Если виновник дтп не уведомил свою страховую компанию

За непредставление извещения о ДТП страховая компания может потребовать с виновника возмещение ущерба

Чтобы страховая компания не потребовала с виновника аварии в порядке регресса возмещение ущерба необходимо — .

Сегодня ни у кого не вызывает удивления тот факт, а именно, что для того чтобы законно передвигаться по дорогам страны за рулем автомобиля необходимо приобрести согласно законодательства полис ОСАГО, который в случае виновности водителя в ДТП в пределах установленных законом норм по сумме, покрывает причиненный другим автомобилям, водителям и пассажирам ущерб. Но не спешите друзья с выводами. На самом деле, при купке полиса ОСАГО каждый водитель должен знать для себя, что обычный полис ОСАГО ограничен определенной суммой гражданской ответственности и в случае причинения водителем значительного ущерба потерпевшему, он (этот полис) не может покрыть всей суммы таких убытков.

Так же многие водители забывают о том, что независимо от того, кто является виновником аварии, каждый участник ДТП обязан предоставлять в страховую компанию свое личное извещение об аварии. В противном случае, если вы являетесь виновником ДТП и имеете действующий полис ОСАГО, но по каким-то причинам не сообщили и не отправили извещение об аварии в страховую компанию, согласно федерального закона с вас могут взыскать сумму выплаченного ущерба потерпевшей стороне. Многие из вас будут наверное удивлены. Как же так? Ведь в случае действующего полиса ОСАГО виновный водитель не должен ничего платить, поскольку его ответственность застрахована. Да, это все так, но это в том случае, если действительно строго соблюдать правила страхования и действующее законодательство.

Вот вам типичный пример. Представьте себе обычное ДТП в котором участвовало два автомобиля. У участников аварии не было разногласий о виновнике аварии, а сумма ущерба нанесенного автомобилю пострадавшей стороны не превышала 50 тыс. рублей. В итоге участники аварии решают оформить ДТП без участия сотрудников ГИБДД, т.е. по европротоколу. Заполнив все необходимые документы участники аварии разъезжаются. Естественно, что согласно действующего законодательства потерпевший обращается со всеми документами в свою страховую компанию для получения причиненного ущерба.

Далее происходит следующее. Спустя некоторое время виновник аварии получает письмо от страховой компании с просьбой предоставить свой автомобиль для осмотра, предупредив водителя заранее, что если данное автосредство не будет предоставлено для осмотра, то страховая компания будет иметь право потребовать с него возмещение ущерба в порядке регресса.

Естественно, что виновник аварии на следующий день поехал в страховую компанию и предоставил свой автомобиль для осмотра, который был сфотографирован сотрудником компании.

В принципе на этом бы история для виновника аварии должна была завершится, поскольку его действующий полис ОСАГО должен был покрыть все убытки причинённые потерпевшей стороне. Но, не в нашем случае.

Спустя некоторое время от страховой компании в адрес виновника аварии приходит письмо с требованием оплатить 45 тыс. рублей за причиненный ущерб потерпевшей стороне, который был выплачен страховой компанией. Вот тут-то и происходит неприятность и возникают вопросы. Почему страховая компания потребовала от виновника ДТП оплатить причиненный ущерб, если он должен быть возмещен в рамках договора ОСАГО?

А дело в том, что по мнению страховой компании виновник ДТП нарушил со своей стороны пункт «ж» статьи 14 Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.2002 (в редакции от 03.07.2016 года) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Так, согласно пункта «ж» статьи 14 закона об ОСАГО к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего, к лицу, которое является виновником ДТП в размере произведенной страховой выплаты и в случае, если виновник аварии не направил страховщику застраховавшего его гражданскую ответственность экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о ДТП, которое оформлялось без участия сотрудников ГИБДД, которое он должен был направить страховщику в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия.

Самое интересное здесь другое, а именно, когда виновнику ДТП приходило первое письмо с требованием предоставить автомобиль для осмотра, такого требования о необходимости предоставить бланк извещения ДТП заполненного совместно с потерпевшим водителем не было. То есть, страховая компания при первом сообщении не требовала от виновника аварии предоставить заполненный двумя водителями бланк ДТП. Тем не менее, в итоге выясняется, что виновник ДТП не предоставил в страховую компанию в установленный законом срок заполненный бланк об аварии, а значит тем самым нарушил правила страхования обязательной гражданской ответственности.

К большому сожалению виновника ДТП, страховая компания имела законное право потребовать с водителя в порядке регресса возмещение убытка выплаченного ранее страховой организацией.

Так что друзья, как видите, сама покупка полиса ОСАГО не означает, что он (этот полис) решает все проблемы водителя в случае его виновности в ДТП. Во-первых, хотим напомнить, стандартный полис ОСАГО покрывает только ответственность в случае причинения ущерба автотранспортному средству в пределах 400 тыс. рублей. В случае же причинения вреда водителю и пассажирам максимального вреда, то данная сумма ущерба покрываемая полисом ОСАГО согласно сегодняшнего законодательства, составляет сумму в размере 500 тыс. рублей.

Поэтому, купив обычный стандартный полис ОСАГО и причинив по своей вине ущерб другой стороне, превышающий максимальные суммы покрытия, пострадавшая сторона имеет право в порядке судебного производства взыскать с виновника аварии остальную сумму ущерба, а также и все издержки связанные с судебным процессом.

Так как за последние годы и в настоящий момент стоимость запасных частей существенно выросла, то даже в случае мелкого ДТП обычный полис ОСАГО может уже не покрыть всю сумму причиненного ущерба. Особенно в том случае, когда повреждения в аварии получает дорогой автомобиль. Поэтому господа советуем вам приобретать изначально расширенный полис ОСАГО, за который к обычным тарифам ЦБ РФ добавится еще и дополнительная но небольшая сумма. То есть, заплатив немного больше за полис ОСАГО вы получите уже увеличенную сумму покрытия ущерба в том случае, если станете виновником ДТП.

Но главным риском для любого застрахованного водителя по полису ОСАГО является регрессивные требования страховой компании к виновнику ДТП, на основании закона выплаты ущерба потерпевшей стороне. Например, в случае непредставления бланка извещения об аварии, заполненного совместно виновником и потерпевшим, а далее направленного в течение 5 дней с момента дорожно-транспортного происшествия в адрес страховой компании.

Так как в настоящий момент набирает популярность оформление ДТП без участия сотрудников ГИБДД (по европротоколу), то каждый из водителей просто обязан знать не только свои права, но и обязанности, которые возлагаются на него в случае наступления страхового случая.

Помните о том, что незнание закона не освобождает вас от ответственности. Поэтому необходимо знать, что в случае нарушения сроков предоставления бланка-извещения в страховую компанию к вам может быть применено со стороны страховщика законное требование в порядке регресса о возмещение причиненного ущерба, выплаченного страховой организацией пострадавшей стороне.

Хотим сразу отметить, что согласно статье 14 Федерального закона №ФЗ-40 «Об ОСАГО» принятого 25 апреля 2002 года (в редакции от 03 июля 2016 года), в порядке регресса страховые организации вправе требовать выплаты ущерба с виновника ДТП не только за непредоставление в установленный законом срок бланка извещения, имеются и другие нормы. Вот полный список случаев, когда страховая компания имеет законное право требовать в порядке регресса с виновника аварии возмещения причиненного им ущерба, даже при действующем полисе ОСАГО:

1. 1). К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего, к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, в тех случаях:

а) вследствие умысла указанного лица был причинен вред здоровью и жизни потерпевшего;

б) если вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);

в) если указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;

г) если указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;

д) если указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);

е) если страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования);

ж) если указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;

з) если, до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступило к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не предоставило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы;

и) если на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов;

к) если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

1. 2). Страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к оператору технического осмотра, выдавшему диагностическую карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, если страховой случай наступил вследствие неисправности транспортного средства и такая неисправность выявлена или могла быть выявлена в момент проведения технического осмотра этим оператором технического осмотра, но сведения о ней не были внесены в диагностическую карту.

1. 3). Страховщик вправе требовать от лиц, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая.

1. 4). Положения настоящей статьи распространяются на случаи возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, страховщиком, застраховавшим его гражданскую ответственность, с учетом особенностей, установленных статьей 14.1 Федерального закона «Об ОСАГО» (Статья 14.1. Прямое возмещение убытков).

Так что друзья, как вы видите, действующее законодательство содержит немаленький список норм по которым страховая компания, выплатившая ущерб потерпевшему причинённого в результате ДТП, вправе потребовать с виновника возмещения убытков понесенных страховой организацией.

Поэтому, запомните на будущее, если вы не дай бог станете участником ДТП, в котором будете признаны виновным, то ни в коем случае не откладывайте поездку в страховую компанию, куда вы должны будете не только предоставить автомобиль для осмотра, но и обязательно предоставить бланк-извещение о ДТП, полностью заполненный всеми участниками аварии.

Помните о том, что у вас есть на это всего ПЯТЬ ДНЕЙ. Удачи и успехов всем.

Источник

Есть ли обязанность уведомлять страховую компанию, если ДТП оформили сотрудники ГИБДД?

1. Закон в 2021 году обязывает виновника и потерпевшего уведомлять страховую о ДТП.
2. Даже если происшествие оформляли сотрудники ДПС, обязанность не снимается.
3. Но в законе нет ответственности за неуведомление в 5-дневный срок. Для случаев оформления в ГИБДД действует 3-хлетний срок исковой давности для обращения в страховую за возмещением ущерба по ОСАГО.
4. С 1 мая 2019 года регресс за несвоевременное извещение страховщика о ДТП отменили, так что в 2021 году виновники могут не переживать.
5. Вы вправе сообщить о ДТП двумя способами: лично в офисе страховой или путем отправки ценного письма с описью и уведомлением о вручении. Второй вариант удобнее.
6. Если ДТП оформляли аварийные комиссары, уведомление в страховую так же необходимо, потому что по сути вы оформили европротокол.
7. Ещё одна обязанность водителей после происшествия по европротоколу – не ремонтировать авто в течение 15 дней. Если аварию оформляли через ГИБДД – требование снимается. Но нельзя ездить с неисправностями, за это могут оштрафовать.

Если участники аварии не могут договориться, кто прав, а кто виноват, в ходе происшествия есть пострадавшие или не выполняются другие условия европротокола – без вызова сотрудников ГИБДД не обойтись. Оформлением ДТП будет заниматься автоинспектор, что может привести к разным вопросам от водителей. Например, нужно ли вам уведомлять страховщика, в какой срок это сделать и можно ли попасть на регресс при неисполнении требований закона? Отвечаем: известить об аварии страховую компанию по закону нужно. Но сама процедура будет отличаться от уведомления при оформлении европротокола. А ещё есть отличия в последствиях. Но давайте обо всём по порядку!

Обязан ли я уведомить страховщика о ДТП в 2021 году?

Закон говорит о том, что владельцы ОСАГО должны уведомлять страховые компании о наступлении страхового случая со своим участием – в силу пункта 3.3 Положения Банка России № 431-П от 19.09.2014.

Между тем, это обязательно в случае составления Европейского протокола, когда оба участника ДТП не имеют претензий, отсутствуют пострадавшие здоровьем и не нанесен ущерб другому имуществу, кроме автомобилей (п. 3.8 того же Положения).

Я виновник

Да, сообщать о страховом случае в страховую фирму вам все же нужно. Но только разве для порядка – во исполнение требования законодательства.

Многие водители боятся, что их обяжут выплачивать компенсацию по регрессному иску от страховой. Но, во-первых, регресс был связан только со случаями оформления ДТП без сотрудников Госавтоинспекции. А, во-вторых, такие иски суды уже почти не рассматривают (о чем мы подробнее расскажем далее).

Я потерпевший

Если ваш автомобиль пострадал в аварии, логично, что вам необходимо будет получить компенсацию со страховой. Поэтому, в данном случае, уведомление страховщика о случившемся – крайне желательно.

Когда сообщить о страховом случае: после ДТП или после получения документов в ГИБДД – на ваше усмотрение. Учитывайте, что в первом случае вам придется звонить страховому агенту или писать ему сообщение. Это необязательно, но многие стараются сообщать.

В какой срок по закону нужно известить страховую?

При оформлении ДТП сотрудниками ГИБДД данный срок не регламентирован. Водителям могут выдать протокол сразу, а могут пригласить их на разбор происшествия в ГИБДД. Как только документы окажутся на руках, можно обращаться в страховую компанию. Здесь действует общий срок исковой давности – 3 года (п. 1 ст. 196 ГК РФ). Но это касается именно обращения за возмещением. Для уведомления при оформлении инспекторами срока нет, есть только само обязательство.

Что это означает для вас? Если вы потерпевший в ДТП и хотите взыскать ущерб по ОСАГО, обращайтесь в страховую в течение трехлетнего срока исковой давности. Представители СК не вправе чинить никаких препятствий и отказывать в приеме заявления. Если это случится, смело обжалуйте их действия в претензионном, а затем и в судебном порядке.

А вот в случае составления европротокола, сторонам дается 5-дневный срок на уведомление страховщика о ДТП. Обязательно учитывайте, что в расчет берутся именно рабочие дни. Выходные и праздники сюда не входят.

Как именно я обязан уведомить?

Вновь обратимся к закону, а именно к п. 2 ст. 11 ФЗ №40, где говорится о способах извещения страховщика о дорожно-транспортном происшествии с участием страхователя. По логике водители должны искать эти способы в полисе ОСАГО. Но по факту в договоре со страховой ничего такого не пишут. Поэтому, если вы вводите в курс дела страховую фирму, воспользуйтесь проверенными и универсальными двумя способами для таких случаев:

• лично посетить офис страховой компании и передать протокол;
• отправить документы и заявление по почте.

Что выбрать? Юристы советуют вариант с почтовым отправлением. Это надежнее и экономит время. Сейчас объясним, почему.

Если вы живете в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном населенном пункте, офис страховой компании может быть на другом конце города. Вам придется добираться к нему по пробкам, что не всегда удобно. Да и представитель страховщика может повести себя по-разному. Например, откажется фиксировать факт вручения протокола. Или забудет поставить печать, подпись, входящий номер, дату – обязательные атрибуты при регистрации документов. И тогда в случае потери бумаг вам придется доказывать, что вы их отвозили и вручали. Это хлопотно!

Проще воспользоваться почтовой отправкой. Идёте на почту, говорите сотруднику, что хотите отправить ценное письмо (не заказное!), заполняете объявленную ценность вложенных документов, оплачиваете услуги доставки и получаете опись. Она будет служить доказательством отправки документов в адрес страховой компании (например, Росгосстрах). Как только письмо доставят, вам в почтовый ящик придет уведомление о вручении/не вручении адресату.

Опись нужно хранить в течение 3 лет – срок исковой давности, о котором мы писали выше.

Что грозит, если не уведомить?

Интересная ситуация в законе – обязанность извещать страховые компании осталась, а вот ответственность за нарушение обязательств убрали. Что это значит и кому стоит волноваться – расскажем ниже.

То есть фактически в 2021 году данная ситуация работает так, что вам ничего не будет, если вы не исполните требование закона уведомить страховую о ДТП. Примерно аналогичным образом работает, к примеру, превышение скорости на 20 км/ч от допустимой на данном участке – требование ПДД есть, ответственности нет.

Может ли быть отказ в выплате для потерпевшего?

Нет. Страховщик не имеет права отказаться возмещать ущерб от ДТП. Конечно, если вы сами не дадите ему такую возможность. Например, пропустите 3-летний срок исковой давности для обращения за выплатами или откажетесь предоставлять какие-либо обязательные документы для этого.

В остальных случаях, если вы предупредите страховую в течение трехлетнего срока, они обязаны принять документы и возместить ущерб от ДТП.

Есть ли штраф за неуведомление?

Нет, никаких штрафов в законе не предусмотрено. Максимум, что могло грозить – регрессный иск от страховой компании. Но и с ним в 2021 году не все однозначно.

Будет ли регресс?

Регресс – это право требования, которое появляется у страховщика к виновнику ДТП с целью взыскания выплаченной фирмой суммы пострадавшему в полном объеме.

До 1 мая 2019 года страховые компании пользовались правом подачи регресса против виновников аварии, если последние оформляли европротокол, но не уведомляли их о ДТП в отведенный для этого 5-дневный срок. Но с указанной даты такое право страховщиков отменено. Об этом можно посмотреть в ст. 2 ФЗ № 88, которая упразднила подпункт «ж» пункта 1 статьи 14 ФЗ №40 Об ОСАГО.

Обратите внимание, что дата 1 мая 2019 года – это дата, после которой у вас должен быть заключен договор ОСАГО, а не дата ДТП, чтобы избежать регресса. Если против вас подали регресс, ДТП случилось после 1 мая 2019 года, но сам полис вы приобрели ранее этой даты, то притязания страховщика вполне законны. Если же договор страхования заключен после 1 мая, то требования не обоснованы.

Нужно ли сообщать, если оформили аварийные комиссары?

Да. В этом случае обязанность уже не снимается.

Аварийные комиссары (они же аваркомы) – это помощники при оформлении дорожно-транспортных происшествий, но они не наделены полномочиями инспекторов ГИБДД и не являются ими. Поэтому оформление ДТП с их помощью – это формально оформление без сотрудников ГИБДД, с помощью европротокола.

Зачастую аваркомы сотрудничают со страховыми фирмами, а, значит, представляют их интересы в спорах с автовладельцами. Они могут помочь с фото- и видеофиксацией инцидента, заполнением бланка европротокола и другими хлопотами на месте аварии. Обычно за деньги, но услуга аваркома может входить в перечень КАСКО.

Комиссар часто предлагает водителям забрать уведомления о ДТП и отвезти их в страховую компанию. Есть ли риски? Да, есть. Извещение может затеряться, комиссар может не уложиться в 5-дневный срок на доставку европротокола в страховую компанию.

Какие последствия?

Выше мы выяснили, что за несвоевременное извещение СК о случившемся ДТП ни потерпевший, ни виновники не несут никакой ответственности. Регресс из-за сорванных сроков вам не грозит.

Какие ещё обязанности после ДТП?

Разберем еще несколько обязанностей водителей, если они попали в ДТП, которое оформлялось сотрудниками ГИБДД, и хотят успешно разрешить ситуацию.

Я виновник

Если вы попали в аварию и вызвали ДПС, сотрудники сами оформят протокол, начертят схему, опросят свидетелей и установят истинную причину аварии (правда, на практике не всегда). При таком раскладе есть одно важное отличие от оформления европротокола. С вас снимается обязанность не ремонтировать автомобиль в течение 15 календарных дней.

А вот по европротоколу это обязательное условие, которое закреплено в п. 3 ст. 11.1 ФЗ №40. Также по нему нельзя утилизировать транспортное средство в течение отведенного периода времени. И, если за неисполнение обязанности по неуведомлению страховщика о ДТП ответственности нет, то здесь может быть регресс. Он возможен в 2 случаях:

• если страховщик выдвинул вам требование предоставить для осмотра повреждённый автомобиль в течение 15 дней, но вы его отремонтировали,
• если страховая подала такое требование по истечении 15 дней, но вы отказались предоставить машину (вы имеете право её восстановить, но показать всё равно обязаны).

Я потерпевший

Аналогичные требования и обязательства есть и у потерпевших. Вместе с тем, нужно помнить о правилах эксплуатации транспортного средства.

Закон запрещает продолжать любое движение на автомобиле в случае следующих неисправностей:

1. нарушения тормозной системы;
2. неисправность рулевого управления машиной;
3. неисправности сцепного устройства (в том числе фаркопа) при движении с прицепом.

Ознакомиться с характером неисправностей и прочими приборами вы можете в Постановлении Правительства РФ №1090 в виде Приложения.

Неисполнение предписаний может привести к тому, что вас остановят сотрудники ГИБДД и обнаружат неисправности. За нарушения последует административная санкция в виде штрафа 500 рублей.

У потерпевшего в ДТП есть право на возмещение причинённого ему вреда. Но это именно право, а не обязанность. Вы можете не обращаться в страховую компанию и не требовать положенные выплаты. Для этого просто не сообщайте в СК о причинении ущерба автомобилю – в таком случае о ДТП никто не узнает. Ответственности здесь нет, поэтому нет и рисков для потерпевшего. То есть в таком случае не действует как правило обязательно уведомить страховую о ДТП, так и требование не ремонтировать автомобиль в течение 15 дней и показать его по требованию страховщика.

Источник