Инвестиции пустая трата денег

Расходы — инвестиции. Отличия. Инвестирование. Чем отличается вложения от трат. Инвестируем (вкладываем) или тратим

Какие расходы можно считать инвестициями, а какие — текущими тратами? Как их различать? В чем различия? (10+)

Расходы и инвестиции (вложения). Отличия

Материал является пояснением и дополнением к статье:
Финансовая грамотность. Программа курса.
Как освоить основы финансовой грамоты? Программа курса.

Недавно увидел рекламный ролик. В нем жена уговаривает мужа купить ей туфли. А он ей отвечает, что это — пустая трата денег с учетом того, что у нее уже есть 5 пар. Тогда она возражает, что они купили дорогущую (в рекламе приводится ее марка, но я ее приводить не буду) машину вместо эконом-класса. На что муж отвечает, что туфли — это расход, а дорогая машина — это инвестиция, выгодное вложение денег.

Однако, как бы ни хотелось производителям автомобилей представить ситуацию таким образом, машина (за исключением коллекционных и раритетных) является таким же расходом, как и туфли. Сейчас я объясню, почему. Я не отговариваю Вас от дорогих покупок, если Вы себе их можете позволить, но Вы должны понимать отличие между вложением и тратой.

Инвестиции vs траты

Вложение (инвестиция) — покупка такого имущества, которое:

• или будет приносить Вам прибыль,
• или снизит Ваши расходы в дальнейшем,
• или будет со временем дорожать и Вы сможете продать его, когда захотите.

Приведу несколько примеров.

Единственная квартира. Если Вы вынуждены снимать квартиру, то покупка собственной будет инвестицией, так как позволит больше не платить аренду. Если Вы живете где-то бесплатно, то покупка квартиры будет расходом на улучшение условий жизни, но не инвестицией, так как она не будет приносить Вам прибыль, не снизит расходы, будет расти в цене, но продавать Вы ее не планируете, так как планируете в ней жить, так что рост ее рыночной цены Вам скорее в минус, так как повышает налоги.

Вторая квартира. Она является инвестицией, так как ее можно сдавать (приносит дополнительный доход), она будет дорожать, ее можно потом продать, когда будет устраивать цена.

Загородный дом. Обычно не является инвестицией, так как покупается не с целью последующей продажи или сдачи в аренду, плюс он требует затрат и облагается налогами.

Серийный автомобиль. Сколько бы он ни стоил, является расходом, а не вложением, так как он дешевеет по мере старения, требует денег на налоги, обслуживание и страхование, не приносит дополнительного дохода.

Коллекционный автомобиль, другие предметы коллекционирования. Могут считаться объектом вложений, если Вы способны обеспечить им надлежащие условия хранения. Они с годами дорожают, обычно быстрее инфляции. Однако, чтобы сохранить их, нужны специальные условия. На коллекционном автомобиле нельзя ездить на работу, редкие картины нельзя повесить на стену.

Риски

Любые вложения связаны с риском. Даже если инвестиция кажется привлекательной, прогнозируется доход или рост рыночной стоимости, изменение ситуации может вывести Вас в убыток. Тем не менее, если Вы рассчитываете на доход или рост цены, то Вы инвестируете, если же нет, то тратите.

Принимая решение о вложении свободных средств, сформируйте четкое представление, как данная инвестиция принесет Вам доход. Если Вы не понимаете этого, то Ваше решение не является инвестированием.

К сожалению в статьях периодически встречаются ошибки, они исправляются, статьи дополняются, развиваются, готовятся новые. Подпишитесь, на новости, чтобы быть в курсе.

Если что-то непонятно, обязательно спросите!
Задать вопрос. Обсуждение статьи.

Как купить / продать иностранную валюту (доллары, евро) без комиссии, .
Покупка / продажа USD, EUR, обмен валюты без комиссий непосредственно на бирже д.

Ответственное отношение. Финансы. Ответственность. Финансовая потребит.
Как ответственно относиться к личным финансам? Что нужно знать про минимальный п.

Покупка сайтов — выгодная инвестиция. Вложения в интернет — проекты. О.
Как инвестировать в сайты под доходность 30% — 70% годовых? Советы, практический.

Как программисту стать трейдером, научиться торговать и зарабатывать н.
Мой личный успешный опыт выбора и реализации эффективных стратегий прибыльной то.

Микрофинансы. Микрофинансирование. Микрокредит. Микрофинасовая, микрок.
Как организовать микро-финансовую фирму? Обзор особенностей и секретов создания .

Полиграф, детектор лжи. Устройство, принцип действия. Порядок проверки.
Как работает полиграф. Как на нем проводится проверка. Процедура прохождения.

Заработок на изменении цены акций, фьючерсов, товаров и валют. Проверк.
Я не рекламирую здесь чьих-то услуг и не рассказываю, как заработать. Я расскажу.

Как проверять сотрудников на полиграфе. Критерии выбора специалистов -.
Процедура проведения проверки работников на детекторе лжи. Имеет ли смысл такая .

Источник

Инвестиции и личные финансы. Часть I: Как появляются деньги на инвестиции

Где найти деньги для инвестиций и как инвестировать так, чтобы финансовое благополучие росло? Ответы на эти и другие вопросы мы подготовили в специальной серии материалов. В этой части подробнее остановимся на первых шагах от потребления к инвестированию.

Для чего нужно инвестировать

Жизненный цикл личных финансов

На протяжении всей жизни мы имеем дело с деньгами. Мы их зарабатываем и тратим, пытаемся накопить и приумножить, думаем о том, откуда их взять и куда потом вложить. При всем разнообразии финансовая история большинства людей складывается следующим образом:

После начала трудовой деятельности доход растет, достигая пика в возрасте от 35 до 50 лет, после чего постепенно снижается. Это значит, что для безбедной старости необходим капитал. Существует расхожее выражение: «На первых курсах студент работает на зачетку, а на последних зачетка работает на студента». То же самое справедливо и для инвестирования. Сначала инвестор работает на капитал, чтобы потом капитал обеспечивал инвестора. И чем раньше начать свой инвестиционный путь, тем более изобильную жизнь можно будет позволить себе в будущем.

Иногда обстоятельства вынуждают нас к тому, чтобы внепланово потратить сумму, превышающую месячный доход. Экстренное лечение, ремонт машины или дома, потеря — все это может выбить из финансовой колеи. На такой случай полезно иметь денежный буфер в размере дохода за 3–6 месяцев. Такая подушка обеспечит не только защиту от финансовых затруднений, но и психологический комфорт за счет самого факта ее наличия.

Купить квартиру и сдавать ее в аренду — простейший способ дополнительного пассивного дохода. Когда часть ежемесячных затрат покрывается доходом, не зависящим от непосредственного труда, это заметно повышает качество жизни и психологический комфорт. Недвижимость — дорогой актив. А вот получать проценты по облигациям или дивиденды по акциям можно и от значительно более скромных вложений. Сумма 1 млн руб., размещенная под 8% годовых, может приносить чуть более 6 500 руб. ежемесячно. Есть идеи, как можно потратить эти деньги?

Накопить на Tesla

Раньше копили на Ferrari, теперь в моде «зеленая» Tesla. В принципе, здесь можно представить любую покупку, которая не укладывается в рамки месячного бюджета, будь то квартира, машина, дача, путешествие по Европе или Play Station 5. Копить можно эффективнее, если откладывать деньги под процент. На длинных дистанциях эффект сложного процента будет особенно полезен.

От потребления к инвестированию

Очень важно начать вести статистику доходов и расходов. Это рутинное дело, но сегодня есть масса инструментов, которые облегчают этот процесс. Широкий перечень мобильных приложений позволяет упростить ведение отчетности. Большинство из них дают возможность наглядным образом представить диаграмму расходов и оценить, где те самые течи, через которые денежные потоки утекают из вашего кошелька.

В целом все расходы можно разделить на три больших категории:

1. Постоянные расходы — расходы, которые стабильны из месяца в месяц: услуги ЖКХ, платеж по кредиту, плата за интернет и мобильную связь, абонемент на фитнес и пр.

Пересмотрите тарифы на мобильную связь и интернет — зачастую их легко можно сократить на 10–20%. На бензин, фитнес и прочие узкие категории часто можно найти карты с привлекательным кэшбэком в 5–7%. Оцените возможность рефинансирования кредита по более низкой ставке. Экономия здесь будет небольшая, но она и не потребует значительных усилий. Достаточно раз в год пересматривать свои постоянные расходы и оптимизировать их так, чтобы тратить меньше без существенной потери в качестве жизни. Сэкономленные деньги можно добавлять к откладываемой сумме.

2. К переменным относятся те расходы, которые повторяются из месяца в месяц, но их размер может колебаться: еда, развлечения, одежда, недорогая техника, техобслуживание автомобиля, подарки родным и пр.

Здесь кроется наибольший потенциал для сокращения расходов. Особенно это касается категорий «питание» и «развлечения». По статистике, импульсивные покупки в стиле «побалую себя вкусняшкой» или «куплю-ка вон ту прикольную штуку» занимают около 10–15% ежемесячного бюджета. Часто эти деньги рациональнее отложить, чтобы потратить на более значимые вещи. Здесь хорошим инструментом будет бюджетирование. Заложите на эти категории определенную сумму на месяц и разделите ее на 4 недели. Потом, при возможности, эту сумму можно аккуратно снижать, отказываясь от бесполезных трат и обнаруживая магазины с более низкими ценами.

3. К крупным расходам относятся покупки, которые не укладываются в рамки ежемесячного бюджета: дорогая мебель и техника, турпутевка, автомобиль, недвижимость.

Эти вещи могут гораздо больше влиять на качество жизни, нежели бытовые расходы. Однако именно на них денег зачастую не остается, когда нет привычки откладывать часть доходов. По мере роста капитала такие приобретения будут становиться все более доступными.

Перед крупными покупками следует внимательно изучить рынок и выбрать наилучшее предложение по соотношению цена/качество. Если раньше это могло занимать много времени, то сейчас всю информацию можно получить, отказавшись на часок от соцсетей и внимательно пробежавшись глазами по предложениям в интернете и тематическим блогам.

Не стоит стесняться просить скидку — очень часто возможность купить дешевле существует, даже если речь идет о покупке в крупной торговой сети. Иногда нужно только попросить. В случае дорогих покупок плюс-минус 1% уже имеет значение.

Мы разобрались с тем, откуда могут появиться свободные деньги для инвестиций. О том, как ставить финансовые цели и инвестировать так, чтобы их было легко достичь, читайте во второй части цикла, посвященного личным финансам. Следите за нашими публикациями!

Источник

Инвестиции пустая трата денег

Бытует мнение, что лучший способ инвестировать — инвестировать в себя. Мы не согласны. Вкладывать в себя важно и полезно, но опасно думать, что это и есть инвестирование.

В Instagram 11 000 постов с мотивирующих хештегом #инвестируйвсебя: красивые люди на фото советуют наслаждаться жизнью, не отказывать себе в удовольствиях и заниматься саморазвитием. Более продвинутые советуют «инвестировать» в образование, здоровье и хобби. Пора, наконец, разобраться, что такое на самом деле инвестирование и какие ваши расходы инвестициями только притворяются.

Что такое инвестиции?

Это вложение капитала с целью извлечения прибыли.

Инвестированный капитал сохраняется и увеличивается без дополнительных затрат со стороны инвестора, в отличие, например, от бизнеса, который использует деньги как один из ресурсов, но далеко не единственный. Помните, что время тоже стоит денег. Поэтому, в частности, инвестиции в жилье — не самый «чистый» вариант инвестирования: они требуют как минимум ежемесячных расходов на коммуналку и мелкий ремонт.

Инвестиции подразумевают риски, которые напрямую влияют на ожидаемую прибыль. Консервативный портфель — то есть состоящий из наименее рискованных активов — менее доходный, чем тот, что включает активы с высоким риском.

Главное — инвестиции подразумевают прогнозируемый и измеряемый доход. Это значит, что ваши деньги за конкретный период приносят вполне осязаемую прибыль, которую вы можете измерить в рублях и процентах.

Простейший пример с определенным исходом: вы положили 100 000 рублей на депозит в банке и получаете 6% прибыли в год. Через три года, без учета инфляции, вы заработаете 19 100 рублей, сохранив изначальный капитал. Это пример точной и прогнозируемой доходности. В данном случае доходность вклада выше прогнозируемого уровня инфляции, хоть и не намного, поэтому его можно считать инвестицией.

Почему «инвестиции в себя» — это не инвестиции?

Когда вы вкладываете в себя, посчитать доходность невозможно: все зависит от того, какой из бесчисленных сценариев вашей жизни реализуется. Это не соответствует концепции инвестиций по определению.

Второй важный момент — оценка рисков. В случае с инвестициями они вполне прозрачны: есть консервативные и рискованные активы, прогнозы инфляции и ожидаемой доходности на 10-летнем горизонте. Суммируя все эти данные, можно прогнозировать риски финансовых потерь от тех или иных вложений. В случае с «инвестированием» в образование, здоровье и счастье оценить риск тоже нельзя.

Пример: вы потратили 20 000 рублей на годовой абонемент в спортзал, еще 15 000 рублей на медицинский чекап, а также перешли на здоровое питание. Это позволит сэкономить на лечении и, возможно, прожить дольше. Но как измерить, сколько прибыли в год принесет вам каждый вложенный рубль? И какова вероятность внезапной болезни, которая сведет к нулю все ваши усилия? Наконец ваши первоначальные вложения (35 000 рублей + стоимость более дорогих здоровых продуктов) вам уже никто не вернет.

Как инвестировать правильно?

Главное правило — измеримая финансовая цель. Цели бывают разные: накопления на пенсию, квартиру, образование детей. Самый простой и надежный способ двигаться к этой цели — инвестиции в фондовый рынок. Он хорошо изучен, его доходность предсказуема и понятна.

Например, ETF — индексные фонды, подобранные таким образом, чтобы максимально диверсифицировать риски: даже если какие-то акции проседают, другие продолжают расти и тем самым компенсируют общие потери.

Цели, которые вы ставите в рамках «вложений в себя», тоже могут быть вполне четкими, например повысить уровень английского с Upper Intermediate до Advanced или сдать IELTS на 8 баллов. Все это теоретически позволит вам рассчитывать на больший доход, лучшие перспективы и качество жизни. Но сможете ли вы назвать точную сумму в деньгах? Не забывайте, что на дополнительное образование вы тратите не только деньги, но также время и силы — они тоже имеют свою цену.

Выходит, инвестировать в себя — плохо?

Совсем нет. Курсы английского, новая специальность или степень MBA повышают вашу ценность как специалиста, а также ваши шансы на высокооплачиваемую должность. Мы подробно писали об этом в материале про второе высшее образование. Но важно не подменять понятия, одно не заменяет другое. Просто не забывайте, что настоящие инвестиции — это проверенные финансовые инструменты. Только они принесут вам — умному, красивому и здоровому — прогнозируемый доход и подушку на случай экстренных расходов.

Кстати, если хотите расширить свои взгляды на инвестирование в себя, в свой человеческий капитал, прочитайте перевод статьи Джейсона Цвейга здесь.

Поддерживаете? Не согласны? Приходите подискутировать с нами в наш официальный аккаунт Instagram @finex_etf.

Последние новости

Подпишитесь и оставайтесь в курсе!

Мы будем присылать вам новости финансового рынка, новости ETF,
новые публикации и ссылки на вебинары.

ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс АЙКАВ (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз АЙКАВ (FinEx Physically Backed Funds ICAV) далее — Фонды. Управляющая компания ФинЭкс Инвестмент Менеджмент ЛЛП (FinEx Investment Management LLP) (регистрационный номер ОС407513, зарегистрированный офис: 2-й этаж 4 Хилл Стрит, Лондон, W1J 5NE). Фонд является лицом, обязавшимся акциям ETF. Информация раскрывается на сайте finexetf.com.

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является рода офертой, в том числе побуждением к приобретению акций ETF; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и ценные бумаги либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать инвестиционным целям инвестора. Определение соответствия ценной бумаги либо операции интересам и инвестиционным целям инвестора является задачей самого инвестора. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не дают гарантий или заверений и не принимают ответственности, в том числе за любые возможные убытки (прямые или косвенные, предвиденные и непредвиденные в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования информации, размещенной на данном сайте и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Источник