Как узнать свою страховую компанию квартиры

Как и зачем страховать квартиру

Страховка квартиры бывает обязательной — при оформлении ипотеки — и добровольной, например, чтобы получить компенсацию в случае пожара, затопления или не оплачивать ремонт соседям снизу, если вдруг прорвет трубу.

Страхование недвижимости для ипотеки

Когда человек покупает квартиру в ипотеку, она остается в залоге у банка до полного погашения ипотечного кредита. Чтобы банк был уверен, что с квартирой всё будет в порядке, он просит оформить страховку. Такая страховка называется ипотечным страхованием недвижимости.

При выходе на сделку покупки квартиры в ипотеку банк предложит несколько страховых компаний на выбор. Еще компанию может посоветовать риелтор, но можно найти и самим. Для страховки понадобится:

• выбрать страховую компанию;
• собрать документы: паспорт заемщика, договор купли-продажи и ипотечного кредитования, оценка недвижимости;
• подписать заявление — бланк выдаст страховая компания;
• оплатить страховку.

Для ипотеки страхуют только конструктив — это несущие конструкции квартиры. Страховать ремонт, коммуникации или ответственность перед соседями не нужно. Страховая компания будет предлагать расширенную страховку: от пожара, затопления, ответственности перед соседями или ремонта — но это всё не нужно для оформления ипотеки, и можно отказаться.

В ипотечном договоре есть условие: заемщик должен застраховать недвижимость, иначе банк не заключит с ним договор

Страховка квартиры для ипотеки стоит около 0,1 – 0,5% ее стоимости. Например, для квартиры за 2 550 000 рублей страховка стоит 5100 рублей в год. Цена страховки зависит от стоимости квартиры, суммы кредита, наличия права собственности, возраста и пола заемщика.

Примерно рассчитать цену страховки можно на сайтах страховых компаний, например на калькуляторе Ингосстраха:

Для расчета нужно ввести банк, остаток по кредиту, процентную ставку, год рождения, пол и срок действия страховки. Калькулятор стоимости страховки квартиры Ингосстраха

Есть страховые компании, представители которых приезжают в банк в день сделки, чтобы подписать с заемщиком договор, — это удобнее, чем отдельно идти в страховую, а потом в банк. После оплаты страховки выдают полис и памятку.

Полис выглядит так:

Страховку квартиры нужно продлевать каждый год, пока действует ипотека. Если забыть о страховке, придется выплачивать банку неустойку: ½ процентной ставки ипотеки. Например, если процентная ставка 8% годовых, каждый день без страховки долг будет рассчитываться по ставке 12% годовых.

Санкции за отсутствие страховки квартиры прописываются в договоре ипотечного кредитования

С каждым годом цена страховки уменьшается, потому что остаток по кредиту становится меньше.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Квартиру можно застраховать не для ипотеки, а добровольно, например:

• от пожара;
• затопления соседями;
• короткого замыкания;
• стихийного бедствия;
• повреждения мебели или квартиры третьими лицами;
• кражи или грабежа;
• взрыва.

Компании предлагают страхование внутренней отделки, конструктива — это стены, пол, потолок, — мебели, техники и другого движимого имущества.

Страховка работает так: человек покупает полис на месяц или год и в случае пожара, бедствия или взрыва получает компенсацию от страховой компании. Например, если купить годовой полис за 3445 рублей, страховая компенсирует:

• 300 000 рублей за внутреннюю отделку и инженерные коммуникации;
• 200 000 рублей за мебель и технику;
• 255 000 рублей за ущерб, который человек нанес соседям.

Получается, максимальная компенсация при покупке полиса за 3445 рублей — 755 000 рублей. Эти деньги можно будет потратить на ремонт и покупку новой мебели, если наступит страховой случай.

Застраховать квартиру может друг, родственник, супруг собственника, но компенсацию получает только собственник — тот, чье имя стоит в выписке из ЕГРН.

Застраховать квартиру от пожара, потопа, стихийного бедствий или взрыва можно онлайн, например:

При оформлении страховки можно выбрать, от чего именно страхуется квартира: от потопа, пожара или только стихийных бедствий или краж.

Страхование ответственности перед соседями

Еще один вариант — страхование ответственности перед соседями, его называют страхованием гражданской ответственности. Например, если в квартире прорвет трубу и ее владельцы затопят соседей снизу, страховая покроет суммы ущерба. Если есть страховка, платить за ремонт соседей не придется.

Цена страхования ответственности перед соседями зависит от города, состояния дома и суммы компенсации.

Например, в Тинькоффе страхование ответственности перед соседями с компенсацией в 250 000 рублей стоит 1680 рублей в год. Это расчет для дома 1937 года в Челябинске, на калькуляторе можно посчитать стоимость страховки для своего адреса

Полис для страхования ответственности тоже можно оформить в онлайне.

Как получить компенсацию по страховке квартиры

Чтобы получить компенсацию страховой компании нужно:

• постараться уменьшить ущерб, например вызвать пожарных, полицию или сотрудников коммунальных служб как можно скорее;
• взять справку или другой документ у сотрудников служб, например составить акт о затоплении с коммунальщиками;
• сфотографировать или заснять на видео последствия страхового случая, например вздутый пол, отпавшие обои или обгоревший диван;
• зарегистрировать обращение в страховой: позвонить, отправить заявку через сайт или приложение — на это обычно дается от 5 до 14 календарных дней;
• дождаться оценки ущерба сотрудниками страховой компании;
• получить компенсацию.

Чтобы страховая могла оценить ущерб верно, не нужно ремонтировать что-то самим, менять мебель или переклеивать обои. Исключение — замена труб, стен или пола, если это нужно для безопасности жителей дома.

Источник

Вопросы и ответы

Страхование жилых помещений

В страховом свидетельстве указано, что «Уплата очередного взноса производится до 1-го числа месяца, соответствующего неоплаченному периоду страхования». Как это понимать?

Страховая компания, участвующая в городской программе, предложила вам страхование квартиры в рассрочку. Ежемесячный страховой взнос составляет 1/12 величины страховой премии (годовой платы за страхование). Он начислен в строке единого платежного документа «добровольное страхование» и уплачивается авансом.

Если хотите, чтобы договор страхования действовал, например, в октябре (неоплаченный период), то последний срок уплаты взноса — 30 сентября. Не позднее! Чтобы квартира была застрахована в ноябре, позаботьтесь об очередном платеже до 1 ноября и т.д.

В Страховом свидетельстве о страховании жилого помещения в городе Москве указано, что по страховым событиям, происшедшим в период, за который не произведена уплата очередного взноса, страховщик ответственности не несет и понесенные страхователем убытки не возмещает.

Будьте аккуратны. Помните, что важны и уплачиваемая сумма, и сроки уплаты. Дата уплаты и сумма взноса определяются по платежному документу, удостоверяющему факт произведенной оплаты.

Оплачиваю страховку квартиры вместе с коммунальными услугами, страховое свидетельство присылают на дом. Очень удобно и недорого, но взяло сомнение: случись что — возместят ли ущерб? Я же не подписывала никаких документов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен путем вручения страховщиком подписанного им полиса (страхового свидетельства) и последующей уплатой страхователем страхового взноса. Подпись страхователя в этом случае не требуется. Факт уплаты страхового взноса страхователем, являясь в соответствии со статьями 432 и 438 ГК РФ акцептом, свидетельствует о согласии страхователя с условиями страхования и обязывает страховщика, направившего оферту, считать договор страхования с ним заключенным. Договор вступает в силу с первого числа месяца, следующего за месяцем уплаты страхователем взноса.

Этот механизм страхования квартир используется с 1999 года. Более 80% процентов выплат произведено по договорам, заключенным по такой схеме.

Как застраховать двухкомнатную коммунальную квартиру? Жилые помещения не приватизированы.

Обе комнаты могут быть застрахованы нанимателями жилья на условиях системы страхования жилых помещений. Места общего пользования в коммунальных квартирах, занимаемых гражданами по договору найма, страхованию не подлежат.

Слышал, что в моем округе сменился страховщик. Как узнать, какая страховая компания обслуживает наш дом?

Страховые организации, победившие в открытом конкурсе, работают на территории определенных условиями конкурса территориях административных округов. Ознакомиться со списком можно здесь

Возмещение ущерба по договору страхования жилого имущества

По телевидению увидел сюжет, в котором сравнивали льготную страховку с коммерческим страхованием. Утверждалось, что по городской программе возмещается ущерб исключительно в случае пожара. Причем страхуется только «конструктив», на отделку квартир страхование не распространяется. Так ли это?

Условия страхования жилых помещений определяются Положением о системе страхования в городе Москве жилых помещений, утвержденным постановлением Правительства Москвы от 1 октября 2002 года № 821-ПП «О мерах по дальнейшему развитию страхования жилых помещений в городе Москве», Правилами страхования жилых помещений в городе Москве.

Страховыми случаями признаются повреждение или уничтожение застрахованного жилого помещения в результате:

— пожара, в том числе произошедшего вне застрахованного жилого помещения, а также правомерных действий по его ликвидации;

— взрыва по любой причине (исключая террористический акт), происшедшего в том числе вне застрахованного жилого помещения;

— аварий систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков, в том числе произошедших вне застрахованного жилого помещения;

— сильного ветра (свыше 20 м/сек), урагана, смерча, шквала, а также сопровождающих их атмосферных осадков.

Нанесенный в результате страхового случая ущерб рассчитывается с учетом повреждений всех конструктивных элементов, элементов отделки, инженерного оборудования, элементов внутренних коммуникаций, относящихся к застрахованному жилому помещению. При этом для оценки ущерба используется специально разработанная и утвержденная Методика, ориентированная на типовые потребительские качества указанных элементов и оборудования, аналогичные тем, которые применяются в строительстве по городскому заказу.

В случае уничтожения жилого помещения или признания его непригодным для проживания Правительством Москвы гарантируется предоставление другого жилья взамен утраченного — такое возмещение ущерба не предоставляет ни одна коммерческая страховка.

Более 95% страховых случаев — это заливы квартир из-за аварий систем водопровода, отопления, канализации, внутреннего водостока.

Страхование квартир намного дешевле коммерческого. Какие суммы выплачиваются потерпевшим?

Сумма страхового возмещения зависит от размера ущерба и условий договора. При страховании квартир на условиях системы страхования не применяется франшиза (условие договора, освобождающее страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенную сумму). Поэтому страхователь вправе обратиться за возмещением ущерба даже при самом незначительном повреждении застрахованного жилья. Мелких повреждений, конечно, больше, чем страховых случаев с тяжелыми последствиями.

Выплаты по страховым случаям, в зависимости от степени и масштаба ущерба, могут составлять от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч рублей.

Мою квартиру залил сосед с верхнего этажа — сорвало гибкую подводку под раковиной. Могу ли я рассчитывать на компенсацию ущерба по страховке или придется судиться с соседом?

Ваша квартира повреждена в результате аварии систем водопровода или канализации, происшедшей вне застрахованного жилого помещения. Причиненный ущерб будет возмещен на основании договора страхования при условии своевременной уплаты страховых взносов. Вызовите представителей управляющей домом организации для составления акта с указанием причины страхового события.

В течение 3-х рабочих дней сообщите о случившемся в страховую компанию, согласуйте время осмотра квартиры. Страховщики оценят причиненный ущерб. Для оформления возмещения убытков необходимо представить паспорт либо иной документ, удостоверяющий вашу личность, гражданство и место жительства.

Если жилье находится в вашей собственности, предъявите правоустанавливающий документ на квартиру.

Кроме того, понадобятся страховое свидетельство и квитанции, подтверждающие уплату страхового взноса.

Приложите акт от управляющей компании, ваше заявление о повреждении квартиры, сообщите банковские реквизиты для получения выплат.

Вернувшись из отпуска, обнаружили следы протечки в коридоре и в ванной комнате. В страховом свидетельстве указано, что сообщить в страховую компанию о повреждении квартиры нужно в трехдневный срок. Имеем ли мы право на получение страховой компенсации, ведь с момента аварии прошел месяц?

По условиям договора страхования вам следует обратиться в страховую компанию в течение 3-х рабочих дней с момента обнаружения повреждения квартиры. Если вы подтвердите факт вашего отсутствия, проблем с оформлением выплаты не возникнет. Разумеется, при условии своевременной уплаты страховых взносов.

Живу одна в приватизированной однокомнатной квартире площадью 33 кв. м. Прочитала условия страхования и расстроилась. Получается, что страховщики оценивают мое жилье из расчета 43 тыс. рублей за квадратный метр. А если квартира сгорит? Какое жилье я могу купить на такую сумму?

При уничтожении застрахованного жилого помещения (признания его непригодным для проживания) гражданам, имеющим российское гражданство и зарегистрированным в нем по месту жительства, предоставляется другое жилое помещение (квартира), благоустроенное применительно к условиям Москвы и соответствующего норме предоставления жилого помещения. При наступлении страхового случая с такими тяжелыми последствиями Вы можете рассчитывать на получение равноценного жилья.

У меня квартплата автоматически списывается с банковской карты.Будет ли списываться страховая премия так же? Мне надо что-то делать?

Этот вопрос необходимо уточнять в Вашем банке, так как страхование — добровольное, и у нас нет договоренностей с банками о списании суммы страховки по услуге «автоплатеж».

Я случайно оплатил страховку / Я больше не хочу страховаться. Верните мне деньги!

Данный вид страхования является добровольным. Согласно Гражданскому Кодексу РФ (статья 958, пункт 3), страховая премия не подлежит возврату. Чтобы прекратить договор страхования, Вам необходимо просто перестать оплачивать страховку. Если желание вернуть деньги возникло до окончания месяца, в котором произведена оплата (например, Вы оплатили 10 января, а звоните 20 января), можно написать заявление о возврате в СК.

Будет ли признан случай страховым, если в квартире проживает не собственник?Отсутствие или наличие регистрации по Москве влияет на рассмотрение СС?

Да, такой случай будет признан страховым, выплата от страховой компании будет произведена (85%). Однако, если собственник не зарегистрирован в данном жилом помещении, выплата из бюджета в части обязательств Правительства Москвы (15%) не производится.

Мне пришла годовая квитанция на оплату свидетельства. В этой квитанции есть строка «Сумма платы за услуги», и она пустая. Что это такое? Что мне там указывать?

В этой графе указывается комиссия, взимаемая банком за совершение платежа. Вы там ничего указывать не должны, при совершении платежа эту строку заполняет сотрудник банка. Размер комиссии зависит от банка (способа оплаты), через который вы оплачиваете эту квитанцию.

Я знаю, что должен оплатить страховку до начала месяца, а платежки за коммунальные услуги получаю поздно и не успеваю оплатить их. Как быть?

Наименование месяца, которое написано на квитанции (в ЕПД), относится только к коммунальным платежам. При этом поступившие по оплаченной квитанции деньги в счет оплаты страхового взноса учитывается как взнос следующего календарного месяца после даты оплаты вне зависимости от того, какой месяц стоит на ЕПД. Если вы, например, три месяца отсутствовали и не оплатили три платежа, то у вас образовался долг по коммунальным услугам, который вы погасите при оплате. По услуге страхования долга быть не может, она всегда оплачивается авансом. Поэтому поступившие страховые взносы засчитаются на три месяца вперед. Учитывайте это и оплачивайте ЕПД регулярно — для непрерывного страхования взносы должны поступать каждый месяц. Если вы планируете уехать на длительный срок, перед поездкой посетите ближайший филиал МФЦ и попросите оформить квитанцию с авансовым платежом по страховке.

Я живу в кооперативном доме. ЕПД от МФЦ ко мне не приходит. Я хочу страховаться по городской программе! Как мне оплачивать страховку?

Страхованию по городской программе подлежат все многоквартирные дома, кроме жилья, признанного аварийным или непригодным для проживания. Большинство домов для оплаты коммунальных услуг используют единый платежный документ (ЕПД), в который уже включен страховой взнос. Часть домов не пользуются ЕПД для оплаты коммунальных услуг, чаще это дома ЖСК и ТСЖ. В таких домах оплата коммунальных услуг происходит по квитанции местной бухгалтерии, и страхового взноса в ней нет.

В этом случае застраховать свое жилье по городской программе можно одним из следующих способов:

1.Можно оплатить годовую квитанцию страховой компании, которая была направлена с ежегодной рассылкой страховых свидетельств. Если по какой-то причине страховое свидетельство доставлено не было, можно запросить его дубликат, обратившись в страховую организацию.

2.Можно приобрести годовой полис, обратившись в офис страховой организации.

3.Также ЖСК и ТСЖ могут самостоятельно заключить со страховой компанией агентский договор о включении страховых взносов в свои платежные документы. Тогда жители тоже смогут оплачивать страховку по квитанции вместе с коммунальными услугами.

В свидетельстве написано, что в случае утраты жилого помещения в результате страхового случая, мне будет предоставлено новое жилье.

В соответствии ППМ 821-ПП при уничтожении в результате страхового случая жилого помещения (признании жилого помещения непригодным для проживания), а также в случае, если страхователь является гражданином Российской Федерации и зарегистрирован по месту жительства в данном жилом помещении, Правительство Москвы с учетом установленного размера обязательств обеспечивает:

— страхователю-собственнику предоставление в собственность другого жилого помещения взамен утраченного, либо возмещение убытков в размере страховой стоимости;

— страхователю-нанимателю предоставление другого жилого помещения взамен утраченного. Гражданам, зарегистрированным по месту жительства в уничтоженном жилом помещении, предоставляется другое жилое помещение (квартира), благоустроенное применительно к условиям города Москвы, отвечающее санитарным, техническим нормам и требованиям, установленным правовыми актами города Москвы, соответствующее норме предоставления жилого помещения. Жилое помещение взамен утраченного предоставляется с учетом всех имеющихся в пользовании у граждан и членов их семей жилых помещений, в том числе принадлежащих им на праве собственности. Если иное, кроме уничтоженного, жилище соответствует норме предоставления, то другое жилое помещение взамен утраченного не предоставляется и возмещение убытков в части обязательств Правительства Москвы не производится.

Источник