Что значит вложить инвестиции

Что такое инвестиции и как на них зарабатывать?

Содержание

Инвестирование — это вложение денег с целью получения прибыли в будущем. Как правило, инвестиции приносят долгосрочный доход. Это возможность заставить капитал «работать». Деньги не просто пылятся в сейфе, а сохраняются и приумножаются пассивным образом.

Инвестициями могут быть акции, облигации, недвижимость, ювелирные изделия — все, что по мнению инвестора будет приносить прибыль. Расскажем, что такое инвестиции простыми словами:

1. Человек хочет открыть небольшую пекарню. Он арендует помещение, закупает оборудование и т.д. То есть он инвестирует свои накопления в открытие пекарни, которая будет приносить постоянный доход.
2. Государство выплачивает материнский капитал. Для государства это тоже инвестиция — в человеческий капитал. Его «доходом» в будущем станет новая рабочая сила, которая появилась благодаря улучшению демографической обстановки.
3. Оплата учебы в вузе или платные курсы — тоже пример инвестиции в собственное будущее. Инвестициями считаются и обучающие книги, репетиторы, вложение в раскрутку социальных сетей, покупка сертификата в спортивный зал. Выходит, вы могли этого не замечать, но постоянно занимаетесь инвестициями в себя, свое здоровье, ум, внешность.

В случае инвестирования в ценные бумаги, инвестор получает отчисления — дивиденды или процентные платежи. Кроме того, бумаги можно выгодно перепродать, если следить за изменением их стоимости. В случае вложения в бизнес, инвестор может не принимать активного участия в развитии проекта, но становится партнером и заинтересован в его успешности. Чаще всего инвестор получает процент выручки от проекта.

Финансовым инвестором может быть как физическое, так и юридическое лицо, а также государственные структуры или страны, которые вкладывают собственные либо заемные средства с целью их приумножения. При этом учитывается инфляция — доход должен ее превышать.

Немного истории

Зачатки инвестирования прослеживаются еще в Кодексе Хаммурапи — законодательном своде 1750-го года до н.э. В нем был описан закон, который установил способ залога в обмен на инвестиции в проект и создал правовую основу для инвестирования. К примеру, кредитор передавал часть своей земли в пользование в обмен на выращенные на ней продукты.

Со временем такие сделки начали заключать между владельцем корабля и другими лицами для морской торговли, феодалом и вассалом и т.д.

Более современная структура инвестиций появилась в средневековой Европе. Одной из первых фондовых бирж считается Амстердамская фондовая биржа, которая связывала потенциальных инвесторов с теми, кто нуждался в инвестировании.

С 1850-х годов начался расцвет международного инвестирования, а появление интернета сильно повлияло на скорость всех процессов. Теперь большинство инвесторов работает в сети, и у большинства стран есть собственные фондовые рынки. Между тем, международные брокеры еще больше облегчают инвестирование по всему миру.

Мини-словарь инвестора

Перед тем, как начать разбираться в теме, стоит запомнить термины, которые часто используются инвесторами.

Акция — ценная бумага, которая дает право на часть бизнеса и участие в управлении им, таким образом покупка акции это «приобретение» части бизнеса. Также акция дает право получить в собственность часть имущества организации в случае ее ликвидации.

Диверсификация — инвестирование в разные фин.инструменты, проекты, области для сведения рисков к минимуму. Это делается для того, чтобы не терять значительную часть дохода, если одна из инвестиций перестанет приносить деньги.

Дивиденды — доля прибыли компании, которую получают акционеры. Размер дивидендов каждого акционера зависит от доли его акций в фирме.

Например, на выплату дивидендов выделили 100 тысяч рублей, а у одного из акционеров 30% акций. Тогда его доход — 30 тысяч рублей.

Инвестиционный портфель — набор ценных бумаг, вложений инвестора в различные инструменты (акции, облигации и т.д.) и сферы. Портфель позволяет следить за рисками и управлять ими.

Купон — прибыль от покупки облигаций.

Ликвидность — способность актива быстро и выгодно продаваться/обмениваться.

Облигация — ценная бумага, которая подтверждает выдачу ее владельцем займа организации. В отличие от акции, владелец облигаций — не собственник части бизнеса, а кредитор. Он не принимает участия в управлении, но его прибыль гарантирована и фиксирована.

Объект инвестирования — любой актив, который в будущем принесет доход. Важно понимать, что не каждый предмет, в который вложены средства, является активом.

Если вы купили пару туфель, покупка сама по себе не принесет вам доход. Но туфли могут стать активом, если вы работаете в сервисе проката костюмов. В этом случае покупка обуви становится инвестицией, так как ее аренда приносит вам деньги.

Рентабельность актива — отношение чистой прибыли и средней величины активов. Простыми словами, это показатель, который отображает, окупаются ли вложенные средства.

Способы и виды инвестирования

За последние годы появились десятки новых видов инвестирования. Для удобства их систематизируют по следующим признакам.

По объекту инвестиций

Если спросить у профессиональных инвесторов, какие виды инвестиций встречались им в работе, большинство сразу подумают о видах по объекту. Это основная классификация, которая определяет, чем именно занимается конкретный инвестор — в этой классификации центральное место занимает актив:

По сроку вложений

Краткосрочный вид инвестиций часто выбирают новички: ведь чем быстрее они получат прибыль, тем быстрее они смогут снова ее вложить. Инвесторы со средними и большими капиталами вкладываются в разные по сроку виды инвестиций.

Вложения могут быть:

• Краткосрочными — до года;
• Среднесрочными — от 1 года до 5 лет;
• Долгосрочными — от 5 лет.

Выделяют также аннуитетные инвестиции. Доход за такой вид инвестирования поступает инвестору регулярно. Чаще всего это депозитные вклады и регулярное начисление процентов по ним.

По уровню риска

Опытные инвесторы со средним и большим капиталом распределяют свои вложения в проекты с разными рисками:

• Консервативные (малые) — ценные бумаги с фиксированным доходом, депозиты;
• Умеренные (средние) — акции;
• Агрессивные (большие) — акции, которые подвержены сильным колебаниям рынка.

Риском может быть возможная потеря капитала, потеря доходности, упущение выгоды и т.д.

По ликвидности

На рынке очень важна ликвидность активов — это показатель, насколько быстро актив найдет своего покупателя. С учетом ликвидности инвестиции делят на:

Во что вкладывать

У современных инвесторов много возможностей для вложения средств, но не все они одинаково выгодны. Самые популярные объекты инвестирования:

1. Валюта. Покупка долларов или евро тоже считается инвестированием, т.к. валюту можно выгодно перепродать их после изменения курса. Но в долгосрочной перспективе это большой риск, так как часть средств будет потеряна из-за инфляции. В среднем инфляция «съедает» около 15% накоплений.
2. Недвижимость. Цены на нее стабильны, ликвидность низкая, но нужно учитывать рост стоимости коммунальных услуг, налоги. Такой инструмент инвестиций принесет доход от посуточной или почасовой сдачи в аренду, организации хостела в квартире, покупка жилья без ремонта и перепродажа после него. Один из самых популярных видов инвестиций — вложение в капитальное строительство и последующая продажа готовых квартир.
3. Драгметаллы. Золото, серебро и платина хорошо подходят для хранения капитала — они ликвидны в любой стране, их стоимость стабильна и не зависит от политической и экономической ситуации. Поэтому драгметаллы — хорошая «копилка», в которой деньги не обесценятся. Но именно из-за стабильных цен они не выгодны для инвестирования. По этой же причине для инвестиций не подходят ювелирные украшения.
4. Ценные бумаги. Такой вид инвестиций — отличный старт. В отличие от недвижимости, для покупки акции или облигации не нужен большой стартовый капитал — достаточно нескольких тысяч рублей. Для пассивного дохода подойдут высоколиквидные акции стабильных компаний, риск банкротства которых минимален. Акции хранятся на специальном банковском счете. Заработать на них можно либо с помощью дивидендов, либо перепродать акции после роста их стоимости. Также можно нанять брокера или управляющего, который будет перепродавать ценные бумаги, добиваясь большего дохода.
5. Бизнес, собственный или чужой стартап. Такое инвестирование самое рискованное, но одно из самых выгодных.

Пример одной из самых прибыльных инвестиций — вложение в Facebook. Первые деньги компания получила именно от инвесторов, которые заработали крупные суммы на своих вложениях.

Сырьевые товары. Инвестирование в сырьевые активы условно делится на сельскохозяйственное сырье (сахар, хлопок), энергетическое сырье (нефть, газ), металлическое сырье (драгметаллы), животноводческое сырье. Такой вид инвестирования работает по простому правилу — если цены растут, продавай по выгодной цене и зарабатывай на разнице при перепродаже.

Есть еще один вариант вложений: фьючерсы. Строго говоря, это не инвестиции. Фьючерсный контракт — обязательство купить или продать какой-либо актив по определенной цене в будущем. При этом активом, который называется базовым, могут быть как валюта, так и акции или любые товары, которыми торгуют на биржах. Индексные фьючерсы (фьючерсы на фондовые индексы) часто используются в спекуляциях.
Подробнее о фьючерсах мы написали в нашей статье: «Что такое фьючерсы?»

Кому подходит инвестирование

Самое большое заблуждение об инвестировании — что им могут заниматься только богатые. Сегодня инвестирование доступно всем, включая новичков с небольшим стартовым капиталом.

Чтобы понять, подходят ли инвестиции лично вам, обдумайте следующее:

1. Сколько вы хотите и готовы инвестировать. В идеале постоянно пополнять инвестиционный счет, тем самым увеличивая доход с инвестиций.
2. Какой доход вас интересует. Можно ориентироваться на быстрый доход с высокими рисками или медленно, но более надежно наращивать капитал.
3. Сколько времени вы готовы потратить. Решите сразу, хотите ли вы управлять активами самостоятельно или доверите это профессионалу.
4. На какие риски вы готовы пойти. Нужно помнить, что чем выше возможность выгоды, тем выше вероятность рисков. Вероятность потерять деньги бывает всегда, даже в работе с устойчивыми корпорациями.

Подробнее о рисках

У рисков может быть внутренняя или внешняя природа, и они не всегда предсказуемы. Их основные виды:

• Риск ликвидности — риск, что интерес к активу резко упадет и стоимость будет значительно ниже закупочной;
• Инфляция — снижение покупательской способности и потеря ликвидности всех активов;
• Валютный риск — снижение ценности активов, которые имеют отношение к иностранной валюте;
• Правовой риск — изменение рисков в результате изменений в нормативной базе.

Также существует вероятность форс-мажора, например, техногенные или природные факторы. Как правило, они прописаны в договоре с инвестором отдельными пунктами. К остальным рискам можно приспособиться, если постоянно следить за изменением ситуации на мировом и внутреннем финансовых рынках. Еще одно правило, которое поможет снизить вероятность убытков — составление инвестиционного портфеля и его своевременная корректировка.

Как снизить риски

Управлять рисками проще на стадии планирования портфеля. Свести риски к нулю не получится, но несколько простых принципов максимально обезопасят вкладчика и его капитал:

1. Равномерно вкладывайте в различные виды активов. Если вы выбрали инвестирование в ценные бумаги, вкладывайте в разные области.
2. Не инвестируйте последние деньги. Всегда оставляйте сбережения — «подушку безопасности». Если ваши активы обесценятся, никто не выплатит вам страховку.
3. Внимательно изучайте проекты и активы до вложения. Инвестируйте в проекты, на которые есть положительные отзывы прошлых инвесторов.
4. Не работайте с теми, кто обещает вам огромный заработок без рисков.
5. Не поддавайтесь эмоциям. Нужно решительно и разумно действовать, не впадая в панику при минимальном движении цен.
6. Установите для себя границу максимальных потерь. Допустим, вы выберете для себя 25%. Если ваши активы подешевеют на 25%, вы продадите их, чтобы избежать еще больших убытков.

Ключевой принцип успешного инвестирования — выбор качественных активов (надежных стабильных бумаг). Нельзя поддаваться азарту и вкладывать весь капитал в рискованные проекты.

Подробнее узнать, как держать риски под контролем и выбирать перспективные активы, можно на наших курсах. Новичкам мы поможем начать инвестировать уже во время занятий, а профессионалам расскажем, как быстрее приумножить капитал.

Источник

Инвестиции: что это такое и зачем нужны

Инвестиции — это модное слово для выманивания денег из карманов доверчивых граждан или действительно возможность заработать в непростое время? Когда нет свободных денег, слово «инвестиции» вызывает улыбку. Но как только удается скопить пусть не большую, но значимую для нас сумму, мы начинаем присматриваться к этому слову. Давайте же вместе разберемся, что такое инвестиции и как их можно использовать для заработка.

Инвестиции — это.

Финансовые инвестиции — это вложение средств с целью получения дохода. Другими словами, инвестирование — это процесс, когда деньги работают и приносят еще больше денег.

Для чего это нужно

Сформулируем основные цели инвестирования:

1. Создание финансовой подушки безопасности, т. е. какого-то денежного запаса на случай непредвиденных ситуаций(болезнь, ремонт автомобиля и другие расходы, которые могут возникнуть внезапно и нанести существенный удар по финансовой стабильности). Для каждого размер этого запаса разный, ведь и расходы и запросы различаются. Подробнее о накопительном счете, который можно использовать для хранения своей финансовой подушки, читайте в нашей специальной статье.
2. Увеличение финансовой обеспеченности. Не секрет, что сколько бы денег ни было в наличии, всё равно нужно немного больше. С увеличением дохода растут и потребности. Стремление к достойной и обеспеченной жизни — это нормально. Поэтому умение правильно распоряжаться любым доходом — очень ценный навык, которому нужно учиться.

Цель инвестиций

При вложении средств важно представлять преследуемые цели, которые должны быть реальными. Например, получая зарплату 30 тысяч рублей в месяц, ставить для себя конечную цель заработать за год 1 миллион долларов, инвестируя только с зарплаты, слишком оптимистично. Но, например, поставить цель ежемесячно откладывать 2–3 тысячи — это уже реалистично.

СОВЕТ! Чтобы расширить цели, можно поделить их условно на категории. Например, цель-максимум — купить дом у моря и иметь пассивный доход 3 тысячи долларов в месяц, а цель-минимум — это получать ежемесячный доход от вложений, равный нынешней зарплате.

Срок инвестиций

Срок инвестиций — это период времени, через который должны быть достигнуты поставленные цели. Чем больше объем вложений и выше доходность, тем меньше срок инвестиций.

Объем инвестиций

Объем инвестиций — это средства, вкладываемые в дело для получения дохода. Обычно на начальном этапе объем инвестиций невелик, но в таком случае большую роль играет их регулярность. Например, с каждой зарплаты вы инвестируете незначительную часть средств, но делаете это постоянно, за счет чего доход увеличивается.

Доходность и риски инвестиций

Между доходностью и рисками инвестиций существует прямая связь. Чем выше риски, тем больше получаемый доход и наоборот. Например, банковские вклады: доход небольшой, но и риск потерять вложения невысок. Особенно с учетом страховки от государства в размере 1,4 миллиона рублей. Подробнее об инвестиционных рисках читайте в этой статье.

СПРАВКА: различные финансовые инструменты могут давать непостоянный доход в разные промежутки времени. Поэтому, чтобы правильно оценить доходность вложения, используют понятие «годовая доходность в процентах».

Инвестор, инвестиционная деятельность и инвестиционные проекты

Инвестор — это человек (или организация), который занимается вложением средств с целью получения дохода (т. е. инвестиционной деятельностью).

ВАЖНО! Инвестор может вкладывать собственные средства, а может для этих целей использовать заемный капитал. Главное, чтобы прибыль от вложений опережала инфляцию (процесс обесценивания денег за счет общего роста цен на товары и услуги).

Успешные инвесторы — те, у которых стоимость активов растет. То есть вложенные деньги приносят новые деньги, увеличивая их объем.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Объект инвестирования — это любой актив или бизнес, в который вкладывают средства для получения дохода (акции, облигации, недвижимость и др.). Не каждый предмет, в который вложены средства, является активом. Например, человек купил платье — это просто предмет одежды, который не может приносить доход. А вот если человек купил квартиру и сдает ее в аренду, это уже актив.

Для того чтобы инвесторы могли правильно оценить целесообразность вложения средств в определенный актив, составляются инвестиционные проекты.

Инвестиционный проект — это план (программа) вложения капитала с целью получения дохода. Он содержит документы, которые формулируют цель и действия для ее достижения, а также позволяет оценить целесообразность вложения средств, возможные трудности и способы их преодоления.

Инвестиционные проекты могут быть разного характера и направленности:

• экономические;
• социально-экономические;
• научно-технические;
• коммерческие;
• производственные.

ВНИМАНИЕ! Для объективной оценки инвестпроекта важно просчитать не только количество денег, которое он может принести, но и как быстро это произойдет, а также учесть возможные риски.

Способы и виды инвестиций

Инвестиции можно классифицировать по нескольким признакам.

В зависимости от объекта инвестирования они могут быть:

• спекулятивными (покупка валюты, ценных бумаг, акций и др., а после увеличения цены на них — продажа и получение дохода за счет разницы в стоимости);
• финансовыми (создание денежных счетов и получение прибыли за счет финансовых операций на биржах);
• венчурными (вложение средств в новые компании или проекты с потенциалом значительного роста);
• реальными (покупка недвижимости, бизнеса и т. д.).

По сроку инвестирования вложения бывают:

• краткосрочными (до 1 года);
• среднесрочными (от 1 года до 5 лет);
• долгосрочными (более 5 лет).

СПРАВКА: бывают инвестиции, доход от которых поступает инвестору регулярно, а не после окончания срока инвестирования. Они называются аннуитетными (например, это банковские депозитные вклады, по которым проценты начисляются ежемесячно).

По уровню риска инвестиции делятся:

• на консервативные (низкие);
• умеренные (средние);
• агрессивные (высокие).

ВНИМАНИЕ! Опытные инвесторы рекомендуют распределять вложения, т. е. не вкладываться полностью в один проект, а выбирать несколько с разными рисками.

Осуществляться инвестиции могут различными способами:

1. Самофинансирование — полностью за счет собственных средств.
2. Кредитное финансирование — это получение средств для инвестиций путем займа или оформления кредита (на практике этот способ самый распространенный).
3. Акционерное финансирование — это привлечение средств для инвестиций путем продажи акций компании.
4. Лизинг — при этом способе деньги для инвестиций получают путем залога имущества.

Все эти способы привлечения средств для инвестиций применяются как по отдельности, так и в комбинации друг с другом.

Инвестиционная деятельность доступна абсолютно всем, независимо от дохода. Ведь самое главное — это не величина начального капитала, а желание добиться результата, настойчивость, внимательное и грамотное отношение к выбору объектов для инвестиций.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник