Что такое инвестиции для чего они нужны

Инвестиции: что это такое и зачем нужны

Инвестиции — это модное слово для выманивания денег из карманов доверчивых граждан или действительно возможность заработать в непростое время? Когда нет свободных денег, слово «инвестиции» вызывает улыбку. Но как только удается скопить пусть не большую, но значимую для нас сумму, мы начинаем присматриваться к этому слову. Давайте же вместе разберемся, что такое инвестиции и как их можно использовать для заработка.

Инвестиции — это.

Финансовые инвестиции — это вложение средств с целью получения дохода. Другими словами, инвестирование — это процесс, когда деньги работают и приносят еще больше денег.

Для чего это нужно

Сформулируем основные цели инвестирования:

1. Создание финансовой подушки безопасности, т. е. какого-то денежного запаса на случай непредвиденных ситуаций(болезнь, ремонт автомобиля и другие расходы, которые могут возникнуть внезапно и нанести существенный удар по финансовой стабильности). Для каждого размер этого запаса разный, ведь и расходы и запросы различаются. Подробнее о накопительном счете, который можно использовать для хранения своей финансовой подушки, читайте в нашей специальной статье.
2. Увеличение финансовой обеспеченности. Не секрет, что сколько бы денег ни было в наличии, всё равно нужно немного больше. С увеличением дохода растут и потребности. Стремление к достойной и обеспеченной жизни — это нормально. Поэтому умение правильно распоряжаться любым доходом — очень ценный навык, которому нужно учиться.

Цель инвестиций

При вложении средств важно представлять преследуемые цели, которые должны быть реальными. Например, получая зарплату 30 тысяч рублей в месяц, ставить для себя конечную цель заработать за год 1 миллион долларов, инвестируя только с зарплаты, слишком оптимистично. Но, например, поставить цель ежемесячно откладывать 2–3 тысячи — это уже реалистично.

СОВЕТ! Чтобы расширить цели, можно поделить их условно на категории. Например, цель-максимум — купить дом у моря и иметь пассивный доход 3 тысячи долларов в месяц, а цель-минимум — это получать ежемесячный доход от вложений, равный нынешней зарплате.

Срок инвестиций

Срок инвестиций — это период времени, через который должны быть достигнуты поставленные цели. Чем больше объем вложений и выше доходность, тем меньше срок инвестиций.

Объем инвестиций

Объем инвестиций — это средства, вкладываемые в дело для получения дохода. Обычно на начальном этапе объем инвестиций невелик, но в таком случае большую роль играет их регулярность. Например, с каждой зарплаты вы инвестируете незначительную часть средств, но делаете это постоянно, за счет чего доход увеличивается.

Доходность и риски инвестиций

Между доходностью и рисками инвестиций существует прямая связь. Чем выше риски, тем больше получаемый доход и наоборот. Например, банковские вклады: доход небольшой, но и риск потерять вложения невысок. Особенно с учетом страховки от государства в размере 1,4 миллиона рублей. Подробнее об инвестиционных рисках читайте в этой статье.

СПРАВКА: различные финансовые инструменты могут давать непостоянный доход в разные промежутки времени. Поэтому, чтобы правильно оценить доходность вложения, используют понятие «годовая доходность в процентах».

Инвестор, инвестиционная деятельность и инвестиционные проекты

Инвестор — это человек (или организация), который занимается вложением средств с целью получения дохода (т. е. инвестиционной деятельностью).

ВАЖНО! Инвестор может вкладывать собственные средства, а может для этих целей использовать заемный капитал. Главное, чтобы прибыль от вложений опережала инфляцию (процесс обесценивания денег за счет общего роста цен на товары и услуги).

Успешные инвесторы — те, у которых стоимость активов растет. То есть вложенные деньги приносят новые деньги, увеличивая их объем.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Объект инвестирования — это любой актив или бизнес, в который вкладывают средства для получения дохода (акции, облигации, недвижимость и др.). Не каждый предмет, в который вложены средства, является активом. Например, человек купил платье — это просто предмет одежды, который не может приносить доход. А вот если человек купил квартиру и сдает ее в аренду, это уже актив.

Для того чтобы инвесторы могли правильно оценить целесообразность вложения средств в определенный актив, составляются инвестиционные проекты.

Инвестиционный проект — это план (программа) вложения капитала с целью получения дохода. Он содержит документы, которые формулируют цель и действия для ее достижения, а также позволяет оценить целесообразность вложения средств, возможные трудности и способы их преодоления.

Инвестиционные проекты могут быть разного характера и направленности:

• экономические;
• социально-экономические;
• научно-технические;
• коммерческие;
• производственные.

ВНИМАНИЕ! Для объективной оценки инвестпроекта важно просчитать не только количество денег, которое он может принести, но и как быстро это произойдет, а также учесть возможные риски.

Способы и виды инвестиций

Инвестиции можно классифицировать по нескольким признакам.

В зависимости от объекта инвестирования они могут быть:

• спекулятивными (покупка валюты, ценных бумаг, акций и др., а после увеличения цены на них — продажа и получение дохода за счет разницы в стоимости);
• финансовыми (создание денежных счетов и получение прибыли за счет финансовых операций на биржах);
• венчурными (вложение средств в новые компании или проекты с потенциалом значительного роста);
• реальными (покупка недвижимости, бизнеса и т. д.).

По сроку инвестирования вложения бывают:

• краткосрочными (до 1 года);
• среднесрочными (от 1 года до 5 лет);
• долгосрочными (более 5 лет).

СПРАВКА: бывают инвестиции, доход от которых поступает инвестору регулярно, а не после окончания срока инвестирования. Они называются аннуитетными (например, это банковские депозитные вклады, по которым проценты начисляются ежемесячно).

По уровню риска инвестиции делятся:

• на консервативные (низкие);
• умеренные (средние);
• агрессивные (высокие).

ВНИМАНИЕ! Опытные инвесторы рекомендуют распределять вложения, т. е. не вкладываться полностью в один проект, а выбирать несколько с разными рисками.

Осуществляться инвестиции могут различными способами:

1. Самофинансирование — полностью за счет собственных средств.
2. Кредитное финансирование — это получение средств для инвестиций путем займа или оформления кредита (на практике этот способ самый распространенный).
3. Акционерное финансирование — это привлечение средств для инвестиций путем продажи акций компании.
4. Лизинг — при этом способе деньги для инвестиций получают путем залога имущества.

Все эти способы привлечения средств для инвестиций применяются как по отдельности, так и в комбинации друг с другом.

Инвестиционная деятельность доступна абсолютно всем, независимо от дохода. Ведь самое главное — это не величина начального капитала, а желание добиться результата, настойчивость, внимательное и грамотное отношение к выбору объектов для инвестиций.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Забыли пароль?

Мы отправим вам письмо со ссылкой
для сброса пароля

Пользователь с такой почтой не зарегистрирован

Войти с этой почтой

Регистрация

Первые шаги на бирже

Уроки

1. Что такое инвестиции и зачем нужно инвестировать

2. Как выбрать брокера и открыть брокерский счёт

3. Куда инвестировать

4. Как можно заработать на ИИС

5. Инвестиционный портфель: что это, зачем нужен и как составить

Что такое инвестиции
и зачем нужно инвестировать сбережения

В России мало кто умеет грамотно распоряжаться деньгами. В большинстве случаев люди покупают валюту, открывают депозит в банке или просто собирают деньги в конверт — копят. Многие считают, что этого достаточно. В результате инфляция или обвалившийся курс валюты могут обесценить сбережения и человек потеряет свои деньги.

Если некогда читать, послушайте аудиоверсию:

Почему нельзя надеяться на депозит

С начала 2019 года Центральный Банк Российской Федерации постепенно снижает ключевую ставку. Из-за этого проценты по депозитам упали почти в 2 раза — вместо 6−7 %, как в прошлом году, сейчас банки предлагают 3−4 %. А инфляция растёт — за 9 месяцев 2020 года она составила 3,67 %, а за последние 5 лет — 22,13 %. Это значит, что если бы вы 5 лет назад отложили 1 млн ₽, то сегодня эта сумма была бы эквивалентна 800 000 ₽, так как цены выросли. То есть вы просто так, на пустом месте, потеряли бы 200 000 ₽.

Вот так растёт инфляция в России

Если бы вы положили этот миллион на депозит, то деньги бы не потеряли, но и ничего не заработали — процент по вкладу чуть больше инфляции. То есть депозит работает, скорее, как простое сбережение денег.

Инвестиции позволяют получить доход больше, чем по вкладу. Например, вот данные по доходности за 10 лет:

• депозиты — 6,3 % годовых;
• государственные облигации — 9,8 % годовых;
• акции США — 15,3 % годовых;
• российские акции — 24,8 % годовых.

Гораздо выгодней, чем депозиты.

Зачем нужно инвестировать

Инвестиции помогают накопить на обучение, путешествия, новую машину, дом в Испании, пенсию и на что угодно ещё. Чем раньше вы начнёте инвестировать, тем быстрее достигнете своей финансовой цели.

Инвестировать можно не только для того, чтобы получить доход. Грамотные инвестиции в разных валютах могут обезопасить вас от того, что конкретно в вашей стране произойдет кризис. Если в такой ситуации у вас наличные деньги — вы их потеряете. А если сбережения, например, в акциях иностранных компаний, то вы более защищены, так как вложили в экономику другой страны.

Во что можно инвестировать

Инвестировать можно в разные вещи: в недвижимость, золото, акции, облигации или собственный бизнес. Если инвестиции принесли доход, значит это было успешное вложение денег, если дохода нет — инвестиции оказались убыточными.

Некоторые люди инвестируют в бизнес — собственный или друзей и знакомых. Это может быть рискованно. Например, Всеволод создал стартап: молекулярное молоко для веганов. Вы подумали, что это перспективная тема, и решили вложить 50 000 ₽. Но веганы с подозрением отнеслись к этой затее, стартап провалился, а вы потеряли деньги.

Бизнес сталкивается с риском прогореть практически ежедневно, да и забрать свою долю в нужный момент зачастую затруднительно.

В России чаще всего инвестируют в недвижимость или просто кладут деньги на депозит — а это сложно назвать инвестициями. Часто таким способом можно просто сохранить деньги, но не приумножить их. Цены на недвижимость, вопреки распространенному мнению, не всегда растут. Например, в конце 2014 года цены на недвижимость резко выросли, а потом снижались 2−3 года. В итоге к прежним ценам недвижимость вернулась только в 2020 году.

Вложившись в конце 2014 года, вы бы просто сохранили свои средства, но ничего не заработали за 5−6 лет. Опять же, если вдруг понадобятся деньги, недвижимость не так просто продать, да и частично изъять деньги не получится.

Самые доступные способы инвестиций — акции, облигации и фонды. Их ещё называют ценными бумагами или активами. Раньше это были настоящие бумаги — с печатями и водяными знаками. Сейчас всё цифровое — покупают и продают активы через интернет, причем сделать это можно в любой момент. За ценными бумагами стоит реальный бизнес — фабрики,заводы, транспорт, персонал и многое другое. Надёжность такого бизнеса не сравнить, например, с овощной палаткой, которую могут закрыть в любой момент.

Акции — это часть компании, доля в её капитале. Когда вы покупаете акцию, вы становитесь совладельцем компании и имеете право на часть её прибыли.

Облигации — это когда вы даёте кредит компании или государству.

А фонды — это готовые наборы ценных бумаг. Вы просто выбираете тот набор, который вам подходит. Покупать золото, например, можно через фонды. Обо всех инструментах будем говорить подробно на уроке 3.

Как заработать на инвестициях

Заработать на инвестициях можно по-разному, доход зависит от выбранного инструмента. Цена акций может увеличиться, тогда можно продать их и получить прибыль от разницы в стоимости между покупкой и продажей. Часто по акциям компания платит дивиденды — часть прибыли. Обычно это какой-то процент, например: стоимость акции «Газпрома» — 166 ₽, дивидендная доходность — 8 %, значит, доход акционера 13,28 ₽.

По облигациям платят купон — обычно это фиксированный процент, но бывает и плавающая ставка.

Заработать можно больше, если доход от инвестиций не тратить, а снова инвестировать — покупать другие ценные бумаги или фонды. Это называется реинвестирование. Получается накопительный эффект — когда накопленные проценты прибавляются к сумме вклада и на эту увеличенную сумму уже начисляют новый процент. Вклад постоянно растёт, и сумма процентов, соответственно, тоже.

Если постоянно выводить полученный доход, то накопительного эффекта не будет. Даже если не брать в расчёт инвестиции, а посмотреть на вклад с невысокими процентами, то получается вот так:

Если выводить доход с инвестиций каждый год, то сложного процента не будет, а прибыль будет как минимум в 2 раза ниже, чем могла бы быть.

На какой срок можно инвестировать

Инвестировать можно на разный срок, хоть на день, хоть на 20 лет — зависит от вашей финансовой цели. Но от срока зависит, куда вкладывать, — чем больше срок, тем меньше риск и тем больше потенциальная доходность и эффект сложного процента. Например, облигации подойдут для краткосрочных вложений, на год-три, а акции — для долгосрочных, 10−20−30 лет.

Как начать

Чтобы начать инвестировать, не нужно иметь сразу несколько десятков тысяч рублей. Все гораздо проще — начать можно с нескольких сотен и постепенно увеличивать вложения.

Начинать лучше прямо сейчас. Каждый день в инвестициях — это деньги, и терять их — неразумно. Если начать сейчас, то уже через 10−20 лет у вас будет накоплен капитал, которым вы сможете распорядиться так, как считаете нужным. Например, купить автодом, путешествовать и жить на проценты. Или отправить учиться в Англию сына. Когда есть деньги — открывается много возможностей. И лучше ими воспользоваться раньше, чем никогда.

Начинать лучше с профессиональным брокером. Человек, который только начинает разбираться в инвестициях, может совершить ошибки и потерять деньги. Хороший брокер предложит вам обучающие сервисы, прогнозы по тому, будут ли ценные бумаги расти или падать, и даже личные рекомендации, — это называется инвестиционным консультированием. Это поможет вам не допустить банальных ошибок и успешно начать инвестировать.

Кроме того, без брокера вы не сможете инвестировать — все сделки на бирже может совершать только он.

В следующем уроке поговорим о том, что такое биржа, как выбрать брокера, открыть брокерский счёт и наконец-то сделать свою первую инвестицию.

Задания к уроку

Немного математики: посчитайте свой доход за 2019 год. Определите сумму, которую вы могли бы регулярно копить и направлять на инвестиции, например 10 % от всего дохода за год.

Определите сумму, которую вы готовы начать инвестировать уже сейчас. Запишите её. И пойдём изучать второй урок.

Источник