силы и времени на судебный процесс.

Долгие годы бытовало мнение, что коллекторы иском в суд только пугают должников, но на деле никогда не доходят до суда. Времена изменились. Сейчас долги взыскиваются через суд довольно быстро или, как говорят коллекторы, «просуживаются с лету».

К такому убыстрению процесса привело, в том числе, и прочное внедрение в жизнь процедуры банкротства физ лиц. Кредиторы стали понимать, что если долго тянуть, то можно не накопить пени на должнике и штрафы, а вообще все потерять, если должник подаст заявление на банкротство.

Подадут ли коллекторы в суд в моем
случае? Закажите звонок юриста

К 2021 году механизм судебного взыскания долгов коллекторами уже хорошо отработан, и при наличии полного пакета документов коллектор однозначно дело выиграет. Дальше он передаст решение суда на исполнение приставам, которые арестуют и реализуют ваше имущество. Собственно, круг замкнется.

Резюмируем. Попросить коллекторов о дисконте на выплату долга можно и нужно. Неважно, кто появляется инициативу по выкупу долга — вы ли предлагаете это коллектору. Или коллектор делает такое предложение вам.

Очень важно правильно оформить документы. Это необходимо для того, чтобы те же коллекторы не стали требовать возврата этого же долга повторно. Или чтобы не продали право требования по долгу еще какому-то своему коллекторскому собрату.

Правильный документ о продаже называется договором (соглашением) о прощении долга в том случае, если его покупает сам должник. Или — о переуступке долга, если его выкупает доверенное лицо.

Не стоит принимать никакие иные формы документального подтверждения переуступки долга, например, расписки.

Выкуп долга у коллектора — серьезное мероприятие. Каждый должник договаривается о своих, индивидуальных условиях. Советуйтесь с юристами, проверяйте все документы, внимательно читайте договора.

Если у вас еще остались вопросы — обращайтесь за бесплатной консультацией к нашим юристам.

Источник

Читайте также:  Свой легкий малый бизнес