Инвестиции металлы или валюта

Металлы VS валюта: куда вложить деньги?

Основным вопросом для россиян в последние недели стал вопрос сохранения денег. Или их выгодное вложение, как еще уместно назвать недавний ажиотаж в магазинах, когда наши сограждане массово закупали разнообразную бытовую технику, стройматериалы и прочие предметы первой и не первой необходимости. Пожалуй, отчасти можно даже констатировать, что на фоне падения курса рубля банки проиграли торговым сетям, поскольку выбор между открытием вклада и покупкой нередко делался в пользу последней. Но деньги не обязательно хранить на депозите. Существует множество других способов, обещающих, в том числе, и вполне приличный доход. Свежий пример – продажа валюты. Кто успел «скинуть» ее на недавних пиковых показателях, весьма неплохо заработал. Однако в противовес валютным играм многие отдают предпочтение гораздо более спокойным действиям, при этом традиционно считающимся не менее доходными – вложениям в металлы. Разберемся в плюсах и минусах этих двух видов инвестирования. Сразу оговоримся, что под металлами подразумеваются обезличенные металлические счета (ОМС). Физический металл (слитки) требует к себе постоянного внимания и крайне бережного отношения – достаточно одной небольшой царапины на нем, и он может в разы упасть в цене. За этот уже один большой минус мы выносим его за рамки сравнения.

1. Особых глубоких специализированных знаний для работы с ОМС не требуется. Продукт не сложнее, чем депозит. Однако для эффективного управления счетом не помешают знания о том, какие фундаментальные факторы способны оказать влияние на стоимость драгоценного металла, что отчасти все-таки можно считать минусом.

2. Условия открытия ОМС просты — аналогичны открытию обычного текущего счета.

3. НДС по ОМС нет.

1. Когда рынок нестабилен, желательно довериться профессионалам. Это могут быть управляющие компании, предлагающие продукты (например, ПИФы), доходность которых привязана к рынку металлов.

2. ОМС не страхуются государством.

3. ОМС – не настоящий металл, а только виртуальное подтверждение владения им.

1. Если у вас валютный вклад, то он застрахован по системе АСВ (если банк – участник данной системы). Но сумма страхового покрытия рассчитывается в рублях.

2. Если вы занимаетесь покупкой-продажей валюты, то особых знаний для получения прибыли не требуется. Она складывается из разницы цены валюты по действующему курсу и ее цены по курсу, по которому вы ее приобретали.

3. НДС при покупке-продаже валюты нет.

4. Вне зависимости от того, как изменилась ставка рефинансирования во время действия вклада, для вкладов сроком до трех лет важно только то, какая ставка рефинансирования была на момент заключения или пролонгации договора. Если в этот момент банк предлагал ставку, не подпадающую под налогообложение, то и платить государству ничего не придется (за исключением случаев когда ставка в период действия договора повышалась).

1. При небольшой сумме сбережений активно покупать доллары или евро нежелательно, так как прибыль будет уходить на покрытие разницы в курсах покупки и продажи. Кроме того, при данном виде накоплений весьма вероятна ситуация, при которой возникла необходимость использовать сбережения, а курс валюты невыгодный.

2. В период нестабильности рынка, когда курс валют регулярно и очень быстро меняется, а вам некогда следить за этим или не хватает на это терпения – продажи и покупки валюты лучше доверить профессионалам — управляющим компаниям.

3. Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9% годовых, то доход облагается налогом.

• Чтобы не прогадать при инвестировании, не надо инвестировать последние деньги. Докупайте металл и валюту на падении.
• Будьте готовы к тому, что никакого дополнительного «заработка» от вложений в 2015 году вы не получите. Зато сможете сберечь имеющийся капитал, что уже немаловажно, учитывая нынешнюю экономическую ситуацию.
• Вложения в валюту сегодня – вопрос неоднозначный. Сейчас комфортно чувствуют себя те, кто переводил рубли в валюту еще до начала падения российского рубля.

Инвестируя в драгоценные металлы необходимо знать, что цены на золото сбавили темпы роста еще 2011 году и продолжили падение в 2013 году. На данный момент рынок золота ведет себя волатильно. Не демонстрируют выдающихся результатов в росте и цены на золото. Колебания курсов по этим металлам существенны. Пожалуй, более-менее стабильным сегодня можно назвать палладий, который с начала 2014 года демонстрирует относительный рост.

Источник

Всё про инвестиции в драгоценные металлы: стоит ли вкладываться в 2021 году, плюсы и минусы

Друзья, всем привет!

В современном мире возможностей для процветания масса, надо лишь выбрать подходящие. Инвестиции в драгоценные металлы – одна из таких возможностей, и я расскажу о ней подробно. Вы узнаете о плюсах и минусах этого инструмента, о его видах и подвидах.

Я проанализирую перспективы инвестиций в драгоценные металлы, поделюсь пошаговой инструкцией, дам пару советов по увеличению прибыли. Оставайтесь на связи!

Немного о драгметаллах

Вот уже 7000 лет золото, серебро, платина и палладий – экономическая ценность. Деньги из этих драгоценных металлов были в обороте с V века до н.э. до самого конца 20-го столетия.

Прогноз: $2000 к концу 2020. По техническим параметрам в промышленности и медицине нет заменителей золота или серебра, платины или палладия. Финансовые консультанты в один голос заявляют: «Драгоценные металлы – это классический защитный актив, который должен быть в вашем портфеле». Так ли это? Чтобы ответить на этот вопрос, надо взвесить все за и против.

Преимущества и недостатки инвестиций в драгметаллы

Начну с позитива:

1. Благородные металлы самодостаточны и превосходят по ценности ничем не обеспеченные бумажные деньги.
2. Ликвидны даже в войну. Поэтому, даже если все валюты мира обесценятся, а фондовые рынки обвалятся, их всегда можно продать.
3. Ценятся по всему миру – универсальная валюта.
4. Они обладают неповторимыми физико-химическими свойствами и долго сохраняют эстетичный внешний вид.

В чем же тогда их недостатки?

1. Прибыли придется ждать, в лучшем случае – от 3 до 5 лет.
2. В России купля-продажа и другие операции с драгоценными металлами облагаются налогами.
3. Вероятность процентного прироста равна нулю.
4. Высокая закупочная цена.

Выгодно это или нет

Эксперты говорят, что выигрыш может составлять от 100 до 400 % процентов. Но ждать нужно минимум 3 года. И если сроки не страшны, то самое время узнать все о том, какие способы инвестиций в этом направлении существуют.

Виды инвестирования в драгметаллы

Инвестиции в драгоценные металлы – это не только покупка слитков. Вкладывать свои средства можно еще и в виртуальный металл, в акции и производные.

Слитки из драгметаллов

Слитки приобретают в банках со всеми сертификатами. Документ содержит информацию о подлинности и вес. Надежнее отдать это ценное имущество на хранение в банк, ведь даже мелкая царапина может превратить слиток в неликвид.

В нашей стране более 200 учреждений готовы совершать операции с драгоценными металлами. Сертификат терять нельзя, иначе в обратном выкупе откажут, и имеют полное право.

1. Надежность инвестиции: можно хранить часть своих капиталов в драгоценных металлах и тем самым нивелировать риски.
2. Гарантия сохранности сбережений: и через десятки лет их ценность сохраняется.
3. Возможность получения прибыли: при росте цен на драгоценные металлы инвестиция может принести неплохой доход.

Вот недостатки такого инструмента:

1. НДС 18 %.
2. На средства, вложенные в драгоценные слитки, банк не начисляет проценты.
3. За хранение нужно регулярно платить.

Покупка драгоценных монет

Вход более доступен, вложить средства может буквально каждый. Однако и в этом способе есть свои нюансы.

Существует несколько видов драгоценных монет:

Стоимость инвестиционных монет приближена к стоимости содержащихся в них драгоценных металлов. Коллекционные монеты имели обращение ранее: монеты царской России, испанские дублоны, венецианские дукаты и т.д. Памятные печатались ограниченным тиражом в связи с каким-либо событием: дополнительно к стоимости драгоценного металла эти монеты обладают еще и нумизматической ценностью.

Преимущества такой инвестиции очевидны:

1. Драгоценные монеты доступнее, чем слитки.
2. Это очень надежная инвестиция.
3. Если вы разбираетесь в нумизматике и готовы подождать, то коллекционные и памятные монеты могут принести существенный доход.

1. Выгоды от такой инвестиции приходится ждать десятилетиями.
2. Банк не начисляет проценты на средства, вложенные в драгоценные монеты.
3. За хранение этого имущества тоже надо платить.

Обезличенный металлический счет в банке

Это инвестиция в виртуальный драгоценный металл. ОМС открывается как обычный счет. Клиент вносит депозит, на который начисляются проценты. Покупка производится в рублях и пересчитывается на граммы. Продажа – в долларах за тройскую унцию. Доход формируется при повышении цен на металл.

• нет НДС;
• ОМС можно открыть и закрыть в любой момент, в том числе в мобильном приложении;
• дополнительная прибыль: банк начисляет проценты.

Однако есть и риски:

• нет страховки инвестиций;
• возможны большие спреды из-за разницы валют.

Покупка ОМС на Мосбирже

1. Биржа не начисляет спредов: операции производятся в рублях.
2. Бесплатная аналитика и прогнозы.
3. Драгоценные металлы существуют «в электронном виде», их не надо хранить.
4. Прибыль получается на волатильности.
5. Есть вероятность заработать больше, пользуясь кредитным плечом.
6. Налоги платить не надо.

Покупка акций золотодобывающих компаний

Это еще один вид инвестиций на рынке драгоценных металлов. Легкость в покупке и продаже, отсутствие необходимости платить налоги и заботиться о страховании средств – не единственные преимущества. Курс быстро растет, и на этом можно очень хорошо заработать. А еще есть возможность получать высокие дивиденды.

ETF и ПИФы

Быть владельцем паев в этих фондах в десятки раз дешевле, чем покупать слитки и акции золотодобытчиков. Чтобы состоять в паевых фондах, необходимо платить комиссии. И если в ETF они составляют примерно 0,45 % годовых, то в ПИФах могут доходить до 5 %. ETF по всем показателям более рентабельны.

В паевых фондах есть отличная возможность диверсифицировать свой инвестиционный портфель.

Какой способ лучше

Чтобы разобраться, подведу небольшой итог.

Способы инвестирования	Преимущества	Недостатки
Слитки из драгоценных металлов	Цены на настоящее физическое золото растут – а это гарантированная прибыль от последующей продажи металла	При покупке и продаже слитков взимается НДС 18 %

За хранение драгоценного металла в банке необходимо регулярно платить

Прибыль от такого вида инвестиций, возможно, придется ждать от 5 лет

Нет дополнительной прибыли в виде процентов Драгоценные монеты Низкий порог входа: для такого вида инвестиции не требуется больших начальных вложений

Ликвидность. Возможна дополнительная прибыль от нумизматической ценности коллекционных и памятных монет Это долгосрочная инвестиция. Прибыль, вероятно, придется ждать десятилетиями

За хранение драгоценных монет банк взимает плату

Чтобы получить максимальную прибыль с коллекционных и памятных монет, нужно разбираться в нумизматике ОМС Это виртуальный металл, нет НДС,

не нужно платить за хранение в банке

Высокие шансы получить прибыль

На ОМС банк начисляет проценты Инвестиции не страхуются

Возможны большие спреды Акции золотодобывающих компаний Цены на акции растут быстрее, чем цены на драгоценные металлы – возможна высокая прибыль

Дополнительный доход с дивидендов Инвестиция с высоким порогом входа ETF и ПИФы Доступный порог входа

Возможность быстрого выхода

Возможность диверсификации инвестиционного портфеля Чтобы состоять в паевых фондах, необходимо платить комиссии ОМС на Мосбирже Биржа не начисляет спредов

Есть возможность зарабатывать на волатильности драгоценных металлов Не каждый брокер даст доступ

Итак, новичкам с солидными средствами рекомендую начинать с обезличенного металлического счета. Важно лишь досконально изучить все банковские учреждения и выбрать самое надежное.

Теперь вы знакомы с видами инвестиций в драгоценные металлы. Пришло время поговорить подробно о самом процессе!

Пошаговая инструкция по инвестированию

Это основные шаги, которые с высокой долей вероятности приведут вас к успеху:

1. Оцените финансовое положение. Взгляните на свои возможности реалистично: посчитайте свои активы, дополнительные доходы, сопоставьте их с пассивами. Однако излишне осторожным быть не стоит: сбережения важно вкладывать.
2. Сформулировать цели инвестиций. На что вы хотите заработать, вкладывая кровные? Абстрактные вложения «на удачу» не помогут получить выгоду. Добившись цели, рекомендую выйти из игры: алчность еще никого не обогатила.
3. Выбрать инвестиционную стратегию. Стратегии инвестиций различаются сроками получения дохода и уровнем риска. Все зависит от инвестора.
4. Настоятельно рекомендую обратиться к помощи профессионального финансового консультанта. Он поможет разработать и диверсифицировать инвестиционный портфель в соответствии с желаемыми критериями.
5. Выбрать способ инвестирования. Плюсы и минусы каждого способа инвестиций в драгоценные металлы я описала в предыдущем разделе.
6. Определиться с УК и программой инвестирования. В первую очередь нужно выбрать надежную управляющую компанию, банк или инвестиционный фонд. Основные критерии:

• Сроки существования на рынке – от 10–15 лет.
• Присутствие в интернете. Обязательно, чтобы у компании был функциональный сайт с полезным контентом.
• Сколько инвесторов доверяют компании.
• Наибольшее количество предложений по инструментам инвестирования.

1. Подать заявку и подписать договор. Этот шаг включает в себя встречу с представителями УК для подробной консультации.
2. Вложить средства и получать прибыль. За этим процессом можно наблюдать из своего личного кабинета.

Стратегии инвестирования

Какие существуют виды стратегий? Чем они полезны?

1. Спекулятивная. Приносит высокий доход, но и по праву считается самой рискованной. Она подразумевает огромные временные и финансовые затраты. Ведь придется часами отслеживать изменения цен, совершать десятки сделок. На ежедневных сделках можно получить прибыль до 0,1 %. Но стоит ли игра свеч? Это тернистый путь побед и поражений.
2. Страховка от нестабильности. Инвестиции в физические драгоценные металлы – тихая гавань, где можно переждать финансовые проблемы. Инвестиция без высоких шансов на получение дополнительного дохода, защитный актив.
3. Средство сбережения. В портфеле любого инвестора должна быть обязательная доля 5–10 % капитала для вложения в драгметалл на длительный срок. Эта игра не подразумевает выигрыша первые 3–5 лет, но стабильное будущее обеспечит точно.
4. Покупка золотых изделий. Не самый удачный способ инвестиций в драгоценные металлы. Ювелирные изделия не получится продать, не потеряв часть вложений. Лучше все-таки покупать украшения для себя, носить их с удовольствием и передавать из поколения в поколение.

Риски при инвестировании в драгметаллы

Инвестиции в драгоценные металлы по праву считаются надежным инструментом. Однако от неожиданностей никто не застрахован. Чего же нам стоит опасаться, вкладывая свои деньги?

Инвестиции в физический металл совершенно безопасны. В отличие от тех же акций компаний золото, серебро, платина, палладий самодостаточны и обладают внутренней стоимостью. Они не могут обанкротиться.

У этого рынка огромный потенциал. И все из-за инфляции, нестабильной политической ситуации, торговых войн, восстаний на Ближнем Востоке. Пока нет определенности в отношениях между некоторыми государствами, потенциальный рост стоимости – сотни процентов.

Однако в случае с ОМС доля опасности присутствует: банк не страхует средства инвестора.

Способы минимизации рисков

Я перечислю действенные способы обезопасить свой капитал:

1. Диверсифицировать инвестиционный портфель. Это значит разделить все средства на несколько направлений. Если одно не принесет прибыли, то другие если не перекроют убыток, то хотя бы спасут от полного краха.
2. Вкладывать нужно только свободные средства: потеря этих денег не приведет к снижению уровня жизни.
3. Выбирать надежные организации для инвестиций. Вокруг масса мошенников, готовых нажиться на чужих деньгах. Они могут предлагать сказочные условия, например, инвестиции под 100 % в месяц (даже не год!). Но в итоге можно потерять все.

Есть нестабильные компании, которые себя никак не зарекомендовали. Банки, которые лопнут при ближайшем кризисе. Важно изучать все досконально. Если своих знаний не хватает, воспользоваться услугами финансовых консультантов.

Советы, как получить максимум прибыли

Изложу вкратце, как извлечь максимум от своих вложений:

1. Покупать физический драгоценный металл на короткий срок бессмысленно. Можно получить убыток вместо выигрыша, ведь у слитков и монет низкая ликвидность.
2. Чтобы играть на бирже, нужны советы профессионалов и их интуиция.
3. По отзывам инвесторов, вкладывать деньги в ОМС не очень доходно, но это эффективное вложение в будущее.
4. Получить хороший доход со слитков возможно по истечении 10 лет и более.
5. Инвестиции в драгоценные металлы на срок до 3 лет имеют смысл, если существуют прогнозы на рост котировок золота.
6. Если надвигается кризис, драгоценные металлы – один из лучших защитных активов.

Альтернативы

Каждый эксперт в области инвестиций поддержит меня в рекомендации не класть все яйца в одну корзину.

Чтобы гарантировать безопасность и повысить прибыльность портфеля, рекомендуют дополнительно инвестировать:

1. В индексы с высокой доходностью и широкой известностью.
2. В акции крупных стабильно развивающихся организаций.
3. В недвижимость, приобретая объекты на ранних этапах строительства.
4. В предметы коллекционирования: картины, антиквариат, например.

Альтернативы подстрахуют вкладчика во время неожиданных спадов.

Отзывы

Многие сомневаются, а так ли радужны перспективы на золотом рынке?

Никто не может предсказать будущее на 100 %. Известно лишь, что с лета 2016 года цены на золото имеют тенденцию к росту. Более того: самые авторитетные аналитики и эксперты предсказывали в 2018 г., что цена за тройcкую унцию достигнет $1400, однако сейчас мы видим, как график приближается к отметке $1500. Конечно, допускаются незначительные регрессии, это в порядке вещей.

Инвестиции в физические драгоценные металлы – это инвестиции с долгосрочными перспективами. Прибыль высокая, но ее необходимо подождать.

Срок ожидания прибыли может составлять от 3 до 5 лет, иногда, особенно в случае с коллекционными и памятными монетами, сроки растягиваются на десятилетия. Чуть проще обстоят дела с инвестициями в виртуальный металл, в акции и производные. Но и уровень риска в этом случае повышается.

Полезный комментарий об инвестициях в драгоценные монеты. Помогает понять, что такое нумизматическая ценность и почему она приносит прибыль.

У инвестиций в драгоценные монеты немало преимуществ, однако и недостатки присутствуют. Например, не так просто продать их банку.

Заключение

Стоит ли инвестировать в драгоценные металлы? Стоит. Ведь это действительно надежное убежище в смутные времена. Однако инвесторам нужно быть готовыми долго ждать прибыли, грамотно выбирая стратегию и распределяя капитал по нескольким направлениям.

На этом экскурс в мир драгметаллов и инвестиций я заканчиваю. Обязательно подписывайтесь и следите за выходом новых статей. Вас ждет еще много полезностей!.

Источник