Где организация может открыть расчетный счет

Как открыть расчетный счет для ООО и ИП

Без банковского счета невозможны важнейшие составляющие бизнеса: управление финансами, взаимодействие с партнерами и клиентской базой, получение прибыли. В статье разберем алгоритм действий и дадим ценные рекомендации по открытию счета в российских банках.

Обзор документов для открытия расчетного счета (ИП, ООО)

Расчетный счет — это не только удобный финансовый инструмент. Обязательство завести р/с закреплено за юридическими лицами законодательно, и сделано это неспроста: с помощью учетных записей в банке налоговые и судебные органы осуществляют контроль над организациями (предпринимателями).

Поэтому при открытии счета юрлица представляют солидный пакет бумаг:

• Устав предприятия (фирмы) и учредительный документ;
• Свидетельство о госрегистрации, внесении в ЕГРЮЛ и постановке на учет в налоговую инспекцию;
• Выписка из госреестра юридических лиц;
• Паспортные данные директора, бухгалтера и прочих работников, которые будут управлять счетом;
• Карточки с образцами печатей и подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету;
• Приказ о назначении руководителя управляющим компании;
• Приказы о наделении отдельных сотрудников правом управлять р/с.

Процедуры для индивидуальных предпринимателей и предприятий (фирм) мало чем отличаются. Чтобы открыть расчетный счет для ИП, необходимо собрать такие документы:

• Свидетельство о госрегистрации, внесении в ЕГРЮЛ и постановке на учет в налоговую инспекцию;
• Свидетельство о присвоении ИНН;
• Выписка из госреестра юридических лиц;
• Карточки с образцами печатей и подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету;
• Документ, удостоверяющий личность (паспорт).

Представленные списки не являются исчерпывающими. Например, если для отдельных направлений бизнеса нужны разрешения (лицензии и патенты), они также включаются в базовый пакет. В некоторых банках суровее требования к ИП: их требуют представить бухгалтерскую отчетность за последние месяцы/год

Как открыть расчетный счет в банке — пошаговая инструкция

Российские финучреждения сегодня весьма разнообразны: в одних господствуют современные технологии, в других по-прежнему уповают на консерватизм клиентской базы. Это отражается на порядке открытия р/с, который разнится от банка к банку. Сформулируем примерный алгоритм, по которому ИП и юрлица могут завести счет:

1. Сперва определитесь с банком. Обслуживать р/с должна надежная организация с лицензией на оказание услуг и достойным местом в рейтингах;
2. Выберите тариф. Сегодня большинство банков поддерживает пакетную форму РКО, что позволяет соотнести ваши нужды с ценником на обслуживание;
3. Уточните набор бумаг, требуемых для открытия счета. Не уповайте на стандартный перечень с сайта банка: он часто не учитывает специфику бизнеса;
4. Соберите пакет документов и явитесь с ними в банковское отделение;
5. Окончательно сделайте выбор в пользу тарифа и решите, какой дополнительный функционал нужно подключить к счету;
6. Проверьте содержание договора до того, как ставить под ним финальную подпись. Нюансы обслуживания могут скрываться за мелким шрифтом;
7. Получите реквизиты и внесите средства на счет. Это необходимо, если создать банковский счет стоит денег.

Стоимость р/с и ценник на его обслуживание серьезно варьируются. Так, бесплатно открыть счет в банке — это сегодня частый бонус, к которому прибавляется несколько месяцев бесплатного использования.

Порядок открытия расчетного счета через интернет

В большинстве банков открытие р/с начинается с подачи онлайн-заявки. Это удобно, поскольку позволяет сотрудникам предварительно рассмотреть случай клиента, предложить подходящий тариф и назвать пакет бумаг. Как же инициировать открытие счета в режиме онлайн?

1. Пройти на официальный портал банка и кликнуть по ссылке «Открыть счет» (названия кнопок на разных сайтах могут отличаться);
2. Ввести запрашиваемые сведения в пустующие формы: наименование юридического или ФИО индивидуального предпринимателя, ИНН, контактные данные;
3. Отправить сведения и дожидаться звонка от специалиста.

В передовых банках открыть счет онлайн можно моментально. После того, как вашу заявку обработают, на e-mail придут реквизиты. Р/с будет активирован, но в ограниченном режиме: счет разрешат лишь пополнить. Чтобы полностью вступить в права, вам нужно явиться в банковское отделение с пакетом документов либо ожидать визита менеджера в офис. Если регистрацию не продолжить, учреждение заблокирует счет, а зачисленные средства вернет клиенту.

В более консервативных банках онлайн принимают только заявки. После звонка консультанта вам нужно прийти в отделение с пакетом бумаг. Промежуточный вариант в виде счета, доступного для пополнения, в таких банках не предусмотрен.

Уведомление об открытии расчетного счета

Как и содержание процедуры, срок открытия расчетного счета разнится. В среднем он составляет от одного рабочего дня до нескольких недель. В это время служба безопасности банка изучает репутацию клиента, а документы юрлица (предпринимателя) проходят тщательную проверку.

Открыв р/с, ранее его владелец подавал сведения в налоговую службу, Фонд соцстраха и Пенсионный фонд. На практике владельцы счетов забывали или не успевали сделать вовремя, за что облагались штрафами. С 2014 года жизнь бизнесменам упростили, и уведомлением госорганов занимается сам банк.

Отказ в открытии счета в банке для юридических лиц

Поскольку закон обязывает юридических лиц к открытию р/с, он же предоставляет им определенные права и ограничения в обслуживании:

• Число действующих счетов, которые может открыть один предприниматель (юрлицо) не ограничено;
• Банки не вправе отказать лицу, обратившемуся за рассчетно-кассовым обслуживанием;
• Единственная причина отказа — ведение противозаконной деятельности.

На возможном отказе в открытии расчетного счета для ООО и ИП стоит остановиться подробнее. Если банк выяснит, что юрлицо (предприниматель) имеет проблемы с правопорядком или причастно к террористической деятельности, р/с открыт не будет.

Другим стоп-сигналом для банка послужит недостоверная информация о юридическом адресе или отсутствие реальной конторы по указанному адресу. Последнее выясняется легко: сотрудник банка выезжает на офис или связывается с собственником офисного помещения. Кроме того, в финучреждениях негативно относятся к т.н. массовым адресам — по ним зарегистрировано от десяти и более юридических лиц.

Какой бы ни была причина, банк не обязан аргументировать клиенту отказ. Компаниям и предпринимателям, замеченным в нелегальной деятельности, стоит помнить: подозрительные сведения сотрудники банка обязательно передадут в соответствующие органы.

Источник

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО — пошаговая инструкция

Наличие расчётного счёта в банке значительно упрощает деятельность фирм. Вы можете осуществлять переводы в пользу контрагентов или принимать платежи от них, не тратя времени на личные встречи.

Оформление расчётного счёта — это простая процедура, которая не требует много времени. Вам всего лишь потребуется собрать список документов и передать их в банк. Благодаря онлайн сервисам сегодня можно зарезервировать счёт, не выходя из офиса. В статье вы узнаете, как открыть расчетный счёт, а также получите важные рекомендации по выбору банка.

Как открыть расчетный счет для ИП

Открытие счёта в деятельности ИП позволяет контролировать денежные потоки более оперативно, а вести учёт расходов гораздо проще. Чтобы открыть расчётный счёт в банке, предпринимателю необходимо осуществить несколько несложных действий.

Итак, предлагаем вашему вниманию инструкцию по открытию расчётного счёта для физических лиц (ИП). Она состоит из следующих шагов:

для начала определитесь с банком ( выберите наиболее приемлемый тариф . Если в вашей деятельности будет мало поступлений и расходов, то стоит найти самый оптимальный пакет услуг. Также учитывайте, что средства ИП на счете в банке, имеющем лицензию от ЦБ РФ, застрахованы на сумму свыше 1 400 000. Финансовые организации без лицензии могут оказаться мошенниками. Не доверяйте собственные средства новым банкам, предлагающим открыть счётно бесплатно и в кратчайшие сроки.

К примеру, Сбербанк считается одним из самых надёжных и популярных банков для открытия расчётного счёта);

узнайте, какие документы запрашивает банк (это можно сделать, посетив отделение банка и расспросив консультанта. Если вы дорожите своим временем, то можно узнать эту информацию на сайте выбранного банка);

далее соберите все требуемые банком бумаги (не пренебрегайте общепринятыми правилами заверения, в противном случае, банк может отказать в открытии счёта. Если кредитная организация требует предоставить оригинал, то принесённая копия также станет причиной отказа в оформлении расчётного счёта);

отправьтесь в отделение банка и дождитесь своей очереди;

когда вас примет специалист, передайте ему все документы;

вам будет предложено подписать договор на банковское обслуживание, а также заполнить заявление на открытие счёта;

сверьте все данные, которые банковский сотрудник указал в договоре! Если вы обнаружили несовпадения — сообщите об этом сотруднику. Любая ошибка может в дальнейшем стать причиной невозможности распоряжаться счётом, а при отзыве лицензии у банка — вернуть свои деньги будет проблематично;

подпишите договор и выберите тариф для обслуживания (часто банки предлагают готовые пакеты услуг, в которые уже включено определённое количество платёжек в месяц, оформление справок и т. д. Приобретать пакет услуг выгодно, так как по деньгам получается экономнее);

подключите дополнительные услуги (например, интернет-банкинг или смс-информирование об операциях по счёту);

внесите средства на счёт для его активации и списания комиссии (выгоднее оплачивать не ежемесячно, а сразу на год);

затем банковский сотрудник выдаст вам реквизиты открытого счёта. Правда, счёт будет активен не сразу. Время его открытия зависит от скорости обработки документов банком. Это может произойти в день обращения, а может — и на третий день. В любом случае, о результате вас оповестит оператор.

После того, как сотрудник сообщит об окончательном открытии счёта, вы сможете сообщить реквизиты контрагентам. Их можно узнать и в личном кабинете на сайте банка.

Выбрать банк для ИП

Открытие расчетного счета организации

Различные организации в числе юридических лиц также не испытывают трудности при открытии расчётных счетов.

Процедура отличается от случая с ИП только пакетом документом. Юридические лица имеют более сложную структуру, и бумаг для оформления их деятельности требуется больше.

И всё же, мы предлагаем ознакомиться с инструкцией для открытия счёта организации. Последняя может быть как коммерческой так и бюджетной: процесс оформления банковской услуги не отличается. Чтобы открыть расчётный счёт, юридическому лицу понадобится выполнить следующую последовательность действий:

определиться с кредитной организацией (крупным компаниям лучше выбирать известные банки с широкой филиальной сетью. Они надёжны и вызывают доверие со стороны контрагентов);

решите, кто будет заниматься оформлением счёта — руководитель или доверенное лицо (второй вариант подразумевает наличие нотариальной доверенности, для получения которой понадобится предоставить справки нотариусу);

соберите документы (их список может отличаться в разных банках, а потому уделите этому особое внимание. В зависимости от того, какую организационно-правовую форму имеет ваша компания, потребуется предоставить дополнительные документы);

отправляйтесь в отделение банка (некоторые банковские специалисты выезжают сами в офис компании или в любое удобное место для руководителя юридического лица по предварительной договорённости);

выберите тариф на обслуживание (рекомендуем ознакомиться с предлагаемыми банками пакетами услуг. В них уже скомпонованы разные операции по счёту, которые вы сможете осуществлять за ежемесячную плату);

подпишите договор на обслуживание в двух экземплярах (прежде чем поставить подпись, проверьте, все ли данные банковский оператор указал корректно. Ошибки в таких документах не допускаются);

заполните заявление на открытие счёта (важно указать валюту и назначение счёта);

подключите дополнительные услуги по счёту (к примеру, многие бизнесмены не могут обойтись без мобильного приложения, через которое в любое время суток можно просматривать операции по счёту);

после этого специалист в течение 1-2 дней (а в некоторых случаях позже) сообщит о решении банка. Если счёт вам открыли, то на него нужно внести сумму для активации. Чаще всего, она составляет годовую стоимость пакета услуг.

После этих несложных манипуляций можно попросить реквизиты у банковского оператора. Теперь вы можете осуществлять безналичные платежи и контролировать денежные потоки по своему счёту.

Открываем расчетный счет для ООО

Чтобы открыть расчётный счёт, ООО понадобится осуществить следующие шаги:

выбрать подходящий банк (малоизвестные финансовые организации не подойдут. Банк, в котором открыт счёт ООО, — это важнейшая составляющая статуса фирмы. А на него обращают внимание большинство потенциальных деловых партнёров);

подготовить документы (здесь важно не забыть про Устав. Он должен быть заверен налоговым органом, который регистрировал ООО. Если в Устав вносились изменения, то документальное подтверждение таковых тоже нужно предоставить в банк);

руководитель или представитель по доверенности отправляется в кредитную организацию, где он подписывает договор на присоединение к банковскому обслуживанию. Последний составляется в двух экземплярах. Ошибок в нём быть не может, а потому стоит внимательно изучить его содержимое перед тем, как поставить собственную подпись;

необходимо ознакомиться с перечнем тарифов на обслуживание и выбрать оптимальный вариант (лучше ознакомиться с пакетами услуг заранее, перед походом в банк. Это сократит время нахождения у банковского сотрудника);

далее заполняется заявление, в котором выражается просьба открыть расчётный счёт (указывается вид счёта, ставится дата и подпись);

в течение нескольких дней банк принимает решение об открытии счёта (после положительного ответа специалист вам позвонит и попросит подъехать в офис для активации счёта);

на последнем этапе потребуется оплатить пакет услуг и подключить дополнительные функции (например, личный кабинет в интернет-банке).

Весь процесс регистрации счёта занимает не более 40 минут. Чтобы ускорить этот процесс, можно заранее подготовить документы, скачать бланки заявлений с сайта банка и заполнить их.

Выбрать банк для ООО

Как открыть расчетный счет онлайн

Процедура открытия счёта во всех банках примерно одинакова, но имеются некоторые нюансы. К примеру, в Сбербанке, в Альфа Банке, в ВТБ 24 к клиентам предъявляются повышенные требования. Они выражаются и в перечне документов и в более длительном процессе их обработки банком.

Открытие счёта в Тинькофф Банке, банке Точка, СКБ-Банке и Модульбанке проходит более быстро, а счёт, зарезервированный онлайн становится доступным через несколько минут.

Если вы не желаете тратить время на походы в банк при открытии расчётного счёта, то можно воспользоваться онлайн заявкой через сайт выбранного банка. Таким образом можно зарезервировать счёт как ИП, так и ООО.

Если вы уже определились с банком, то открыть счёт через его сайт не составит труда. Для этого вам нужно выполнить действия, часть из которых выполняется в режиме онлайн, а другие — при посещении банка. Ознакомиться с ними вы можете в таблице.

Шаги открытия счёта на сайте банка	Процедура открытия счёта через банк после подачи онлайн заявки
Выбрать банк из рейтинга тарифов на ресчетные счета; зайти на главную страницу официального сайта банка; найти кнопку «Открыть счёт»; вбить сведения об организации или ИП (потребуется наименование, ИНН); указать контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты); ожидать звонка из банка.	В банк вам понадобится подойти только для сверки документов специалистом. Открытие счёта в режиме онлайн проходит быстро, а главное, что сделать это можно, находясь в офисе. Некоторые банки допускают передачу документов клиентом без посещения отделения. Для этого банковский специалист выезжает к вам в офис, где и оформляет документы.

После простых шагов онлайн-регистрации на ваш адрес электронной почты поступят реквизиты. Счёт будет активным, но операции по нему ограничены. Вы сможете только пополнить его. Банк даёт несколько дней на то, чтобы подойти в отделение с пакетом документов и окончательно открыть счёт. Если этого не сделать, то счёт перестанет функционировать, а все средства, переведённые на него, вернутся отправителям.

Услуга открытия счёта онлайн выгодна ещё и тем, что многие банки предлагают первые несколько месяцев обслуживания бесплатно. Это удобно в целях экономии, особенно, если вы только зарегистрировали свой бизнес.

Уведомление об открытии расчетного счета в налоговую и ПФР

Ранее после открытия счёта ИП и организациям, включая ООО, нужно было обязательно проинформировать об этом налоговый орган и страховой фонд. Однако, с 1 мая 2014 года данное требование отменили, и сведения об открытом счёте в налоговую передаёт банк. Со 2 мая 2014 года и пенсионный фонд также информирует кредитная организация.

Таким образом, в 2017 году писать заявления в налоговую и страховой фонд на открытие счёта не нужно. Штрафов за это больше не предусмотрено, так как вся ответственность лежит на банке.

Можно ли работать без расчётного счёта?

В законе нет пунктов, обязывающих все ИП и ООО заводить расчётный счёт. Однако, в нормативных актах есть ограничения на сумму 100 000 рублей по одному договору. Эта оговорка означает, что при сумме договора с контрагентом свыше 100 000 рублей, средства должны быть переведены исключительно на расчётный счёт компании.

К примеру, вы заключили договор аренды помещения. Ежемесячная плата составляет 10 000 рублей. Через 10 месяцев сумма по договору составит 100 000 рублей. Соответственно, с 11-го месяца у вас появляется обязанность по открытию расчётного счёта.

Некоторые предприниматели стараются не допускать, чтобы по одному договору сумма превысила 100 000 рублей, и каждый раз открывают новые. Однако, такие действия рано или поздно заинтересуют налоговый орган, что чревато штрафами.

Важно понимать, что в открытии счёта нет ничего сложного. К тому же, это удобно, если в дальнейшем вы захотите расширить границы бизнеса. Современные технологии позволяют контролировать денежные потоки фирмы в режиме онлайн, что возможно только при открытии счёта.

Рекомендации по открытию расчётного счёта

К открытию счёта стоит подойти ответственно. От этого будет зависеть ваша деятельность и отношение к вашей фирме со стороны потенциальных деловых партнёров. Есть некоторые хитрости, которые помогут бизнесмену открыть счёт выгодно.

Мы рекомендуем придерживаться следующих советов при оформлении счёта:

выбирайте надёжный банк , если вы будете часто взаимодействовать с контрагентами. Если же вы по большей части трудитесь «на себя», то можно выбрать менее известный банк с минимальными тарифами;

постарайтесь открыть счёт в период проведения акций банком (некоторые банки предлагают бесплатное открытие или обслуживание);

лучше регистрируйте счёт в режиме онлайн (это сэкономит время и позволит распоряжаться счётом сразу после его резервирования);

по возможности распечатайте бланк заявления, а также форму сведений о клиенте с сайта банка и заполните до обращения в банк (это сократит минуты ожидания в банке);

заранее уточните в банке пакет документов и правила их заверения, чтобы не оформлять бумаги повторно.

Источник