Как открыть яндекс кошелек для организации

Яндекс Деньги (Юмани) для юридических лиц

В пользовательском соглашении, с которым должен ознакомиться каждый участник при регистрации, указано, что юридические лица не могут открывать кошельки в системе и использовать уже существующие для приема платежей и оплаты услуг. Однако, компания предоставляет возможность юридическим лицам работать без кошелька: при помощи банковского счета фирмы.

Работать с сервисом можно двумя путями: с договором и без него. В первом случае придется пользоваться отдельным сервисом Яндекс.Касса, а во втором все действия по настройке системы платежей осуществляются в одном из разделов сайта Яндекс Деньги (Юмани).

Работа без договора

Чтобы работать без договора, потребуется создать форму оплаты на сайте компании. Клиенты будут платить через нее, а средства напрямую поступать на расчетный счет Яндекс Деньги (Юмани) (тот банковский счет, который привязан к сервису).

Для бухгалтерии эти переводы будут выглядеть так же, как обычные безналичные платежи физических лиц.

Образец формы оплаты на сайте

Существует несколько условий при использовании формы:

• наибольший разовый платеж ограничен — 15000 рублей;
• средства поступают на счет в период от 2-х до 3-х дней;
• все уведомления о поступивших платежах отправляются на электронную почту.

Важно: комиссию при платежах берут с отправителя. Ее размер — 3% от суммы.

Кроме формы есть другой способ приема платежей — кнопка. Различия между ними представлены на официальном сайте (Раздел «Сбор денег», пункт «Формы и кнопки»).

Различия между формами и кнопками

Чтобы создать форму или кнопку, необходимо зайти в личный кабинет и найти в нем раздел «Сбор денег», открыть его и пролистать страницу вниз, до заголовка под названием «Юридическим лицам».

Затем потребуется нажать на надпись «Яндекс. Платежка».

Раздел для приема платежей юридическими лицами

Пользователя перенаправит на сайт, содержащий полную информацию об этом сервисе.

Главная страница сайта с информацией о Яндекс платежке

После нажатия кнопки «Создать форму» на экране появится ее шаблон. Для заполнения потребуется указать данные фирмы и реквизиты счета.

Шаблон формы

Дальнейшим шагом будет размещение готовой формы на сайте и прием платежей. Метод работы без договора является самым оптимальным использованием Яндекс Деньги (Юмани) для ИП.

Работа с заключением договора

При заключении договора компания предоставляет доступ к своему платежному сервису Яндекс Деньги (Юмани) для бизнеса — Яндекс Кассе.

Она позволяет принимать платежи любым удобным способом:

• наличными;
• через электронные кошельки;
• переводом с баланса сотового;
• кредитованием;
• банковскими картами.

Для того, чтобы получить доступ к Яндекс Кассе, потребуется перейти на ее официальный сайт — kassa.yandex.ru и зарегистрироваться.

Внешний вид главной страницы Яндекс Кассы

На почту, указанную при регистрации, сервис пришлет письмо с инструкциями по подключению и анкетой. В нее необходимо внести следующие данные:

• адрес сайта;
• CMS;
• адрес электронной почты для уведомлений;

После ее заполнения и отправки, администрация даст свой ответ. Если он будет положительным, в личном кабинете Яндекс Кассы появится «магазин». В его настройках можно подключить различные платежные системы, создать платежную кампанию и т.д.

Важно: комиссия, взимаемая за прием платежей, зависит от тарифа и сферы деятельности.

Заключение

Юридические лица не могут работать с кошельком Яндекс Деньги (Юмани). Взамен этого сервис предоставляет для них целый спектр других возможностей: настройка различных форм для размещения на сайт и собственная онлайн касса.

Источник

Как легально работать с электронными кошельками и принимать платежи онлайн

С начала августа в России запрещено анонимно пополнять электронные кошельки. Теперь покупатели не смогут просто зачислить деньги в условные Яндекс.Деньги или QIWI на счет продавца через терминал. Вместо этого придется использовать счет в банке.

Мы попытались разобраться, насколько нововведения усложнят жизнь предпринимателя и как в принципе бизнесу легально работать с электронными кошельками и использовать их для приёма платежей.

В этой статье выясним:

Что такое электронный кошелек

Понятие «электронные деньги» законодатель изложил в пп. 18 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ. Это деньги, которые предварительно предоставляет одно лицу другому с помощью особого оператора, причем без учета банковского счета. Все распоряжения передаются оператору исключительно с использованием электронных средств платежа.

Раньше электронные кошельки можно было пополнять анонимно. После нововведений пользователю нужно следовать одному из правил:

• Верифицироваться, то есть предоставить системе паспортные данные и обозначить себя как гражданина для передачи данных в налоговую инспекцию.
• Пополнять кошельки только через банковский счет.

Если говорить проще, то электронный кошелек — это как бы ваш аккаунт в большой базе данных, где происходит обмен информацией о платежах. А электронная система уже самостоятельно связывается с банками и проводит переводы.

Сейчас популярны такие электронные кошельки, как Яндекс.Деньги, PayPal, QIWI, VK Pay.

Предпринимателю электронные кошельки нужны в первую очередь для улучшения клиентского сервиса. В России оборот электронных денег, по данным Национальной ассоциации участников электронной торговли, ежегодно составляет 1,7 трлн руб. Используют электронные кошельки больше 10 млн человек. Если вы подключите кошельки к своему интернет-магазину, люди смогут расплачиваться с вами через платежные системы.

Не путайте электронные деньги и криптовалюты

Помимо электронных денег за последние годы в мире активно распространяется другое средство платежа — криптовалюта. В России она регулируется Федеральным законом от 31.07.2020 № 259-ФЗ и называется цифровой валютой. Закон уже принят в третьем чтении и вступит в силу 1 января 2021 года.

Цифровая валюта — это совокупность цифровых данных, которые распространители предлагают использовать в качестве средства платежа. В России можно будет хранить, инвестировать и «добывать» криптовалюту с помощью специальных вычислений (майнинга).

С прибыли от криптовалюты, как и с других валют, нужно платить налог — при переводе цифровой валюты в обычную в декларации учитывается разница между расходами на приобретение «крипты» и полученным доходом.

Но цифровой валютой будет нельзя расплачиваться за товары и услуги.

Для приема онлайн-платежей нужна онлайн-касса

Сейчас, в силу Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ, предприниматель не может просто оставить ссылку на свой кошелек на сайте. Любые платежи можно принимать только через онлайн-кассу, с подключением к оператору фискальных данных и отправкой покупателям чеков, например, на электронную почту или телефон.

Но есть исключения. Без онлайн-касс могут работать:

• ИП без сотрудников, которые оказывают услуги лично или продают товары, сделанные самостоятельно — до 1 июля 2021 года;
• самозанятые;
• любой бизнес при безналичных расчетах с юрлицами и ИП.

Если вы предприниматель, перепродаете в интернете товары и планируете принимать деньги на электронный кошелек, то вам нужно проводить заказы через онлайн-кассу и выдавать клиентами чеки. Для этого лучше использовать специальную кассу, которая интегрируется в систему обработки заказов магазина — она проверит транзакцию и автоматически отправит покупателю чек.

Виды электронных кошельков

У платежных систем есть два вида электронных кошельков. Один могут использовать все, другой сделан специально для бизнеса.

Персональный кошелек

Чтобы его открыть, заведите личный кабинет в сервисе, подтвердите свою личность отправкой сканов паспорта или посетите для этого офис. В итоге вы получите электронный счет, виртуальную карту для расчетов — вам будут сбрасывать деньги на этот кошелек, вы же сможете оплачивать с него товары и услуги.

УФНС знает, что это ваш кошелек, поэтому необходимо контролировать, какие деньги туда приходят и какими налогами облагаются. Например, если у вас ООО, то вы можете получать на кошелек зарплату — организация должна будет удерживать с неё НДФЛ. Или получать на такой кошелек оплату за договор гражданского-правового характера как физлицо.

ИП может использовать этот кошелек как обычную банковскую карту — например, перевести на него деньги с расчетного счета. Максимум в кошельке можно держать до 100 000 руб.

Предпринимателям использовать такой кошелек как расчетный счет нельзя — платежная система не является банком.

Ведение бизнеса по закону. Сервисы для ИП и ООО

Корпоративный кошелек

Это вид электронного кошелька специально для предпринимателей и юрлиц. Вы получаете реквизиты, которые можно привязать к расчетному счету. На таком кошельке можно хранить до 600 000 руб., после превышения лимита остальные деньги переведут на расчетный счет.

На такой кошелек можно принимать платежи от физлиц.

Чтобы открыть кошелек, нужно заключить договор с платежной системой. У неё должен быть статус кредитной организации, то есть фактически это банк — например, так работают PayPal или QIWI.

Корпоративный кошелек на заменяет расчетный счет, принимать платежи от юридических лиц нельзя. Информацию о появлении кошелька налоговая инспекция получит от платежной системы, поэтому следите за всеми переводами и платежами. В случае проверки вам нужно будет подтвердить легальность операций — всё как в обычном банке.

Когда вы создаете корпоративный кошелек, то автоматически получаете и специальный плагин для интернет-магазина. Добавьте его на свой сайт — и системы свяжутся между собой. Дальше нужно синхронизировать кошелек, плагин и кассу, тогда пользователи смогут переводить вам деньги и получать чеки.

Чтобы клиенты могли оплачивать товары через все платежные системы, нужно заключить договор с каждой. Или использовать сервисы-агрегаторы.

Агрегаторы электронных платежей

В данном случае речь идет о сервисах, которые выступают посредниками между всеми участниками процесса — предпринимателями, банками, платежными системами и другими компаниями, если они есть. Агрегаторов много, наиболее популярные — Яндекс.Касса, Робокасса, PayKeeper.

Предприниматель с помощью сервисов экономит время — достаточно заключить договор с одним агрегатором и добавить на сайт его модуль, и можно сразу принимать платежи через нескольких электронных операторов. За это агрегатор будет брать дополнительную комиссию с каждой сделки.

Дополнительный плюс — через агрегаторы можно проводить платежи и по обычным банковским картам, то есть не нужен дополнительный эквайринг. Если такая услуга есть, то агрегатор заменит вашу онлайн-кассу и сам будет рассылать чеки.

Деньги клиентов сначала поступают на счет агрегатора, там копятся, а уже затем переводятся на ваш расчетный счет. Периодичность выплат зависит от договора — может быть пару раз в день, может раз в неделю.

Как тратить деньги с корпоративного электронного кошелька

Логика такая же, как и с расчетным счетом:

• Если у вас юрлицо, то нужно оформить себе зарплату, выплатив около 30 % в фонды и 13 % НДФЛ. Или выплатить дивиденды, тоже с налогами.
• Для ИП — вы можете перевести деньги на личную карту и тратить их. Или вывести наличные. Оператор электронных денег возьмет за это комиссию.

Как платить налоги с поступлений электронных денег, если вы на УСН

Особенность работы с электронными кошельками — много видов комиссий. В доходах нужно учитывать всю сумму, которую отправил вам покупатель. Те, кто применяет УСН «Доходы минус расходы», после могут списать комиссию в расходы. Доходы учитываются на дату оплаты.

Если необходим документ, подтверждающий все операции, у платежной системы или агрегатора нужно брать отчет — обычно он предоставляется раз в месяц, но всё зависит от договора.

Электронные кошельки для самозанятых

В отличие от предпринимателей и юрлиц, онлайн-касса самозанятым не нужна, так же как и корпоративный кошелек. Можно просто завести персональный кошелек, идентифицировать себя, принимать оплату и проводить чеки через приложение «Мой налог» — главное, отправлять эти чеки клиентам.

Ещё самозанятые могут использовать агрегатор Яндекс.Касса. Просто встраиваете плагин на сайт, и после покупатели оплачивают товары и услуги картой или электронными деньгами. С помощью агрегатора можно выставлять счета юрлицами — самостоятельно самозанятые формировать такие документы не могут.

Главное об использовании электронных кошельков предпринимателями

Электронный кошелек — это один из способов платить и принимать платежи. Если подключить электронный кошелек на сайт, клиентам будет проще делать покупки. Такими платежными системами пользуется более 10 млн жителей России.

Самозанятые могут использовать электронные кошельки без ограничений, главное вовремя платить налоги. Для предпринимателей и юрлиц обычный кошелек не подойдет, нужен корпоративный — только на такой можно принимать платежи. Причем только от физлиц, от предпринимателей и юрлиц нельзя.

С поступлений на кошелек нужно платить налоги. Если юрлицо или ИП использует УСН «Доходы минус расходы», комиссию можно вычесть как расход.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Источник

«Яндекс.Деньги» и другие электронные кошельки: зачем это бизнесу и как влияет на налоги

«Пока вы бежите, конкуренты покусывают вас сзади; но если вы остановитесь, они вас сожрут» (Уильям Кнудсен).

Если ваш бизнес основан на Интернет-продажах, то в нынешней бешеной конкуренции выиграть можно только в случае предоставления самого высочайшего сервиса. Это не только качество товара или ценность онлайн-курса. Если вы дадите клиентам возможность оплачивать продукт так, как они сами этого хотят, вы всегда будете чуточку впереди. Зачем компании использовать электронные деньги и как это сделать — в нашей статье.

Электронные деньги — это вполне реальные деньги, которые обращаются в Интернете с помощью платежных систем. Причем открывать банковские счета для расчетов электронными деньгами физическим лицам совсем необязательно. Примеры платежных систем — PayPal, Яндекс.Деньги, Qiwi.

Представьте, что у Вас Интернет-магазин одежды или онлайн-курсы английского языка. Чтобы брать оплату с клиентов и заказчиков, нужно указать как можно больше способов для этой оплаты. Хорошо, если компания может принимать деньги не только с банковской карты клиента, но и с электронных кошельков. Все потому, что для многих клиентов такой способ оплаты удобнее. Кто-то не хочет вводить реквизиты своей карты, потому что боится мошенников. Кто-то получает деньги на такой кошелек и выводить средства для него — это потерять часть на комиссии. А уж если вы работаете с иностранными клиентами, то электронные деньги — самый быстрый способ принимать от них оплату.

Чтобы начать пользоваться электронными деньгами (далее по тексту — ЭД), компании должны открыть корпоративный электронный кошелек. В отличие от физических лиц предприниматели и организации обязаны подтвердить свой статус и пройти идентификацию. Выводить деньги из корпоративного кошелька и пополнять его можно только с расчетного счета компании. А расчеты между двумя юр.лицами или ИП с помощью ЭД запрещены. То есть одной стороной переводов должно быть физическое лицо.

Важно! Не нужно думать, что корпоративные кошельки — это способ скрыть расчеты от налоговой. Платежные системы обязаны сообщить об открытии такого кошелька ИФНС в течение 3 дней.

Перевод ЭД проводится не только внутри одной системы, но и между системами. Например, Из Яндекс.Деньги в Qiwi или из PayPal в WebMoney. Переводить ЭД могут:

• Организация или ИП в пользу физического лица;
• Физическое лицо в пользу организации или ИП;
• Физические лица между собой.

За все переводы платежные системы берут комиссию, которая в налоговом и бухгалтерском учете отражается также как и банковская комиссия.

Платить налоги при получении доходов в виде ЭД нужно в том же порядке, как и при получении любых других денег — наличных или безналичных. В зависимости от применяемой налогоплательщиком системы налогообложения доходы принимаются к учету в момент:

• Поступления в корпоративный электронный кошелек компании, если компания применяет упрощенную систему налогообложения;
• Поступления денег, если компания на ОСН применяет кассовый метод, либо в момент реализации, если компания на ОСН применяет метод начисления.

Важно! Сумму дохода, с которой уплачиваются налоги, нужно считать с учетом комиссии. То есть клиент перечислил на ваш счет 10 000 рублей. Деньги поступили за минусом комиссии в размере 9500 рублей. Сумма дохода для уплаты налогов будет считаться именно с 10 000 рублей.

При расчетах ЭД или выводе средств на счет компании платежная система взимает комиссию. Эта комиссия может быть принята в расходы. Только нужно учитывать особенности принятия на разных системах налогообложения:

• На общей системе — сумму комиссии можно принять в расходы при исчислении налога на прибыль. При кассовом методе — в момент списания комиссии, при методе начислений — в момент предоставления отчета платежной системы.
• На упрощенной система налогообложения с объектом «Доходы за вычетом расходов» – сумму комиссии принимают в расходы в момент ее взимания.

Через электронные кошельки можно не только вести расчеты с клиентами или сотрудниками. Очень удобно, к примеру, узнать через Яндекс.Деньги задолженность по налогам, а также оплатить их. Для этого необходимо ввести ИНН физ.лица и система выдаст информацию. Если есть задолженность, то эти налоги можно оплатить Яндекс.Деньгами. Такие сервисы также предоставляются и другими платежными системами — QIWI, Paypal и т.д.

Использование электронных денег в деятельности компании может быть очень удобным при расчетах с клиентами. Но налоги с доходов нужно платить независимо от способа расчета. Наши бухгалтеры знают все тонкости учета ЭД и помогут разобраться с этим любому директору.

Вопрос: Может ли налоговая списать деньги из электронного кошелька компании в счет уплаты налогов, если есть задолженность?

Ответ: Да. Если денег на счетах компании не хватает, чтобы списать их в счет погашения задолженности, то ИФНС вправе взыскать долг за счет ЭД.

Вопрос: Я — фрилансер. Создаю сайты и деньги от клиентов получаю на счет PayPal. Какие налоги я должен платить? Может ли произойти блокирование денег на PayPal из-за налогов?

Ответ: Если Вы получаете прибыль от оказания услуг систематически, то нужно регистрироваться как ИП или как плательщик налога на профессиональный доход. Платить налоги нужно будет в зависимости от выбранной системы налогообложения. Если Вы получаете единичные выплаты, то по законодательству должны сдать декларацию 3-НДФЛ по итогам года и заплатить 13% подоходный налог. Блокировать деньги на Paypal налоговая не имеет полномочий.

Вопрос: Я — ИП. Яндекс.Деньги хочу использовать в предпринимательской деятельности. Могу ли делать это?

Ответ: Да, индивидуальный предприниматель или организация могут заключить договор с системой Яндекс.Деньги и осуществлять с ее помощью расчеты.

Источник