Как открыть страховую компанию с чего начать

Страхование как бизнес: как открыть свое агентство?

Несмотря на то, что страховщики постоянно сетуют на низкие заработки, процентные показатели их премий за последние семь лет демонстрируют выросшую в два раза прибыль. Не секрет, что в компаниях остается более 60% средств от общего сбора за страховые услуги. А это говорит о том, что темпы роста доходов только увеличиваются.

Сфера услуг постоянно расширяется из-за возрастающего числа целевой аудитории. Наряду с добровольными видами, законодательство РФ ежегодно вводит новые обязательные страховки. Потому этот рынок заметно выделяется на фоне других сфер деятельности и мало подвержен воздействию кризисных явлений.

Ориентируясь на такие показатели, есть резон открыть страховую компанию, официально став ее владельцем. Конкуренция в этом секторе довольно высока, но ответственно спланировав концепцию и проанализировав свои возможности, можно смело браться за дело, имея запас решительности и целеустремленности. Тем более, что поле деятельности довольно широко:

• ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.
• Обязательное медицинское страхование.
• ОС при перевозке пассажиров.
• Обязательное социальное страхование.
• ОС Военнослужащих.
• ОС ответственности собственников опасных объектов.

И это только обязательные виды. А кроме этого граждане добровольно страхуют имущество, сельскохозяйственную деятельность, риски от всевозможного транспорта, жизнь.

При всей привлекательности идеи следует знать, что инвестиции предстоят огромные, к предпринимателю данного направления предъявляются высочайшие требования, поскольку он берет на себя финансовую ответственность, от него требуется отличное знание дела, большой опыт и наработанная база клиентов. А значит неопытные новички этот бизнес просто не потянут.

Что нужно для открытия страховой компании

Начинать необходимо с ознакомления с законодательными нормативами. Они предъявляют ряд серьезных требований, которые должны неукоснительно соблюдаться. Сначала выбирается организационно-правовая форма предприятия. Свою страховую компанию можно зарегистрировать только в качестве юридического лица:

• ООО – общество с ограниченной ответственностью.
• ЗАО – закрытое акционерное общество.
• ОВС – общество взаимного страхования.
• ОАО – открытое акционерное общество.

Но! При этом необходимо иметь не менее трех учредителей, затем пройти обязательную регистрацию финансового учреждения с занесением данных в Единый реестр. Этот этап пройти не получится, не имея в наличии закрепленной на законодательном уровне суммы уставного капитала. Для него тоже есть свои условия: капитал должен быть только денежный. Хотя 25% от положенной суммы допустимо регистрировать государственными ценными бумагами. Кредитные средства и другие бумаги в счет не идут.

Еще совсем недавно для открытия страховой компании требовалось наличие 240 млн/р для осуществле6ния страховки жизни. По новым законам эта сумма составляет 450 млн/р. На перестраховочные операции необходимо наличие не менее 600 млн/р, на остальные виды страхования – не менее 300 млн/р. Наименьшие вложения – 120 млн/р – требуются для проведения медицинских страховок. Кроме того, необходимо выполнить такие условия:

• Обязательная система мониторинга для отслеживания незаконных операций.
• Соблюдение формы договоров согласно государственным нормам.
• Наличие необходимых финансовых резервов.
• Соответствие персонала с требованиями по наличию безупречной репутации и соответствующего образования.
• Наличие в офисе специального технического и компьютерного оборудования.
• Размещение в отдельном здании или нежилом помещении.

Страховщики берут на себя обязанность заниматься операциями по страхованию и перестрахованию. Выбирать нужно ту сферу, в которой имеется большой опыт. После формирования уставного капитала проходит занесение в Единый государственный реестр с регистрацией юридического адреса.

Далее следует оформление не менее пятидесяти документов, связанных с посещением многочисленных государственных налоговых, финансовых и пр. структур для получения лицензий на каждый вид страхования. Процедура может затянуться на долгие месяцы. Поэтому эксперты советуют доверить эти манипуляции специалистам, занимающимся оформлением профильно.

Бизнесменам, не имеющим большого опыта, рекомендовано не начинать дело с большого предприятия, для начала лучше всего открыть страховое агентство, к которому требования не такие высокие, да и стартовый капитал понадобится намного меньший. Это может быть небольшой офис с максимум тремя штатными сотрудниками. Потребуется наличие опрятной комнаты и компьютер со специальными финансовыми программами. А еще лучше начать пробовать свои силы в качестве обычного страхового агента. Только так можно понять, под силу ли будет большое дело.

Оформление и поиск месторасположения

К размещению офиса страховщика также имеется ряд требований. Большая компания располагается в отдельном здании, имеет эстетичный вид в выдержанном деловом стиле. Конечно, можно обустроиться и на арендованной площади, скажем в гипермаркете или муниципальном заведении. Небольшое страховое агентство можно открыть на первом этаже жилого дома. В любом случае нужно предусмотреть удобное расположение, позволяющее свободно подъехать к зданию и припарковаться, причем в первую очередь это касается клиентов, а потом уж сотрудников.

Выгодным решением станет близость деловой части населенного пункта, транспортных развязок, остановок, станций метро, в общем везде, где есть множество людей. Здание должно быть заметным и привлекать внимание. Соседство более узнаваемых и авторитетных компаний не повод для расстройства. С одной стороны, это даже хорошо, потому что клиенты приходят к известному страховщику, но могут заинтересоваться и новым заведением, если предварительно постараться и оформить его презентабельно. Красная линия улицы – это самый оптимальный вариант, но стоит такая аренда очень дорого, желающих попасть именно в этот ряд слишком много.

Выбор помещения для офиса

Перед тем как открыть свою страховую компанию с нуля, необходимо подумать об обустройстве рабочих мест. Если речь идет о нежилом помещении, внутри которого расположен офис страховой компании, то его следует оградить от остальных отделов перегородками, устроить отдельный вход и аварийный выход. Чтобы точно сориентировать посетителей, в здании следует расставить указатели, направляющие людей в нужное место. Напротив входа желательно выставить выносной штендер с указанием названия агентства и списком предоставляемых услуг.

Площадь зала – не менее 300 м 2 , но в большей части зависит от посещаемости заведения. Внутри офиса следует продумать удобную обстановку, где следует разместить:

• Общий зал для обслуживания.
• Отдельную комнату для сотрудников.
• Административный кабинет.
• Подсобку для хранения инвентаря и канцелярии.

Экономить на оформлении не желательно, поскольку дизайн формирует первое впечатление клиента и складывает соответствующее мнение о заведении. Поэтому внутри уместна сдержанность и в то же время презентабельность в неброских тонах. Привлечение к оформлению специалистов не помешает. Желательно ввести для сотрудников дресс-код, сочетающийся со стилем помещения или логотипом компании.

В офисе обязательно наличие компьютерной техники, оснащенной специальной финансовой программой. Поскольку агенты – это люди, то в комнате отдыха нужно установить кофе-машину или электрочайник, холодильник для напитков, микроволновку для разогрева обедов.

Важность отбора персонала

Что нужно чтобы открыть страховую компанию? Как было сказано выше, прежде всего досконально разбираться в этой сфере услуг. Этот бизнес предназначен только для профессионалов. Чтобы стать сотрудником большой организации, необходимо наработать определенный стаж и иметь большой опыт.

При приеме на работу кандидат проходит собеседование для выяснения на профпригодность. Вопросы могут быть самые каверзные. Работодателю необходимо понять, насколько хорошо сотрудник ориентируется в данной области и способен ли разобраться в любой запутанной ситуации. Поскольку страховщики занимаются различными видами страховки, нужно знать, как общаться с клиентом, уметь найти правильные слова, чтобы склонить его к заключению договора. Например, ОСАГО является самой распространенной формой, значит агент должен знать, как открыть автострахование.

Сколько людей будет работать в офисе – решает владелец бизнеса. Понятно, что чем их будет больше, тем выше будет продуктивность. Хотя это также зависит от их профессионализма. Зарплата агентам начисляется как премия в процентной ставке от заключенных сделок. От их количества зависит доходность заведения. Для продуктивной работы потребуются:

• Агенты по страхованию – от трех до десяти человек (на старте).
• Бухгалтер.
• Юрист.
• Менеджеры.

Агенты в основном занимаются поиском клиентов и привлекают их к заключению договора. Хорошей практикой является наличие молодых агентов, приставленных к профессионалам для перенятия опыта. Остальные считаются офисными работниками, проводя больше времени в помещении.

В измененном законодательстве РФ ужесточились требования к административному составу. Директор, заместители, руководители отделов должны в обязательном порядке получить высшее образование. Основным условием является наличие опыта в руководстве предприятием или любой другой организацией финансовой организации. Стаж не менее двух лет. Все руководство, включая бухгалтера, должно иметь незапятнанную репутацию, чистую кредитную историю, не иметь привлечения уголовной или административной ответственности.

Реклама

Лучшей рекламой для агентства является его высокое сервисное обслуживание. Большая роль отводится самим агентам. Перед тем как открыть свою страховую компанию с нуля, сотрудники могут заняться привлечением клиентов прямо на улицах, вручая прохожим распечатанные буклеты и листовки с адресом новой компании и списком предоставляемых услуг.

Близкое расположение конкурентных организаций нужно использовать для собственной выгоды. Для этого необходимо постараться выглядеть намного презентабельнее, потрудиться «переманить» клиентов деловым стилем и солидной вывеской. Выставить возле входа выносной стенд с приглашением на презентацию, посвященную открытию офиса.

Большое внимание люди уделяют рекламе, расположенной в/на транспорте. В ожидании своей остановки им нужно как-то проводить время. Очень кстати будет, если на глаза попадется буклет, расположенный на передней спинке сидения. Хорошо видны растяжки на транспорте. Тем более, что маршрутки ездят по всему городу, а значит плакат увидит практически весь город. Конечно, это делается не бесплатно. В кампанию нужно будет вложить не менее 100 тысяч рублей.

Не мешает создать свой функциональный сайт. Вместе с рекламой, это хороший метод общения и привлечения клиентов. Проводить рекрутирование можно и онлайн. Акции нужно организовывать в людных местах развлечения и отдыха. Неплохо привлечь к этому процессу специалиста-маркетолога, который поможет организовать действенные мероприятия. Завлечь клиентов можно при помощи качественного сервиса или продлить работу офиса на час-два больше, чем конкуренты.

Подсчет затрат и прибыли

Чтобы открыть страховое агентство, вовсе необязательно искать специальное помещение. Работать одному можно имея необходимый набор компьютерной техники со скоростным интернетом. Для этого понадобится не более 60 тысяч рублей. Наличие небольшого штата потребует вложений около 400 тысяч. Они пойдут на аренду офиса, канцелярию, оплату бухгалтеру и возможно бензин для поездок по городу. Агенты зарплату обеспечивают себе сами. Это премии от заключенных сделок от 10 до 30%, на усмотрение руководителя.

Компании побольше понадобится для открытия от 20 миллионов. Аренда большого офиса обойдется в 80 тысяч рублей в месяц. Добавим канцелярские товары, изготовление печатей, закупку мебели, программного обеспечения, необходимой техники – это еще не менее 300 000 тысяч. В расходы нужно еще включить ремонт и косметику помещения, рекламную кампанию.

Опыт показывает, что три активных сотрудника способны обеспечить прибыль на начальной стадии развития бизнеса примерно 60-70 тыс/р/мес. При расширении штата результат может возрасти до 150 тыс/р/мес, и это не предел, если сделки начнут совершаться чаще, чем в первые месяцы. Московские агенты обеспечивают себе заработок до 80 тыс/р/мес. Такие показатели дают основание полагать, что рентабельность бизнеса доходит до уровня 15-20%. Окупаемость начнется через полтора-два года. Но при успешном старте и наличии профессиональных агентов сроки могут сократиться даже до полугода.

Источник

Как открыть свою страховую компанию

Страховой бизнес растет в России большими темпами, но несмотря на большую конкуренцию, открытие собственной страховой компании может стать довольно прибыльным бизнесом. Особенно если вести дело грамотно. Привлекателен он еще и тем, что требует немного усилий: не нужно закупать товар, доставлять его на место. Бизнесмену необходимо лишь найти клиента, предложить ему услугу по страхованию и постараться его удержать. Разберемся в нюансах бизнеса, его формате и особенностях бизнеса.

Как работают страховые компании и на чем они зарабатывают

Бизнес-идея, как открыть страховую компанию выглядит довольно привлекательной. Но необходимо понимать разницу между страховой компанией, страховым брокером и страховым агентством.

Страховая компания — самый сложный и затратный вариант. Необходимо зарегистрировать юридическое лицо и получить лицензию. Вложения в бизнес огромные. Занимаются компании непосредственно страхованием. Сферы страхования, которыми могут заниматься страховые компании:

страхование жизни; пенсионное страхование; страхование от несчастных случаев и болезни; страхование детей; автострахование; страхование имущества юридических и физических лиц; банковских вкладов; страхование предпринимательской деятельности; страхование грузов; страхование ответственности страхование коммерческих, правовых и других рисков.

Конечно, выбирать одно направление неразумно. Чем больше сфер охватит деятельность, тем больше клиентов и прибыли она будет иметь.

В отличии от компании, брокер не занимается страхованием. Работники помогают своим клиентам подобрать наиболее удобный для них как страховой продукт, так и саму страховую компанию. Иными словами оказывают платные консультационные услуги.

Страховому агенту, в отличие от двух первых видов, лицензия не требуется. Также это может быть как юридическое, так и физическое лицо. Агент занимается тем, что просто продает людям полисы какой-то страховой компании. Оплачивает его услуги сама страховая компания, ответственность перед клиентом также ложится на нее. Плюс, агент сам выбирает, с какой компанией ему работать, может работать с несколькими одновременно. Может выбрать один или несколько сегментов.

Весь страховой бизнес построен на возмещении убытков юридического или физического лица в случае некоего несчастного случая. Большинство страховых продуктов являются необходимой частью современной жизни. Это может быть пожар, автоавария, непредумышленное нанесения вреда. Вы не можете владеть автомобилем без автомобильной страховки, и хотя ваша ипотечная компания может не требовать, чтобы у вас была страховка домовладельца, вы действительно подумали бы о том, чтобы оставить без защиты самое крупное вложение в своей жизни?

Другими словами, страховая компания формирует денежный фонд из страховых премий, выплачиваемых физическими либо юридическими лицами. В случае возникновения ситуации, когда клиент имеет некий финансовый ущерб, компания выплачивает ему соответствующую, заранее оговоренную сумму.

Поскольку клиент у подобной организации не один, и собирает она взносы со многих страхователей, а страховые случаи происходят далеко не со всеми, то соответственно из разницы и складывается доход страховщика.

Отрасль довольно прибыльная, однако тут есть свои риски и сложности. Лучше всего входить в собственный бизнес после того, как какое-то время поработаете в этой сфере и будете знакомы с нюансами бизнеса.

Пошаговый план, как открыть страховое агентство

В первую очередь необходимо составить грамотный бизнес-план. Следуя ему, вы избежите многих ошибок. К тому же он обязателен при подаче документов на регистрацию.

Следующий шаг — регистрация бизнеса. Правовая форма для страховой деятельности ООО или ОАО. Выбирайте код ОКВЭД 66 (Деятельность вспомогательная в сфере финансовых услуг и страхования.). Для работы необходимо получить лицензию, которая выдается департаментом страхового рынка ЦБ РФ. В выдаче лицензии будет отказано, если у руководителя нет соответствующего образования и опыта в страховой деятельности. После получения лицензии страховая компания вносится в Единый государственный реестр страховых организаций и может начинать свою деятельность.

Компания должна четко соответствовать требованиям по многим параметрам, в число которых входит размер уставного капитала и число участников фирмы (не меньше трех). Также необходимо подтверждение квалификации. Получение лицензии — долгий процесс, он может затянуться от 6 месяцев до года. Стоит отметить, что для малого бизнеса требования непосильны. Лучше рассмотреть варианты открытия страхового агентства или брокерской фирмы.

Необходимо подыскать помещение под офис. Особых требований к нему нет, поэтому выбирайте, исходя из своих возможностей. Однако помните, что встречают “по одежке”, поэтому на ремонте, мебели и дизайне экономить не стоит. Приятное, представительное, солидное помещение создаст у клиента благоприятное впечатление и покажет серьезность вашего бизнеса. Конечно, лучше, чтобы офис располагался в центре вашего города. Соблюдайте фирменный стиль. Предусмотрите парковку.

Конечно, вам понадобятся сотрудники. Нанимайте только компетентных людей, знакомых со всеми нюансами страхового дела. Они должны уметь вежливо общаться с клиентами, грамотно преподносить продукт, быть стрессоустойчивыми. Устраивайте собеседования, назначайте испытательный срок. Зарплата фиксированная плюс процент. Помните, что сотрудник должен быть заинтересован, а зарплата — лучшая мотивация.

Ну и наконец, нужно провести мощную рекламную кампанию. Можно использовать СМИ, однако реклама обойдется дорого и не будет столь эффективной. Намного больше отдачи можно получить через интернет. Во-первых, заведите группы во всех популярных соцсетях и выкладывайте в них полезный контент, описывайте преимущества ваших рекламных продуктов. Обязательно создайте свой сайт опять же с описанием ваших продуктов и услуг.

Как открыть страховую компанию по франшизе

Это хорошая возможность начать свой бизнес и при этом свести к минимуму все риски. При этом вы получите:

рабочую модель бизнеса; известное имя; консультации по ведению бизнеса; помощь и поддержку в организации; клиентскую базу.

Кроме того, есть и другие плюсы. Вы сможете открыть свою фирму и сразу начать зарабатывать. При открытии компании с нуля вам не удастся сразу же найти клиентов.

В связи со всеми требованиями для начала целесообразно открыть страховую компанию по франшизе . Позже, набравшись достаточным опытом и собрав собственную базу клиентов можно открыть свою страховую компанию.

Примеры страхового бизнеса

Альфа-Страхование. Одна из крупнейших страховых компаний в сегодняшней России. Предоставляет следующие услуги:

• Автострахование
• Страхование недвижимости
• Страхование движимого имущества
• Страхование путешественников
• Страхование пассажиров
• Страхование здоровья и многие другие.

Около 30 лет на рынке. У сети около 300 филиалов по стране. Возможность оформить полис онлайн. Компания занимает высокие места в рейтингах страховых компаний.

СПАО «Ингосстрах». Еще одна крупнейшая организация, входящая в ТОП-10 страховых компаний страны. Выгодные условия для партнеров и агентов. Сегодня имеет полис «СтопКоронавирус», который оформляется за 5 минут. За приобретение полиса начисляет баллы новым клиентам, которыми можно оплатить больше половины страхового полиса.

Страховая компания МАКС . Создана в 1992 году, а сегодня ее филиалы расположены во всех регионах России. Осуществляет все виды обязательного и добровольного страхования. Есть возможность оформить полис через онлайн-приложение, а также получить профессиональную консультацию. Одна из лидеров российского страхового бизнеса, имеющая высокую репутацию. Помимо страхования оказывает спонсорскую помощь детским домам, храмам, ветеранским, учебным и другим организациям.

Росгосстрах . Первое место на российском рынке страхования. Осуществляет:

• ОСАГО;
• КАСКО;
• страхование жизни и здоровья;
• онкострахование;
• страхование имущества и многое другое.

Менеджеры компании считаются лучшими по обслуживанию клиентов. Заслуженно пользуется доверием клиентов, является лидером по узнаваемости.

Как видно из примеров, достичь крупного успеха в страховой отрасли — вполне вероятно. Однако, такой бизнес не подходит для новичков и начинающих предпринимателей, поскольку требует крупных финансовых вложений, большой волокиты с оформлением и опыта в сфере.

Крупные предприниматели вполне могут справится, а небольшим предпринимателям лучше выбрать сферу страхового агента либо брокера. В этой сфере также можно добится успехов и достичь финансового благополучия.

Источник