Как открыть свой бизнес с нуля кредит

Где взять кредит на открытие бизнеса с нуля?

Сегодня многие люди задумываются об открытии собственного бизнеса, но не все имеют в распоряжении достаточное количество средств. Если вы не желаете тратить огромное количество времени, чтобы привлечь в свое дело инвесторов и партнеров, хорошим выходом будет позаимствовать необходимую для создания бизнеса сумму у банка. Действительно достойный проект обязательно послужит основанием для получения кредита, несмотря на все предубеждения отечественных кредиторов по поводу малого бизнеса.

Как взять кредит?

Кредит на открытие бизнеса – денежная сумма, предоставляемая банком либо другим кредитором начинающему предпринимателю на основе платности и возвратности. Опасения кредитодателя в случае выдачи большой денежной суммы непроверенному и потенциально ненадежному человеку либо предприятию связаны с неуверенностью в возвращении долга.

Еще перед тем, как всерьез задуматься о получении кредита, заемщик должен понимать будет ли доход от его бизнеса достаточным для того, чтобы ежемесячно выплачивать долговую повинность и обеспечивать дальнейшую жизнедеятельность молодой организации.

Если после проведения всех расчетов и составления прогнозов вы решили, что игра действительно стоит свеч и можете убедить в этом других людей, найти кредитора, который готов предоставить ссуду на подходящих условиях не составит труда.

При выборе банка для получения кредита следует руководствоваться условиями, на которых будут производиться выплаты:

• размер процентной ставки;
• возможность отсрочки платежей;
• возможность досрочного погашения кредита;
• время, на которое банк готов предоставить ссуду;
• наличие дополнительных платежей и т. п.

Но возможность выбирать между несколькими кредиторами предоставляется далеко не всем начинающим предпринимателям, так что тратить много времени, просматривая условия кредитования в разных банках России не рационально, ведь не факт, что выбранный вами фаворит согласится на сотрудничество. Человеку, который желает получить кредит на открытие собственного бизнеса с нуля лучше попытаться договориться о ссуде одновременно в нескольких банках своего региона. В случае положительного решения нескольких кредиторов, можно будет выбрать наиболее оптимальный из вариантов.

Условия получения кредита

Банки России предоставляют определенные требования как к личности потенциального заемщика, так и к организации, в которую инвестируются средства. Первое на что обращают внимание сотрудники банка при рассмотрении кредитной заявки начинающего предпринимателя – перспективность бизнеса и платежеспособность бизнесмена, а значит нужно особенно ответственно подойти к составлению достоверного и реалистичного бизнес-плана, а также предоставить все необходимые документы, подтверждающие возможность получения запланированного результата :

• документы на аренду/собственность офисов, земли или других объектов, необходимых для успешного функционирования бизнеса;
• копии договоров с поставщиками и клиентами, которые подтверждают окупаемость бизнеса;
• отчеты о безубыточной работе предприятия за определенный срок (копии налоговых деклараций), если такие имеются;
• лицензия на осуществление определенной деятельности.

Необходимо также заполнить заявление по форме, которую устанавливает банк, сделать копию паспорта (обязательно со страничкой о государственной регистрации), свидетельства о регистрации юридического лица (ИП).

Дополнительно банк может потребовать отдельные документы, которые, по мнению кредитора, смогут подтвердить перспективность малого бизнеса. Также стоит обратить внимание на то, что в каждом банке индивидуально определяются перспективные направления бизнеса для инвестирования. Так если Сбербанк России с большей готовностью предоставит кредит владельцу туристического бизнеса, а ВТБ – учредителю консалтинговой организации, то следует внимательнее присмотреться к условиям кредитования того из банков, который более положительно оценивает вашу деятельность.

Перспективные направления в бизнесе

Перспективным сегодня считается бизнес, связанный с:

• технологиями виртуальной реальности;
• туризмом;
• транспортом;
• энергетикой;
• строительством;
• сельским хозяйством.

Сферы деятельности, которые являются наиболее перспективными с точки зрения банков России, вполне могут оказаться и самыми прибыльными отраслями сегодня. Но огорчатся, если направление вашего бизнеса не считается многообещающей почвой для заработка не стоит, ведь предприниматель в первую очередь сможет получить большую доходность от дела, в котором он компетентен и способен составить конкуренцию подобным предприятиям.

Трудности с получением кредита

Нет ничего удивительного в том, что даже предприниматели, соответствующие всем условиям банка и имеющие идеально составленный бизнес-план, не всегда с легкостью получают поддержку кредиторов. Риск, на который идут сотрудники банка в России, предоставляя кредитную сумму на открытие собственного дела физическому либо юридическому лицу, которое в любой момент может объявить об абсолютном банкротстве бизнеса, очень велики.

Существует несколько способов получить кредит на открытие бизнеса с нуля, даже если представители кредитора с сомнением отзываются о ваших финансовых перспективах:

1. Залог имущества. Залогом может послужить любое имущество, которое является собственностью организации либо владельца бизнеса и, по мнению сотрудников банка, сможет покрыть кредитору ущерб в случае вашего отказа от кредитных выплат. При оформлении кредита под залог в кредитный договор будет добавлен специальный пункт о возможной конфискации имущества банком, если заемщик не станет выплачивать долг. К слову сказать, если ИП будет долговременно задерживать платежи, это может послужить поводом для конфискации его имущества в судебном порядке даже без предварительного залога, так что, оформляя залоговый кредит, вы мало что потеряете.
2. Привлечение поручителя. Человеку или организации, которые согласятся выступить вашими поручителями, грозят большие финансовые убытки в случае вами невыплаты кредита, поэтому найти поручителя сегодня не слишком легко. Но увлеченный своим делом предприниматель с горящими глазами, большими перспективами и грамотно составленным бизнес-планом обязательно отыщет бескорыстного единомышленника, который согласится поспособствовать в получении кредита.
3. Обращение за помощью в получении кредита. Множество организаций и просто компетентных в банковском деле людей сегодня предлагают помощь в получении кредита. При этом часто обещается, что получить ссуду без крупного первого взноса и залогового имущества сможет даже человек либо юридическое лицо с плохой кредитной историей. Иногда обращение к специалисту может существенно сэкономить время, нервы и даже деньги, ведь условия выбранного компетентным человеком кредита могут оказаться очень выгодными. Платой за помощь может послужить одноразовая выплата либо небольшая комиссия к сумме кредита.

В сравнении с легкостью получения кредита на открытие собственного дела в странах с более развитой системой малого бизнеса, российские реалии не настолько воодушевляют к новым свершениям. Но все же при наличии должной настойчивости и деловой хватки вы обязательно достигните своей цели. Если с получением кредита возникли проблемы, и вы получили отказ нескольких банков, не стоит терять энтузиазма. Постарайтесь выяснить причину отказа и устранить ее.

Источник

Кредит для ИП на открытие бизнеса

Кредит для ИП с нуля — самая сложная категория кредитов. Открытие нового бизнеса связано с рисками, поэтому банки неохотно выделяют средства, опасаются, что клиент обанкротится и не вернет деньги. Разобрались, каковы шансы получить кредит на открытие ИП с нуля и что для этого нужно знать.

Кредит под ИП с нуля. В каких банках вероятность выше

Чем больше и стабильнее банк, тем проще получить кредит на открытие ИП. Программы Сбербанка, ВТБ 24, Альфа-Банка, Райффайзенбанк отличаются условиями: кредитные программы для начинающих индивидуальных предпринимателей здесь беззалоговые.

Рассмотрим несколько популярных программ:

• Сбербанк. Программа «Доверие»: беззалоговый кредит на три года без дополнительных комиссий на открытие. Максимальная сумма кредита — до трех миллионов рублей — программа рассчитана на малый бизнес. Процентная ставка по программе стартует с 17%.
• Кредитная программа Альфа-Банка «Партнер» позволяет получить ссуду от полумиллиона до шести миллионов рублей. На ее выплату дается от 13 месяцев до трех лет. Годовая ставка по кредиту — от 13,5%. Залог также не требуется.
• Райффайзенбанк разработал для начинающих бизнесменов программу «Классик-Лайт». От ста тысяч до четырех с половиной миллионов рублей можно получить на срок от четырех месяцев до пяти лет. Данная программа — залоговая. Банк в качестве залога рассматривает жилую или коммерческую недвижимость. Комиссии за оформление нет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.
• ВТБ 24. Программа «Коммерсант»: можно получить от полумиллиона до пяти миллионов рублей без залога и комиссии за получение с выплатой до пяти лет. В год придется платить от 13%.

Шансы получить деньги повышаются, если ИП в одном банке открывает расчетный счет, подключает корпоративные карты, торговый эквайринг и онлайн-кассу. Банк видит движение по счету и оценивает платежеспособность заемщика. Подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания.

Кредит для ИП на открытие бизнеса. Основные виды

Ссуда

Основной способ, который используют под кредит для открытия ИП с нуля. Ссуда бывает целевая и нецелевая. Целевую берут под конкретные цели, например, закупку оборудования или партии товара. Нецелевая — займ на начало собственного дела.

Кредитная линия

По кредитной линии банк не отпускает всю оговоренную сумму сразу, а выделяет средства поэтапно, в соответствии с планом. План заранее разрабатывают с кредитором: распределяют финансы, чтобы не растратить их вслепую в самом начале карьеры.

Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса. Причины отказа

По данным Росстата, в 2017 и 2018 году в России открылись 7000 ИП, а закрылись — 9100. Банки сомневаются, что начинающий предприниматель достигнет успеха и часто отказывают в кредитовании тем, кто работает меньше года.

Кредит под ИП с нуля — самый рискованный вид кредитования из всех существующих. Банки не спешат кредитовать ИП без стабильной доказанной прибыли, положительной кредитной истории и других факторов, которые доказывают надежность предприятия.

Кредит для открытия ИП. Как повысить шансы на успех

Увеличить вероятность положительного решения помогут:

• Подробный бизнес-план. Если предприниматель составит грамотный бизнес-план, изучит рынок и обоснует свое место в нем, это может повлиять на положительное решение. Банк должен убедиться, что бизнес будет доходным. Стоит учесть любые расходы от аренды помещения до оплаты за уборку — кредитор должен знать, куда будет потрачена каждая копейка. В плане рассчитывают срок окупаемости проекта и учитывают инфляцию.
• Франшиза. Банк пойдет навстречу предпринимателю, который использует проверенные бизнес-решения. Франшиза поможет повысить вероятность получения денег. Известный бренд — это в большинстве случаев залог того, что в новое заведение пойдут покупатели.
• Залог. Если начинающий ИП оставит в залог свою недвижимость, машину или оборудование, шансы получить деньги станут выше.

Бизнес должен быть честным. Лучше, когда речь идет о производстве продукта или услуги. Вряд ли стоит рассчитывать на одобрение заявки, если вы хотите основать финансовую пирамиду, тотализатор или подпольное казино.

Если банки отказываются выдавать деньги на старте бизнеса, можно обратиться к ним через год. Предприятиям, которые ведут хозяйственную деятельность больше года, банки готовы предоставить займ на общих основаниях.

Источник

Кредит на открытие бизнеса

В 1885 году Вильгельм Рентген совершил гениальное открытие, но не взял кредит на бизнес нуля, чтобы быстро завершить разработку получения изображения скелета. Поэтому аппарат внедрили в больницы только через 20 лет. В условиях технического прогресса ежедневно появляются новые технические средства, сервисы, услуги, товары. Где берут деньги создатели и как разбогатеть с помощью изобретений, расскажем в этой статье.

Акселератор выдает кредит под бизнес-идею

В последние годы появились уникальные продукты, которые помогают человечеству развиваться быстрее, сокращают время на поиск и расширяют рамки комфорта. Среди них социальные сети, онлайн-банки, агрегаторы такси, 3D-принтеры. Удивительный факт, но перечисленные проекты появились благодаря программе «Акселератор» Сбербанка и 500 Startups для технологических предпринимателей.

В интервью глава госбанка Герман Греф сообщил, что в 2019 году 24 компании новичков получат инвестиции 120 миллионов рублей. С 2010 года программа привлекает и отбирает лучших предприимчивых изобретателей по всей России. Деньги на реализацию выдаются не безвозмездно. Это кредитные средства, которые разработчикам ноу-хау придется вернуть.

Хотите предложить идею на рассмотрение международной комиссии, чтобы претендовать на кредит под стартап бизнеса, узнайте больше на сайте об Акселераторе Сбербанка.

Карт-бланш от ведущего банка страны для нескольких десятков счастливчиков — крутое подспорье. Вы можете оказаться среди них, пройдя жернова отбора. Однако идей, рождающихся в головах предпринимателей, в тысячи раз больше. Где взять финансирование остальным?

«В бизнесмены я пойду, пусть меня научат!» — что делать прежде, чем взять кредит на бизнес

Для начала зарегистрируйте ИП. Чтобы к 3,2 миллионам индивидуальных предпринимателей страны добавился еще один, вам должно быть не меньше 18. Приготовьте паспорт, ИНН , определите вид налогообложения и коды видов деятельности. Воспользуйтесь онлайн-регистрацией на сайте Gosuslugi.ru.

«Российская академия бизнеса и предпринимательства» уготовила радостную весть для прекрасной половины человечества: женский бизнес развивается в 1,7 раза динамичнее мужского.

Если желание работать на себя настигло подростка, есть решение и на такой случай: с разрешения родителей или по решению суда предпринимательской деятельностью можно заниматься с 16 и даже с 14 лет.

Оцените альтернативный способ регистрации: одним кликом открыть ИП и счет в банке. Такие услуг предоставляют Тинькофф, Точка, Модульбанк, Альфа и другие. Быстро, легко, без посещения налоговой.

Кредит на собственный бизнес. Пошаговая инструкция заемщика

А вот перед тем, как задать вопрос о кредите, предлагаем начать с бизнес-планирования. Работа над проектом превратит размышления в концепцию, а предположения — в таблицы и графики. Проработайте стратегию и тактику предприятия, финансовый и маркетинговый планы, оцените риски. Без экономической программы не стоит рассчитывать на доверие финансовой организации.

Следующим шагом станет определение залога. Банк должен быть защищен от невыплат. Поэтому захочет проверить наличие финансовой подушки на случай фиаско. Подготовьте документы, подтверждающие стоимость объектов недвижимости в собственности, автомобиля.

На сайте банка найдите раздел «Кредиты для малого бизнеса» и изучите условия. Не пытайтесь проскочить, если не соответствуете параметрам. Рассчитывать на благосклонность стоит при условии ведения дел «в белую».

Готовим пакет документов

Не важно, в какой банк вы пойдете занимать. Первое, что надо приготовить, это паспорт. Если вы служили, пригодится и военный билет. Если нет — банк может отказать, особенно если возраст заемщика до 27 лет.

Банк может поинтересоваться и другими моментами:

• Есть ли другие доходы. Не скрывайте их, а наоборот, подтверждайте справкой 2-НДФЛ.
• Свидетельство с идентификационным номером налогоплательщика.
• Свидетельства о праве собственности на квартиру, дом.
• Поручительство.
• Выписка из Единого госреестра ИП.
• Договор с франчайзером в случае кредита на реализацию франшизы.
• Подтверждение регистрации по месту жительства.
• Договор аренды.
• Договоры с поставщиками.
• Бизнес-план.

Какой кредит под бизнес предлагает «Точка»

Одолжить с нуля здесь не получится. Сначала надо встать на ноги и немного опериться. Банк станет помощником по всем вопросам. Начиная с ведения расчетного счета, заканчивая бухгалтерией. «Точка» предлагает два варианта займов:

Бизнес-аванс от 50 тыс.р до 1 млн.р с разовой комиссией 10% нельзя снять, деньги поступают на счет и должны остаться в деле: на закупку, расчеты с поставщиками, аренду. Условия получения такого кредита:

• ИП работает не менее 6 месяцев.
• Оборот от 40 тысяч рублей в месяц.
• Эквайринг подключен в «Точке» и работает минимум 4 месяца.

Овердрафт для бизнеса — тем, у кого возникает потребность перекрыть кассовые дыры, понадобится этот вариант:

• Выдается на срок 7–28 дней.
• Лимит зависит от оборотов по кассе.
• Никаких дополнительных бумаг не требуется.

Получить кредит под свой бизнес в Модульбанке

Модульбанк предлагает ИП самому прикинуть максимальный размер кредита. Скромное условие — бизнес ведется в этом банке от 3 месяцев. Тогда лимит больше. Зарабатывайте и возвращайте в счет погашения от 20 до 80% выручки.

Закрепим полученные знания реальным примером развития малого бизнеса с помощью банковского кредита. Владелец парикмахерской один год обслуживается в Модуле и получает 150 тысяч на счет ежемесячно. На открытие второго салона решает запросить 2 миллиона рублей, которые планирует вернуть за 2 года. Одобрит ли банк? И каким будет ежемесячный платеж?

Чтобы решить задачу, переведем 80% в рубли, это 120 тысяч в месяц — максимально возможный лимит возврата уже с процентами. Умножаем на 24 месяца — предположительный срок кредитования. Получаем 2 млн 880 тысяч. Если ставка 14% в год, то это 560 тысяч за два года. Но сумма процентов уменьшается, ведь начисляется на остаток долга.

Таким образом, переплата составит около 400 тысяч. Чтобы вернуть 2 млн. 400 тыс.р, придется возвращать 70% выручки, или 100 тыс. рублей. И да, банк одобрит этот вариант.

Как кредитует бизнесменов Райффайзенбанк

Стоит ли обращаться за финансовой помощью на бизнес с нуля к именитым банкам? Продержитесь хотя бы год и тогда станут доступными все кредитные предложения. За это время вы оцените риски, обзаведетесь деловой хваткой, отметете лишнее.

Райффайзен одолжит от 100 тысяч до 6 миллионов рублей под залог максимум на 5 лет. Речь идет о кредитном продукте «Классик-лайт».

В линейке банка много предложений для бизнеса. Выбрать оптимальное вы сможете после сотрудничества с финансовой организацией, доверив расчетно-кассовое обслуживание.

Однозначно, стоящий стартап пробьет дорогу благодаря господдержке, частным инвестициям или кредитным вложениям. Станьте предпринимателем и подтвердите статус успешного. И помните, что не банк определяет судьбу, а решительность и умение организовывать и планировать.

Источник