Есть ли у микрофинансовых организаций своя кредитная история

Проверяют ли МФО кредитную историю

Кредитная история (КИ) может быть испорчена по разным причинам даже у добросовестного заемщика, вследствие чего возникает проблема: все банки отказывают клиенту в одобрении кредита. Один из немногих оставшихся вариантов – обращение в МФО, которые позиционируют свой сервис как займы без отказов с плохой КИ. Но так ли это? Проверяют ли микрофинансовые организации информацию с БКИ, и стоит ли рассчитывать на положительное решение?

Проверяют ли МФО КИ

Сегодня часто можно услышать, что микрофинансовые организации не проверяют кредитные истории клиентов, поэтому займ у них может получить практически каждый человек без отказа. На самом деле это не совсем так. Никто не выдаст деньги заемщику, не будучи уверенным, что он их не вернет.

Правильнее было бы сказать, что для МФО кредитная история не является решающим фактором, в отличие от банков, которые сразу же откажут таким клиентам. При выдаче микрозайма учитываются многие аспекты, в том числе и КИ. Обычно процесс обработки заявки автоматизирован. Также большую роль играет и кредитная политика МФО. Некоторые могут выдать кредит заемщику, который на протяжении полугода в прошлом не погашал кредит, другие — нет.

По разным причинам кредитную историю проверяют не все микрофинансовые организации:

Во-первых, для МФО это дополнительные расходы. Сотрудничая с несколькими Бюро кредитных историй, они платят за каждый запрос определенную сумму. Для небольших организаций с маленькими объемами кредитования — довольно дорогая услуга.

Во-вторых, многие МФО используют возможность выдать займ клиенту с плохой кредитной историей как конкурентное преимущество. Если отказывать таким заемщикам, можно потерять клиентов.

Поэтому получить деньги в микрофинансовой организации могут все. Даже те, кто имеет текущую просрочку по кредиту.

В каких МФО меньше всего проверяют КИ?

Если финансовая репутация заемщика значительно испорчена, то получить кредит в ряде МФО ему также вряд ли удастся. Поэтому необходимо попробовать подать заявку сразу в несколько микрофинансовых организаций. Вряд ли стоит выбирать те, которые предлагают лучшие и выгодные условия, здесь скорее всего откажут. Лучше обратить внимание на небольшие, малоизвестные и молодые организации.

Именно они чаще всего экономят на работе с БКИ: не работают с ними совсем либо сотрудничают с одним-двумя. В борьбе за клиента они рискуют и не проверяют КИ, поэтому можно пробовать отправлять им заявку. Вот список МФО в которых могут одобрить займ с высокой вероятностью:

Источник

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю и в какую сторону

Микрозаймы – кредиты на небольшую сумму, которые выдают банки и микрофинансовые организации. Это наиболее доступный (но при этом не самый безопасный) способ экстренно поправить свое финансовое положение, не занимая у друзей или родственников.

Из статьи вы узнаете, влияют ли микрозаймы на кредитную историю и как скоро в ней появляется новая запись, и можно улучшить свой рейтинг с помощью займа в МФО.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Многие микрофинансовые организации (МФО) сотрудничают с бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся все сведения о займах, которые берут граждане нашей страны.

Сотрудничество МФО и БКИ состоит во взаимном обмене информацией. Микрофинансовые компании передают сведения о заемщиках в бюро кредитных историй, а оно в свою очередь информирует МФО о надежности потенциального клиентов, основываясь на том, есть ли на его счету просроченные задолженности, сколько кредитов он брал и погашал ли в срок.

В каких случаях улучшают

Займы на скромные суммы – один из самых надежных способов улучшить кредитную историю (КИ). Этот инструмент хорошо работает, если пользоваться им ответственно. Чтобы ваш кредитный рейтинг поднялся, нужно оформить займ на небольшую сумму, которую заемщик гарантированно сможет вернуть в установленный в договоре срок и выполнить долговое обязательство.

Через некоторое время можно взять заем на большую сумму и также погасить его в положенный срок. Несколько таких «процедур» – это несколько положительных записей в кредитной истории, которые повысят лояльность банка к вам и помогут получить кредит на выгодных условиях.

В каких портят

Рейтинг заемщика ухудшится, если тот возьмет очередной микрокредит и не погасит его. Также негативно на истории отражается одновременное оформление нескольких микрозаймов в разных организациях. Это создает в глазах банковских экспертов впечатление финансовых трудностей у заемщика и указывает на его неплатежеспособность.

Важно! Если вы хотите гарантированно повысить свой кредитный рейтинг, убедитесь, что МФО сотрудничает с бюро, и займ, который вы оформите, отобразится в вашей истории.

Как происходит сотрудничество МФО с бюро КИ

В России на 2019 год зарегистрировано 11 бюро кредитных историй. У этих организаций есть официальные сайты, где указан перечень микрофинансовых и кредитных организаций, с которыми они сотрудничают.

Взаимодействие МФО и БКИ ведется в «двустороннем порядке», то есть микрозаймовые компании имеют возможность проверить сведения о каждом потенциальном заемщике, обратившись в бюро с запросом. Бюро же в свою очередь обязывает микрофинансовые компании сообщать им о том, справляются ли заемщики со своей нагрузкой, о просроченных платежах, исполненных долговых обязательствах.

Кредитная история хранится в течение 10 лет с даты внесения последних изменений. Для каждой записи отсчитывается отдельный срок давности.

МФО передают в бюро информацию о просрочках по платежам больше 60 дней. Просрочка в 30 дней считается незначительной, поэтому кредитные организации не сообщают о ней. Для исправления просрочки в 60 дней понадобится добросовестно вносить платежи в течение одного года.

Как улучшить свою КИ с помощью микрозайма

Если вы хотите улучшить свое кредитное досье, выберите микрофинансовую организацию, которая сотрудничает с БКИ, и предпримите следующие действия:

1. Оформите один микрозайм, даже если улучшить кредитную историю вам нужно как можно быстрее.
2. Оформите займ на короткий срок (от 1 до 3-4 месяцев) и своевременно вносите платежи, чтобы показать свою ответственность и дисциплинированность.
3. Подбирайте кредитные продукты со ставкой не выше 2%.
4. Следите за тем, чтобы перерыв в получении ссуд был не меньше полугода.

После 3-5 займов, взятых по такой схеме, ваш кредитный рейтинг заметно улучшится. Оценить положительную динамику можно, сделав бесплатный электронную заявку на сайте БКИ, в котором хранятся ваше «досье заемщика». На основе полученных данных вы сможете узнать свой скоринговый балл (рейтинговую оценку). Его можно как подсчитать самостоятельно, так и запросить рейтинг в БКИ вместе с данными из вашей кредитной истории.

Важно! Даже если у вас плохая кредитная история или ее вовсе нет, обратитесь в микрофинансовую компанию для получения минимальной ссуды на самый короткий срок. Ставка по такой ссуде может быть высока (поэтому по займу нет отказа, несмотря на плохое досье), но ее своевременное погашение даст вам первую положительную отметку в КИ и может повлиять на лояльность со стороны других МФО и банков.

Какие МФО не передают данные в бюро КИ

Все микрофинансовые и кредитные компании согласно с ФЗ 218 «О кредитных историях» обязаны передавать информацию о своих заемщиках. Каждая микрофинансовая организация передает сведения хотя бы в одно бюро, внесенное в государственный реестр.

На деле некоторые микрофинансовые учреждения передают информацию не в полном объеме, чтобы не портить свою репутацию. Это также связано с тем, что многие МФО практикуют выдачу денежных средств на срок от одного месяца, поэтому о таких коротких ссудах сообщения в БКИ поступают не всегда. Чаще в случаях просрочки, чем при добросовестном погашении.

Внимание! Уточните в выбранной микрозаймовой компании, как скоро она передает информацию о займах в БКИ, проверьте наличие наименования организации в реестре БКИ, убедитесь в наличии у нее лицензии.

Сроки отражения данных от МФО в кредитной истории

Согласно ФЗ 218, МФО как источники формирования кредитной истории обязаны передавать информацию в БКИ не позднее пяти дней с момента наступления события (выдачи займа, установления факта просрочки). Сроки предоставления информации прописываются в договоре, заключенным между бюро кредитных историй и микрофинансовой организацией.

Информация подается в форме электронного документа, в котором описывается наступившее событие (погашение ссуды, выдача кредита, просрочка платежей), указывается дата наступления (фиксации события).

Заключение

Займы в микрофинансовой компании – быстрый способ улучшить сведения в вашей кредитной истории (при условии, что вы добросовестно их оплачиваете), но злоупотреблять им не стоит. Частое обращение в микрозаймовые компании портит ваш имидж надежного заемщика, дает повод думать, что у вас нередки финансовые трудности.

Три-четыре погашенных займа в МФО в течение двух лет повысят ваши шансы получить кредит в банке с лояльной процентной ставкой, докажут серьезность ваших намерений в исполнении долговых обязательств.

Источник

Портят ли микрозаймы на кредитную историю в банке

Самый простой и быстрый способ получить заемную сумму – оформить микрозайм, выдаваемый МФО в течение считанных минут и в любое время суток. Использовав свое право на микрокредит, заемщики часто ищут выход в оформлении банковского займа, с помощью которого погашается долг перед МФО, взятый под высокий процент. Взять новый кредит после оформления микрозайма сложнее, однако проблема кроется не столько в наличии непогашенной задолженности, сколько в том, что требования к заемщикам у банка более жесткие. Требуется разобраться в том, как влияет микрокредит на формирование кредитной истории, и каковы шансы на успешное согласование новой заявки при обращении в банковское учреждение.

Проверяют ли МФО кредитную историю заемщика

В отличие от банка, МФО не так строго относится к проверке заемщика, выдвигая минимум требований:

• наличие гражданства РФ;
• оформленная банковская карта или иные реквизиты для перечисления суммы;
• возможность предоставления данных о действующем паспорте.

Такое отношение МФО позволяет надеяться на получение выданной суммы даже с испорченной кредитной историей, хотя проверять информацию о потенциальном клиенте организация все же будет. Каждая кредитная организация в РФ должна сотрудничать с БКИ, направляя туда информацию об оформленных договорах, наличии непогашенных займов в МФО, своевременности внесения средств.

Некоторые организации не пользуются услугами БКИ, чтобы получить предварительные сведения о заемщике, компенсируя риск невозврата высокой ставкой. Однако на 2020 год размер заработка микрокредитора ограничен, большинство компаний кредитуют под 1% в день. Возникает потребность тщательнее отбирать клиентов, отсеивая самых ненадежных через проверку КИ.

Чтобы узнать, с какой конкретно организацией сотрудничает кредитор, следует обращаться к контакт-сервис. Эта информация поможет понять, какими сведениями, влияющими на решение банка, может располагать БКИ, ведь единой базы данных в РФ не существует.

Важно учитывать, что не всякая организация строго относится к обязанности передавать сведения о клиентах в бюро. Если клиент планировал улучшить кредитную историю за счет микрокредитования, следует заранее уточнять, на каких условиях и сотрудничает ли МФО с БКИ. Согласно нормам законодательства, в базе данных информация обо всех взятых, исполненных или непогашенных обязательствах хранится в течение не менее 10 лет.

Портят ли просроченные микрозаймы кредитную историю

Сам по себе микрозаем – кредитный продукт, которым вправе воспользоваться любой гражданин, если условия погашения кредита его устраивают. В зависимости от отношения должника ко взятым обязательствам, микрозаймы влияют на кредитную историю, как в положительную сторону, если сумма выплачена в срок, так и в отрицательную, когда по быстрому займу возникают просрочки, копится долг, начисляют штрафы.

Даже при своевременном внесении платежей, микрокредит может отрицательно сказаться на принимаемом банком решении, если будет выявлена чрезмерная кредитная нагрузка, не позволяющая дать новые суммы без риска невозврата.

Еще одна причина считать, что займы в МФО портят анкету должника, связана с появлением у кредитора сомнений в безопасности выдачи средств клиенту, часто и активно использующему деньги микрокредитной организации. Если из месяца в месяц человек берет множество микрозаймов, возникают обоснованные подозрения, что человеку хронически не хватает средств для удовлетворения текущих потребностей, а давать банковский кредит в таких обстоятельствах рискованно.

Просрочив микрозаем, клиент портит кредитную историю, переходя в категорию нежелательных заемщиков. Помимо плохой КИ должника ждет быстрый рост кредитной задолженности, к которой присоединятся штрафы и неустойки.

Через пару месяцев с высокой долей вероятностью долг будет передан в работу коллекторам, а через полгода подают исковое заявление в суд с целью взыскания просроченной задолженности. В силу чрезмерно высоких процентов, каждый день просрочки погашения лишь усугубляет положение должника, многократно увеличивая переплату.

Решаясь на сотрудничество с микрокредитной структурой, необходимо учитывать риск образования невозвратного долга, который только испортит репутацию заемщика. В случае успешного погашения задолженности в КИ появляется положительная запись.

Видят ли банки просроченные займы с МФО

Не стоит надеяться, что банк не увидит проблемный долг перед МФО, не имея доступа к сведениям сторонней организации. Поскольку микрокредиторы работают с теми же БКИ, что и банки, уточнить сведения об интересующем заемщике не составит труда, если обе финансовые структуры направляют отчеты в общее бюро.

Несмотря на защиту конфиденциальной информации, банки легко получают доступ к сведениям из БКИ, так как при подаче анкеты подписывается согласие на обработку данных. Соглашаясь с передачей доступа к кредитным отчетам, заемщик предоставляет банку возможность видеть всю правду о себе, все текущие финансовые обязательства, включая незакрытые договора с МФО.

Если платежеспособность человека не страдает от выплат в пользу микрофинансовых организаций, банковские сотрудники вправе ограничить лимит, исходя из соотношения нагрузки по выплатам не выше 40% от заработка заемщика.

Факт отсутствия КИ воспринимается банкирами негативно, и способен повлиять на отклонение заявки. Чистая история не отражает реального отношения конкретного человека к финансовым обязательствам. Перед запросом крупной суммы, стоит накопить положительный опыт погашения займов.

Дадут ли кредит, если есть микрозаймы

Заранее предсказать последствия обращения в МФО невозможно – в жизни могут возникать самые непредсказуемые ситуации, когда заемщик получает возможности быстрого погашения задолженности, либо начинает пропускать срок возврата.

Практика показывает, что ряд банков охотно кредитует граждан с невыплаченными микрозаймами, не считая их признаком повышенной потребности в дополнительном финансировании.

Высокие шансы добиться одобрения при кредитной нагрузке не более 40%, если заемщик обратится в банк: ОТП, Хоум Кредит, Альфабанк, Тинькофф и другие банковские организации.

Каждый кредитор по-разному расценивает факт активного кредитования через МФО. Кредитная репутация заемщика может пострадать только:

• при чрезмерной закредитованности;
• несвоевременном возврате заемных средств.

Если при подаче заявки выяснится, что долг перед микрокредитной организацией не погашен, риск отказа по заявке достаточно высок, но, в конечном итоге, зависит от политики конкретного банка.

Можно ли улучшить кредитное досье при помощи онлайн займов

Обращение в Быстроденьги или любую другую микрокредитную структуру способно исправить ранее испорченную КИ только в одном случае – если заемщик вовремя вернул микрокредит. Сотрудничество с МФО – один из самых быстрых способов в течение короткого времени вернуть репутацию заемщику, поскольку онлайн-займы рассчитаны на погашение в течение 2-4 недель, и в течение полугода клиент обновляет КИ записями о закрытии долга.

Зная нюансы сотрудничества с микрокредиторами, заемщики могут улучшать КИ даже после серьезных проблем с выплатами банковских займов.

Следующие советы помогут обелить репутацию клиента и избежать образования новых долгов:

1. Перед согласованием микрозайма, уточняют, с каким БКИ сотрудничает МФО, куда подают отчеты об закрытии задолженности.
2. Брать новый заем стоит только полного погашения предыдущего долга, чтобы не вызывать у банка подозрения в серьезных финансовых проблемах и острой необходимости в крупной сумме через несколько взятых микрокредитов.
3. Для наглядного отображения пунктуальности и ответственности плательщика, следует выбирать более длительные периоды погашения и исправно вносить суммы согласно условиям программы.
4. Даже если вопрос переплаты не критичен для клиента, нужно выбирать программы с минимальными ставками. При наступлении форс-мажорных обстоятельств справиться с микрокредитами проще, если процент небольшой.
5. Для повторного обращения следует выждать некоторую паузу, чтобы избежать подозрений в постоянной нехватке денежных средств.

Если успешно погасить более 3-4 задолженностей, удается значительно повысить кредитный рейтинг и обелить репутацию. Непосредственно перед подачей заявки на банковский заем, и далее с постоянной периодичностью стоит запрашивать выписку БКИ, чтобы контролировать состояние истории и выявлять проблемные задолженности, в том числе чужие кредиты, оформленные мошенниками.

Не стоит увлекаться получением крупных сумм по микрокредиту, поскольку при просрочке штрафные санкции растут согласно долгу. Оптимальная сумма одалживания – в пределах 3 тысяч рублей. Переплаты можно и вовсе избежать, если взять несколько микрозаймов в разных МФО, где действуют льготные программы под 0%. Соглашаясь на кредитование, рекомендуется внимательно перечитать условия сотрудничества на предмет скрытых комиссий и требований в подключении платных опций.

Узнать, влияет ли микрозайм на кредитную историю, можно из изучения отзывов других клиентов и уточнения условий работы МФО и бюро КИ. Чтобы контролировать процесс улучшения КИ, через пару недель после закрытия кредитной линии стоит запросить выписку БКИ и проверить, отчитался ли микрокредитор об успешном завершении сотрудничества.

Источник