Средние ставки по депозитам юридических лиц в рублях и иностранной валюте
Портал Банки.ру публикует информацию об изменении средней процентной ставки по депозитам юридических лиц в рублях, долларах США и евро в разрезе сроков привлечения.
Предлагаем рассмотреть сравнение средних процентных ставок по депозитам юридических лиц в рублях в разрезе сумм депозитов.
Обзор составлен на основе базы данных Банки.ру по депозитам юридических лиц, в которой представлена информация по продуктам около 120 банков.
Депозиты сгруппированы по валютам: рубли, доллары США, евро, а также по срокам: один, два, три, шесть, девять месяцев и один, полтора, два, три года и выше. Сравнивались средние ставки по рынку для соответствующих групп вкладов. Сумма вклада не учитывалась.
В декабре доходность депозитов для юрлиц в рублях снизилась в среднем на 0,13 п.п., исключение составили ставки по депозитам сроком на два года, они возросли на 0,02 п.п. до 6,92%.
Средние ставки по краткосрочным депозитам сроком на один месяц снизились на 0,16 п.п., до 6,14%, на два и три месяца – на 0,13 п.п., до 6,36% и 6,58%, соответственно.
Ставки по среднесрочным депозитам сроком на шесть месяцев и полтора года снизились на 0,12 п.п., до 6,73% и 6,77%, соответственно, а на девять месяцев и один год – на 0,14 п.п. до 6,87% и 6,83%, соответственно.
Доходность долгосрочных депозитов на срок от трех лет и выше снизилась на 0,06 п.п., до 6,8%.
Ставки по депозитам в долларах США изменялись незначительно.
Ставки по краткосрочным депозитам сроком на один и три месяца снизились на 0,03 п.п., до 0,49% и 0,85%, соответственно, а на два месяца – на 0,04 п.п., до 0,53%.
Доходность среднесрочных депозитов сроком на шесть, девять месяцев и полтора года осталась без изменений на уровне 1,06%, 1,16% и 1,53%, соответственно. А ставки по депозитам сроком на один год снизились на 0,01 п.п., до 1,37%.
Ставки по долгосрочным депозитам остались на прежнем уровне: сроком на два года – 1,66%, а от трех лет и выше – 1,94%.
Ставки по депозитам в евро изменялись разнонаправленно.
Средние ставки по краткосрочным депозитам снизились. Ставки по депозитам сроком на один месяц – на 0,02 п.п., до 0,22%, на два месяца – на 0,07 п.п., до 0,25%, а по депозитам сроком на три месяца – на 0,03 п.п., до 0,51%.
Доходность среднесрочных депозитов сроком на шесть месяцев повысилась на 0,07 п.п., до 0,68%, а на один год – на 0,08 п.п., до 0,8%. При этом ставки по депозитам сроком на девять месяцев снизились на 0,02 п.п., до 0,68%, а на полтора года – на 0,03 п.п., до 0,74%.
Средние ставки по долгосрочным депозитам сроком на два года и от трех лет и выше понизились на 0,09 п.п., до 0,88% и 0,73%, соответственно.
Данные для сравнения изменения средней процентной ставки по депозитам в рублях в разрезе по суммам взяты по состоянию на 1 ноября, 1 декабря 2017 года и 1 января 2018. Депозиты сгруппированы по суммам до 10 млн рублей, от 10 млн рублей (включительно) до 100 млн рублей и от 100 млн рублей и выше, а также разбиты по срокам: один, два, три, шесть, девять месяцев и один, полтора, два, три года и выше.
Как следует из графика изменения средних процентных ставок по депозитам в сумме до 10 млн рублей, в декабре все ставки снизились. На 0,01 п.п. по депозитам сроком на два года, на 0,04 п.п. – от трех лет и выше, на 0,13 п.п. – на шесть месяцев, на 0,14 п.п. – на два, три месяца и полтора года, на 0,15 п.п. – на девять месяцев и один год и на 0,17 п.п. – на один месяц.
Диапазон средних ставок по привлечению депозитов на 1 января в сумме до 10 млн рублей колеблется в пределах 0,87 п.п., минимальное предложение для депозитов сроком на один месяц (5,94%), максимальное – от трех лет и выше (6,81%).
Процентные ставки по депозитам в сумме 10 – 100 млн рублей в декабре в основном снижались, исключение составили ставки по депозитам сроком на два года, они повысились на 0,08 п.п. Снижение на 0,05 п.п. затронуло ставки по депозитам сроком на полтора года, на 0,07 п.п. – свыше трех лет, на 0,1 п.п. – на шесть месяцев, на 0,11 п.п. – на два и девять месяцев, на 0,13 п.п. – на один, три месяца и один год.
Разница между минимальной и максимальной ставкой привлечения так же составляет 0,68 п.п. Минимальная ставка предлагается по депозитам сроком на один месяц – 6,45%, максимальная, на девять месяцев – 7,13%.
Ставки по депозитам от 100 млн рублей так же снизились. Без изменений остались только ставки по депозитам сроком на два месяца. На 0,02 п.п. снизились ставки по депозитам сроком на один месяц, на 0,05 п.п. – на два года, на 0,06 п.п. – на один год, на 0,08 п.п. – на три месяца, на 0,09 п.п. – на полтора года, на 0,1 п.п. – на девять месяцев, на 0,11 – на шесть и на 0,2 п.п. – от трех лет и выше.
Разброс средних процентных ставок для депозитов суммами 100 млн рублей и выше составил 1,06 п.п. Минимальные ставки предлагаются для депозитов сроком на полтора года – 6,79%, а максимальные, 7,85%, — на два месяца.
Ирина САФРОНОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
Источник
Информация о базовом уровне доходности вкладов
В соответствии с частью 7.2 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» Банк России рассчитывает базовый уровень доходности вкладов для целей установления банков, уплачивающих дополнительную ставку или повышенную дополнительную ставку страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов.
Базовый уровень доходности вкладов определяется Банком России как среднее значение максимальной доходности по привлеченным вкладам в банках, привлекших за истекший календарный месяц в совокупности две трети общего объема соответствующих вкладов в банках Российской Федерации.
Базовый уровень доходности вкладов определяется Банком России по видам вкладов, сгруппированным по одному или нескольким условиям их размещения в банках Российской Федерации, на основе ежемесячно представляемой банками в Банк России в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» информации о максимальной доходности по привлеченным вкладам.
Порядок расчета банками максимальной доходности по привлеченным вкладам исходя из процентных ставок с учетом иной материальной выгоды и иных условий привлечения вклада в целях представления в Банк России информации о максимальной доходности по привлеченным вкладам устанавливается нормативным актом Банка России.
В соответствии с частью 7.3 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» базовый уровень доходности вкладов ежемесячно определяется Банком России и раскрывается неограниченному кругу лиц.
Привлечение банком денежных средств по договору банковского вклада (счета) при его заключении (изменении, продлении) на условиях доходности (полная стоимость вклада) в размере, отличном от соответствующего базового уровня доходности вкладов для текущего месяца, не свидетельствует о нарушении им требований законодательства.
Привлечение банком в течение любого месяца квартала хотя бы одного вклада и (или) заключение договора об изменении условий договора банковского вклада на условиях, определенных пунктами части 7.4 и пунктами части 7.5 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», за исключением случаев, указанных в части и статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», влечет признание банка соответствующим критериям уплаты дополнительной или повышенной дополнительной ставки.
Информация об установлении и о размере дополнительной или повышенной дополнительной ставки страховых взносов доводится до банка государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на основании сведений, предоставленных Банком России (часть 8 статьи 27 и часть 10 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»).
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» устанавливает базовую, дополнительную и повышенную дополнительную ставки страховых взносов.
Источник
Средние ставки по депозитам юридических лиц в рублях и иностранной валюте
Портал Банки.ру публикует информацию об изменении средней процентной ставки по депозитам юридических лиц в рублях, долларах США и евро в разрезе сроков привлечения. А также предлагает рассмотреть сравнение средних процентных ставок по депозитам юридических лиц в рублях в разрезе сумм депозитов.
Обзор составлен на основе базы данных Банки.ру по депозитам юридических лиц, в которой представлена информация по продуктам чуть более чем 160 банков.
Депозиты сгруппированы по валютам: рубли, доллары США, евро, а также по срокам: один, два, три, шесть, девять месяцев и один, полтора, два, три года и выше. Сравнивались средние ставки по рынку для соответствующих групп вкладов. Сумма вклада не учитывалась.
В феврале 2016 года ставки по депозитам юрлиц в большинстве своем продолжили снижаться.
Доходность по депозитам в рублях снизилась незначительно, в среднем на 0,04 процентного пункта.
По краткосрочным депозитам на один месяц процентные ставки понизились на 0,04 п. п., на два – на 0,02 п. п., а на три месяца – на 0,03 п. п. и составили 8,26%, 8,65% и 8,86% соответственно.
Доходность по среднесрочным вкладам сроком на шесть месяцев снизилась на 0,07 п. п., до 9,31%, на девять – на 0,1 п. п., до 9,5%, на год – на 0,05 п. п., до 9,58%, и на полтора года – на 0,02 п. п., до 9,68%.
Средние ставки по долгосрочным депозитам на два года остались без изменений на уровне 9,66%, а ставки на три года снизились на 0,03 п. п. и составили 8,74%.
Ставки по депозитам юридических лиц в долларах США за февраль снизились в среднем на 0,1 п. п.
По краткосрочным депозитам на один, два и три месяца ставки снизились на 0,07, 0,09 и 0,11 п. п. и составили 0,94%, 1,18% и 1,65% соответственно.
Доходность среднесрочных депозитов сроком на шесть, девять месяцев, один и полтора года снижалась заметнее всего. Так, по депозитам сроком на шесть месяцев процентные ставки снизились на 0,13 п. п., до 2,38%, на девять – на 0,15 п. п., до 2,74%, на год – на 0,17 п. п., до 3,16%, и на полтора года – на 0,07 п. п., до 3,18%.
Ставки по долгосрочным депозитам на два года снизились на 0,09 п. п., до 3,1%, а по депозитам сроком на три года – на 0,02 п. п., до 3,37%.
Доходность по депозитам в евро так же, как и по депозитам в долларах США, уменьшилась в среднем на 0,1 п. п.
Средние ставки по краткосрочным депозитам сроком на один, два и три месяца снизились в диапазоне 0,09–0,12 п. п. и составили 0,74%, 1,02% и 1,45% соответственно.
Доходность по среднесрочным депозитам на шесть месяцев снизилась на 0,13 п. п., до 2,07%, на девять – на 0,14 п. п., до 2,41%, на год – на 0,17 п. п., до 2,76% и на полтора года – на 0,08%, до 2,68%.
Ставки по долгосрочным депозитам сроком на два года снизились на 0,08 п. п., до 2,65%, на три года и выше – на 0,02 п. п., до 2,99%.
Данные для сравнения изменения средней процентной ставки по депозитам в рублях в разрезе по суммам взяты по состоянию на 1 января, 1 февраля и 1 марта 2016 года. Депозиты сгруппированы по суммам до 10 млн рублей, от 10 млн рублей (включительно) до 100 млн рублей и от 100 млн рублей и выше, а также разбиты по срокам: один, два, три, шесть, девять месяцев и один, полтора, два, три года и выше.
Как следует из графика изменения средних процентных ставок по депозитам в сумме до 10 млн рублей, в феврале заметнее всего (на 0,11 п. п.) снизилась ставка привлечения краткосрочных депозитов сроком на девять месяцев. На 0,06 п. п. снизилась ставка по депозитам сроком на шесть месяцев, на 0,05 п. п. – на один год, на 0,04 п. п. – на один, три месяца и полтора года, на 0,03 п. п. – на два месяца и три года и выше, на 0,02 п. п. – на два года.
Диапазон средних ставок по привлечению депозитов на 1 марта в сумме до 10 млн рублей колеблется в пределах 1,58 п. п., минимальное предложение для депозитов сроком на один месяц (7,96%), максимальное – на полтора и два года (9,54%).
Процентные ставки для депозитов в сумме 10–100 млн рублей в феврале снизились на 0,12 п. п. по депозитам сроком на девять месяцев, на 0,1 п. п. – сроком на шесть месяцев, на 0,07 п. п. – на один год, на 0,06 п. п. – на один месяц и три года и выше, на 0,03 п. п.. – на два и три месяца. При этом немного возросли ставки по депозитам сроком на полтора и два года, на 0,01 и 0,03 п. п. соответственно.
Разница между минимальной и максимальной ставкой привлечения составляет 1,26 п. п. Минимальная ставка предлагается по депозитам сроком на один месяц – 8,8%, максимальная, на один год, – 10,06%.
Так же как и в предыдущие месяцы, более всего разброс средних процентных ставок заметен для депозитов суммами 100 млн рублей и выше. Здесь диапазон колебаний составляет 2,35 п. п. Минимальные ставки предлагаются для депозитов сроком на три месяца – 9,72%, а максимальные, 12,07%, – на два года.
На 0,01 п. п. снизились ставки по депозитам сроком на один год, на 0,02 п. п. – сроком на два и шесть месяцев. На 0,03 п. п. снизились ставки по депозитам сроком на девять месяцев, на 0,07 п. п. – на один месяц. Сильнее всего, на 0,19%, снизились ставки по депозитам сроком на два года. При этом ставки по депозитам сроком на три месяца и три года и выше остались без изменений, а ставки по депозитам сроком на полтора года возросли на 0,02 п. п.
Ирина САФРОНОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
Источник