Как составить план инвестиций денег

Личный инвестиционный план

Выбросить будильник в реку, чтобы вволю посидеть у этой самой реки с удочкой и отдохнуть, вместо того, чтобы выполнять сумасбродные указания ненавистного начальника – возможно, первая мечта человека, который выбрал своей целью создание пенсионного дохода. А отдохнув, можно писать книги, создавать фото-шедевры, учить детей рисованию, открыть свой интернет-магазин, отправиться на Бали за духовными и телесными практиками, в Танзанию за дикой Природой и еще многое-многое другое, для чего создается личный инвестиционный план.

Пассивный доход

Мы верим в глубине души, что можем исполнить какое-то особое предназначение, которое улучшит этот мир. Но слишком часто я вижу, как ежедневная рутина постепенно душит такие мечты. Многие забывают, что и им принадлежит место под солнцем. Они просто не верят в себя и в то, что могут стать независимыми. Бодо Шеффер.

Делать все то, о чем мечтали всю свою жизнь, но не могли себе позволить, потому что изо дня в день зарабатывали деньги на пропитание. «Пенсионный» доход не только потому, что он обеспечит достойную старость. А еще и потому, что имея этот стабильный доход в виде процентов с накопленного капитала вы можете себе позволить не ходить на опостылевшую работу, а выбрать любимое дело по своему призванию и наслаждаться желанным образом жизни, так как основные ваши потребности уже обеспечены. Такой доход еще называют пассивным доходом.

Эта заманчивая перспектива с лихвой окупает временный дискомфорт от необходимости соблюдать бюджетный лимит, чтобы ежемесячно инвестировать определенную сумму. Мало того, — она становится стимулом для новых свершений и карьерного роста, дабы увеличить эти инвестиционные взносы и ускорить исполнение мечты. Создавать свой собственный капитал — увлекательнейшее занятие, способное полностью преобразить вашу жизнь!

План инвестиций

С помощью личного финансового плана вы уже определили, с какой суммы можете начать инвестирование. Чтобы накопить деньги на пенсию и другие свои цели, важно составить план инвестиций и определиться, куда именно, в какие инструменты инвестировать эти средства. Для этого необходимо применить принципы управления риском и выбрать свою стратегию инвестирования, которая будет основана на распределении вашего капитала по активам с различной степенью риска.

Диверсификация по активам с разным

рыночным риском

Консервативные активы

Консервативные активы предполагают гарантии сохранности ваших денег и определенный процентный доход с капитала. Это может быть вклад в надежном банке. Накопительное страхование в компании с высоким рейтингом. Пенсионный фонд. Портфель облигаций эмитентов с самым высоким рейтингом и различными сроками погашения. Западные фонды с консервативной стратегией инвестирования. Доходность таких инвестиций может быть 3-5% годовых при полной сохранности капитала.

Активы с умеренным риском

Активы с умеренным риском дают большую доходность, чем консервативные, но их стоимость время от времени может снижаться. Их расчетная доходность – 10-15%. Это ПИФы (паевые инвестиционные фонды) облигаций или смешанных инвестиций. Западные фонды акций (например, индексные). Западные хедж-фонды. Портфель акций крупных западных компаний, стабильно выплачивающих дивиденды (дивидендные аристократы).

Агрессивные активы

Агрессивные активы предусматривают сильные колебания цен и не гарантируют определенный доход, но в долгосрочной перспективе они обычно приносят доход, намного превышающий тот, что дают консервативные активы. Инвестиции в российский фондовый рынок можно смело назвать агрессивным инвестированием, но ожидаемая доходность может быть 15-25% годовых. Речь идет о ПИФах акций или самостоятельной покупке акций и удержании их на длительный срок. Также сюда можно отнести отечественные хедж-фонды и доверительное управление. Западные фонды, инвестирующие в развивающиеся экономики. Самостоятельные активные спекуляции на фондовом рынке вряд ли можно назвать инвестированием (я бы назвала это утомительной работой, причем работой с нестабильным заработком). При агрессивном инвестировании всегда существует вероятность потери части капитала. При спекуляциях, особенно на валютном рынке, есть риск потерять все.

Для создания своей стратегии инвестирования нужно распределить инвестиционный капитал по степени риска в определенном процентном соотношении. Существует простое правило: процент консервативных активов должен быть не меньше вашего возраста. Например, если вам 20 лет и вы решили приступить к созданию своего пенсионного капитала, то ваша стратегия может выглядеть так:

• Консервативные инвестиции – 20%
• Умеренные инвестиции – 35%
• Агрессивные инвестиции – 45%

В 40 лет уже так:

• Консервативные инвестиции – 40%
• Умеренные инвестиции – 40%
• Агрессивные инвестиции – 20%

Чем старше вы становитесь, тем меньше рискованных инструментов можно использовать для инвестирования.

Диверсификация по активам с разным

валютным риском

Все мы знаем, что значения курсов валют подвержены постоянным изменениям и это оказывает существенное влияние на стоимость активов. Поэтому очень важно грамотно распределить свой капитал по различным валютам. Предсказывать какая валюта окрепнет, а какая подешевеет – дело бесперспективное. Лучше просто определиться с постоянным процентным соотношением валют, в которых вы будете инвестировать свой капитал.

Например, такое соотношение:

В условиях нестабильности в Европе, многие добавляют к этой корзине японскую иену, швейцарский франк, австралийский или сингапурский доллар и тд. Нет смысла сильно перестраховываться и скупать все валюты мира, особенно при небольшом капитале. Трех – четырех будет вполне достаточно. В этом случае соотношение валют в вашем инвестиционном портфеле может выглядеть так:

• Доллары США – 40%
• Евро – 25%
• Рубли – 25%
• Одна дополнительная валюта – 10%

Таким образом, мы определились с основными составляющими стратегии инвестирования – распределением рыночных и валютных рисков.

Способы инвестирования

Разумеется, если ваш ежемесячный инвестиционный взнос небольшой, то нет смысла сразу дробить эту сумму на части для инвестиций в разные инструменты. Создавать первоначальный капитал лучше в надежном банке, открыв вклад с возможностью пополнения. Пока накапливаете, присматривайте подходящие умеренные и агрессивные инвестиционные инструменты. Когда со временем ваши рублевые, а потом и валютные счета потяжелеют, имеет смысл приступить к инвестированию в зарубежные активы. А на накопленные рубли можно купить паи индексного или смешанного ПИФа или же самостоятельно купить акции (благо, в наше время это сделать легко и просто), например, по индексной стратегии, или применяя фундаментальный анализ, создать свой сбалансированный портфель акций и облигаций. Как вы уже поняли, инвестиционный план – задача сугубо индивидуальная, зависящая исключительно от ваших желаний, возможностей и здравого смысла.

Возвращаемся к нашей гипотетической цели из личного финансового плана: «Надежный пассивный доход на достойную жизнь в старости (денежный капитал 3.000.000 рублей, который я инвестирую под 10% годовых, чтобы получать пассивный доход 25.000 рублей в месяц, срок — к 50 годам)».

Несложные расчеты показывают, что 25-летний россиянин, грамотно применяя инвестиционную стратегию, сможет накопить к 40 годам капитал в 3.000.000 рублей и получать с него желанный пассивный доход в 25.000 рублей в месяц. Для реализации этой цели нужно ежемесячно инвестировать всего 5.000 рублей! И ключевое слово тут – ежемесячно. Регулярность инвестиционных взносов исключительно важна (почему — читайте в следующей статье). Кстати, итоговый результат может быть и больше трех миллионов, так как я делала расчеты по вполне умеренной доходности инвестиций.

Кстати, вы можете обратиться в Пенсионный фонд с просьбой рассчитать вашу будущую пенсию, которая будет выплачиваться на основании пенсионных отчислений с вашей текущей зарплаты. Вас «порадуют» в лучшем случае цифрой в 8.000 рублей в месяц. Вас устроит такая сумма в старости? Думаю, что вряд ли… Можно, конечно, на чем свет стоит ругать правительство, президента или широту с долготой, на которых довелось уродиться. Но надежнее будет все-таки самостоятельно заняться личным благополучием — составить и начать выполнять свой инвестиционный план, чтобы накопить деньги на исполнение своих желаний.

Ваша первоочередная задача как инвестора — увеличить размер вашего капитала до такого уровня, чтобы его было достаточно для покрытия всех необходимых расходов на протяжении вашей жизни, но и особенно на ее позднем этапе, когда поступления заработной платы прекращаются. «Победить финансовый рынок», Д Аппель, М. Аппель.

Стоит ли говорить, что с помощью инвестиционного плана можно создать капитал практически для любой вашей цели из списка и накопить, например, на квартиру, машину или коллекцию антиквариата если угодно. Должна лишь упомянуть, чем меньше срок для достижения цели, тем консервативнее должны быть инструменты для инвестирования. Агрессивные активы лучше всего работают в долгосрочной перспективе.

Если вы сумеете сохранять дисциплинированность в процессе инвестирования, уделять немного времени управлению вашим портфелем и получать удовольствие от принятия решений, а не бояться этого, темпы роста вашего капитала в долгосрочном периоде, скорее всего, вас весьма обрадуют. «Победить финансовый рынок», Д Аппель, М. Аппель.

Инвестирование — активный процесс, требующий внимания (но не суеты!) к своему капиталу. В этой статье мы затронули непосредственно начальную стадию, — создание инвестиционного плана и первоначальные накопления на его реализацию. В дальнейшем вы должны будете обновлять свою инвестиционную стратегию. Во-первых, менять процентное соотношение инструментов по мере вашего взросления и роста капитала. Во-вторых, грамотно перераспределять активы в вашем инвестиционном портфеле, чтобы получить от них максимальную отдачу. Об этом и будет следующая статья рубрики Финансовый план — Инвестиционная стратегия усредненной стоимости.

Источник

Инвестиционный план: пример составления

Первым и, наверное, самым важным этапом любого инвестиционного проекта является этап проведения предварительных исследований рынка, формирования основной идеи, обоснование целесообразности его реализации. А грамотно составленный на этом этапе инвестиционный план пример или, точнее, модель «поведения» инвестиций в будущем, отраженная на бумаге.

Общее понятие

Но все же, какое определение инвестиционного плана все-таки принято использовать в финансовой практике? Вот несколько вариантов.

Инвестплан – это документ, в котором отражена вся информация, необходимая для реализации конкретного инвестиционного проекта. Данная информация должна полностью отвечать на вопросы: «Целесообразно ли вкладывать средства в проект?» и «Окупятся ли затраты и в какой срок?».

План инвестиционный также может называться бизнес-планом. Определение может быть следующим – четкое, понятное описание бизнеса, финансирование которого планируется.

Функции, задачи и цели

Таким образом, из вышеописанных определений общего понятия бизнес-плана можно выделить его основные функции:

• инструмент, позволяющий инвестору оценить результаты бизнеса за определенный период;
• используется как концепция ведения бизнеса;
• инструмент привлечения финансирования.

В свою очередь, подробный план инвестиционного проекта позволяет решить следующие задачи:

• определить направления, рынки и цели деятельности;
• оценить доходы и расходы, связанные с проектом;
• разработать мероприятия и способы достижения инвестиционных целей;
• выбрать лиц, которые будут ответственны за реализацию.
• рассчитать и оценить возможные риски в финансовом и экономическом аспекте.

Составление бизнес-плана

Порядок и методика составления инвестиционного плана предполагают определенную его структуру. Перед тем, как перейти к рассмотрению основных пунктов содержания, выделим несколько применяемых на практике методик его составления. Основные представлены на фото ниже.

Друг от друга эти методики отличаются лишь разделами содержания, которые могут быть обязательными в одной и носить необязательный характер в другой.

Содержание инвестплана

Наряду с указанными выше методиками в РФ существуют также и методические рекомендации по составлению бизнес-плана. Они составлены Министерством экономразвития и торговли РФ и носят больше рекомендационный, нежели обязательный характер.

В связи с тем, что разделы плана, которые предусмотрены в методичке Министерства, почти полностью совпадают с разделами, применяемыми в мировой финансовой практике (методика UNIDO), рассмотрим их на примере последней.

Разделы, или содержание, состоит из:

1. Вводная часть, или иначе краткое резюме.
2. Маркетинговый план.
3. Производственный план.
4. Организация процесса реализации проекта.
5. Финансовый план.

Поподробнее о каждом пункте.

Первый раздел

Резюме – это все общие сведения об инвестиционном проекте или бизнесе, который планируется финансировать. Приведем пример, какие данные и информация указывается в этом разделе.

• описание целей проекта;
• общий обзор финансового рынка и отрасли, в которую планируются вложения;
• описание продукции/услуг/работа, которые будут выпускаться;
• описание новизны;
• описание конкурентной среды и сравнительный анализ проекта с предложениями конкурентов и т. п.

Второй раздел

План маркетинга инвестиционного проекта предполагает оценку рынков сбыта и определение вектора движения маркетинговой стратегии.

Что должно содержаться в нем:

• четкая оценка спроса и предложения на рынке;
• оценка факторов, которые могут оказать влияние в ходе реализации проекта, например, конкуренция;
• прогнозы объемов производства/реализации в зависимости от сферы бизнеса;
• методы и способы реализации, рекламы и продвижения продукции;
• определение стратегии ценообразования.

Маркетинговый план инвестиционного проекта можно с уверенностью назвать важной частью общего бизнес-плана. Именно он позволяет ответить на вопрос: «Что лучше выпускать: новое, дешевое, качественное или вообще не стоит выходить на этот рынок?».

Третий раздел

Само название раздела говорит само за себя.

А именно: производственные план включает в себя:

• описание самого процесса производства;
• описание технологического процесса;
• какие мощности необходимы (площади, оборудование и т. д.);
• контроль качества продукции и способы его осуществления;
• оценка затрат на сырье, материалы, оборудование и т. д.;
• кадровая политика: необходимое количество сотрудников, уровень заработных плат, уровень квалификации и образования персонала.

Четвертый раздел

Организационный план, или иначе план управления, частично затрагивает третий раздел в части кадрового вопроса. Но в четвертом разделе он рассматривается более широко и уже под другим углом.

Этот раздел объединяет в себе:

• описание всех участников бизнес-проекта (сотрудники занимающие руководящие должности, партнеры, совет директоров);
• описание организационно-правовой структуры предприятия/компании/фирмы;
• трудовые ресурсы
• распределение обязанностей между сотрудниками и наделение полномочиями руководителей разных уровней;
• утверждение мотивационной политики в т. ч. уровня заработных плат персонала.

Пятый раздел

По сути, последний раздел подытоживает всю информацию, которая была указана во всех предыдущих. Именно финансовый раздел зачастую является ключевым для инвестора в принятии им окончательного решения.

Объяснение тому очень простое: финансовый раздел показывает инвестору всю указанную выше информацию в стоимостном выражении или проще говоря в денежном.

• прогнозный баланс доходов и расходов;
• баланс активов и пассивов;
• данные о плановых денежных потоках (поступления и выплаты);
• расчет рентабельности, прибыльности и окупаемости;
• анализ рисков;
• обоснование способов и методов, которые позволяют минимизировать риски;
• представление операционного и финансового бюджета фирмы/предприятия/компании.

Также следует отметить, что при утверждении бизнес-плана нельзя забывать и о том, что разработка календарного плана реализации инвестиционного проекта также является важной составляющей.

План-график реализации проекта составляется на весь период и предусматривает разбивку на «шаги». Как пример, для среднесрочного проекта сроком 3 года при построении графика реализации выбирается «шаг» в 1 месяц.

Источник