Как открыть кредитную ипотечную организацию

Ипотечное кредитование на Российском рынке. Почему сложно получить кредит и как это удается кредитным брокерам. Кто такие ипотечные брокеры и почему же они все таки выгодны? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.

Как работают ипотечные брокеры — Секреты одобрения кредитов

Для начала рассмотрим категории заемщиков и то, с какими проблемами можно столкнуться при оформлении ипотечного кредита.
Ни для кого не секрет, что в России большая часть людей получает львиную долю своего дохода в конверте, а значит для банка она не может быть задекларирована. Но это не так, уже давно банки совершенно нормально относятся к серым доходам населения, понимая, что если они не будут принимать во внимание такой доход то они лишаться практически всех своих заемщиков, таковы уж реалии нашего государства.

Для того чтобы подтвердить такой доход достаточно заполнить справку по форме банка о своих доходах и заверить ее у своего работодателя печатью организации и подпись главного бухгалтера и генерального директора. Таким образом неподтвержденный доход становится подтвержденным и банки готовы принимать его во внимание. И что самое интересное, можно приписать себе такой доход, какой захочешь, лишь бы заверили руководители организации. Банк то это никак проверить не может.

Но серый доход — это совсем не страшно по сравнению с негативной кредитной историей, из-за которой происходит огромное количество отказов. Самое поразительное — что заемщики часто и сами забывают о том что когда то у них была кредитная карта с висящей на ней просрочкой, или они брали кредит на телефон и не вовремя его погасили и у них начисляется пенни за просрочку в один рубль. А часто клиенты знают об этом и продолжают делать невозмутимые лица будто бы все в порядке.

В общем случаи бывают разные и их бывает много. Все это влечет за собой отказы банков и уменьшение количества возможностей взять кредит в наиболее выгодных банках, в тех, в которых клиент хотел одобрить кредит изначально.

Теперь расскажем все секреты как работают кредитные/ипотечные брокеры:

Прежде всего кредитный брокер сам приезжает для того чтобы получить у вас комплект документов и подписать договор на оказание услуг.
После этого в компании детально проверяют все документы, смотрят, чтобы все справки были на месте и документы были не просрочены.

Обязательно обратите внимание, чтобы в кредитной организации проверялась ваша кредитная история, перед отправкой ваших документов в банк. Эта услуга стоит примерно от 1 до 2 тыс. руб., в зависимости от количества кредитов и тех баз, в которых храниться информация.

Только после того как кредитная история будет проверена и на основе всех собранных данных будет подготовлен комплект документов, можно отправлять весь комплект, с заполненными уже на тот момент анкетами, в банк. После этого банки рассматривают возможность выдачи и выносят свой вердикт, зачастую он положительный.

Работа действительно проделывается большая. И как дополнительный бонус кредитные брокеры не только экономят вам время и одобряют вас в банке с наименьшими ставками, но и могут предложить вам преференции. Это могут быть как снижения процентных ставок, так и отмена банковской комиссии за выдачу кредита.

Собственно все это с лихвой окупает затраты на комиссию брокера и делает процесс получения кредита от момента подписания договора с брокером до момента выхода на сделку, приятным и контролируемым.

Источник

Как открыть кредитную ипотечную организацию

Еженедельный отзыв лицензий крупных и мелких банков стал привычным явлением. Центральный банк России стремится очистить российскую финансовую систему от слабых игроков, которые угрожают стабильности. Однако нетрудно заметить, что так же стремительно растет число мелких кредитных, так называемых, микрофинансовых организаций. Как известно, функции банков достаточно широки: это и традиционное кредитование, и прием платежей, и расчетно-кассовое обслуживание.

Наиболее выгодным направлением для банков является кредитование.

Микрофинансовые организации, из всех видов банковской деятельности, занимаются как раз наиболее выгодным, то есть именно кредитованием. Мелкие кредитные организации устанавливают довольно высокие проценты для своих заемщиков и получают огромные доходы даже при небольших объемах деятельности.

Желание открыть кредитную организацию существует у многих предпринимателей, которые имеют определенный капитал и хотели бы приумножить его в короткие сроки. Тем не менее, открытие кредитной организации частными лицами или небольшими компаниями является достаточно сложным делом, требующим неукоснительного соблюдение законодательства и точных расчетов рисков.

Приступая к созданию микрофинансовой организации, следует понимать, что это особая форма юридического лица, которая значительно отличается от банковской организации или не банковской кредитной организации. Создать банк или открыть не банковскую кредитную организацию в последнее время чрезвычайно трудно. Дело заключается даже не в огромном уставном капитале, который требуется для создания нового кредитного учреждения, а в нежелании Центрального банка плодить новые мелкие банки, которые впоследствии могут стать проблемными.

Получить лицензию Центрального банка новой кредитной организации очень сложно.

Микрофинансовые организации в этом отношении более простой вариант. Однако и возможности микрофинансовой организации значительно меньше, чем банковского или не банковского кредитного учреждения. Прежде всего это касается размера выдаваемых кредитов, на которые налагается определенный лимит.

Так, например, микрофинансовая организация не имеет права выдавать кредит свыше одного миллиона рублей. Размер привлеченных средств от одного физического лица также не может быть больше 1,5 миллионов рублей.

То есть, возможности развития своей деятельности у микрофинансовых кредитных организаций достаточно ограничены. Следует помнить и о высоких рисках работы микрофинансовой организации. Ведь наиболее надежные заемщики, имеющие достаточно высокие доходы и возможность предоставить залог для погашения кредитов, обычно привлекаются банками, которые всегда могут проверить финансовую надежность заемщика.

Микрофинансовая организация таких возможностей не имеет, поэтому она предоставляет кредиты практически вслепую, что влечет за собой высокие риски невозврата.

Действительно, весьма большой процент клиентов микрофинансовых организаций не возвращает кредиты в срок. Эти потери микрофинансовой организации покрываются за счет более высоких процентов при выдаче кредитов, поэтому в своей деятельности такие мелкие кредитные организации обычно выдают большое количество очень мелких займов под очень высокие проценты.

Чтобы открыть небольшую кредитную организацию, занимающуюся микрофинансированием, необходимо зарегистрировать предприятие и получить статус МФУ (микрофинансового учреждения).

Лицензия не требуется, однако МФУ должен получить собственный номер в Едином реестре Центрального банка.

Для выдачи кредитов микрофинансовая организация должна иметь четкие правила, опубликованные для клиентов, быть подключенной к государственной системе финансового мониторинга, а также отчитываться перед Центральным Банком в своей деятельности. На регистрационные процедуры и организацию работы кредитной организации требуется достаточно длительное время, а ведь все это время нужно вкладывать деньги, не получая доходов. Поскольку МФУ выдает мелкие кредиты, то получение достойных доходов возможно только при условии создания широкой сети пунктов выдачи кредитов, которые необходимо содержать, финансировать, оборудовать оргтехникой, телефонами и компьютерами. И все эти расходы будут покрыты доходами только через некоторое время.

Нетрудно посчитать, что открытие одной точки продаж услуг микрофинансовой организации может обойтись в сумму около 100 000 рублей, а текущие ежемесячные расходы составят не менее 50 тысяч рублей, в зависимости от стоимости арендной платы.

Соответственно, открытие десятка пунктов выдачи кредитов увеличивает эти расходы в 10 раз. Не говоря уже о необходимости содержания офиса микрофинансовой организации, службы безопасности, программистов, бухгалтерии. Такая сложная система требует соответствующего программного обеспечения, а также службы коллекторов, которые работают с недобросовестными заемщиками.

Поэтому открытие кредитной организации связано не только с большими первоначальными затратами, но и требует больших объемов выдачи кредитов, примерно 1,5 миллиона рублей в месяц на одну точку выдачи. Для того, чтобы обеспечить достаточный объем выдачи кредитов, необходимо предварительно провести маркетинговое исследование по изучению спроса и конкуренции, а также разработать подробный и жесткий бизнес-план создания и развития МФУ.

На нашем сайте Вы можете заказать бизнес-план кредитной организации со всеми необходимыми расчетами.

Источник

Ипотека для бизнеса: как взять заем юридическому лицу? Подробности и нюансы процедуры

Воспользоваться ипотекой для приобретения недвижимости могут не только физические, но и юридические лица. Банки предлагают различные кредитные программы для бизнеса, позволяющие приобрести недвижимость, используемую в коммерческих целях.

Рассмотрим условия и механизм получения ипотеки для юридических лиц.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Юрлицо: краткое определение понятия

С точки зрения закона, юридическое лицо – это зарегистрированная в установленном порядке организация, фирма, компания, которая имеет в собственности обособленное имущество и отвечает этим имуществом по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять личные имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Может ли такая организация взять ипотечный заем?

Взять ипотечный кредит юрлицо может. Для этого оно должно соответствовать определенным требованиям, предъявляемым банками. С целью оценки платежеспособности и возможности надлежащего возврата заемных средств могут предъявляться требования:

к срокам ведения бизнеса;
годовой выручке;
наличии действующего расчетного счета и оборотов по нему;
оплате налогов и платежей в бюджет и внебюджетные фонды на территории РФ и отсутствие задолженности по ним;
отсутствии отрицательной кредитной истории.

Виды недвижимости, подходящие для сделки

Банки выдают ипотечные кредиты для приобретения различных видов недвижимости. В зависимости от вида деятельности, это могут быть: офисные помещения и здания, склады, торговые площади и комплексы, гаражи, гостиничные заведения и земельные участки.

Основные требования к недвижимости:

не может являться жилым помещением;
должно эксплуатироваться в коммерческих целях в соответствии с видами деятельности заемщика;
быть ликвидным на рынке недвижимости, для того, чтобы банк имел возможность реализовать его в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств;
не должно быть ветхим и разрушенным строением в целях возможности его страхования по договору ипотеки.

Больше о том, как и где взять ипотеку под нежилое помещение, мы рассказывали в этой статье.

Условия займа

В каждом банке, выдающем ипотечные кредиты бизнесу, существуют свои программы кредитования. Условия по ним различаются. Банки самостоятельно определяют процентные ставки и размер первоначального взноса, сроки и суммы ипотеки. В 2018 году основные условия следующие:

Сумма кредита – от 150 тыс. до 200 млн. рублей.
Цель кредитования – приобретение коммерческой недвижимости.
Срок кредитования – от 6 до 120 месяцев.
Залог – ипотека приобретаемого объекта недвижимости.
Иное обеспечение по кредиту – может потребоваться поручительство участника или руководителя юрлица.
Первоначальный взнос – в среднем составляет от 10 до 30% от стоимости объекта недвижимости.
Форма предоставления кредита – единовременный кредит.
Отсрочка по оплате основного долга – до 12 месяцев.
Существующие программы – имеются с минимальным сроком рассмотрения и пакетом документов, с льготными условиями кредитования для отдельных категорий заемщиков, стандартные.
Размер процентной ставки зависит от сроков кредитования и доли собственного участия заемщика. Не все банки предоставляют информацию о ее величине до рассмотрения заявки по кредиту. Как правило, о размере процентной ставки клиента информируют после принятия решения банком. Ставки составляют от 9,25% годовых.

Какие банки работают с юрлицами?

Среди множества банков, представленных на рынке, не все выдают кредиты на приобретение недвижимости юридическим лицам. Крупнейшими банками, осуществляющими ипотечное кредитование, являются:

Сбербанк России;
Россельхозбанк;
Бинбанк;
Росбанк;
ЮниКредитБанк;
Локо-Банк;
Уралсиб;
Райффайзенбанк.

При выборе банка нужно учитывать следующие критерии:

наиболее оптимальные и выгодные условия кредитования – во избежание больших переплат по кредиту;
присутствие филиала банка в регионе – для возможности подачи заявки и документов, получения кредита по месту ведения бизнеса;
возможность быстрого рассмотрения заявки и выдачи ипотечного кредита – в целях сокращения расходов и повышения цен на выбранный объект недвижимости.

Как получить кредит?

Выбрав необходимый объект недвижимости и банк с наиболее выгодными условиями кредитования, юридическому лицу требуется собрать комплект документов и обратиться за кредитом.

Подача заявки

Ознакомиться подробно можно обратившись в кредитующее подразделение банка. Формы заявок также могут содержаться на официальных сайтах банков в интернете. Как правило, документ состоит из следующих разделов:

Информация о запрашиваемом кредите, которая включает в себя необходимую сумму, предполагаемый срок, цель кредитования.
Сведения о заемщике – наименование, организационно-правовая форма, адрес, регистрационные данные (ИНН, ОГРН, размер уставного капитала), сведения об участниках юридического лица, виды деятельности.
Сведения об органах управления, руководителе заемщика, главном бухгалтере, конечном бенефициаре бизнеса.
Информация о финансовом положении компании, которая включает в себя:

сведения деятельности компании;
налоговой и бухгалтерской отчетности;
сведения о действующих расчетных счетах.

Информация об обеспечении по кредиту, если требуется поручительство, дополнительный залог.

Сведения о приобретаемом объекте недвижимости.

Заявка заполняется в письменном виде, подписывается руководителем юридического лица, проставляется печать.

Ее можно подать в офисе банка или направить форму на сайте банка в сети Интернет (о том, как взять кредит через интернет и подать онлайн-заявку на ипотеку, можно узнать здесь). Как правило, банки настаивают на личной встрече с руководителем или представителем заемщика. Некоторые банки принимают заявки при непосредственной встрече заемщика с сотрудником банка. Данное условие лучше уточнить дополнительно при выборе кредитной организации.

Больше о том, как оформить ипотеку, мы рассказывали в этом материале.

Сбор документов

Перед обращением в банк потребуется собрать комплект документов для ипотеки, согласно перечня, установленного банком (о том, можно ли оформить ипотеку без справок и дополнительных документов, читайте тут). Он состоит из документов на:

заемщика – юридическое лицо;
приобретаемую недвижимость.

На юрлицо предоставляются:

учредительные документы;
налоговые декларации, в зависимости от вида налогообложения;
бухгалтерская отчетность (балансы за разные периоды, расшифровки по счетам);
документы на руководителя и главного бухгалтера, подтверждающие их полномочия (протокол, приказ о назначении, паспортные данные);
договоры и документы по сделкам с контрагентами.

На объект недвижимости:

правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения);
свидетельство о праве собственности;
выписка из ЕГРЮЛ;
кадастровый паспорт и техническая документация из БТИ;
отчет об оценке (подробно о том, как проводится оценка рыночной стоимость объектов недвижимости, мы рассказывали в этом материале);
согласие супруга на продажу объекта недвижимости, если собственником является физическое лицо;
протокол об одобрении крупной сделки, если она является таковой для продавца или покупателя.

Порядок действий

Подача заявки и необходимых документов.
Получение решения банка.
Подписание кредитной документации.
Заключение договора купли-продажи с продавцом и подача документов для государственной регистрации сделки в Росреестр.

После регистрации сделки и обременения недвижимости в пользу банка, последний перечисляет денежные средства продавцу.

Особенности договора

К ним относятся:

по данному договору можно приобрести только нежилое помещение, которое будет использоваться в коммерческой деятельности;
заемщиком может выступать предприятие или организация, являющаяся резидентом РФ.

Регистрация сделки

Для регистрации ипотеки сторонам сделки нужно обратиться в Росррестр. При этом юрлица предъявляют следующий комплект документов:

договор купли-продажи, содержащий условие об ипотеке объекта недвижимости в пользу банка;
кредитный договор;
учредительные документы и все изменения к ним;
доверенность, заверенная нотариально, на представителя, обращающегося с заявлением;
протокол об одобрении крупной сделки, при необходимости;
квитанция об оплате госпошлины за регистрацию.

Госпошлина и прочие расходы

Возникают следующие расходы:

госпошлина, размер которой составляет 4000 рублей;
расходы по оценке объекта недвижимости;
обязательное страхование предмета ипотеки.

Причины банковского отказа и как повысить шансы на одобрение?

Причины отказа банками могут быть различными. Среди них можно выделить:

наличие отрицательной кредитной истории;
неудовлетворительное финансовое состояние организации;
большая кредитная нагрузка;
предоставление ложных сведений и искажение финансовой и бухгалтерской отчетности;
несвоевременные расчеты с бюджетом по налогам и сборам.

Для повышения шансов на одобрение кредита нужно:

избегать предоставления несоответствующих действительности сведений;
погасить или снизить имеющуюся долговую нагрузку;
предоставить дополнительное обеспечение по кредиту.

Плюсы и минусы такого кредитования

Как показывает статистика, происходит регулярный рост цен на недвижимость. Ипотека дает возможность использовать ее для извлечения прибыли, расширения деятельности и роста производства.

К минусам ипотеки можно отнести:

сравнительно небольшие сроки кредитования;
более высокие процентные ставки по сравнению с кредитами для физических лиц;
более долгий срок рассмотрения кредитных заявок;
необходимость страхования предмета залога на весь срок кредитования.

Ипотекой для юридических лиц могут воспользоваться предприятия и организации, желающие приобрести коммерческую недвижимость. Для этого требуется выполнить все условия банка, собрать необходимый комплект документов, получить одобрение по кредиту. До полного погашения задолженности недвижимость будет находиться в залоге у банка.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Источник