Для осуществления своей деятельности коммерческие банки должны получить специальное разрешение

Создание и лицензирование коммерческих банков

Универсальные коммерческие банки являются кровеносной системой экономики, без которых невозможно функционирование любого предприятия. Все платежи проходят через коммерческие банки, в них сосредоточены все денежные потоки, банки выступают фактором мобилизации денежного капитала в экономике.

Однако банки не могут существовать обособленно, образовываться сами по себе. Как и любое коммерческое учреждение, они независимы, но подотчетны. В условиях возрастающего значения коммерческих банков во всех странах был введен контроль за их созданием и образованием.

В настоящее время для открытия и осуществления своей деятельности коммерческие банки должны получить у центрального банка лицензию на проведение банковских операций. Необходимость выдачи такой лицензии была связана с возрастающим количеством коммерческих банков, на которые были возложены функции проведения расчетов. Частые банкротства мелких банков приводили к большим потрясениям в экономике, а банковские кризисы не стимулировали накопление денежного капитала и работу банков с клиентами.

Поэтому центральные банки взяли на себя роль контролера не только за существующими, но и за вновь образующимися банками. В настоящее время практически все страны приняли институт лицензирования коммерческих банков. Таким образом, право на совершение банковских операций имели только те экономические субъекты, которые получили разрешение на это от уполномоченного органа.

В настоящее время в соответствии с основными банковскими законам и центральные банки разрабатывают порядок создания коммерческого банка, определяют перечень документов, представляемых в банк для получения лицензии, основные требования к такому банку, прежде всего требование к минимальному размеру первоначального капитала (которые оговариваются в законе), финансовому положению учредителей. Особое значение придается квалификации и моральной характеристике руководящего состава, поскольку управлять банком могут только компетентные и профессионально подготовленные лица, которые не привлекались к судебной ответственности и не были замешаны в банкротстве.

В России к наиболее важным документам, регулирующим порядок создания и лицензирования коммерческих банков, относятся федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и «Об акционерных обществах», Гражданский кодекс Р Ф , а также изданная Банком России Инструкция от 14 марта 2004 г. № 109-И «О порядке принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». В соответствии с этими документами коммерческий банк может быть создан на основе любой формы собственности как хозяйственное общество с минимальным уставным капиталом 5 млн евро.

Для получения лицензии на проведение банковских операций Центральный банк Р Ф требует от учредителей банка представить документы, анализ которых поможет определить потенциальную финансовую устойчивость и конкурентоспособность будущего банка, це¬лесообразность его функционирования, возможность обеспечить потребности клиентов и работать в рамках существующих законов.

Для лицензирования коммерческих банков необходимы следующие документы

• заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
• учредительный договор;
• устав;
• протокол собрания учредителей;
• свидетельство об уплате государственной пошлины (сбора) за регистрацию кредитной организации;
• копия свидетельства о государственной регистрации учредителей;
• аудиторское заключение о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за три последних года;
• подтверждение налоговыми органами выполнения учредитлями обязательств перед бюджетом;
• декларации о доходах учредителей — физических лиц;
• анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;
• список учредителей;
• бизнес-план;
• документы, подтверждающие право собственности одного из учредителей на здание, в котором будет располагаться банк;
• документы, уведомляющие Банк России о приобретении более 5% долей (акций) банка одним учредителем или группой связанных между собой учредителей или предварительное согласие ЦБ РФ на приобретение и м и более 20% долей (акций) вновь создаваемого банка.

Эти документы в течение шести месяцев рассматриваются Центральным банком, и при их соответствии установленным требованиям коммерческому банку выдается лицензия на совершение банковских операций. В ней указывается перечень операций, которые данная кредитная организация имеет право проводить, и валюта, в которой такие операции могут осуществляться.

Виды лицензий, выдаваемы коммерческим банкам

Различают следующие виды лицензий на осуществление банковской деятельности, выдаваемых вновь созданному банку:

• на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц );
• на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств); при наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограни¬ченным количеством иностранных банков;
• на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на совершение банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств).

Если в ходе своего развития коммерческие банки и кредитные организации постепенно расширяют виды и масштабы своей деятельности, то тогда они должны получить дополнительные лицензии.

Виды дополнительных лицензий, выдаваемых коммерческим банкам

В соответствии с Инструкцией Банка России № 109-И действующему банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

• на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); при этом банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с любым количеством иностранных банков;
• на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов — может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
• на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
• на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и в иностранной валюте — может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте или одновременно с ней;
• генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала.

После получения лицензии коммерческий банк в течение года должен начать свою деятельность, в противном случае Центральный банк вправе отозвать лицензию. После выдачи лицензии происходит автоматическая регистрация коммерческого банка, т.е. внесение его в реестр действующих юридических лиц.

Источник

Для осуществления своей деятельности коммерческие банки должны получить специальное разрешение

Верны ли следующие суждения о банковской системе?

А. Норма банковских резервов у каждого коммерческого банка своя.

Б. В условиях роста производства банки должны больше резервировать денег.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие суждения об инфляции?

А. Повышение зарплаты не может вызвать рост инфляции.

Б. Рост предложения товаров не может вызвать рост инфляции.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны.

Верны ли следующие суждения об инфляции?

А. Если промышленность страны увеличит выпуск продукции, а скорость обращения денег не изменится, то, при прочих равных условиях, уровень цен снизится.

Б. Если промышленность страны не может увеличить выпуск продукции, а количество денег в обращении увеличивается, то, при прочих равных условиях, уровень цен возрастет.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие суждения о функциях Банка России?

А. Основной целью деятельности Банка России (Центробанка) является получение прибыли.

Б. Важнейшая задача Банка России состоит в защите и обеспечении устойчивости рубля.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие суждения о функциях коммерческих банков России?

А. Основной целью коммерческих банков является получение прибыли.

Б. Для осуществления своей деятельности коммерческие банки должны получить специальное разрешение (лицензию) Банка России.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие суждения о потребительском кредите?

А. Снижение банками процента по потребительским кредитам способствует повышению спроса на электронику и бытовую технику.

Б. В расширении системы потребительского кредитования, прежде всего, заинтересованы крупные торговые сети.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие суждения об ипотечном кредите?

А. Повышение ставки ипотечного кредитования приводит к снижению объема продаж на рынке недвижимости.

Б. Льготные ставки ипотечного кредитования обычно предоставляются молодым семьям и военнослужащим.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие суждения о деятельности Центрального банка?

А. Центральный банк осуществляет выпуск собственных ценных бумаг и продает их населению.

Б. Центральный банк предоставляет коммерческие кредиты для физических и юридических лиц по фиксированным ставкам.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие суждения о Центральном банке?

А. Центральный банк осуществляет лицензирование деятельности коммерческих банков.

Б. Центральный банк является эмиссионным банком.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие суждения о роли Центрального банка?

А.Центральный банк страны является основным институтом реализации денежно-кредитной политики государства.

Б. Регулируя учётную ставку рефинансирования, Центральный банк стимулирует или сдерживает деловую активность в стране.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие суждения о ценных бумагах?

А. К ценным бумагам относятся векселя и облигации.

Б. Ценной бумагой, которая приносит доход в форме дивиденда, является акция.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие суждения о последствиях инфляции?

А. От инфляции страдают вкладчики банков, если уровень инфляции превышает процент по депозитам.

Б. Инфляция усиливает риск, связанный с инновациями и долгосрочными инвестициями.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие суждения об инфляции?

А. Инфляцией называют процесс долговременного устойчивого повышения общего уровня цен в стране.

Б. В период инфляции повышается покупательная способность национальной валюты.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие суждения о Центральном банке России?

А. Центральный банк России экономически независим.

Б. Центральный банк России обладает исключительным правом денежной эмиссии.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие суждения о последствиях инфляции?

А. От инфляции страдают вкладчики банков, если уровень инфляции превышает процент по депозитам.

Б. Инфляция усиливает риск, связанный с инновациями и долгосрочными инвестициями.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие высказывания о безработице?

А. Для рыночной экономики неизбежен естественный уровень безработицы.

Б. Экономисты прогнозируют долгосрочный рост безработицы, вызванный технологическим процессом и автоматизацией труда.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие высказывания о функциях Центрального банка РФ?

А. Центральный банк РФ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.

Б. Центральный банк России осуществляет выплаты по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие высказывания о банках?

А. В странах с развитой экономикой сложились двухуровневые банковские системы: верхний уровень — Центральный банк; нижний уровень — коммерческие банки и кредитно-финансовые учреждения.

Б. В современном мире самой распространённой формой банковского предпринимательства являются коммерческие банки.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие высказывания о предпринимательской деятельности?

А. При организации и ведении своего дела предприниматель стремится рационально соединить различные факторы производства, учесть влияние издержек на его результативность.

Б. Коммерческое предпринимательство предполагает производство товаров, услуг, информации и духовных ценностей.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие суждения о государственном бюджете?

А. Государственным бюджетом называют главный финансовый план поступления и расходования денежных средств государства за год.

Б. Государственный бюджет может быть профицитным.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие суждения о последствиях инфляции?

А. От инфляции страдают вкладчики банков, если уровень инфляции выше процента по депозитам.

Б. Инфляция усиливает риск, связанный с инновациями и долгосрочными инвестициями.

1) верно только А

2) верно только Б

3) верны оба суждения

4) оба суждения неверны

Верны ли следующие суждения об инфляции?

А. Инфляцией называют процесс долговременного устойчивого повышения общего уровня цен в стране.

Б. В зависимости от темпов различают циклическую, фрикционную и структурную инфляцию.

Источник