Финансовый консультант для инвестиций

Независимый инвестиционный консультант для частных лиц

Эта статья поможет вам понять, кто такой независимый инвестиционный консультант. И выбрать для себя нужного специалиста в области личных финансов.

1. Закон об инвестиционных консультантах

Прежде нужно уточнить термин, которым мы будем называть эксперта в области инвестиций. До недавнего времени законодательство не регулировало работы специалистов в области финансового консалтинга.

Однако всё изменилось 21 декабря 2018 г. В этот день вступили в силу поправки в закон о рынке ценных бумаг. В соответствии с этими изменениями на фондовом рынке РФ появился новый тип профессиональных участников. Которые получили официальное название «инвестиционные советники» (далее — ИС).

Чтобы стать ИС, необходимо выполнить ряд требований, и подать заявление в ЦБ. После проверки регулятор вносит запись о новом профучастнике в единый реестр инвестиционных советников ЦБ.

В чём уникальное свойство ИС? Лишь те специалисты, которые являются ИС – имеют право предлагать своим клиентам индивидуальные инвестиционные рекомендации.

Например, только ИС по закону имеет право сказать клиенту: «я рекомендую вам вложить деньги в облигации компании ABC». А если эксперт по личным финансам не имеет статуса ИС, то он не имеет права давать подобные рекомендации своим клиентам.

2. Финансовый консультант и инвестиционный советник. В чём отличия

Создавая новый тип специалистов на финансовом рынке, ЦБ преследовал благую цель. Она состояла в том, чтобы навести порядок в сегменте услуг, связанных с финансовым консалтингом.

Но к сожалению – выплеснул с водой ребёнка. Большинство частных советников по личным финансам – это индивидуальные предприниматели. И требования, которые выдвигает закон для желающих стать ИС – для этих специалистов не подъёмны.

Это привело к тому, что ИС стали лишь крупные финансовые организации. Никто из персональных финансовых советников для частных лиц не получил статуса ИС.

И здесь мы подходим к существу вопроса.

Если вы ищете для себя инвестиционного консультанта – вы должны понимать, что этот термин законодательно не определён. В законе есть понятие инвестиционный советник.

Однако смею предположить, что ваше намерение состоит в том, чтобы найти специалиста, к которому можно обратиться за помощью в области личных финансов. И если это так – вам нужно понять, какие специалисты работают на этом рынке. Чтобы затем выбрать для себя нужного эксперта.

Итак, вы выбирать из следующих специалистов:

• Инвестиционный советник. Это профучастник, представленный в реестре ЦБ;
• Финансовый консультант, финансовый советник, НФС, инвестиционный финансовый консультант. Это синонимы.

Давайте обсудим, что из себя представляет каждый из этих экспертов.

2.1 Инвестиционный советник

Итак, на рынке работает ряд ИС. Как говорилось выше, требования для желающих стать ИС велики. И поэтому сейчас ИС являются лишь несколько десятков крупных финансовых компаний.

Если вы частное лицо, которому нужна помощь по финансовым вопросам – вы должны понимать, что при обращении к ИС вы столкнётесь с конфликтом интересов. Потому что каждой компании выгодно предлагать именно свои продукты и услуги.

И поэтому спектр решений, которые вам предложат – будет ограничен. И не факт, что среди них будет оптимальное для ваших задач.

2.2 Финансовый консультант, он же финансовый советник

В этой категории вы встретите много физических лиц и ИП. Здесь стоит понимать, что сотрудники многих организаций называют себя финансовыми консультантами.

Это во многом так, но предлагают они продукты лишь той компании, в штате которой они состоят. Поэтому при обращении к этим специалистам вы также столкнётесь с конфликтом интересов.

В чём же решение?

Найти для себя независимого финансового консультанта (советника). Подобные специалисты не являются штатными сотрудниками компаний. Но при этом они имеют договора о сотрудничестве со многими компаниями, что позволяет им предлагать клиентам широкий спектр решений.

При общении с независимыми экспертами конфликт интересов исчезает. Ведь в таком случае задачей специалиста является выбор для вас оптимального решение из представленных на рынке.

Ведь у него нет задачи продавать продукты какой-то конкретной компании. Он на стороне клиента, и стремится лучшим образом решить задачи, стоящие перед человеком.

С кем работают инвестиционные консультанты? Чаще всего это частные лица или семьи, которые осознают необходимость профессиональной помощи в области личных финансов.

Это люди среднего класса, которые имеют средства для сбережений. Для них услуги инвестиционных и финансовых консультантов очень актуальны.

Им нужна помощь в долгосрочном финансовом планировании. А также выбор эффективных инвестиционных инструментов для создания личного капитала.

И если перед вами стоят подобные задачи – выбирайте для их решения независимых финансовых советников. Если Вам интересна встреча со мной — пожалуйста, отправьте мне заявку:

Владимир Авденин
инвестиционный консультант

Почему личного финансового консультанта нет в реестре ЦБ

Инвестиционные советники с декабря 2018 г. будут работать под контролем ЦБ

Кто такой финансовый советник

Финансовый советник для частных лиц в Москве

Зачем частному лицу нужны консультации по финансовым вопросам

Источник

Кто такой личный финансовый консультант и инвестиционный советник

Всем привет. Пока в школьную программу не введут уроки о финансовой грамотности, мы будем вынуждены набивать собственные шишки в вопросах управления бюджетом.

При наличии свободного капитала и дефиците знаний есть еще один вариант — обратиться к финансовому советнику. И сегодня мы поговорим о том, кто такой личный финансовый консультант, а также кто и как им может стать.

О понятии

Финансовый советник или консультант — это человек, имеющий специальное профильное образование и опыт эффективного управления финансами.

К его услугам могут обращаться как крупные компании, так и частные лица.

Финансовый консультант, работающий с физическими лицами, помогает людям и семьям определить их долгосрочные жизненные цели и составить план их достижения.

В функции советника может входить следующее:

Консультанты могут быть независимыми и работающими на определенную организацию. Например:

• консалтинговую компанию;
• аудиторскую фирму;
• кредитную организацию;
• сообщество финансовых советников.

Главное требование к консультанту — опыт.

И это логично, поскольку человек, не добившийся успехов в материальной сфере сам, не может кого-то научить этому.

Финансовые советники выполняют важную функцию: они помогают людям привести свои дела в порядок. Его работа будет зависеть от конкретных задач клиента:

• кто-то не может выбраться из долгов,
• кто-то хочет накопить на квартиру,
• кто-то удачно инвестировать скопленные сбережения, чтобы обеспечить себе достойную жизнь на пенсии.

Таким образом, консультант должен изучить потребности клиента и его возможности, а затем предложить варианты достижения поставленных задач, научив откладывать, сокращать лишние расходы, грамотно инвестировать, создавать свой бизнес и т.п.

Легальность работы инвестиционных советников и Единый реестр

На сайте Центробанка есть Единый реестр инвестиционных советников, куда по идее должны входить все подобного рода специалисты, работающие на легальной основе. Но если найти в интернете любого финансового консультанта и поискать его имя в реестре, то с большой долей вероятности в списке его не будет.

Возникает логичный вопрос — насколько законна деятельность финансовых консультантов в РФ?

Для начала обратим внимание на формулировку «инвестиционный консультант». Тут очевидно, что специалист должен иметь право рекомендовать именно инвестиционные продукты.

До недавнего времени понятия «инвестиционный консультант» не было в законодательстве. Его включили в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» 21 декабря 2018 года, главной целью которого было взятие под жесткий контроль недобросовестных «консультантов».

До принятия закона любой человек мог предложить кому-то вложить деньги в те или иные инвестиционные инструменты. Чаще очень рискованные, либо вовсе мошеннические. Потерпевшие теряли крупные суммы, и в ЦБ стали поступать жалобы.

Но поскольку Центробанк не имел возможности каким-либо образом влиять на финансовый консалтинг, было принято решение о нововведениях.

Так на рынке появились еще одни профессиональные участники — инвестиционные советники (ИС). С того момента только они имеют законное право давать гражданам рекомендации относительно денежных вложений.

Загвоздка в том, что вместе с правом оказывать услуги инвестиционные советники получили ряд жестких обязательств, которые и не позволяют общей массе финансовых консультантов попасть в реестр.

Требования закона к инвестиционным советникам

Отмечу, что большинство финансовых советников являются индивидуальными предпринимателями. Как правило, они работают по упрощенной системе налогообложения и не имеют наемных сотрудников.

И вот новые обязательные условия для инвестиционных консультантов:

• Наличие в штате контролера, деятельность которого должна оплачиваться по полной ставке. Такой сотрудник должен выполнять функцию противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Нужно ли говорить о том, что новый сотрудник в штате ИП подразумевает дополнительные расходы и трудности.
• Ведение бухгалтерского учета по общей системе налогообложения. Что также влечет дополнительные затраты на бухгалтера и бумажную волокиту.
• Личный кабинет на сайте ЦБ. Помимо регистрации ЛК консультант обязан сразу же реагировать на все запросы в нем и оплачивать большие штрафы в случае, если реакция окажется несвоевременной.
• Документирование рекомендаций. Любые рекомендации, которые инвестиционный советник будет давать клиентам, должны быть в обязательном порядке запротоколированы. Это может быть как бумажный / электронный документ, так и аудиозапись. Данное требование так же сложно выполнимо, поскольку не все клиенты заинтересованы в том, чтобы их личная информация была передана в третьи руки. К тому же ведение протоколов требует создания и содержания архива, что накладывает очередные расходы.
• Обязательное членство в СРО (например в НАУФОР, о котором поговорим далее).

Если бы все финансовые советники попытались попасть в реестр, это увеличило бы не только их расходы, но и резко повысило стоимость консультаций. В то же время ценность для клиентов осталась бы на прежнем уровне.

Вполне вероятно, что спрос на такие услуги упал бы или вовсе исчез, и бизнес в данной нише пришел в упадок.

Логичным следствием стала нынешняя ситуация, где практически ни один из практикующих финансовых советников для физлиц не попал в реестр ЦБ.

Но несмотря на то что финансовые советники работают вне поля ФЗ «О рынке ценных бумаг», их деятельность является вполне законной. Но только в том случае, если специалист дает советы исключительно по личным финансам и не затрагивает сферу инвестирования.

Чтобы давать рекомендации по инвестиционным вложениям, необходимо войти в реестр и соблюсти все вышеописанные требования.

Как стать финансовым консультантом

Науфор

Получить квалификацию финансового консультанта можно на сайте Национальной ассоциации участников фондового рынка — НАУФОР .

Это некоммерческая саморегулируемая организация (СРО), членство в которой ранее просто прибавляло специалисту авторитетности и вызывало доверие у потенциальных клиентов, а сейчас является обязательным условиям для получения и сохранения статуса инвестиционного советника.

Есть также специальные курсы, позволяющие освоить профессию финансового консультанта с нуля. Перечислю наиболее популярные.

Курс от Международной Академии экспертизы и оценки

Трехмесячная дистанционная программа профессиональной переподготовки, по окончании которой студенты получают квалификационный сертификат соответствующий профстандарту.

• Длительность — 520 часов.
• Стоимость со скидкой — 15 тысяч рублей. Доступна рассрочка.
• Диплом + сертификат.

«Быстрый старт 2.0» от онлайн Академии финансового образования

Здесь так же можно освоить профессию независимого финансового советника за 3 месяца.

Стоимость зависит от выбранного пакета:

• Базовый (самостоятельный с поддержкой в чате) — 15 900 рублей.
• Премиум (с групповым коучингом) — 27 900 рублей.
• ВИП (с индивидуальным коучингом) — 99 900 рублей.

Курс от компании ФИНДИС

Двухмесячная программа обучения, состоящая из нескольких модулей. После изучения уроков студенты проходят тестирование, результаты которого проверяются опытными наставниками.

Обучение ведется в контексте продажи собственной франшизы.

Онлайн школа независимых финансовых советников ATLANTE

Здесь предлагается освоить востребованную профессию, пройти стажировку и запустить собственный консалтинговый бизнес. По окончании выдается сертификат финансового советника.

Стоимость зависит от выбранного комплекта:

• Личный – 12 тысяч рублей.
• Инвестор – 70 тысяч.
• Советник – 150 тысяч.
• ВИП – 550 тысяч.

Авторский курс от Fortune capital

Трехмесячная программа, за основу которой взята британская модель обучения.

• Формат – дистанционный.
• Стоимость – 70 тысяч рублей.
• Метод оценивания – тестирование, экзамен.
• Диплом о дополнительном профессиональном образовании.

На сегодня у меня все. Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить актуальные и полезные статьи о финансах и инвестировании.

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Источник