Как сохранить свой бизнес от банкротства

Что делать, если бизнес уже сейчас на грани разорения: меры быстрого реагирования

Если существование компании оказалось под угрозой, существует набор простых, но действенных мер быстрого реагирования. О них рассказывает наш эксперт, антикризисный управляющий Михаил Кирилюк.

Фото с сайта rosred.ru

– Кризисное состояние компании, о котором мы говорим здесь, это не падение продаж на 5% в квартал, а ситуация, при которой под вопросом стоит ее дальнейшее существование. Соответственно и рассматривать мы будем не стратегии, а набор мер срочного реагирования. Кому-то данные рекомендации могут показаться банальностью. Но наблюдая за историями десятков неплатежеспособных бизнесов, убеждаешься, что значительная их часть попала в плачевную ситуацию именно из-за пренебрежения простыми вещами.

Урезать непрофильные активы

У любого имущества есть стоимость владения. Если бы вы видели, сколько автомобилей представительского класса, в том числе взятых в лизинг и кредит, числились на предбанкротных предприятиях, вы бы сами начали считать это индикатором. Если имущество не приносит доход, но вытягивает средства из компании – самое время попробовать превратить его в деньги.

Фото с сайта st-agent.ru

Пример. Крупный белорусский завод не имеет средств рассчитаться с работниками по заработной плате и поставщиками за комплектующие, но владеет несколькими тысячами метров недвижимости, которую для своих нужд не использует, а сдает в аренду. Поскольку доход от аренды этой недвижимости составляет маленькую долю (менее 10%) в общем обороте предприятия, почему бы не реализовать ее, увеличив тем самым собственные оборотные средства?

Работать с кредитными организациями

Репутация банков как «злого кредитора» слишком преувеличена. Работа управляющего по банкротству предполагает участие в переговорах с представителями банковских организаций, их «отделов по работе с задолженностью» и службами безопасности. Большинство банков готовы идти навстречу должнику в трудной ситуации, но взамен при этом требуют дополнительные гарантии. В нашей практике были ситуации, когда для улучшения состояния расчетов банки:

• приобретали дебиторскую задолженность компании и самостоятельно занимались ее взысканием за очень небольшой дисконт (договор факторинга);
• предлагали кредит на новых условиях для гашения старых обязательств;
• предоставляли значительную рассрочку платежа при условии надлежащего обеспечения (залог, поручительство).

В данной ситуации следует многократно взвесить, позволит ли экономика предприятия обеспечить прибыль, необходимую для погашения задолженности. Это надо сделать, чтобы не оказаться в ситуации, когда руководство компании для того, чтобы погасить задолженность в 1 млрд берет кредит на 1,2 млрд. А через 3 месяца перед компанией уже встает необходимость гасить 2,2 млрд.

Садиться за стол переговоров с кредиторами

В большинстве случаев никто не хочет вашего банкротства. Компании просто хотят вернуть свои деньги. Управленцы, для которых принципиально важно наказать несостоятельного должника – скорее исключение, чем правило. Обычно их действия вызваны нечестным, по их мнению, отношением со стороны должника. Большинство же кредиторов согласятся на разумный антикризисный план, если будут уверены, что их не обманут. Они будут готовы дать рассрочку, уменьшить пени, если будут уверены, что получат свои деньги.

Фото с сайта arres.kz

Давить на принцип и в результате получить гору неликвидной офисной мебели и техники не хочет никто. Работать в условиях, когда задолженность накапливается, а выручка падает – всегда психологически тяжело. Люди, которые побывали в кризисной ситуации, знают, как не просто выдерживать ежедневный прессинг со стороны кредиторов. У многих появляется желание «плюнуть на все», «спрятаться от проблем».

И тем не менее, я считал и считаю прямоту и открытость лучшим способом поведения в кризисной ситуации. Снимать трубку телефона, многократно раз за разом объяснять ситуацию, не давать заведомо невыполнимых обещаний – необходимый минимум, без которого продолжение отношений с контрагентами не станет возможным.

Привлекать сторонних специалистов

Иногда все, что нужно бизнесмену чтобы осознать ситуацию – это взгляд со стороны. Консультант может не понимать специфики именно вашего бизнеса, но он смотрит незамыленным глазом и может увидеть ситуацию под другим углом. Хороший аутсорсер независим в своих выводах, в отличие от сотрудников и друзей учредителей, которые могут до последнего стесняться сказать в лицо неприятные выводы.

Отношения между сотрудниками и руководством в белорусских компаниях очень консервативны. Любая критика снизу, к сожалению, воспринимается часто как «вызов» и «бунт». С другой стороны трудно тактично критиковать человека, который месяцами не платит зарплату. Хотя иногда указание на просчеты руководства – возможно, единственный способ спасти хоть какие-то средства компании.

Пример. В одной белорусской компании средней величины работал квалифицированный и въедливый бухгалтер. В течение определенного времени он наблюдал неэффективные попытки руководства улучшить финансовую ситуацию, когда сокращались отделы, которые казались директору непрофильными (но они регулярно приносили живые деньги), и субсидировались подразделения, по мнению руководства «перспективные» (но не загруженные работой и месяцами проедающие «оборотку»).

Тем не менее, специалист в области учета и финансов держал при себе мнение относительно точек прибыли компании, считая, видимо, что его это не касается. А руководство, видимо, не считало нужным задавать вопросы. В результате компания прошла точку, когда реанимация деятельности могла бы быть возможна. Специалист попал в число тех, кто ожидает выплату задолженности по зарплате за несколько месяцев – из тех средств, что получены путем распродажи на торгах имущества предприятия.

Работать с дебиторской задолженностью

В сегодняшних реалиях, когда белорусский рубль за полгода потерял более 40% стоимости, а ставки по кредитам достигают 50% годовых, несвоевременное поступление оплат можно считать прямыми убытками в размере 4% в месяц. Таким образом, просрочка оплаты дебиторской задолженности на 1 млрд в течении 3 месяцев (небольшая, по белорусским меркам) приносит предприятию прямой убыток на 120 млн, не считая косвенных потерь от уменьшения оборотных средств.

100% гарантию от рисков неплатежей дает только предоплата. Но, разумеется, далеко не каждый вид деятельности позволяет на нее перейти.

В то же время, совершенно точно дадут положительный эффект следующие меры:

• оценка клиентов, с точки зрения платежеспособности и предоставление отсрочек платежа;
• регулярное общение с просрочившими оплату клиентами по телефону и, конечно же, лично;
• остановка поставок продукции просрочившим оплату клиентам;
• установление в договоре дополнительных гарантий своевременной оплаты;
• предоставление скидок за оплату в срок и раньше срока;
• своевременное получение от дебиторов первичной документации. Особенно хотелось бы обратить внимание на регулярное подписание актов выполненных работ в сфере строительства и услуг (в т.ч. промежуточных);
• своевременное подписание актов сверок с дебиторами.

Пример. Практика показывает, что когда антикризисный управляющий принимает новое предприятие и начинает заниматься взысканием дебиторской задолженности, 10%-30% дебиторов оплачивает основной долг только при получении досудебных претензий или извещений из суда о поступлении искового заявления.

Сумма затрат – по $1 за отправку заказного письма. Думаю, если бы данные меры своевременно предпринимало руководство предприятия, некоторые из этих компаний в процедуру банкротства могли бы и не попасть.

Объяснять изменения персоналу

Разумеется, сотрудники всегда общаются за спинами руководства и в курсе финансовых трудностей компании. Если не объяснять ситуацию, выводы все равно будут сделаны. Но без вас. Сигналом может стать увольнение ключевых сотрудников, которые перед уходом, сумеют максимально доходчиво донести свою позицию до остальных, просто из желания насолить.

В то же время следует трижды подумать, прежде чем, принимать решение не увольнять людей, которые:

• работают неэффективно и своим отношением к работе провоцируют более ответственных коллег «не перенапрягаться»;
• распространяют негатив в коллективе. Моральная атмосфера в компании зачастую важнее прочих внешних факторов.

Возможно компанию придется закрыть. Что тогда?

Завершение бизнеса компании только в очень редких случаях означает конец карьеры бизнесмена. Большинство предпринимателей через какое-то время после банкротства открывают новые бизнесы.

Беларусь – страна довольно маленькая и каждый, кто работал долгое направление в какой-то определенной сфере знает, насколько узок круг заказчиков и поставщиков одного направления.

За 5 лет работы в сфере банкротства наблюдал достаточно примеров, когда бизнесмен, зафиксировав убытки и закрыв один неудачный проект, через несколько лет возглавлял другое успешное дело. И в новом проекте ему приходилось иметь дело с теми же самыми поставщиками товаров и услуг, что и в предыдущем.
Поэтому при вынужденном закрытии предприятия считаю важным сохранить правильные отношения с партнерами, поставщиками, работниками.

Антикризисный управляющий, аттестат категории «B», позволяет проводить процедуры банкротства компаний со штатом до 1 000 человек. За пять лет провел более пятидесяти процедур ликвидации и банкротства компаний с общей суммой задолженности более $10 млн.

Источник

Банкротство как спасательный круг для бизнеса

В современных нестабильных реалиях компания, у которой еще вчера дела шли в гору, может легко оказаться на грани разорения. В один момент все прогнозируемые риски для бизнеса могут реализоваться, и вполне резонно и довольно остро встанет один из извечных русских вопросов «Что делать?»

Чтобы не усугублять сложившуюся ситуацию, в первую очередь, необходимо принять следующий свершившийся факт — реализованная в компании бизнес-модель не работает должным образом и является убыточной. Дальнейшая деятельность в рамках существующих бизнес-процессов грозит полной остановкой и неуправляемым банкротством компании: если пустить все на самотек, то компанию обанкротят кредиторы. Статистика банкротств в России позволяет прогнозировать не лучшую судьбу работников, имущества и самого бизнеса. Компания перестанет существовать или же, в лучшем случае, — все наработки будут приобретены за бесценок, и компания продолжит работу, но уже под руководством других людей.

Если же поставить целью сохранение бизнеса, в том или ином виде, то и на это есть шансы в виде начала процедуры банкротства компании «изнутри».

На сегодняшний день эта процедура воспринимается практически только в негативном свете. Так как представляется мероприятием с большими издержками, бюрократической волокитой и в принципе ассоциируется с разорением компании.

Да, это малоприятная процедура, которая имеет свои нюансы и подводные камни. Однако, в нынешних реалиях банкротство следует воспринимать как исключительно эффективный и современный инструмент по управлению бизнесом. Именно банкротство является оптимальным способом для сохранения бизнеса в кризисных ситуациях, что сейчас как нельзя актуально. Банкротство позволяет минимизировать убытки, сохранить бизнес и основные активы, и, что очень важно, сделать это с минимальными рисками.

В соответствии с законом о банкротстве процедура банкротства должна быть начата, если у компании есть долги более 300 000 руб., и рассчитаться с ними в течение трех месяцев нет возможности.

Откладывание этой процедуры может только усугубить ситуацию — долги по заработной плате сотрудников, задолженность перед контрагентами и инвесторами будут только расти. При затягивании руководству компании придётся выплачивать проценты от суммы долга за время бездействия, а возможно — и отвечать своими деньгами перед всеми кредиторами.

На этом фоне начало процедуры банкротства выглядит весьма привлекательным и открывает ряд возможностей для компании:

• Ликвидация компании с долгами единственным законным способом.
• Погашение кредиторской задолженности с существенным дисконтом.
• «Очищение» компании от сомнительных долгов.
• Уход от уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.
• Законное списание задолженности, как невозможную к взысканию.

Стоит отметить, что зачастую кредиторы начинают процедуру банкротства компаний, когда долги достигают уже приличных размеров – от 3 млн руб., так как в среднем сама процедура банкротства обходится в 500 000 руб.

Одними из последствий введения процедуры наблюдения – как правило, первой процедуры, с которой начинается дело о банкротстве компании, является приостановление исполнения исполнительных документов по имущественным взысканиям (за исключением связанных с выплатой заработной платы, выплатой вознаграждения по авторским договорам, возмещения вреда, истребования имущества из чужого незаконного владения) и снятие ограничений по распоряжению имуществом. Также в наблюдении прекращается начисление неустойки (штрафы, пени) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих. В результате компания может взять некую передышку, спокойно оценить ситуацию и, возможно, предложить кредиторам в целях разрешения имеющегося с ними конфликта взаимовыгодные пути выхода из кризиса.

При этом чрезвычайно важно активно участвовать в переговорах с кредиторами. Есть большая вероятность сохранить компанию, если удастся найти общий язык с большинством кредиторов. Все достигнутые договоренности закрепляются в мировом соглашении. Так как всегда есть возможность прийти к взаимопониманию, мировое соглашение можно заключить на любой стадии банкротства.

Если же прийти к взаимовыгодному соглашению не получилось, то процедура банкротства – это единственный вариант легально списать долги, а руководству – начать бизнес с чистого листа.

Начинать задумываться о банкротстве следует как можно раньше. Если рассматривать идеальный вариант, то у каждой компании должен быть план действий в рамках полугода, где события развиваются в пессимистическом русле. Он должен предусматривать в том числе и закрытие компании. В нем должен быть заложен четкий порядок действий в случае критической ситуации. Также предварительные договоренности и открытый диалог с партнерами при наихудшем раскладе позволят оперативно решать проблемы, а не затягивать и ждать, что все образуется само собой.

Естественно, само собой ничего не образуется, кроме снежного кома проблем из-за бездействия. Только своевременный анализ деятельности компании позволит держать руку на пульсе и не допустить худшего сценария развития событий. Главной внутренней причиной грядущего банкротства, на которую может повилять руководство компании, в отличие от внешних факторов, это неэффективность работы компании. Об этом могут свидетельствовать следующие предпосылки:

• Уменьшение величины активов.
• Снижение ликвидных средств.
• Рост доли дебиторской задолженности в активах.
• Увеличение медленно реализуемых активов (материальные запасы).
• Повышение кредиторской задолженности, особенно в части выплаты заработной платы и налоговых платежей.

Однако, отсутствие прибыли и растущие долги еще не обязательно указывают на неминуемость банкротства. Если сумма задолженности не превышает стоимости имущества компании, то альтернативным вариантом является процедура добровольной ликвидации.

Сегодня можно увидеть массу рекламных объявлений, сулящих легкое и безболезненное избавление компаний от долгов. Есть ли в этом какие-либо мошеннические схемы – неизвестно, однако 100% гарантию даже в простом, на первый взгляд, деле не может дать никто. Из этого можно сделать вывод, что зачастую эти объявления являются недобросовестной рекламой, которой не стоит доверять.

Так, чтобы обезопасить себя и не отдать компанию в руки мошенников, стоит выбирать надежных юристов, проанализировав их участие в делах о банкротстве (все данные этих дел можно найти в свободном доступе). Соответственно, к тем, кто успешно списал долги компании и защитил собственников от субсидиарной ответственности, можно смело обращаться за услугами.

Грамотные юристы могут доказать, что банкротство не является результатом недобросовестного управления, тем самым защитить руководителей компании от субсидиарной ответственности. Помимо этого, специалисты могут провести юридический и бухгалтерский аудит, укажут, где необходимо внести правки в документы. В процессе проверки особое внимание будет уделено соответствию проведенных сделок и решений, принятый руководством, корпоративному договору и протоколам совета директоров.

После проведенной процедуры банкротства руководство компании, в отличие от обанкротившихся физических лиц, никак не ограничивается в дальнейших действиях. Запретов на занимание руководящих постов и открытие нового бизнеса нет, так что после того, как старая компания прекратила свое существование, предприниматель может начать все с чистого листа.

Однако, все же не следует забывать о возможных репутационных потерях во время проведения процедуры банкротства. Все же в России банкротство ассоциируется с провалом и воспринимается весьма негативно, несмотря на то что по своей сути – это бесценный опыт, который можно и нужно использовать в развитии бизнеса. Если подходить к банкротству с умом, то эта процедура позволит приумножить знания и сохранить бизнес. При неумелом же отношении – возможно потерять все.

Источник