Как открыть бизнес пополнение счета

Способы пополнения расчётного счёта ИП и ООО

После открытия и регистрации предприятия в госорганах, молодые предприниматели часто сталкиваются с проблемой открытия и ведения расчетного счета. Это логично: в большинстве случаев у начинающих коммерсантов есть понимание, что финансовая культура организации, грамотное и «чистое» ведение бухгалтерии во многом определяют ее экономическое здоровье, статус и перспективы. Поэтому вопросы: какой банк выбрать, как правильно пополнять расчетный счет, как вести бухгалтерию встают на передний план.

Пополнение расчетного счета ООО

Понятно, что если компания открылась недавно, то пока в ее активе нет заключенных сделок и, соответственно, нет никаких перечислений со стороны других предприятий. Однако, никто не отменяет тот факт, что на старте деньги могут понадобиться на раскрутку бизнеса, закупку товаров, внесение предоплат и прочих важных на первоначальном этапе платежей. Да и крупные, давно существующие на рынке предприятия порой также сталкиваются с необходимостью срочного пополнения расчетного счета. Таким образом, назревает вопрос: как пополнить расчетный счет компании, чтобы это не влекло никаких дополнительных затрат и налогов? Опытные бухгалтеры хорошо знают, что существует несколько способов или, говоря казенным языком, обоснований, для пополнения расчетного счета Обществ с ограниченной ответственностью.

Займ между учредителем и предприятием

Самый простой, удобный и распространенный способ пополнения расчетного счета – договор беспроцентного займа между учредителем и организацией.

Оформляется договор займа с директором предприятия, но только в том случае, если он же является и учредителем. Смысл его в том, что учредитель дает в долг предприятию свои личные средства. Оформить данный займ можно как единым траншем, так и по частям.

Однако, необходимо помнить о том, что любой займ подразумевает возврат средств, так что в дальнейшем фирма обязана будет вернуть деньги с расчетного счета своему учредителю.

Отразить оформление займа во внутренней документации фирмы можно по-разному. Это может считаться дополнительным вкладом учредителя в имущество организации, а может быть задокументировано, как увеличение активов через формирование добавочного капитала. В первом случае есть немаловажный нюанс: если соучредителей у ООО несколько, то каждому из них придется внести равную долю с другими участниками Общества.

Увеличение уставного капитала

Иногда предприниматели предпочитают оформлять помощь своему предприятию как пополнение уставного капитала. Правда, к этой процедуре прибегают нечасто, поскольку, хоть она и вполне понятная, но довольно трудоемкая. Все изменения, в том числе взносы в уставной капитал, нужно обязательно отражать в уставных документах, а, значит, придется побегать по регистрирующим государственным органам и структурам.

Безвозмездное дарение от учредителя

Еще один сравнительно популярный способ пополнения расчетного счета ООО – договор дарения. Такую операцию также называют просто финансовой помощью и оформляют чаще как Соглашение.

Здесь тонкость заключается в том, что договор дарения для ООО может оформить только учредитель, не являющийся коммерческой организацией. То есть, если в учредителях числится физическое лицо или несколько физических лиц или же некоммерческая организация, то оформить пополнение расчетного счета ООО через договор дарения не станет большой проблемой. Единственное, что стоит помнить – вернуть вложенные таким способом в организацию личные средства уже не получится. В случае, если учредителем является коммерческая организация, придется воспользоваться другими способами пополнения расчетного счета.

К сведению! Пополнить расчетный счет ООО можно как наличными средствами, так и безналичными переводами

Пополнение расчетного счета ИП

Не только юридические лица, но и индивидуальные предприниматели по ряду причин могут столкнуться с необходимостью пополнения банковского счета. Нельзя сказать, что в этом случае процедура внесения личных средств будет какой-то особенно сложной, даже напротив, она существенно проще, чем у ООО, но знать некоторые детали, все же, необходимо. Для начала отметим, что все денежные средства, находящиеся на расчетном счете индивидуального предпринимателя, априори считаются его личными финансами. Это значит, что распоряжаться ими он может совершенно свободно и как угодно — снимать на любые цели по своему усмотрению, перечислять, пополнять и т.д. Итак, какие же варианты пополнения расчетного счета ИП существуют?

1. Внесение «налички» на расчётный счёт через кассу «своего» банка. Самым простым способом пополнения р/с ИП является внесение наличных средств через кассу того банка, в котором открыт его расчетный счет. Никаких дополнительных затрат и расходов эта процедура не несет, за единственным исключением – траты собственного времени. Но есть и очевидный плюс: банковские специалисты тут же, на месте проконсультируют, как правильно отразить данное поступление. Чаще всего, они рекомендуют обозначить их как «пополнение предпринимательского счета из личных средств» или «внесение личных средств».
2. Второй способ пополнения расчетного счета – внесение наличных средств через кассу любого стороннего банка. Понятно, что посторонние банки обслуживать чужих клиентов бесплатно не будут, поэтому в этом случае ИП понесет некоторые затраты в виде комиссии за перевод денег из одной финансовой структуры в другую. При этом, проценты могут быть разными, иногда и довольно высокими.
3. Третий способ – это денежный перевод через платежную систему. В этом плане особенно удобна и экономична система Юнистрим. Их множество, выбирайте любую, исходя из актуальных тарифов.
4. Внесение средств через банкомат. Сегодняшние реалии таковы, что зачисление собственных наличных средств индивидуальным предпринимателем на его расчетный счет через банкомат можно осуществлять в круглосуточном режиме и без всякого труда в любом отделении близлежащего банка.

Еще один простой и распространенный метод – перевод финансов с личного лицевого счета физического лица ИП на расчетный. Это особенно выгодно делать тем бизнесменам, у кого оба этих счета находятся в одном банке. Таким образом, убивается сразу два зайца: оформив перевод за несколько минут, можно неплохо сэкономить на комиссионных и заодно дождаться зачисления средств на расчетный счет в более короткий срок. А ведь иногда именно от скорости поступления средств на расчетный счет зависит успешный результат заключения важной сделки.

Кстати говоря! Любые финансовые вливания на расчетный счет ИП, сделанные самим бизнесменом, независимо от способа перечисления, не будут облагаться никакими налогами, соответственно, ИП не понесет даже самых незначительных потерь.

Логика проста: перекладывание денег из одного кармана в другой не дает никакого дохода. Конечно, нужно стараться вести дела таким образом, чтобы прибегать к пополнению расчетного счета из собственных средств учредителей или индивидуальных предпринимателей как можно реже. Бывают случаи, что вследствие бухгалтерских ошибок или каких-то других факторов, налоговые органы учитывают личные денежные вливания учредителей как доходы, подлежащие налогам. Особенно досадно это бывает при крупных финансовых вложениях, ведь бизнесменам приходится потратить немало сил и времени, чтобы доказать ошибку.

Источник

Что такое бизнес-карта

В перечне банковских услуг для малого и среднего бизнеса встречается предложение «Оформление бизнес-карты». Но далеко не все предприниматели знают, для чего нужна такая карта и в чём её ключевое отличие. Мы в Open Academy решили подробнее рассказать о бизнес-карте и о соответствующем предложении Mastercard.

Что такое бизнес-карта

Бизнес-карта — это обычная банковская карта, но привязанная к специальному карточному счёту ООО или ИП. Соответственно, при расчётах такой картой деньги идут со счёта организации.

Все бизнес-карты отличаются функционалом и стоимостью обслуживания. Условия зависят от конкретного банка и типа выбранной карты.

Так у системы Mastercard есть программа «Бизнес-Бонус». По условиям программы участники получают бонусы, которые можно обменять на скидки и предложения от 50+ партнёров. В числе предложений услуги HR-сервисов, аутсорсинговой бухгалтерии, онлайн-касс, грузоперевозок, обучающих платформ и т.д. Бонусы начисляют за каждую покупку от 500 рублей.

Кроме того, держатели бизнес-карты Mastercard получают преимущества и в повседневной жизни. Например, им доступны скидки в Яндекс.Такси и Яндекс.Драйв, в магазинах, онлайн-школах, лекториях, отелях и не только.

Для чего можно использовать бизнес-карту Mastercard

Посредством бизнес-карты Mastercard можно:

• Оплачивать счета организации.
• Совершать покупки для нужд бизнеса.
• Вносить деньги на расчётный счёт через банкоматы.
• Выдавать сотрудникам деньги на служебные расходы.

Например, вы отправляете специалиста в командировку. Нужно заказать для него билеты, оплатить проживание в гостинице, выдать средства на представительские расходы. Все выплаты нужно провести через расчётный счёт. В процессе командировки сотруднику могут потребоваться дополнительные средства, причём в иностранной валюте. Нужно снова проводить перевод через р/с.

С бизнес-картой всё проще — вы выдаёте бизнес-карту с предустановленным лимитом, который в любое время можно изменить. Сотрудник может использовать эту карту по всему миру. По возвращении бухгалтер увидит все расходы из банковской выписки и сможет сверить их с авансовым отчетом.

Фактически бизнес-карту можно применять для расчёта по любым расходам компании или ИП. В том числе можно снимать наличные и пополнять карту через банкомат.

Преимущества бизнес-карты

Бизнес-карта обеспечивает круглосуточный доступ к финансам организации. Но это не единственное её достоинство.

Среди преимуществ стоит особо отметить следующие:

• Все траты по бизнес-карте сохраняются в истории. В любое время можно получить подробную выписку по счёту. Это упростит ведение бухгалтерии.
• При получении наличных платежей от клиентов можно делегировать бухгалтеру или кассиру внесение средств на расчётный счёт через банкомат. Владелец может контролировать приходные операции. К тому же можно отказаться от инкассации наличных.
• К одному счету разрешено выпускать несколько бизнес-карт. Можно сделать карты для определённых сотрудников вместо того, чтобы выдавать наличные через кассу. При этом лимит расходов определяет и регулирует непосредственный владелец счета.

К примеру, содержание офиса сопровождает немало мелких расходов — что-то купить, что-то оплатить. Некоторые траты могут затеряться и, как результат, оказаться неучтёнными в бухгалтерском учёте. При использовании бизнес-карт такие ситуации просто исключены. С бизнес-картой намного проще следить за расходом средств по счёту. Ответственные за покупки сотрудники совершают оплату с помощью выданных карт. Бухгалтер изучает выписки и видит абсолютно все платежи.

Также владельцам бизнес-карты Mastercard доступны специальные предложения от партнёров системы.

• Скидка 5% на топливо в Яндекс.Заправках.
• Международные переводы без комиссии в Paysend.
• Скидка 10% на проживание в отелях Radisson Hotels России.
• Скидка 15% на проживание в отелях IHG Hotels & Resorts.
• Скидка 7% на услуги VIP-залов в аэропортах СНГ и Европы.
• + скидки на оплату мобильной связи, посещение ресторанов, покупки в онлайн-магазинах и т. д.

В зависимости от банка бизнес-карты могут обладать дополнительными плюсами. Например, банк «Открытие» возвращает 5% кэшбеком за расходы по бизнес-карте Mastercard.

Дополнительное преимущество бизнес-карты Mastercard — повышенная безопасность. При онлайн-платежах можно активировать Mastercard SecureCode — это уникальный одноразовый код, который приходит на привязанный к карте номер телефона для подтверждения платежа.

Как начать использовать бизнес-карту

Часто предприниматели не решаются на оформление бизнес-карты потому, что считают это сложным: «Наверное, для открытия специальной карты потребуется обратиться в банк, заполнить кучу документов». На самом деле всё намного проще.

Для открытия бизнес-карты достаточно иметь расчётный счёт. Причём открыть счёт можно онлайн. После подписания всех необходимых документов, что также легко сделать удалённо, можно заказать выпуск карты с доставкой.

Сервис выездных менеджеров заменяет визит в банк: сотрудник привезёт все необходимые заранее заполненные документы и сразу же выдаст бизнес-карту, а пин-код, в целях безопасности, клиент установит сам в интернет-банке.

Плата за подключение к Пакету услуг «Первый шаг» — 0 руб. Открытие и обслуживание первого счета в рублях РФ — 0 руб. Внутрибанковские переводы на счета юридических лиц и ИП — 0 руб. 3 (Три) платежа в другие банки на счета юридических лиц и ИП — 0 руб. К Пакету услуг «Первый шаг» могут быть подключены только новые клиенты, не имеющие открытых расчетных счетов в Банке «Открытие». Обязательными условиями подключения и обслуживания в рамках Пакета услуг являются выпуск корпоративной карты и подключение к системе ДБО Банка. Обслуживание корпоративных карт «Бизнес карта»: первые 6 мес. — бесплатно, с момента совершения первой транзакции по карте, далее 149 руб. — ежемесячно. Категория карт может быть изменена. Услуги, не включенные в Пакет услуг, предоставляются в соответствии с условиями Сборника тарифов. Полные условия обслуживания, оформления и использования карт указаны в сборнике тарифов.

Готовую бизнес-карту Mastercard от Банка «Открытие» можно привязать к Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay и платить в одно касание везде, где принимают бесконтактные платежи. В Mastercard предусмотрен полный контроль бесконтактной оплаты — сразу после списания оплаты терминал отключается и поэтому двойное списание невозможно.

Если вам нужно держать под контролем повседневные расходы бизнеса, если вы хотите сократить количество операций через кассу, если желаете сэкономить на карточном обслуживании — откройте бизнес-карту. Это удобный инструмент для управления финансами.

Источник

Вносим деньги на расчетный счет ООО

Одной из форм хозяйственной деятельности в стране является юридическое лицо — ООО. Согласно законодательству, УК содержит доли членов общества. Особенность данного общества – риск убытков, возможных при его деятельности, зависит от величины и стоимости собственных долей.

Для начала деятельности общества обязательно требуется регистрация и наличие р/с в банке.

Как внести деньги на расчетный счет ООО

Согласно законодательству РФ, для подтверждения проведения данной операции предоставление документов не требуется.

Для внесения денежных средств на р/с необходимо:

• Учредителю подать поручение банку, обслуживающему ООО, или банку, в котором имеется счет плательщика, провести платеж;
• Банку провести платёж и предоставить уведомление сторонам о проведении платежа;
• В бух. учете ООО верно отобразить приход средств на р/с.

Средства поступают на р/с в виде:

• Средств УК;
• Вклада в имущество организации;
• Займа;
• Дара;
• Оплаты проведенных работ, товаров или услуг.

Для каждого основания внесения средств на р/с требуется документальное подтверждение.

Банки с наиболее благоприятными условиями пополнения р/с

Рассмотрим комиссии, взимаемые в разных банках:

Банк	Комиссия от суммы
Промсвязьбанк	0 — 0,25%
Альфабанк	0 — 0,3%
Восточный	0,15 — 0,21%
Открытие	0,16 — 0,3%
Точка	0,20 — 1%
ДелоБанк	0 — 0,3%
МодульБанк	0 — 0,5%
Сбербанк	0 — 0,3%
Тинькофф	от 99 рублей
ЭкспертБанк	0 — 0,3%
УБРиР	Бесплатно

Пополнение расчетного счет ООО собственными средствами

Денежные средства учредителем организации или кем – то еще не могут вноситься на р/счет через кассу банка.

Зачисление денег на р/с юридического лица требует обоснования и верного отражения в бух. учете.

Иногда может возникнуть ситуация, при которой необходимо произвести неотложный расчет, а на счете не окажется необходимого количества денежных средств. В этом случае можно пополнить р/счет собственными средствами.

На законных основаниях, можно оказать помощь материальную, провести разные платежи, сделать вклад в имущество. Также может быть оформлен заем или пополнен Учредительный капитал ООО.

Внесение средств учредителем

Учредитель имеет право пополнить р/с общества, оказав материальную помощь, внеся свой вклад в имущество или оплатив самостоятельно работы, товары/слуги.

Он также может перечислить деньги на р/счет ООО через кассу банка наличными или со своей карты банка.

Денежная помощь учредителем

При оказании помощи организации учредителем, необходимо оформить договор дарения или предоставить соглашение о финансовой поддержке. Обязательно необходимо указать, что намерения безвозмездны, цель — увеличение оборотного капитала или погашение убытков организации.

Средства переводятся через кассу или с банковской карты. Они предоставляются на любой срок. Возможно взимание комиссии за операцию по переводу средств, в соответствии с тарифами банка.

При наличии доли в УК более 50%, не только не взимается налог с перечисленных средств, но организация может даже возвратить внесенную сумму средств выплатой дивидендов в знак благодарности. Для этого потребуется решение общего собрания акционеров и уплата НДФЛ.

Вклад в имущество общества

Такой вариант хороший тем, что увеличиваются чистые активы организации.

Вклад вносится в одном случае, если в Уставе общества допускается такая возможность.

При отсутствии данного условия, оно должно быть внесено в Устав решением собрания акционеров. На общем собрании должна определиться и общая сумма вклада.

Все учредители вносят средства, пропорциональные их долям. При наличии единственного учредителя, требуется его письменное распоряжение, определение суммы вклада и перевод денег.

Оплата товаров, работы и услуг

Обычно данная оплата проводится плательщиками (в основном, юридическими лицами). Учредитель тоже имеет право пополнить счет ООО. Он может быть пополнен наличными от полученной выручки при продаже, поручением в счет будущей оплаты работы товаров/услуг.

Ключевой момент – наличие договора, являющийся подтверждением совершаемой сделки и обоснование происхождения денег. Также подтверждением являются договоры поставки или услуг. Обоснования отражается в проводках бух. учета.

Пополнение р/с, при отсутствии подтверждения способа поступления средств, противоречит законодательству.

Может ли физическое лицо внести деньги на расчетный счет организации?

Любой гражданин имеет законное право перечислить средства на р/с ООО. Безналичную оплату можно провести со своего р/с через оператора в банке.

Согласно законодательству, при проведении оплаты через терминал, платежные карты, «клиент-банк», электронные кошельки требуется использование ККТ с выдачей чеков.

Внесение денег без оплаты налогов

Законно избежать налогообложения можно при условии, что учредитель, передающий деньги, владеет более 50% акций общества. В этом случае предоставляемая сумма не считается доходом и не облагается налогом.

Также можно в решении о передаче материальной помощи учредителем, передаче вкладов в имущество указывать, что они передаются для пополнения чистых активов организации.

Договор займа

Он является довольно популярным из-за отсутствия налогов. Собственные средства учредителями вносятся с возвратом. Они могут вноситься безвозмездно или с уплатой процентов.

Обязательно оформляется договор займа с указанием суммы займа, срока и порядка возврата средств.

Величина размера передаваемой суммы может быть любой. Срок займа можно продлевать многократно.

Перечислить собственные средства можно наличными переводом или через контрольно-кассовый аппарат. Этим же путем можно вернуть свои средства, предоставленные в займы.

При выдаче денег под проценты, в бух. учете должны отражаться выдаваемые проценты, просрочки выплаты и т. д. Учредитель вносит деньги в заем переводом на счет или через кассу общества.

Пополнение уставного капитала

При регистрации организации часто вносится небольшая сумма средств. Затем УК пополняется за счет долей новых участников, увеличения имущества, вкладов участников общества. Берется кредит, привлекаются инвесторы. Можно получить беспроцентный заем у учредителя.

Изменение в Уставе возможно только в том случае, когда УК оплачен полностью. Поэтому вернуть средства не удастся.

Средства можно внести через кассу организации или переводом через банк.
Для совершения операции отводится 6 месяцев со дня принятия решения.

В налоговую инспекцию необходимо предоставить Устав в новой редакции для утверждения и квитанцию об оплате государственной пошлины.

При пополнении УК перераспределяются доли акционеров. В бух. учете должна указываться цель перевода средств — «оплата доли УК». Перевод средств надо доверить надежному банку (перечень указан выше).

Используемые проводки

Поступающие на р/счет средства обязательно должны фиксироваться в бух. учете. Для отражения операций с безналичными счетами счет учета 51 в рублях, в валюте — счет 52.

Одним и первичных документов является выписка из банковского счета. В нее входят Дт и Кт. Поступающие средства отражаются по Дт, списываемые – по Кт.

Основанием для подтверждения поступления средств являются банковские выписки.

Основные используемые проводки по Дт:

• Выписка 51 62. Средств за отгруженную продукцию (в виде предоплаты, окончательного расчета);
• Выписка 51 43. Средств за услуги по транспортировке готовой продукции;
• Выписка 51 76. Средств по договорам с иными контрагентами;
• Выписка 51 90. Выручки от выполненных работ/услуг;
• Выписка 51 62.02. Предоплаты за отгрузку товаров.

На р/с поступают платежи не только с безналичным расчетом, но и наличными. Деньги кассир организации может передавать в банк самостоятельно. Также в передачи выручки бывают посредники (терминал и инкассатор). В этом случае появляются дополнительные проводки. В проводках участвует счет безопасного использования 57, указывается в бух. учете фраза: «переводы в пути».

Заключение

Внести деньги на р/с ООО можно наличными и безналичным расчетом. Пополняться счет может физическими лицами, учредителями (разными видами внесения), поступлениями в виде платежей юридическими лицами (наиболее часто).

Пополняться счет также может взятыми кредитами в банке, займами и поступлениями в УК от новых членов общества.

Поступающие средства могут облагаться налогами, а также не требовать обложения налогами.

Согласно закону об ООО, поступающие средства обязательно необходимо указывать в бух. учете общества. Должно обосновываться их появление на счете. В ином случае, данные действия являются незаконными.

Уполномоченные структуры строго следят за соблюдением законодательства в деятельности организации данного вида.

Подтверждением поступления денег на р/с организации является выписка банковского учреждения.

Внесенные деньги на р/с могут иногда даже спасти организацию от разорения. Необходимо отметить, что проводимые действия не должны нарушать требования законодательства РФ и принятого Устава членами организации.

Источник