Если страховая компания прекращает свое существование

Cсылки 1
Ссылки 2

Наиболее вероятная причина такого поведения компании — проблемы с платежеспособностью, из-за которых страховщик свой бизнес решил закрыть. Конечно, все это противозаконно, но в такой ситуации клиенты компании, к сожалению, практически беззащитны.

При страховом случае, не связанном с ОСАГО, посоветовать здесь можно только одно: если двери компании оказались закрытыми, нужно срочно обращаться в суд. Возможно, компания еще не успела позакрывать все свои банковские счета и по исполнительному листу суда что-нибудь с нее получить удастся. В случае неудачи придется участвовать в деле о банкротстве страховщика.

Если страховое событие относится к ОСАГО, то самый первый здесь вопрос — а как у компании обстоит дело с лицензией? Иногда ведь лицензия все еще продолжает действовать, потому что орган по страховому надзору при Федеральной службе Банка России по финансовым рынкам не очень скоро реагирует на столь внезапное исчезновение страховых компаний. Здесь проблема для страхователя состоит в том, что обращаться в Российский союз автостраховщиков (РСА) по поводу возмещения можно только после отзыва у страховой компании лицензии.

Самые большие сложности у потерпевших возникают тогда, когда лицензия компании еще действует или только лишь приостановлена. Поэтому если желания дожидаться реакции службы страхнадзора у вас нет (а на отзыв у страховщика действующей лицензии этой организации нужен, как минимум, месяц), то единственный выход для вас — судебный иск к страховой компании.

После отзыва у страховщика лицензии по закону «Об ОСАГО» потерпевшему следует обращаться за компенсацией в РСА. Правда, РСА в свою очередь заявляет, что ущерб по суду против страховой компании он возместить готов, но что касается понесенных страхователем издержек (включая госпошлину, оплату работы юристов), а также неустойки, эти суммы он не возмещает, поскольку правопреемником прекратившего деятельность страховщика не является, и предлагает обращаться с требованием этой части денежных средст к самой компании.

Однако обычно к моменту отзыва лицензии банковские счета страховщика если еще не закрыты, то, наверняка, уже пусты, и на причитающуюся по закону выплату потерпевший может рассчитывать только после постановления суда о банкротстве компании при разделе ее оставшихся средств и имущества между кредиторами. И хотя дело здесь не совсем безнадежное, оно требует немало времени.

Чтобы не допускать таких ситуаций для помощи потерпевшим существует система прямого возмещения убытков (ПВУ). Она позволяет потерпевшим обращаться за страховой выплатой непосредственно в свою страховую компанию. Благодаря этому приостановка действия лицензии страховой компании виновника не мешает выплате ПВУ потерпевшему.

Итак, на бумаге все смотрится вроде бы красиво: если у компании виновника «не работает» лицензия, то потерпевшему обращаться за возмещением к «своей» страховой компании ничто не мешает — ни закон «Об ОСАГО», ни «Соглашении о ПВУ». Тем не менее, отказы в возмещении в такой ситуации — не редкость. Дело в том, что при отзыве у страховщика виновника лицензии обязанность по выплате со страховой компании потерпевшего во время урегулирования ущерба хоть и не снимается, возместить себе эту выплату в РСА она не может, так как компенсация полагается только потерпевшим. Таким образом, несмотря на то, что приостановка или ограничение действия лицензии страховой компании виновника не является поводом для отказа в ПВУ, страховщики в выплатах потерпевшим иногда отказывают. В такой ситуации добиться возмещения ущерба можно только предъявлением судебного иска «своей» страховой компании.

Бывают и другие ситуации. Например, у гражданина длительное время не возникало повода для обращения к своему страховщику, поэтому он не мог знать о том, что за это время у компании возникли проблемы с лицензией. И вот, при обращении туда за возмещением или как виновник ДТП при направлении туда потерпевшего, он узнает, что страховая компания объявлена банкротом.

Источник

Что делать если страховая компания обанкротилась и закрылась – отозвана лицензия

Тот факт, что многие страховые компании внезапно закрываются одна за другой, никого не удивляет. Главной проблемой это является для страхователей – ведь они оформляли в данных организациях полисы и имеют полное право получить по ним выплаты при наступлении страхового случая. И если с ОСАГО дела обстоят довольно просто, потому что за возмещение отвечает РСА, то в случае с КАСКО добиться справедливости будет тяжело. Из данного обзора вы узнаете о причинах закрытия страховых компаний и порядке получения выплат. Что же делать, если страховая компания закрылась?

Причины закрытия компаний

Современные страховые компании работают в условиях высокой конкуренции и постоянно ужесточающихся законов. ОСАГО становится для них совершенно неприбыльным видом деятельности, стоимость полисов КАСКО увеличивается, и продажи по добровольному автомобильному страхованию падают. Поэтому даже те страхователи, которые тщательно изучали рынок перед выбором СК, не застрахованы от рисков остаться ни с чем. Причин закрытия организаций рассматриваемого типа выделяется две – отзыв лицензии и банкротство. Рассмотрим их подробнее.

Мелкие страховые компании чаще крупных признаются банкротами, но гарантий нет в любом случае.

Страховая компания обанкротилась и лишилась лицензии

И лишение лицензии, и признание банкротства приводят к одному и тому же результату – компания закрывается. Но с юридической точки зрения процессы будут протекать по-разному. Так процедуре банкротства практически всегда предшествует отзыв лицензии, и, если дела у компании в течение полугода не улучшатся, она не отдаст долги, инициируется процедура банкротства. В течение шести месяцев после лишения лицензии СК обязана возмещать клиентам ущерб при наступлении страховых случаев, но полисы продавать уже не может. На практике она делать выплаты не спешит, а как можно скорее выводит средства со счетов, пока те не заморозили.

Если в СК после отзыва лицензии постоянно оттягивают выплаты, можете их не ждать – обращайтесь в суд.

Когда СК признается банкротом, все ее договора с клиентами разрываются. Если страховой случай случился до процедуры банкротства, шансы добиться справедливости еще есть (хоть и небольшие) – для этого как можно скорее подавайте заявление в суд. Во избежание временных проволочек целесообразно будет заручиться помощью юриста. Если повезет, то вы попадете в очередь на выплату задолженностей после продажи имущества.

Про наказание за отсутствие ОСАГО читайте в этой статье.

Что делать, если страховая закрылась и стала банкротом – получение возмещений

По ОСАГО получать возмещение проще, чем по КАСКО. Сохраняйте полис до окончания срока его действия – в данном случае после прекращения деятельности страховой компании обязательства по выплатам переходят к РСА.

Российский Союз Автостраховщиков (сокращение РСА) – главное ответственное лицо перед автовладельцем в том случае, если страхования, где оформлялся полис, закрылась.

С КАСКО дела обстоят сложнее. Хотя по закону страховщик в течение полугода после отзыва лицензии или признания банкротом должен в полном объеме выполнить договорные обязательства, на практике это случается нечасто. То есть вы имеете полное право получить возмещение по КАСКО или хотя бы информацию о переносе страхового портфеля в другую страховую, но обычно СК просто кормит своих клиентов «завтраками», а потом закрывается. Другой вариант – она дает отказы на выплаты, мотивируя это самыми нелепыми поводами. Поэтому единственным вариантом решения вопроса с получением выплат по КАСКО в случае отзыва лицензии является обращение в суд.

Получить возмещение в том случае, если срок действия полиса еще не закончился, а страховая уже развалилась, возможно. Делается это в законодательно установленном порядке – не верьте аферистам, которые обещают вернуть деньги якобы от страховщика за определенное вознаграждение.

Общие действия по получению возмещения – куда обратиться, если страховая компания разорилась и приостановила деятельность

Куда жаловаться? При наступлении страхового случая по полису ОСАГО в том случае, когда СК обанкротилась, вам нужно обратиться в РСА вместе с потерпевшим или лично в том случае, если у виновника ДТП полиса нет, либо он скрылся с места аварии. Пакет документов нужен тот же, что и для получения обычной выплаты ОСАГО:

1. Страховое извещение (его заполняют на месте ДТП).
2. Справка об аварии.
3. Копия постановления о возбуждении административного дела по факту совершенного нарушения или отказа возбуждать его.
4. Информация о страховке ОСАГО виновника (номер, дата выдача, название страховой, контактные номера телефонов).

Про возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП читайте в данном материале.

При получении отказа в выплате вы имеете полное право обращаться в суд.

РСА возместит только имущественный ущерб, а не неустойки, судебные издержки и прочие расходы.

С КАСКО дела обстоят иначе. Если у СК отозвана лицензия, она обязана выплатить вам компенсацию со средств на счетах. Денег при этом у организации чаще всего нет, процесс затягивается, и в итоге страхователь остается ни с чем. В случае банкротства страховой компании сразу подавайте исковое заявление в суд. Шансы на получение компенсации не высокие, но какие-то есть.

Стоит ли судиться с конкретной страховой компанией, вам может сказать только юрист, который находится в курсе событий о положении дел организаций отрасли. В ряде случаев подавать иск нет никакого практического смысла.

Сроки выплат – как получить компенсацию по ОСАГО

Единого срока, в течение действия которого страховщик должен возместить ущерб, нет, что существенно усложняет процесс получения выплат при отзыве лицензии и бесконечных обещаниях разобраться в вопросе. Если в договоре КАСКО конкретные даты выплат не указаны, ситуация дополнительно усугубляется. Поэтому внимательно читайте условия действия полиса перед его подписанием, особое внимание уделяя таким пунктам как перечень случаев, при которых положена выплата, и исключений из них, сроки, правила действия договора, схемы расчета выплат, пр.

Про стоимость ОСАГО – страховки на авто читайте здесь.

Срок выплаты возмещений по ОСАГО составляет 20 дней, для КАСКО четких условий нет.

Если страховая компания разорилась, лишилась лицензии и приостановила свою деятельность компенсация по ОСАГО согласно действующему закону должна выплачиваться в течение 20 дней, не включая праздничные нерабочие. Форма возмещения в данном случае не важна – и деньги, и направление на ремонт в определенный технический центр должны быть получены страхователем в течение данного срока. В случае невыполнения обязательств на должном уровне СК должна выплатить клиенту пеню (ее размеры указываются в договоре). Поскольку обращаться вы будете не в свою страховую, а в союз РСА, возможны задержки.

Видео

Выводы

Страховые компании закрываются по двум причинам – отзыв лицензии и банкротство, причем первая часто предшествует второй. Поэтому даже если оформить ОСАГО на месяц на машину получить выплаты в данном случае страхователи могут, хотя часто им приходится сталкиваться с разного рода сложностями. Для оформления компенсации по договору ОСАГО в течение срока его действия обращайтесь в РСА. После отзыва лицензии возмещения по КАСКО компанией должны производиться еще в течение шести месяцев, но на практике СК делают все возможное, чтобы не делать этого (выводят средства со счетов, дают всем отказы, тянут время). По любым спорным вопросам обращайтесь в суд, заранее можете поинтересоваться у грамотного юриста, насколько перспективным будет дело.

Источник