Банковское дело открыть свой банк

Как открыть свой банк: подробная пошаговая инструкция

Банковскую сферу никак нельзя назвать простой, но, несмотря на этот факт, она является очень выгодной и привлекательной. Главным ограничением считается наличие значительного опыта работы и специальных знаний, а также огромный размер инвестиций.

Пристальное рассмотрение особенностей российской законодательной сферы позволяет сделать вывод о том, что более простым и быстрым вариантом является приобретение уже готового и работающего банка, чем открытие нового, требующего получения всех необходимых разрешений.

Варианты формата

В настоящее время спектр банковских услуг является весьма популярным, что привлекает все больше новых предпринимателей в данную сферу. Прежде чем приступать к открытию собственного учреждения, нужно определиться, какое оно будет иметь направление:

• Рыночные банки, основная деятельность которых состоит из установления и поддержания межбанковских взаимоотношений. Большая часть их активов состоит из финансов, привлеченных из других организаций кредитного характера. Их основу составляют спекулятивные финансы, например, ценные бумаги.
• В кредитном учреждении, исходя из его названия, основная часть актива состоит именно из заемных средств.
• Расчетный банк практикует обслуживание для своих клиентов (кстати, им совсем не обязательно иметь много клиентуры, зачастую достаточно всего одного, но крупного).
• Самая большая группа – это розничные организации. Они занимаются предоставлением различных услуг в сфере финансов, сочетают в себе черты каждого другого вида и потому являются самыми многопрофильными и универсальными.

Интересное интервью об организации подобной деятельности с ее владельцем вы можете посмотреть на следующем видео:

Необходимые документы и порядок их получения

Итак, сначала необходимо зарегистрировать субъект предпринимательской деятельности. Стандартной формой здесь является акционерное общество (открытое или закрытое – законодательно ограничения не установлены). В соответствии с классификатором ОКПД 2, банковская деятельность звучит как “услуги финансовые, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению”.

После завершения регистрационных манипуляций, следует сформировать информацию о банке и о полном его наименовании, а затем направить сведения в Главное территориальное управление (в каждом регионе свое). Пока данное ведомство не выдаст на руки новоиспеченному предпринимателю подписанное согласование, в обращении за получением лицензии нет никакого смысла.

Также при получении согласования будет проводиться проверка финансовой истории организации в целом и каждого ее учредителя в отдельности. И если хотя бы один из учредителей решит скрыть информацию о какой-либо своей финансовой операции, то возможность открытия будет загублена на корню.

Теперь немного об уставном капитале. Нужно иметь 300 миллионов рублей свободных средств на момент получения лицензии. Кстати, увеличили сумму недавно и весьма значительно, раньше для уставного капитала требовалось “всего” 180 миллионов.

После того, как ГТУ завершит свою проверку, нужно обеспечить передачу сведений о вновь открывающемся учреждении в Центральный банк, где не менее тщательно будет проверяться каждый предоставленный документ. Завершающей проверяющей инстанцией является Комитет банковского надзора. Именно от решения этой структуры зависит, откроется новая коммерческая организация или нет.

С этого момента у учреждения есть всего 1 месяц на внесение на счет уставного капитала.

В состав первоначального стандартного обязательного пакета документов для регистрации входят следующие позиции:

• Заявление.
• Перечень учредительных документов.
• Тщательно расписанный бизнес-план.
• Протокол, свидетельствующий о том, что учредители провели общее собрание.
• Документ, подтверждающий оплату гос. пошлины.
• Копии документов о том, что учредители прошли государственную регистрацию.
• Анкеты кандидатов на руководящие посты: директор, главный бухгалтер и их заместители.
• Аудиторское заключение, подтверждающее факт того, что финансовая отчетность является достоверной.
• Пакет документов, необходимый для того, чтобы кредитная организация смогла получить заключение о том, что она соблюдает ряд установленных требований при проведении кассовых операций.
• Документ, выданный ФАС (федеральная антимонопольная служба) и подтверждающий положительный ответ на ходатайство о даче согласия на создание учреждения.
• Полный перечень учредителей на бумаге.

Если вас интересует, как узнать ИНН организации, прочтите этот материал.

Возможный спектр услуг

Стратегическая цель банка и каждой его службы – увеличение дохода, чего можно достичь несколькими способами:

• Привлечение клиентов.
• Расширение рынка сбыта услуг.
• Увеличение доли рынка.

В настоящий момент времени уровень конкуренции на банковском рынке достаточно высок, следовательно, для сохранения баланса в организации должен быть сформирован своеобразный универмаг, способный предоставить клиенту полный спектр услуг.

Основные виды банковских услуг:

• Консультации. Банковский работник обязательно должен разбираться в таких вопросах, как инвестиции, ценные бумаги, налоговые декларации, уметь довести в доступной форме информацию до клиента. Если клиент является юридическим лицом, то ему может понадобиться проверка кредитоспособности нового контрагента или помощь в анализе маркетинговых возможностей на рынках различного масштаба – как на национальном, так и мировом.
• Управление финансовыми потоками: банк инкассирует платежи, проводит выплаты фирмам и инвестирует избыточные наличные денежные средства в приобретение краткосрочных ценных бумаг до того момента, пока клиент не начнет испытывать необходимости в них.
• Предоставление брокерских услуг при осуществлении операций с участием ценных бумаг.
• Реализация инвестиционных услуг. Например, андеррайтинг, который является гарантированным размещением или покупкой новых ценных бумаг у эмитентов. При этом цель такого приобретения – последующая перепродажа их другому покупателю и получение дохода.
• Страхование. На протяжении долгого времени банки осуществляют кредитное страхование жизни клиента, которое гарантирует ему погашение выданной ссуды в случае, если он умер или заболел. Действия по предоставлению страхового полиса осуществляются посредством совместных предприятий или путем подписания соглашения о франчайзинге, дающего право страховой компании открыть киоск по продаже полисов на территории кредитной организации.
• Ряд финансовых услуг, которые в свою очередь состоят из трастовых, лизинговых и факторинговых операций. Разновидность услуги напрямую зависит от типа клиента.

О подходящем помещении и необходимом оборудовании

Банк нельзя назвать обычным офисом, хотя он таковым и представляется на первый взгляд. В нем выполняется несколько важных функций:

• Обслуживание клиентов и посетителей.
• Кассовые операции.
• Хранение значительного денежного и материального запаса.

Из этого вытекает ряд определенных особенностей, которые необходимо учесть во время строительства, реконструкции или ремонта банковских помещений.

Так, при составлении проекта нужно уделить отдельное внимание внешней и внутренней отделке (основополагающим фактором является корпоративный стиль), планировке (обязательно наличие удобной клиентской зоны и функционального бэк-офиса) и технической укрепленности в соответствии с рядом нормативных требований (средства защиты и интегрированная система, обеспечивающая безопасность).

Главной особенностью строительства является требование об обязательном оснащении инженерно-техническими средствами, основная цель которых защита и безопасность. Свои требования к банковским помещениям предъявляют следующие учреждения: Центральный банк РФ, МВД, пожарная инспекция и Роспотребнадзор.

Деятельность учреждения ежедневно связана с обработкой крупных сумм наличных, следовательно, специализированное оборудование будет очень кстати. Оно позволяет пересчитывать деньги, сортировать их в зависимости от номинала и даже проверять их подлинность. Можно приобрести как несколько отдельных приборов, так и одну многофункциональную единицу, способную справиться с каждой из вышеперечисленных задач.

Конечно же, нельзя обойтись без банкомата. Кстати, желательно, чтобы он был далеко не один и располагался в проходимом месте либо в отделении.

Персонал

Работа в банке является очень ответственным занятием, требующим соблюдения таких критериев, как сосредоточенность и качество. Поэтому, подбор персонала требует пристального внимания, особенно если речь идет о руководящих постах. Только квалифицированный руководитель сможет обеспечить эффективную работу компании.

Организационную структуру учреждения определяет устав, в котором должна излагаться информация об органах управления, предоставленных им полномочиях, возложенной ответственности и взаимосвязи при проведении операций финансового характера.

Высшее звено управления – это общее собрание акционеров. Его созыв должен осуществляться не менее 1 раза в год, а внеочередное собрание может быть проведено в любое время, если этого требуют учредители, совет директоров, ревизионная комиссия или акционер. К основным задачам правления относится: оперативное руководство банковской деятельностью, утверждение положения о структурном подразделении, представительстве или филиале учреждения, а также решение вопросов о подборе и расстановке кадров.

В составе организационной структуры должен быть ряд подразделений, выполняющих свое функциональное назначение:

• кредитный и ревизионный отделы, каждый из которых занимается решением общих вопросов: первый – разработкой кредитной политики, второй – проведением внешнего обзора и оценки деятельности организации;
• плановый отдел, основными задачами которого являются: организация коммерческой деятельности, контроль таких важных показателей, как ликвидность и рентабельность, экономический анализ и изучение платежеспособности клиента, а также маркетинг и связи с общественностью;
• управление депозитными операциями: прием и выдача вкладов, эмиссия и размещение ценных бумаг;
• управление кредитными операциями: осуществление краткосрочного и долгосрочного кредитования, проведение нетрадиционных банковских операций, например, лизинг, факторинг и т. д.;
• управление международными операциями: валютные вклады, предоставление валютного займа и т. д.;
• учетно-операционное управление, состоящее из операционного, расчетного отдела и отдела, занимающегося кассовыми операциями.

Штабные функции должны выполняться административно-хозяйственным, юридическим отделом, кадровой службой и бухгалтерией.

Необходимые затраты и возможные источники

Специалисты посчитали, что открытие собственного банка потребует как минимум 300 миллионов рублей. Кроме того, почти 200 млн уйдет на то, чтобы организовать офисы, систему охраны и нанять необходимый персонал.

Собственные средства учреждения позволяют поддерживать его устойчивость. Во время открытия они необходимы для покрытия первоочередных расходов: земля, помещения, оборудование, заработная плата. В дальнейшем за счет собственных средств осуществляются вложения в долгосрочные активы.

Собственные средства организации состоят:

• из уставного капитала;
• из резервного и специального фонда;
• из страховых резервов;
• из добавочного капитала;
• из нераспределенной в течение года прибыли.

Денежные средства, составляющие основу ресурсов банка, вносят юридические и физические лица – участники (акционеры или пайщики).

Срок окупаемости

На прибыльность и окупаемость учреждения сильно влияет финансовая обстановка в городе, но любой тщательно организованный банк окупается через 5-10 лет.

Уровень конкуренции в данной сфере очень высок, но даже присутствие большого числа крупных организаций не препятствует развитию мелких. Благодаря тому, что они оказывают совершенно разные услуги, население испытывает потребность и в одних, и в других.

Кроме того, часто открытие собственного учреждения является необходимостью, например, когда оно выступает в качестве дочернего предприятия, помогающего обслуживать главную компанию. В общем, это выгодное инвестирование, ведь при такой масштабности проекта 5 лет – это хороший показатель окупаемости.

Источник

Бизнес-план по открытию банка

Банковские структуры достаточно сложные, но в это же время они представляют собой перспективную и высокодоходную идею. Говоря о том, как открыть свой банк, нельзя не отметить, что предприниматель должен облагать багажом знаний в выбранной сфере и иметь большой стартовый капитал. Вложения в бизнес потребуются большие, поэтому лучшим вариантом считается привлечь в дело инвесторов. Также можно значительно упростить себе работу, если приобрести уже готовый банк, чем открывать его с нуля. Такой подход сократит расходы времени на подтверждение всех лицензий, обучения и найма персонала и дальнейшего обустройства. В целом, банковское учреждение – специфическое направление, которое создается уже опытными предпринимателями и обычно не выступает основным бизнесом.

Почему стоит открыть свой банк, что хорошего в этой сфере?

Банком считается финансовое учреждение, которое оказывает материальную поддержку гражданам – кредиты, прием различных платежей, выдача депозитов и так далее.

Множество предпринимателей ставят себе цель открыть банк, все оттого, что подобное предприятие не только коммерчески выгодное, но и позволяет совершать различные операции для собственных нужд. При условии определенных знаний и опыта, а также при наличии хорошего стартового капитала открытие дела не станет проблемой.

Важно понимать, что войти в эту сферу очень тяжело, но усилия окупаются прибылью и рядом функций, которые дает банк своему владельцу. Для открытия потребуется капитал в размере от 100 миллионов рублей, а также наличие хороших связей.

Именно поэтому большинство банков держат уже опытные бизнесмены, имеющие другие проекты, дающие хороший доход.

Существующие форматы банков

Одним из пунктов списка, что нужно чтобы открыть банк считается выбор формата. Банковская сфера постоянно расширяется, принимая в свои ряды новых предпринимателей. Существуют различные направления:

1. Рыночный банк – вся их деятельность в основном направлена на поддержание взаимоотношений между банками. Большой процент их активов состоит из денег, полученных из других организаций. Направление их деятельности – спекулятивные финансы, к примеру, ценные бумаги.
2. Кредитное учреждение – большинство их активов составляют заемные деньги. Их деятельность – выдача кредитов населению и бизнесу.
3. Расчетный банк – в основном занимаются обслуживанием клиентов. У них может не быть большой клиентской базы, достаточно всего одного, но крупного клиента.
4. Розничная организация – самая большая банковская отрасль. Это универсальная организация, совокупность всех форм банковского дела. Предоставляют различные услуги населению и бизнесу.

Через сколько окупаются стартовые вложения?

На срок окупаемости, в большинстве случаев, влияет экономическая ситуация в стране и каждом отдельном городе. Даже самое организованное предприятие окупается не менее, чем за 5-10 лет стабильной работы.

Но для настолько масштабного бизнеса – 5 лет считается отличным сроком окупаемости, что говорит о выгодности открытия подобного дела. И даже, несмотря на большой уровень конкуренции, открытие небольших предприятий, возможно, им не препятствуют уже существующие фирмы.

Какой банк открыть?

В понимании населения, банк – простая структура, но на деле масштаб существующих форматов обширен и перед открытием необходимо его выбрать.

К примеру, существует Центральный банк, который сотрудничает с правительством, помогает реализовывать стабильную работу различных малых и средних учреждений.

Чем хорошо открытие коммерческого заведения, так это возможностью лично выбрать подходящий формат. Перед тем, как открыть банк в России с нуля, нужно выбрать одно из направлений:

1. Универсальное предприятие – оказывает большинство существующих услуг населению и предпринимателям (выдает кредиты, принимает оплату, оформляет депозиты, проводит различные денежные операции).
2. Инвестиционный – основная его задача состоит в поиске проектов, в которые можно вложиться с максимальной выгодой.
3. Кредитное заведение – специализируется на выдаче различных кредитов, заработок в таких организациях идет с процентов.
4. Сберегательная организация – считается противоположностью кредитного заведения, ведь деньги не выдаются, а берутся. Заработок состоит в правильном инвестировании средств.
5. Рыночный – работа в одном направлении – ценные бумаги.
6. Межбанковские структуры – обеспечивают налаживание отношений и связей между различными организациями.

Выбрав формат, на котором будет строиться банк можно приступать к следующим пунктам плана.

Какие услуги можно предоставлять?

При составлении бизнес-плана необходимо перечислить все услуги, которые будет предоставлять организация. От них будет идти основной доход.

Можно открыть свой банк в России и предоставлять следующие услуги:

• Создание и дальнейшее обслуживание счетов для физических и юридических лиц.
• Кассовый прием различных платежей.
• Оформление депозитов, выдача кредитов.
• Предоставление брокерской услуги.
• Выдача клиентом банковских пластиковых карт – в дальнейшем потребуется их обслуживание.
• Услуга по переводу денег.
• Открытие и обслуживание золотовалютных счетов клиентов.
• Консультирование по различным финансовым вопросам.

Исходя из формата банка, можно составить собственный перечень, который будет подходить под определенный выбор. От качества и разнообразия услуг будет зависеть конечная прибыль банка.

Актуальность бизнеса

Существует несколько причин, обуславливающих актуальность открытия такого бизнеса:

1. Высокий доход и рентабельность проекта – если грамотно подойти к созданию дела, то оно окупится за 5 лет работы и приумножит доход владельца.
2. Перспективы развития – банковские услуги постоянно развиваются, придумываются новые услуги. Также не стоит забывать о возможном расширении, создании новых филиалов.
3. Престиж – предприниматель, владеющий банковской организацией, сразу же получает более высокий статус, что сказывается на его проектах.
4. Большой выбор направления – можно выбрать целевую аудиторию, формат работы, перечень предоставляемых услуг и так далее.

Анализ рынка

Описание российского рынка в банковской сфере выглядит следующим образом:

• Почти половина населения ежегодно оформляет кредит на покупку жилья, машины или техники.
• Рынок наполнен различными предложениями, что говорит о высокой конкуренции.
• Около 30% населения подтверждают, что делают вклады на депозитные счета, покупают акции и другие ценные бумаги.
• Потребительский кредит – одна из самых популярных услуг.
• Вклады в банк считаются одним из трех самых надежных способов сохранить деньги.
• Многие клиенты делают покупки, оплачивают различные услуги с помощью безналичного расчета.
• В большинстве случаев один человек пользуется одной картой выбранного банка, но 22% используют две карты, а 5% – три и более.

Характеристика целевой аудитории

Чтобы открыть банк нужно знать портрет аудитории, на которую будут направлена рекламная кампания и разрабатываются новые предложения.

Обычно клиентами выступают физические и юридические лица. Портрет среднестатистической аудитории банка:

1. Мужчины и женщины в возрасте 30-55 лет.
2. Обычно со средним уровнем дохода.
3. По социальному статусу – это рабочие, различные руководители компаний и обычные служащие.
4. Психологические особенности – ориентация на семейные потребности, организованность, стремление к комфорту, прагматичность и коллективизм.

Конкурентные преимущества

Чтобы дать достойный отпор конкурентам потребуется наличие каких-либо преимуществ, способствующих переманиванию клиентов.

Сильными сторонами бизнеса могут выступать:

• Хороший имидж компании, лестные отзывы клиентов.
• Выгодные процентные ставки на кредиты.
• Высокий процент начислений по депозиту.
• Знаменитые акционеры, их репутация.
• Сбалансированный перечень услуг.
• Наличие большой клиентской базы.
• Отличный сервис – вежливые, терпеливые консультанты.
• Наличие индивидуального подхода.
• Отсутствие в отделении очередей, бесперебойная работа терминалов и касс.
• Хорошая рекламная кампания.
• Продуманное и комфортное расположение терминалов и банкоматов по городу.
• Наличие мобильного приложения, интернет-банкинга.
• Новые услуги и функции, которых нет у конкурентов.

Маркетинговый план

Говоря о том, как открыть свой банк с нуля в России нельзя упустить такой важный элемент, как рекламная кампания. Разработку стратегии необходимо поручить опытным специалистам, которые знают, как необходимо привлекать клиентов.

Задачи у рекламной кампании, следующие:

1. Создать узнаваемый бренд.
2. Заставить потенциальных клиентов верить в надежность и качество услуг.
3. После создать обширную клиентскую базу.
4. Создать положительное впечатление об открывшемся заведении.

Для этого можно применить такие рекламные ходы:

• Разработать цепляющий, запоминающийся логотип и название.
• Разместить наружную рекламу – вывески, баннеры, рекламные щиты по городу.
• Создать собственный сайт и заняться его продвижением в интернете.
• Создать бонусные, дисконтные программы для будущих клиентов.
• Разработать мобильное приложение для удобства пользователей.
• Также можно выступать спонсором различных спортивных и культурных мероприятий, чтобы сделать бренд узнаваемым.

Маркетинг необходимо разрабатывать с самого начала работы над проектом. На реализацию задуманного потребуется сумма от 500 000 рублей, а после ежемесячно необходимо будет поддерживать ее.

Как открыть свой банк с нуля в России: пошаговая инструкция

Прежде всего, необходимо составить бизнес-план, в котором будут детально расписаны каждое мероприятие, необходимое для открытия. Алгоритм открытия должен выглядеть примерно таким образом:

• Анализ рынка, выявление конкуренции в городе, составление портрета целевой аудитории.
• Изучение всей необходимой информации – законов, правил, банковской системы в целом.
• Подбор направления банка.
• Составление бизнес-проекта.
• Выбор партнеров, поиски инвесторов.
• Создание ООО, разработка устава, выбор размера уставного капитала.
• Подбор помещения для главного отделения, поиск мест для установки банкоматов и терминалов.
• Проведение ремонта в помещении.
• Покупка и установка оборудования.
• Подбор сотрудников.
• Рекламная кампания.
• Открытие.

Необходимые документы, лицензии для открытия

Прежде всего необходимо зарегистрировать бизнес. Согласно законодательству РФ, потребуется оформить юридическое лицо, поэтому формами могут выступить – ООО, акционерное общество (публичное или непубличное).

Также необходимо указать коды ОКВЭД:

• 19 – денежное посредничество.
• 92 – предоставление займов, кредитов и прочее.

Для создания банка потребуется собрать пакет документов, который включает в себя:

• Заявление в регистрационный орган.
• Созданный устав организации.
• Бизнес-план.
• Договор об аренде или документы, подтверждающие право собственности.
• Квитанция об оплате госпошлины (для ООО – 4000 рублей).
• Учредительные документы организации.
• Протокол собрания учредителей.
• Документы, подтверждающие капитал учредителя.
• Сертификаты на оборудование и технику, схема помещения, договор об охране.
• Ходатайство в антимонопольный орган.
• Список и характеристика на каждого учредителя банка.

За получением лицензии нужно обратиться в Центральный Банк России, выданный документ будет содержать перечень услуг, которые может предоставлять банк.

Лицензия может разрешать работу с иностранными банками, драгоценным металлом, различными валютами и категориями физических и юридических лиц. Документ оформляется в течение 6 месяцев с момента подачи заявления.

При подготовке всех бумаг рекомендуется обратиться в юридическую фирму, которая быстро и качественно соберет их.

Выбор помещения

Предприниматель, задумывающийся о том, как создать банк, должен понимать, какое помещение и дизайн ему потребуются. Для создания такого предприятия нужно три основных помещения – главный офис, банковское отделение и места для установки банкоматов.

Критерии для выбора главного офиса:

• Расположение в центре города.
• Размер помещения не менее 150 квадратных метров.
• Возможность повесить вывеску на видном месте.
• Расположение поблизости транспортной развязки.
• Наличие рядом парковки, удобного подъезда.
• По соседству должны размещаться торговые и развлекательные центры, крупные супермаркеты.

Главное здание банка обычно принято выкупать, а вот остальные офисы и отделения лучше взять в аренду.

Также стоит позаботиться о дизайне. Помещение не должно быть ярких, раздражающих цветов, лучше оформить его в спокойных тонах. Не стоит переусердствовать в украшении отделов, лучше выбрать минимальный, сдержанный стиль. Планировка мебели должна оставлять в помещении свободное пространство для удобного перемещения между отделами. Каждый офис должен был выполнен в общем дизайне, чтобы клиент ощущал между ними связь.

Необходимое оборудование

Чтобы полностью оснастить главный офис и отделения потребуется купить:

• Банкоматы и терминалы.
• Счетчики купюр.
• Сейфы для документов и денег.
• Детекторы валют.
• Упаковщики банкнот.
• Тележку для банкнот.
• Компьютеры.
• Оргтехника (телефон, факс, принтер).
• Мебель для работников и посетителей (столы, стулья, скамейки, стеллажи и шкафы).
• Оборудование для проведения инкассации, денежного хранилища.
• Системы видеонаблюдения, пожарной безопасности.
• Служебный транспорт.
• Канцелярские принадлежности.

Подбор сотрудников

Организационная структура каждого банка индивидуальна, зависит от количества отделений, формата бизнеса, выданной лицензии.

Нанимаемые работники должны отвечать критериям:

• Ответственность.
• Хорошие рекомендации с прошлых мест работы.
• Дружелюбие, умение наладить контакт с людьми.
• Опыт работы в подобной сфере.
• Умение вести переговоры, базовые навыки убеждения.
• Умение вести себя спокойно в экстренных ситуациях.
• Волевой характер.
• Организаторские, коммуникационные способности.
• Наличие высшего образования.
• Отсутствие судимостей.
• Пунктуальность.
• Стремление профессионально развиваться.

В любой штат потребуется нанять:

• Управляющих, их заместителей.
• Менеджера по подбору персонала.
• Начальников на каждый существующий отдел.
• Главного бухгалтера и его помощников.
• Юриста.
• Старшего кассира и обычных кассиров в каждое отделение.
• Операторов горячей линии.
• Маркетолога.
• Экономиста.
• Финансистов.
• Кредитных экспертов.

Количество сотрудников изменяется в зависимости от масштаба предприятия и количества отделов.

Сколько стоит открыть банк?

Стартовые инвестиции в бизнес включают такие пункты:

• Создание уставного капитала – от 100 миллионов рублей.
• Оформление лицензии, всех документов – 50 млн рублей.
• Покупка оборудования – 30 млн рублей.
• Покупка нематериальных активов – 5-10 млн рублей.
• Здание главного офиса – 20 млн рублей.
• Ремонт и дизайн офисов – 5 млн рублей.
• Рекламная кампания – 2 млн рублей.
• Дополнительные расходы – 2 млн рублей.

Для открытия банка потребуются стартовые инвестиции в размере 220 000 000 рублей. Если планируется открытие банков по всей стране, то необходимы вложения в несколько миллиардов рублей.

Где взять стартовый капитал?

После осознания, сколько нужно денег, чтобы открыть банк, появляется вопрос о том, где их взять. Получить капитал можно несколькими путями:

1. Основным ресурсом выступают личные сбережения.
2. Можно привлечь в бизнес дополнительных партнеров и инвесторов.
3. Оформление банковского кредита – если имеются поручители и возможен залог.

Лучшим способом считаю привлечение в бизнес личных средств, но если их недостаточно, то поиск инвесторов – хороший вариант. Для него потребуется создать грамотный бизнес-план с расписанными выгодами.

Доход от банка

В среднем, при наличии от 5 отделений и главного офиса, годовая прибыль составляет около 100 000 000 рублей.

Все отделения должны приносить ежемесячный доход в размере от 15 млн рублей из которой половина будет уходить на покрытие регулярных расходов. Тогда рентабельность проекта будет держаться на уровне 50%.

В банковском деле существует много рисков. Самыми популярными из них считаются:

1. Невыплаты заемщиками кредитов – высокая вероятность возникновения.
2. Процентный риск – возникает из-за изменений процентных кредитных и депозитных ставок. Шанс возникновения высокий.
3. Несбалансированная ликвидность – возникает в случаях, когда банк не может рассчитаться по займам.
4. Потеря клиентов, уменьшение прибыли.
5. Операционный риск – возникает из-за ошибок в проведении различных операций.

Конечно, при наличии стартового капитала, связей открыть свой банк в России достаточно просто, но его успешность будет зависеть от множества факторов. Начиная от личных качеств руководителя, заканчивая политической обстановкой в стране. Перед открытием необходимо провести анализ рынка, просчитать все риски, составить качественный бизнес-план и заручиться партнерской и инвесторской поддержкой.

Источник