Инвестиции для стартового капитала

Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция

В условиях нестабильной экономики граждане все чаще задумываются о том, как сохранить свои сбережения от воздействия инфляции, поэтому популярность инвестиций с каждым годом растет. Но недостаток знаний и опыта в этой сфере часто приводит к убыткам. Чтобы снизить риск потери капитала, новичкам следует ознакомиться с нюансами инвестирования и разобраться, с чего лучше начать свою деятельность.

Что такое инвестиции?

Чтобы точнее понять, что такое инвестиции, рекомендуется вспомнить принцип работы банковских вкладов. Гражданин на определенный период передает свои средства на хранение финансовому учреждению. После окончания срока договора он получает возврат своих денег с процентами. Такой способ вложений отличается надежностью. Банк сам находит прибыльные варианты заработка с привлечением капитала граждан и гарантирует вкладчикам выплату дохода.

Инвестиции в биржевые финансовые инструменты работают по схожему принципу. Гражданин приобретает ценные бумаги компаний и получает доход по ним. Кроме того, он вправе продать активы в любое время по своему усмотрению по более выгодной цене, чем их стоимость на момент приобретения, и получить прибыль от разницы котировок.

Внимание! Биржевая инвестиционная деятельность сопряжена с более крупными рисками, чем банковские депозиты. Особенно это становится актуально, если вкладывать средства, предварительно не проведя анализ активов и не ознакомившись с финансовыми показателями компании-эмитента.

Инструменты инвестора

Инструменты инвестора — это все виды биржевых и внебиржевых активов, в которые могут быть вложены средства с целью получения прибыли в краткосрочной или долгосрочной перспективе.

На рынке представлен большой выбор инвестиционных инструментов, в перечень которых входят:

• банковские депозиты;
• накопительные программы в сфере страхования и пенсионного обеспечения;
• ценные бумаги, т. е. акции и облигации;
• структурированные продукты;
• ПИФы (паевые инвестиционные фонды);
• ETF (активы биржевых фондов);
• хедж-фонды;
• недвижимость;
• драгоценные металлы;
• валюта;
• предметы роскоши, антиквариат и т. д.

Главными характеристиками инвестиционных инструментов являются их доходность и сопутствующие риски. Эти показатели необходимо учитывать при выборе актива для вложений.

По степени риска все инвестиционные инструменты делятся на несколько видов:

• малорисковые;
• среднерисковые;
• высокорисковые.

К группе малорисковых принято относить:

• депозиты в надежных банках;
• участие в накопительных программах;
• ОФЗ (облигации федерального займа).

К среднерисковым инвестиционным инструментам относятся:

• депозиты в небольших коммерческих банках;
• облигации коммерческих компаний и финансовых учреждений;
• паи облигационных фондов и фондов недвижимости;
• устойчивая валюта.

Инвестиционные инструменты с высоким уровнем риска:

• акции;
• паи индексных и акционных фондов;
• инструменты срочного рынка;
• валюта, котировки которой подвержены частым колебаниям, и криптовалюта.

Внимание! На финансовом рынке существует закономерность: чем выше доходность инструмента, тем с большим риском связаны инвестиции в него. Начинающим вкладчикам не рекомендуется на первых этапах своей деятельности выбирать активы с доходностью более 20–30 %.

С какой суммы можно начать?

Начать инвестиции можно с небольшой суммы, например, с 1 000 руб. — это цена одной ОФЗ. Стоимость ПИФов стартует от 5 000 руб. Для приобретения акций достаточно 2 000 руб. Но такие капиталовложения не принесут выгоды.

В то же время начинать инвестиции с крупной суммы слишком рискованно. Не имея опыта, можно потерять все сбережения. Оптимальной для новичка считается сумма около 30 000 руб. Большой прибыли такие вложения не принесут, но позволят ознакомиться с нюансами рынка.

Внимание! Распределив инвестиции между несколькими инструментами и получив первые результаты, рекомендуется провести анализ допущенных ошибок и выбрать наиболее удобные варианты для дальнейших вложений. Только после этого можно наращивать объемы капитала.

Пошаговый алгоритм для новичка

Для успешного старта начинающему инвестору, прежде чем приступить к деятельности, следует ознакомиться с советами экспертов. Это поможет в дальнейшем избежать типичных ошибок.

Чтобы успешно начать инвестировать, имея небольшой капитал, рекомендуется придерживаться инструкции, которая состоит из следующих пунктов:

1. Определение цели. Это не должны быть абстрактные размышления. Следует конкретно определить желаемый результат и зафиксировать его в письменном виде. Только четкое понимание того, для чего нужно инвестирование, позволит определить верное направление деятельности и не бросить дело сразу же после первой неудачи.
2. Изучение терминологии, а также наименований инвестиционных показателей и инструментов. Это позволит в дальнейшем правильно воспринимать получаемую информацию.
3. Обучение. Инвестору важно научиться понимать суть процессов, происходящих на рынке, разобраться во взаимосвязи доходности и рисков. Информацию можно получить из книг, интернета или с помощью платных консультаций. Базовые знания необходимы, независимо от выбранного способа управления капиталом (лично или через посредника).
4. Составление плана действий в форс-мажорных ситуациях. От ошибок не застрахован никто. Даже самые опытные инвесторы допускают их в своей практике. Заранее составленный план позволит не растеряться в трудной ситуации.
5. Формирование стартового капитала. Для инвестиций не рекомендуется использовать заемные средства. Лучше потратить немного времени и накопить необходимую сумму, оптимизировав свои расходы и регулярно откладывая часть доходов.
6. Выбор стратегии. Инвестору рекомендуется объективно оценить собственные возможности и определить степень допустимого риска. При наличии опасений потерять капитал рекомендуется приобретать низкорисковые активы. Если есть желание получить больше прибыли, можно вложиться в опционы и фьючерсы.

Какие риски стоит учесть?

Прежде чем начать инвестировать, важно ознакомиться со всеми возможными рисками:

1. Риск эмитента. Такие факторы, как банкротство компании, смена ее руководства, утрата лицензии и прочие могут негативно отразиться на доходности ценных бумаг.
2. Правовой и политический риски. Они возникают в результате смены обстановки в стране эмитента и внесения изменений в ее правовую базу.
3. Рыночный риск. Экономический кризис отражается на котировках базовых активов.
4. Риск ликвидности. В наибольшей степени ему подвержены активы небольших компаний.
5. Процентный риск. Это вероятность того, что процентная ставка в будущем может снизиться.
6. Валютный риск. Колебание курсов валют на рынке может повлиять на размер дохода.

Памятка вместо выводов

Чтобы избежать ошибок, необходимо следовать нескольким простым советам:

1. Диверсификация инвестиционного портфеля. Не рекомендуется вкладываться в один инструмент или одну компанию. Следует приобрести активы разных эмитентов нескольких секторов экономики. Убыток, понесенный по одному инструменту, компенсируется прибылью, полученной от других.
2. Дисциплина и последовательность действий. Результат может быть достигнут, если придерживаться составленного плана, анализировать рынок и наращивать инвестиционный капитал. Полученную прибыль целесообразно реинвестировать.
3. Выдержка и контроль ситуации. Никто не способен избежать ошибок, особенно в начале пути. Холодный рассудок поможет удержать ситуацию под контролем, а приобретенный опыт — избежать неудач в дальнейшем.
4. Правильное окружение. Общение с единомышленниками в соцсетях и на форумах поможет ознакомиться с новыми стратегиями инвестирования и распространенными ошибками.
5. Постоянный поток информации. Обучение, чтение финансовой литературы, знакомство с опытом успешных инвесторов расширят кругозор и откроют новые перспективы развития.

Инвестиции — один из лучших способов пассивного заработка, даже для вкладчиков с минимальным начальным капиталом. Придерживаясь рекомендаций и нарабатывая опыт, можно добиться успехов в данной сфере деятельности и не только сохранить капитал, но и значительно приумножить его.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Как накопить стартовый капитал

Что делать, если инвестировать хочется, а капитала нет, и как начать накапливать, не откладывая в долгий ящик

Как отказаться от лишних расходов, какую сумму от своего дохода стоит направлять на сбережения, как научиться откладывать деньги регулярно и почему лучше начинать инвестировать сразу, не дожидаясь, пока на счете скопится несколько миллионов.

Рассказываем, как грамотно оптимизировать процесс накоплений, чтобы сформировать капитал для создания инвестиционного портфеля.

© При использовании материалов сайта и цитировании — ссылка с URL-адресом обязательна

Разберитесь с расходами

Первое, что стоит сделать, если вы всерьез задумались над тем, чтобы начать создавать накопления, — провести аудит собственных расходов.

Простой учет всех трат в течение хотя бы двух месяцев довольно быстро позволит вам составить представление о том, куда в основном уходят ваши деньги и какую часть доходов вы безболезненно можете откладывать без ущерба для своих базовых потребностей.

Особенно полезно разобраться с расходами в том случае, если вы тратите все, что зарабатываете.

Сейчас существует большое количество приложений, которые позволят автоматизировать процесс бюджетирования. Кроме того, сервис анализа финансов есть в мобильных/онлайн приложениях практически любого банка.

Делая анализ расходов по итогам месяца, вы быстро сможете получить объективную картинку, какая часть средств тратится на оплату коммунальных услуг, счетов в ресторанах, транспорт, покупки в магазинах и так далее. Одновременно это поможет вам понять, какая часть расходов — обязательная, а от каких трат вполне можно отказаться.

Как правило, таким образом легко получается освободить 10–20% от своего регулярного дохода, которые можно стабильно отчислять на сбережения.

Избавьтесь от дорогих кредитов

Высокая долговая нагрузка очень сильно влияет на процесс накопления капитала. Особенно это касается дорогих кредитов, расходы по которым, как правило, оказывается тяжело покрыть доходами от инвестиций.

Поэтому, прежде чем начинать формировать накопления, постарайтесь максимально снизить свою долговую нагрузку.

Самые дорогие — как правило, долги по кредитным картам, где ставки порой могут достигать десятков процентов.

Во вторую очередь следует обратить внимание на недешевые потребительские беззалоговые кредиты. Если у вас есть потребкредит по ставке выше 15%, лучше постараться погасить его полностью. Если нет возможности вернуть всю сумму сразу, постарайтесь по возможности гасить кредит досрочно более крупными суммами, снижая тем самым размер ежемесячного платежа.

#LIFEHACK

Как понять, сколько откладывать? Есть два основных подхода к решению вопроса, какую сумму направлять на сбережения регулярно:

Первый — подход от возможностей. Определив уровень ежемесячных расходов, вы будете понимать размер свободного остатка от своего ежемесячного дохода. Эту сумму вы легко можете направлять на сбережения, практически не меняя привычного уровня жизни.

Второй подход — от целей. Допустим, вы понимаете, что хотели бы инвестировать как минимум 1 млн рублей в год. Чтобы сформировать такой стартовый капитал, вам потребуется в течение года направлять на сбережения около 85 000 рублей из своего ежемесячного дохода. А оставшуюся часть можно тратить на повседневные нужды — возможно, таким образом вы еще раз убедитесь в том, какие из статей расходов точно стоит урезать.

Автоматизируйте процесс накоплений

Всем нам бывает сложно совершать какие-то регулярные действия, которые обещают определенный результат в будущем.

Эту психологическую ловушку хорошо иллюстрирует банальный пример с диетами. Вы загораетесь идеей похудеть, составляете программу похудения, начинаете ее выполнять, но через какое-то время перегораете и возвращаетесь к прежнему образу жизни и рациону питания.

Основная причина — отложенный результат.

Один из способов решить эту проблему в случае с инвестициями — автоматизировать процесс сбережения денег.

Заведите отдельный счет и создайте автоматическое поручение на списание средств в своем онлайн-банке: два раза в месяц (в день зарплаты и аванса) с вашей карты автоматически будет списываться определенная сумма. Важно, чтобы эти деньги переводились на отдельный счет, к которому у вас не будет доступа с банковской карты. Таким образом вы решите вопрос с регулярностью накоплений и при этом снимете с себя обязанность всякий раз принимать сложное психологическое решение отложить деньги на свой «сберегательный» счет.

Как показывает практика, автоматизация процесса сбережений — это самый эффективный способ накоплений для создания стартового капитала.

#LIFEHACK

Добавьте в процесс сбережений игровой момент

Еще один вариант — не откладывать крупную сумму из своих доходов один или два раза в месяц, а попробовать накапливать небольшие суммы регулярно, например взять за правило всякий раз, совершая какую-то покупку, отчислять на специальный отдельный счет для сбережений до 20–25% от только что потраченной суммы.

Начинайте инвестировать сразу

Нужно помнить, что стартовый капитал для инвестиций на фондовом рынке ограничен лишь порогом входа в тот или иной инструмент. Начинать инвестировать можно и с 10 тыс., и с 20 тыс., и со 100 тыс. рублей.

Если вы начали формировать стартовый капитал для инвестиций и поставили себе цель 1 млн рублей (или, например, 6 млн рублей, которые необходимы для получения статуса квалифицированного инвестора), не нужно ждать, пока на счете образуется вся сумма.

Начинайте инвестировать небольшими суммами, покупая бумаги некрупными лотами, и продолжайте следить за рыночной ситуацией. По мере пополнения основного капитала у вас будет возможность докупать активы в свой инвестиционный портфель, особенно если на рынке складывается благоприятная для покупок ситуация.

Не переставайте накапливать капитал

Не стоит останавливать процесс сбережений, даже если вы уже накопили некую крупную стартовую сумму и начали инвестировать.

Все-таки капитал складывается большей частью из внесенных денег, а не накопленных процентов.

Реинвестирование полученного дохода от инвестиций, разумеется, повышает итоговую доходность портфеля, но увеличить многократно объем сбережений за счет ренты или дивидендов едва ли под силу даже самым агрессивным инвесторам.

Так что хорошая доходность инвестиций вовсе не отменяет необходимости регулярно пополнять основной капитал.

Самое важное!

✔ Начните решать проблему накоплений с аудита собственных расходов: это поможет понять, куда уходит основная часть доходов, от каких трат вполне можно отказаться и какую часть заработанных денег легко можно направлять на сбережения.

✔ Прежде чем начать формировать инвестиционный капитал, постарайтесь максимально сократить свою долговую нагрузку: в первую очередь стоит избавиться от дорогих потребредитов и долгов по кредитным картам.

✔ Автоматизируйте процесс сбережений: если нужная сумма будет каждый месяц автоматически списываться с вашей карты на специальный сберегательный счет, это решит проблему регулярности и самодисциплины в вопросах сбережений.

✔ Начинайте инвестировать сразу, не дожидаясь, пока на вашем счете скопится психологически важная сумма.

✔ Постоянно продолжайте пополнять основной капитал, обновляя свои цели по накоплениям: именно регулярные пополнения, а не доход от инвестиций, в первую очередь влияют на объем сбережений в будущем.

Источник