Банки и банковская система
Стр.1 возникновение и развитие банков
Наиболее распространенными финансовыми посредниками являются учреждения депозитного типа. В развитых странах их услугами пользуется значительная часть населения, так как выплата доходов по депозитным счетам является их обязательствами. Привлеченные депозитными учреждениями средства используются для выдачи банковских, потребительских и ипотечных кредитов. Основными институтами данного типа являются коммерческие банки, сберегательные институты, кредитные союзы.
Коммерческие банки, как правило, предлагают самый широкий спектр услуг по привлечению денежных средств экономических субъектов, а также по предоставлению различных займов и кредитов.
Термин коммерческий банк возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю (commerce), товарообменные операции и платежи. Основной клиентурой были торговцы, купцы (отсюда и название коммерческий банк). Банки кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарным обменом.
С развитием промышленного производства возникли операции по краткосрочному кредитованию производственного цикла: ссуды на пополнение оборотного капитала, на создание запасов сырья и готовых изделий, на выплату зарплаты и т. д. Сроки кредитов постепенно удлинялись, часть банковских ресурсов начала использоваться для вложений в основной капитал, ценные бумаги и т. д. Таким образом, термин коммерческий в названии банка утратил первоначальный смысл. Сегодня он обозначает деловой характер банка, его ориентированность на обслуживание всех видов хозяйственных агентов независимо от их рода деятельности.
Современный коммерческий банк — это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основное назначение банка — посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.
Стр2. банковская система
В современных условиях банки представляют не просто случайный набор банков, а действительно банковскую систему, т. е. множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое.
Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на современном этапе развития экономических взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом. Банковская система — это совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определенный исторический период
Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются:
— наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т. е. обеспечивают свойство целостности; .
— упорядоченность ее элементов, отношений и связей;
— взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает свои свойства;
— наличие процессов управления.
Банки подразделяются на универсальные и специализированные.
Универсальные банки осуществляют широкий круг банковских операций. Специализированные банки ограничивают свою деятельность одной или несколькими банковскими операциями и имеют, как правило, отраслевую целенаправленность.
Стр.3 принципы организации банковской системы РФ
В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся:
универсальность деловых банков;
коммерческая направленность деятельности банков.
Принцип двухуровневой структуры реализуется путем законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков. Банк России как верхний уровень (или первый уровень) банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой расчетов в стране. Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством РФ, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями.
Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.
Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний, уровень банковской системы. Они проводят операции, связанные с посредничеством в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно- кредитной политики. Все банки второго уровня ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, процентных ставок, темпов инфляции и т.п. Они должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и др.
Стр.4 принцип универсальности и коммерческой направленности
Принцип универсальности российских банков означает, что все действующие на территории РФ банки обладают универсальными функциональными возможностями, т.е. имеют право осуществлять все обусловленные законодательством и банковскими лицензиями операции: как краткосрочные коммерческие, так и долгосрочные инвестиционные. Законодательство не предусматривает специализации банков по видам их операций.
Универсальный статус банков позволяет снижать риски за счет диверсификации услуг, обеспечивает комплексное обслуживание и максимальный учет специфики каждой группы клиентов при разработке новых банковских продуктов. Вместе с тем этот принцип таит в себе опасность консервации неэффективной структуры банковского продуктового ряда, компенсируя низкую рентабельность одной группы услуг высокой доходностью других. Сочетание в рамках одного банка коммерческих и инвестиционных услуг обостряет так называемый конфликт интересов между банком и его клиентами, что повышает значение систем внутреннего контроля в банках универсального типа. Однако в настоящее время признано, что универсальный статус банков отвечает базовым потребностям российской экономики и обеспечивает благоприятные условия для развития банковской системы, адекватной потребностям экономического роста.
Принцип коммерческой направленности банков второго уровня выражается в том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в Российской Федерации является получение прибыли.
Стр.5 кредитная организация, банковская группа и банковский холдинг
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции.
Банк согласно российскому законодательству — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
• привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц;
• размещать эти средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.
Кроме того, Закон трактует понятие небанковская кредитная организация (НКО), как кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные действующим законодательством. Допустимые сочетания банковских операций для такой НКО устанавливаются Банком России.
В соответствии с принципом универсальности все российские банки могут развиваться как универсальные. Универсальный статус не исключает возможности добровольной специализации банков на отдельных продуктах, операциях или видах деятельности.
Российское банковское законодательство содержит понятия банковская группа и банковский холдинг. Банковская группа — это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других кредитных организаций.
Банковский холдинг — это не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не представляющее собой кредитную организацию (головная организация) имеет возможность оказывать прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитных организаций. Коммерческая организация, выступающая в качестве головной организации банковского холдинга, может создавать управляющую им компанию в форме хозяйственного общества,
| | | следующая лекция ==> | |
| Основные сегменты финансового рынка | | | ГАЛУЗЕВІ ОСОБЛИВОСТІ ОБЛІКУ В РОСЛИННИЦТВІ |
Дата добавления: 2016-03-22 ; просмотров: 1309 ; ЗАКАЗАТЬ НАПИСАНИЕ РАБОТЫ
Источник
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
2. Депозитные операции
4. Гарантийные операции
5. Расчетно-кассовые операции
6. Трастовые операции
7. Операции с ценными бумагами
9. Инвестиционные операции банка
10. Пассивные операции
12. Активные операции
13. Операции с иностранной валютой
14. Информационные услуги
15. Межбанковский кредит
1. Основная форма безналичных расчетов.
2. Совокупность операций, направленных на формирование ресурсов коммерческого банка.
3. Кредит, предоставляемый одним коммерческим банком другому.
4. Организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.
5. Размещение собственных и привлеченных средств для получения максимальной прибыли.
6. Операции по инвестированию банком своих средств в бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещения в виде срочных вкладов в других кредитных организациях.
7. Операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.
8. Операции, которые связаны с ведением счетов в рублях и иностранной валюте, осуществлением расчетов и платежей, получением и зачислением перечисленных ему средств на счет в безналичной форме, с выдачей наличных денег со счета, внесением их на счет, хранением и перевозкой.
9. Операции по купле-продаже иностранной валюты, по оплате, выставлению денежных аккредитивов, покупке и оплате дорожных чеков иностранных банков, выпуску и обслуживанию пластиковых карт, осуществлению международных расчетов.
10. Предоставление банками за определенную плату информации как коммерческого, так и некоммерческого характера.
11. Это передача в доверительное управление отдельных ценных бумаг и их портфелей: платежные функции, связанные с обслуживанием ценных бумаг, управление активами пенсионных и инвестиционных фондов и др.
12. Операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования.
13. Операции с ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах, а также операции с векселями.
14. Операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и взимает с них плату в виде комиссионных.
15. Суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк, на определенное время оседающие на счетах в банке.
ПОДБЕРИТЕ ТЕРМИНЫ № 2
1. Пластиковые карты
2. Межбанковский рынок
3. Коммерческие банки
4. Банковская система
5. Филиалы банка
6. Расчетно-кассовые операции
7. Кредитная экспансия
8. Официальная учетная ставка
9. Депозитные операции
11. Инвестиционные операции банка
12. Кредитная рестрикция
14. Пассивные операции
15. Центральный банк Определения
1. Универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке
2. Обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций
3. Совокупность операций, направленных на формирование ресурсов коммерческого банка
4. Банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики государства
5. Основная форма безналичных расчетов
6. Обособленное подразделение коммерческого банка, которое расположено вне места нахождения банка, не обладает правами юридического лица и не имеет самостоятельного баланса
7. Операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования
8. Предоставление Центральным банком РФ кредита коммерческим банкам
10. Увеличение кредитных ресурсов коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов повышают общую массу денег в обращении
11. Проценты по ссудам, используемым Центральным банком при кредитовании коммерческих банков
12. Операции, которые связаны с ведением счетов в рублях и иностранной валюте, осуществлением расчетов и платежей клиента, а также получением и зачислением перечисленных ему средств на счет в безналичной форме, с выдачей наличных денег со счетов, внесением их на счет, хранением и перевозкой
13. Это Центральный банк и кредитные организации и их ассоциации
14. Операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также операции по размещению в виде срочных вкладов в других кредитных организациях
15. Ограничения возможностей коммерческих банков по выдаче кредитов
ПОДБЕРИТЕ ТЕРМИНЫ № 3
2. Универсальные банки
3. Операции на открытом рынке
4. Кредитная карточка
5. Ломбардный кредит
7. Отзывной аккредитив
8. Покрытый аккредитив
9. Переводной аккредитив
10. Специализированные банки
12. Дисконтная карточка
13. Подтвержденный аккредитив
14. Активные операции
15. Аккредитив с “красной оговоркой”
1. Ценная бумага, которую используют при безналичных расчетах
2. Платежно-расчетный документ, выдаваемый банками своим вкладчикам для оплаты приобретаемых ими товаров и услуг
3. Операция, посредством которой банк по поручению клиента получает на основании расчетных документов причитающиеся ему денежные средства от плательщика и зачисляет их на его счет в банке
4. Банки, которые осуществляют широкий круг банковских операций
6. Аккредитив, предусматривающий выдачу исполняющим банком продавцу авансов до определенной суммы
7. Банки, которые ограничивают свою деятельность одной или несколькими банковскими операциями
8. Пластиковая карточка со встроенным микропроцессором
9. Купля-продажа Центральным банком государственных ценных бумаг
10. Операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли
11. Аккредитив, получивший дополнительную гарантию платежа со стороны другого банка
12. Аккредитив, который может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств
13. Аккредитив, при открытии которого банк-змитент перечисляет собственные средства покупателя в распоряжение банка продавца на отдельный счет на весь срок действия обязательств
14. Карточка, которая дает ее владельцу право на самые разнообразные скидки
15. Форма рефинансирования, при которой ЦБ РФ предоставляет ссуды под залог
Источник