Инвест копилка тинькофф инвестиции

Инвест копилка тинькофф инвестиции

Простой способ копить и инвестировать, не меняя своих привычек

Открыть копилку

Переводите кэшбеки, проценты на остаток или сдачу с покупок

Когда активы фондов Тинькофф дорожают, вы получаете прибыль.

Для использования потребуется дебетовая карта Tinkoff Black

Копите и инвестируйте с каждой покупки

Траты округляются — вы копите

Регулярно и незаметно для бюджета. Доступны округления с шагом в 10 ₽, 50 ₽ и 100 ₽

Пополнение по расписанию

Настройте регулярный перевод в Инвесткопилку: сколько и как часто — выбираете сами

Tinkoff Black поможет копить быстрее

Кэшбэк и проценты на остаток могут автоматически поступать в копилку

Накопления в удобной валюте

Выберите сами валюту накоплений: откладывать можно в рублях, долларах или евро

Пользуйтесь Инвесткопилкой с картой Tinkoff Black

Получите дебетовую карту не выходя из дома

Инвесткопилка доступна в мобильном приложении

Перейдите в мобильное приложение при помощи QR-кода

8 800 555-86-79

Для звонков по России

АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).

Источник

Инвесткопилка от Тинькофф, раскрываю плюсы и минусы

Что такое Инвесткопилка от Тинькофф, стоит ли ее использовать? И как она работает. Кто может воспользоваться данным сервисом? На что стоит обратить внимание?

Копить незаметно, не меняя своих привычек

Все рабочие способы, как копить не напрягаясь, Тинькофф объединил здесь.

• Вы можете отправлять кешбэк в накопления. Потому что он создан для накоплений. Морально вы уже расстались с этими деньгами, совершим покупку.
• Также можете отправлять проценты на остаток с карты.
• Также можете отправлять сдачу с покупок или, так называемые “хвостики”. Например, совершили покупку за 136 рублей. Можете отправить в накопления 4 руб., можете 14 руб. а можете 64 руб.. Все зависит от ваших индивидуальных настроек.Вы сами выбираете, каким образом будет округлять, до 140, до 150 или до 200. И этот момент мне тоже нравится. Когда инструмент можно настроить под себя, он работает в разы лучше.
• Можно настроить автоматическое пополнение . Например, в день зарплаты. Или раз в неделю, а можно каждый день. Вы решаете сами.

Куда и как инвестировать?

• Ваши накопления не просто лежат на счету, подверженные инфляции. Они работают. Вы становитесь владельцем фондов Тинькофф Капитал . Когда активы фондов Тинькофф дорожают, вы получаете прибыль.
• Доступны в рублях долларах и евро . А можно распределить накопления равномерно, на все три валюты сразу.
• Фонды представлены акциями, облигациями, наличными и золотом .
• Готовый инвестиционный портфель в одном инструменте. Для покупки достаточно всего 5 руб.

Кому подходит?

Данный сервис доступен для владельцев карты Tinkoff Black. И если у вас ее нет, вы можете заказать ее здесь и получить 6 месяцев бесплатного обслуживания.

Мое мнение, плюсы и минусы

Идея сервиса мне понравилась, идеально для тех, кто хочет попробовать инвестиции, но не располагает большими суммами.

Какие я вижу Плюсы

• Накопление происходит незаметно
• Индивидуальные настройки
• Деньги не подвергаются инфляции
• Нет комиссий при покупке фондов, ни брокерской, ни депозитарной
• Простота накоплений и инвестиций, не нужно специальных знаний
• На долгом сроке, вероятнее всего доходность значительно обгонит вклады

Какие есть Минусы

• Вы можете выбрать только Биржевые фонды Тинькофф
• Биржевые фонды Тинькофф имеют комиссию 0,99%
• Процесс инвестиций происходит через нескольких посредников
• На небольшом временном отрезке можно уйти в минус
• При выведении денег, спишется налог, 13%, как с любого дохода
• Для больших сумм, на мой взгляд, лучше открыть брокерский счет

Хочется отметить, что Тинькофф молодцы, они придумывают сервисы, которые работают. Плюс в них легко разобраться, они интуитивно понятны каждому.

Есть такие, кто установил и уже пользуется? Отзовитесь в комментариях.

Поддержите канал лайком, подписывайтесь чтобы не пропустить новые публикации!

Источник

Инвесткопилка от Тинькофф. Разбираем преимущества сервиса и как им пользоваться.

Сервис доступен только для клиентов Тинькоффбанка, у которых есть дебетовые карты TinkoffBlack.

Идея сервиса просто супер: совместить накопления небольшими суммами + инвестции.

То есть у вас есть копилка, которую вы пополняете. Но деньги лежат не в банке под %, а инвестируются в ценные бумаги.

Как пополняется копилка:
Самостоятельно (любой суммой)
Автоматически (можно выбрать любую опцию, хоть сразу все):
1. кэшбэком по банковской карте
2. процентами на остаток по банковской карте
3. округлением трат по карте (например, потратили на покупку 99 рублей + 1 рубль ушел в копилку = округление до 100 рублей)
5. регулярным списанием любой суммы с вашей карты

Автоматическое пополнение очень полезная штука. Так кэшбэк и проценты на остаток не просто растворяться в вашем бюджете среди всех расходов, а принесут максимум пользы.

Что происходит дальше?
Банк сам инвестирует деньги с вашей копилки и покупает на них бумаги.

Можно инвестировать в 3 валютах: рубли, доллары и евро. Деньги инвестируются в фонды, которыми управляет сам Тинькофф. Называются они «Вечным портфелем», там собраны сразу разные инструменты, акции, облигации, золото и пр.

Фонды появились на бирже только в начале года, поэтому судить об их доходности сложно (например портфель в евро пока имеет отрицательную доходность).

Какие комиссии?
Сервис условно бесплатный. С вас не берут деньги за его использование. Тинькофф берет комиссию 0,99% за управление активами своих фондов, в которые инвестирует. Эти деньги не списываются с вас, а уже учтены в стоимости бумаг. Плюс с вас возьмут налог 13% на доходы от продажи бумаг, когда будете забирать деньги с копилки. Это тоже нужно учитывать.

Тинькофф конечно молодцы: придумали классный «бесплатный» сервис, который увеличивает капитал их фондов и дает им зарабатывать на комиссии от управления этими активами.

Плюсы сервиса Инвесткопилка от Тинькофф:
Автоматическая настройка, пополнение и инвестиции (ваше участие минимально)
Нет комиссий, которые берут за брокерское обслуживание, когда вы самостоятельно инвестируете деньги на бирже
Высокая заявленная доходность от вложений (14% в рублях, 7% в долларах и 5,8% в евро)

Минусы сервиса Инвесткопилка от Тинькофф:
Это инвестиции, поэтому никто не гарантирует доходность, как если бы хранили деньги в банке. Поэтому вполне может получиться так, что ваша копилка будет показывать отрицательный результат, когда захотите забрать деньги.
Достаточно высокая комиссия Тинькофф за управление активами фонда
Когда будете забирать деньги, доходы будут облагаться налогом, что снижает доходность вложений
Нет возможности использовать преимущества ИИС, про которые мы писали в постах по #finup_инвестиции

НАШЕ МНЕНИЕ о Инвесткопилки от Тинькофф:
Сервис очень интересный и будет полезен для тех, кто хочет начать
инвестировать, не погружаясь в тему.

При этом нужно понимать, что эта копилка не может заменить обычные накопления.

Фонд свободы в нее переводить точно НЕ рекомендуем. Да и комиссии у Тинькоффа больше, чем у других фондов, которые можно купить на бирже.

При этом можно использовать принцип инвесткопилки и самостоятельно инвестировать свои сбережения регулярно и с аналогичной доходностью, используя все налоговые вычеты и льготы, в том числе по ИИС.
Но для этого нужно сначала самому изучить тему и разобраться в инвестициях.

Кто готов изучить эту тему и начать разумно инвестировать

Курс РАЗУМНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ (старт 27 ноября) с самой выгодной ценой за месяц обучения!
___
Андрей и Евгения Кулага⠀
Семейный блог о финансах и инвестициях @kulaga_family

Источник

Как работает Инвесткопилка от Тинькофф?

Инвесткопилка — относительно новый продукт от Тинькофф Банка, сочетающий в себе удобство накопительного счета и доходность от размещения биржевых инвестиций. Таким образом, клиенты банка могут получать пассивный доход, который выгоднее стандартного банковского вклада.

Принцип работы Инвесткопилки Тинькофф

От клиента требуется одно — разместить на инвестиционном счете сумму денежных средств, которые впоследствии вкладываются банком в биржевые проекты. Тинькофф Банк инвестирует средства клиента, который затем получает доход в виде процентов.

Механизм практически ничем не отличается от банковского вклада. В данном случае речь идет о получении большего дохода, чем по накопительному счету или вкладу. При помощи Инвесткопилки клиент может регулярно откладывать деньги, получая стабильный доход.

При этом основная разница с банковским вкладом заключается в том, что в данном случае нет никакой фиксированной ставки процентов, а банк не гарантирует получение дохода на 100%. Размещая деньги на инвестиционном счете, клиент приобретает паи одного из биржевых фондов Тинькофф Банка, которые могут дорожать или дешеветь, и что-то предсказать в этом плане невозможно — условия диктует рынок. Помимо этого, средства, размещенные в Инвесткопилке, не подпадают под систему страхования вкладов.

Как открыть Инвесткопилку от Тинькофф?

Открыть инвестиционный счет можно в мобильном приложении или веб-версии интернет-банка. Инвесткопилка открывается в виде дополнительного продукта: для этого клиент должен пользоваться дебетовой картой Тинькофф банка. Открыть Инвесткопилку можно следующим образом:

1. В мобильном приложении Тинькофф выбрать раздел «Главная»
2. Перейти по вкладке «Открыть новый продукт».
3. Выбрать в списке продуктов «Инвесткопилка».

Далее клиент подписывает заявление-анкету, в которой дает согласие на условия открытия инвестиционного счета. Заявка на счет обрабатывается банком в течение 5-30 минут. В редких случаях заявка рассматривается в течение 1-2 дней. Пока открывается счет, клиент клиент может настроить опцию автопополнения. Об открытии Инвесткопилки банк сообщает клиенту в смс-сообщении, а также присылает письмо на электронную почту.

Оформите дебетовую карту Тинькофф, оставив заявку прямо тут:

Как пополнить Инвесткопилку?

Инвесткопилка пополняется вручную или через опцию автопополнения — на выбор клиента. Для ручного пополнения необходимо:

1. В мобильном приложении выбрать счет Инвесткопилки.
2. Перейти по ссылке «Пополнить».
3. Выбрать карту, с которой будет осуществляться списание денег.
4. Указать сумму.
5. Активировать пополнение.

Деньги зачисляются моментально в любое время суток. Комиссии — нет, так как операция приравнивается к переводу между своими счетами. Пополнение предусмотрено в рублях, американских долларах, евро. Если счет списания отличается от счета Инвесткопилки, банком производится конвертация по текущему курсу, поэтому размер комиссии в основном нефиксированный.

Как настроить автоплатеж?

Опция автопополнения позволяет переводить на счет Инвесткопилки деньги без участия клиента — полностью автоматически. Инвесткопилка пополняется за счет следующих инструментов:

• Перевод на счет накопленного кэшбэка — под исключение подпадают суммы, полученные за счет пользования спецпредложениями банка, а остальной кэшбэк переводится в Инвесткопилку автоматически.
• Перевод процента на остаток — вся сумма процентов, начисленных банком за расчетный период, переводится в Инвесткопилку.
• Округление — клиент выбирает сумму округления каждой покупки по карте, затем банк будет начислять разницу между суммами округления и реальной покупки).
• Автоматический — клиент определяет сумму, периодичность, а также иные параметры автоплатежа, которые можно изменить или отключить в любой момент.

Выбрать один или несколько вариантов, а также настроить автоматический платеж, можно по ссылке «Настроить», расположенной в баннере настройки счета Инвесткопилки. Способы автоматического пополнения никак не зависят друг от друга, поэтому их можно подключать вместе, либо выбрать один или несколько.

Работа с несколькими валютами

Инвесткопилка открывается в рублях, долларах или евро. При этом в банке действует правило: одна Инвесткопилка — одна валюта. Клиент при открытии счета выбирает валюту, в которой будут накапливаться деньги.

Смена валюты не предусматривается, поэтому при необходимости можно открыть вторую и последующие Инвесткопилки в других валютах. Что касается пополнения счета, то оно производится в любой валюте.

Если дебетовая карта клиента открыта в долларах, а Инвесткопилка в рублях, при пополнении банк конвертирует сумму, и на счет поступают рубли. Этот же принцип работает в обратном направлении, когда рубли конвертируются в доллары или евро.

С дохода Инвесткопилки нужно платить налог?

Доходы, получаемые клиентом после открытия Инвесткопилки, попадают под налогообложение. Налог взимается в размере 13%, как за обычный брокерский счет. Налоговым агентом в данном случае является Тинькофф Банк, который выплачивает физическому лицу проценты, из которых складывается доход.

Банк без участия клиента посчитает и удержит налог с прибыли. Налог уплачивается при снятии средств со счета или в конце календарного года (налогового периода). Ставка — фиксированная и изменению не подлежит.

Есть ли риски и можно ли уйти в минус?

При открытии инвестиционного счета клиент становится партнером банка, вкладываясь в паи одного из его биржевых фондов. Если стоимость пая дорожает — клиент (в данном случае инвестор) получает прибыль, если дешевеет — клиент теряет деньги.

В этом заключается основной риск: Тинькофф Банк не имеет права гарантировать получение прибыли, так как это расценивается как ввод клиента в заблуждение. Также банк не дает гарантию сохранности средств — все зависит от того, какие события будут происходить на рынке.

Заработать на Инвесткопилке, как и на любом другом инвестиционном продукте, вполне реально. О возможных рисках банк заведомо информирует клиента: доход и сохранность средств — не гарантированы, и условия системы обязательного страхования вкладов на данное предложение не распространяются.

Какую отчетность можно получить по Инвесткопилке?

Клиенты могут запрашивать два вида документов при работе с Инвесткопилкой: брокерский и депозитарный отчеты. Первый документ показывает детализацию всех движений по счету. Отчет отражает все пополнения и выводы средств, подробности биржевых сделок, а также балансовые остатки денежных средств и паевых фондов.

Депозитарный отчет — документ, содержащий информацию о движениях по счету за конкретный день. Также в отчете показываются движение паев непосредственно в депозитарии Тинькофф — именно здесь хранятся купленные клиентом паи.

Как вывести деньги с Инвесткопилки Тинькофф?

Вывести деньги с Инвесткопилки можно только на дебетовый счет, открытый в Тинькофф Банке. Если счета нет, он открывается по заявлению клиента. Выводятся заработанные деньги бесплатно — без комиссии и прочих платежей. Последовательность действий:

1. Выбрать Инвесткопилку, если их несколько.
2. Перейти по ссылке Вывести.
3. Указать дебетовый счет для вывода.
4. Подтвердить действие.

Опция вывода доступна только в рабочие дни в промежутке с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни вывести деньги не получится.

Как отключить Инвесткопилку?

До закрытия Инвесткопилки необходимо вывести деньги на дебетовый счет. Если этого не сделать, то за закрытие Тинькофф Банк взимает комиссию: 1 рубль или 0,01 долларов США, в зависимости от того, с какой валютой работал клиент. Кнопки закрытия в приложении нет, поэтому для этого нужно обращаться в службу поддержки банка. Счет закрывается в течение 3 дней с момента обработки запроса, поступившего от клиента.

Источник